Все ипотечные заемщики Сбербанка обязаны страховать свою недвижимость.
Банк предлагает также застраховать им свою жизнь и здоровье на случай потери трудоспособности или внезапной смерти.
Клиенты могут выбирать страховщиков из большого списка аккредитованных компаний и получать выплаты в пределах суммы своей задолженности.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Выгодоприобретателем по договору страхования устанавливается:
банк – в размере суммы задолженности по кредитному договору;- страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.
При отсутствии просрочек по кредиту или в случае, если сумма страхового возмещения составляет менее 70% стоимости квартиры, сумма страхового возмещения перечисляется заемщику по реквизитам, указанным в договоре страхования. Если же нарушения были либо убытки больше 70% рыночной стоимости жилья, деньги перечисляются кредитору для погашения задолженности по кредитному договору.
При наступлении страхового случая, страховщик должен оплатить расходы на восстановление квартиры, либо выплатить полную страховую сумму при полной гибели жилья. Размер страховой суммы обычно равен сумме задолженности по ипотечному кредиту.
Как и в любом другом банке, в Сбербанке обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов). Земельные участки страховать не нужно. Страхование включает предоставление финансовой защиты на случай гибели или повреждения имущества при:
- пожаре;
- стихийном бедствии;
- заливе;
- взрыве котла, газа;
- противоправных действиях третьих лиц.
Должны быть застрахованы конструктивные элементы (несущие или ненесущие стены, перегородки, двери, окна).
Только для участников программы кредитования с господдержкой под льготные 6% годовых предусмотрено обязательство страховать не только недвижимость, но и свою жизнь. Но это не требования законодательства, а условия участия в программе.
На добровольной основе можно заключить:
комплексный договор страхования ипотеки (включает страхование имущества, жизни, титула);- договор страхования жизни.
Естественно выплатит страховщик банку и 100% страховую сумму, если заемщик погибнет от несчастного случая или внезапной болезни. В этом случае его наследники не останутся должными банку, ведь кредитные обязательства переходят по наследству.
Отказаться от страховки ипотеки нельзя поскольку она предусмотрена законодательством, а не условиями банка или кредитной программы. При заполнении заявки-анкеты можно конечно указать, что не планируется покупать ни один из предлагаемых полисов, но шансы на получение кредита в этом случае будут минимальными.
Заемщик всегда может досрочно разорвать договор после получения кредита и покупки квартиры. В этом случае он сможет вернуть себе большую часть оплаченной премии. Но страховщик обязательно передаст информацию о разрыве договора в банк. В этом случае Сбербанк потребует оформить договор в другой компании из списка аккредитованных партнеров. В этот список, в частности входят:
- Сбербанк страхование;
- Адонис;
- АльфаСтрахование;
- ВСК;
- ВТБ Страхование и другие компании.
Подробнее о стоимости страхования в различных компаниях читайте здесь.
Сбербанк – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. Все ипотечные заемщики банка обязаны покупать полис для защиты своей недвижимости. На добровольной основе они также могут приобрести страховку жизни или сразу оформить комплексный договор страхования.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
- Обязательно или нет оформлять страховку здоровья при получении ипотеки в Сбербанке?
- Отказ от страхования жизни и здоровья для ипотечного кредита — Последствия
- Что выгоднее выбрать: страховку жизни или повышение процентной ставки на 1%
- Онлайн-калькулятор ипотечного страхования для Сбербанка (моментальный расчет без смс/регистрации)
- Выводы
Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона «Об ипотеке» и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту Сбербанка является только залоговое имущество (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу банка. Это затраты, с которыми придется смириться.
А что же говорит Закон об обязанности страхования жизни? Оно является исключительно добровольным. Навязывать его никто не имеет право. Раньше сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит полис личного страхования. Взносы автоматически включались в ежемесячные платежи. С 2013 года началась борьба с навязыванием на законодательном уровне. Но «осадок» остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.
С учетом того, что ипотека берется на долгий срок, то финансовая защита самого клиента и членов его семьи является актуальным вопросом. Примеров, когда наличие полиса реально позволяло получить выплаты при смерти или инвалидности, огромное количество. Нормально работающая страховка нужна прежде всего самому заемщику.
Чтобы не нарушать принцип добровольности, банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия. В частности Сбербанк ввел привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса . Страхуешься — получаешь снижение на 1% и, следовательно, уменьшение ежемесячного платежа. Рекламируемые низкие проценты по ипотеке можно получить только при оформлении личного страхования.
Условия кредита прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки при наличии действуюшего договора на случай смерти/инвалидности заемщика. Предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права. Клиенту никто ничего не навязывает, поскольку он сам принимает решение.
Обратите внимание, Сбербанк требует, чтобы договор личного страхования при ипотечном кредите соответствовал определенным условиям. По ссылке вы можете узнать, что именно, от чего и как нужно оформить, чтобы полис точно приняли.
Рассчитайте стоимость страхования жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке в онлайн-калькуляторе. Он покажет наименьший тариф от аккредитованных компаний.
Цитирую, чтобы знали — если у вас есть такой пункт, можете смело отстаивать свои права.
Так вот, в связи с такой формулировкой и действующий максимальной ставкой (13,5%, которые нам в прошлом году дали, как льготные) решили не страховать жизнь.
Не буду рассказывать, как долго я пыталась выведать у отдела сопровождения ипотеки, права ли я, ответ был прост — попробуйте, а как будет — посмотрите.
В общем, как и было предусмотрено договором, в августе нам подняли ставку до 14,5% на основании этого пункта, но забыв учесть, что действующая ставка может быть максимум 13,5% (12,5%/13,5% со страхованием жизни/без страхования). А когда пошли подавать заявление о нарушении договора со стороны банка, действующая ставка стала еще на 0,5% ниже.
Итог настойчивости — прошла неделя и вчера позвонили и сказали, что вернули ставку и пересчитали неправильно начисленные % (важно прописать все в заявлении).
Теперь вот пойдем подавать заявление с просьбой понизить ставку на волне постов с пикабу.