Любая банковская структура, в том числе и Райффайзенбанк, хотят обезопасить себя и своего заемщика от различных жизненных обстоятельств, которые могут отразиться на выполнении условий кредитного договора.
Вообще, любая страховка при выдаче кредита — добровольное дело каждого заемщика. Банк не может навязать ее или представить как обязательную.
Программа страхования позволяет иметь уверенность в том, что вы выполните свои финансовые обязательства при любых ситуациях и условиях.
Не важно, оформляете ли вы кредит наличными в Райффайзенбанке, автокредит, ипотеку или оформляете в пользование кредитную карту.
Страхование кредитных обязательств — гарантия выполнения условий договора перед банком
При потере работы, либо временной нетрудоспособности, страховая компания будет обеспечивать выплату ежемесячных платежей в пользу банка. В случае более серьезных проблем, а также полной потере трудоспособности, она полностью погасит ваши обязательства перед финансовой организацией.
Если заемщик уйдет из жизни при действии кредитного договора и программы страхования, то кредит будет полностью погашен СК, а остатки страховой выплаты получит семья заемщика.
В чем же причина массовых отказов от программ страхования? Многие заемщики просто не хотят переплачивать за данную программу и уверены в том, что никаких негативных ситуаций с ними произойти не может.
Вторая причина, по которой заемщики соглашаются на оформление программы страхования — влияние на одобрение кредита. Многие банковские специалисты напрямую говорят потенциальным заемщикам о том, что в случае согласия на ее оформление, возможность одобрения будет гораздо выше.
Одобрение следующих кредитных продуктов невозможно без оформления страхового полиса:
- Ипотечное кредитование;
- Кредит под залог имущества;
- Иные случаи, когда специалисты банка не могут оценить платежеспособность потенциального заемщика.
Каждый банк сотрудничает с одним или даже несколькими страховщиками. Райффайзенбанк имеет собственную дочернюю страховую компанию Райффайзен Лайф, которая и предлагает свои полисы заемщикам на любые жизненные случаи.
Если вы, как заемщик, заранее знали, что будете отказываться от страховки, то наверняка предусмотрели некоторые нюансы.
Один из важных факторов при возврате страховой премии — срок, в течение которого клиент принимает решение об отказе.
Вернуть 100% от оплаченной суммы можно в течение 14 дней. Этот срок предусмотрен договором между банком и заемщиком.
После двухнедельного периода, клиент может отказаться от страхового полиса и оформить возврат страховки. Но вот вернуть всю сумму — не получится. Высчитать ставку и возвратную сумму можно только исходя из показателей, прописанных в договоре.
Соблюдайте сроки, установленные в договоре. В большинстве случаев, существует срок в 14 дней для отказа от программы
Расторгнуть договор со страховой компаний — легко, особенно, если вы приняли решение сразу после оформления кредита.
Вам достаточно обратиться в отделение СК Райффайзен Лайф с заявлением, в котором должны быть отражены следующие данные:
- Наименование и информация СК;
- Данные застрахованного лица (заемщика): ФИО, контактные данные, адрес, паспортные данные;
- Номер страхового полиса;
- Конкретные требования о возврате страховой премии и расторжении договора;
- Лицевой счет (куда СК должна вернуть средства);
- Дата и подпись заявителя.
Заявление можно сказать на официальном сайте банка, либо запросить у специалиста СК.
Помимо заявления, вам необходимо приложить сопроводительные документы:
- Заверенную копию паспорта;
- Копию кредитного договора, также, заверенную;
- Полис;
- Иные бумаги, которые повлияли на ваше решение (при наличии таковых).
В большинстве случаев, и при грамотно обоснованных требованиях, Райффайзенбанк возвращает страховую премию и расторгает договор без каких-либо проблем.
Если сложилась ситуация, при которой вам отказывают в расторжении договора, выход у вас один — обжалование в вышестоящие инстанции:
- Подача искового заявления в судебные органы;
- Отправка соответствующей жалобы в Роспотребнадзор;
- Обращение в Центральный Банк РФ.
Данная ситуация может возникнуть в редких случаях, но если именно вы попали в таковую, то обязательно позаботьтесь о наличии письменного отказа СК в расторжении договора страхования.
Помните, что грамотное оформление заявления — уже половина успеха. В случае указания неверных или ошибочных данных, рассмотрено ваше заявление не будет.
Отказываться от страховки не всегда имеет смысл. Многие кредитные и премиальные продукты банка, предоставляют бесплатную страховку клиенту и членам его семьи в путешествиях.
Возврат суммы страховой премии возможен и в том случае, если вы, как заемщик, погасили кредит перед банком досрочно.
Высчитывается данная сумма исходя из остаточного срока кредитования по договору. То есть, если вы погасили кредит на год раньше, то и сумма возврата будет пересчитана за этот срок.
Четко решите для себя: стоит ли сумма страховой премии того риска, который вы на себя берете
Стандартный срок для возврата всей суммы страховой премии — 14 дней. После этого, расторгнуть договор будет наиболее проблематично.
Помните, что страховые программы при оформлении кредита — это возможность обезопасить себя и своих близких от различных финансовых неприятностей.
Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и хорошо подумайте: а стоит ли отказываться от программы страхования и рисковать исполнением обязательств перед банком?
На сегодня клиентам предлагается оформить четыре основных типа полисов:
- ОСАГО: защищает гражданско-правовую ответственность водителя.
- КАСКО: полное покрытие всех рисков, связанных с автотранспортом.
- Страхование здоровья/жизни.
- Страхование различных видов недвижимости.
В реальности все происходит несколько иначе. Нежелание приобрести полис обычно приводит к одному из возможных последствий:
- повышение процентной ставки;
- отказ в выдаче займа без объяснения причин.
Специалисты утверждают, что безболезненным бывает только решение не покупать дополнительную услугу (например, страхование здоровья). Что касается приобретения КАСКО или защиты для ипотечного имущества, здесь отказаться от страховки без проблем не получится. При этом стоит оценить возможные риски. Например, при тяжелой болезни заемщика все финансовые тяготы может взять на себя страховая компания, однако только в том случае, если полис был приобретен заранее. При отсутствии же страховки вопрос с ежемесячными выплатами по кредиту придется решать в частном порядке с банком.
Если Вы все же решили вернуть деньги за ненужную услугу, лучше всего сделать это в течение первых 14 дней после подписания договора. В этом случае никаких штрафных санкций не будет, максимум, что удержат с клиента, это фиксированная сумма в 900 рублей. В некоторых ситуация срок может увеличиваться или уменьшаться, в зависимости от договора, где это условие обязательно фиксируется.
В случае, когда заявление подается по истечении двух недель, деньги не возвращаются клиенту полностью. Получить компенсацию получится только после окончательного закрытия долговых обязательств перед банком, при этом ее размер будет рассчитан с учетом времени действия договора и поправочного коэффициента. Максимальную сумму получают те заемщики, у которых страховое соглашение распространяется на 61 месяц и более.
- копию паспорта;
- оригинал страхового соглашения;
- подтверждение отсутствия задолженности перед банком (справка или платежное поручение);
- квитанции о своевременной выплате страховых взносов.
После того, как заявление вместе с пакетом бумаг передано в финансовую организацию, деньги на счет заемщика должны поступить:
В ситуации, когда в установленные сроки средства не возвращаются или банк/страховщик отказываются выплачивать компенсацию без видимой причины, клиенту следует обратиться к ним с претензией, а затем подать исковое заявление в суд. Необходимые документы вы найдете здесь.
Все нужные бланки вы можете скачать на официальном сайте.
Оформление страхового полиса является исключительно добровольным мероприятием и не может повлиять на решение банка о предоставлении займа. Как осуществляется страхование жизни и здоровья в Райффайзенбанке мы расскажем в своей статье. Многим россиянам известно, что заключение страхового соглашения в отдельных банках является обязательным требованием, однако, такое положение в действующем законодательстве не отражено.
Дополнительно нами будут затронуты вопросы, касающиеся того, можно ли осуществить возврат страховой суммы или полностью отказаться от участия в процедуре страхования.
Потребительское кредитование – это одно из приоритетных направлений в работе Райффайзенбанка. Чаще всего, получение ссуды предполагает предоставление со стороны заемщика ликвидного залогового имущества или гарантии поручительства третьих лиц. Такой форма финансовых отношений позволяет банку быть уверенным в возврате денежных средств, и беспрепятственно выдать необходимую сумму.
Дополнительной гарантией может стать заключение специального договора с фирмой, входящей в список компаний, сотрудничающих с Raiffeisenbank. В результате подписания такого документа гражданин получает специальный страховой полис, который в дальнейшем передается в банк, совместно с заявкой на ссуду. Базовая форма соглашения включает в себя перечень следующих рисков, способных помещать уплате ссуды:
- потеря официального заработка вследствие увольнения или сокращения на рабочем месте;
- возникновение обстоятельств, не позволяющих гражданину исполнять свои трудовые обязанности, например, таких как болезнь или травма;
- смерть заемщика.
При наступлении страхового случая, компания, выдавшая полис, обязуется вернуть банку всю сумму долга, с учетом процентов. Еще одним преимуществом в заключение страхового соглашения является повышение шансов на получение кредита.
Если подробно изучить предлагаемые варианты кредитования, то по аналогичному принципу можно выделить и действующие виды страховки по кредиту в Райффйзенбанке. Дело в том, что для каждого типа займа предусмотрен свой формат страхования, а значит, стоимость услуги также будет различаться. Итак, рассмотрим, какие тарифы и программы действуют в банке на данный момент:
Банковский кредитный эксперт
| Форма кредитования | Основные риски | Размер взноса | Дополнительные характеристики |
| Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита | Утрата здоровья, смерть клиента в результате непредвиденных обстоятельств. | 0,0281% от размера ссуды | Все обязательства по возврату ссуды принимает на себя СК Райффайзен Лайф |
| Страховка по кредитной карте | Аналогичные риски | 0,0845% от установленного по карте лимита | Все платежи гарантирует произвести страховщик |
| Ипотечное кредитование | Страхуется жизнь и здоровье гражданина, вероятность наступления несчастных случае. Учитывается возможность потери трудоустройства и источников дохода | 0,08-3,11% от суммы займа, при этом показатель устанавливается индивидуально. | Наличие страховки является преимуществом для заемщика и позволяет снизить процентную ставку по ссуде |
| Автокредитование | Страхуются все аналогичные риски | 0,19-0,29% с учетом области покрытия ссуды | СК Райффайзен не выполняет страхование по ОСАГО |
Есть еще несколько вариантов страхования, которые предполагают только страхование от несчастного случая или от возможной кончины. В данном случае речь идет о так называемой медицинской страховке. О том, сколько стоит такие услуги можно узнать непосредственно в страховой компании, поскольку многое зависит от размеров ссуды и индивидуальны характеристик клиента. Сегодня клиент может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором и самостоятельно рассчитать, каким образом будут начисляться проценты по страховому соглашению.
После получения необходимой суммы, заемщик начинает задаваться вопросом, как вернуть страховку по кредиту в Райффайзенбанке и можно ли это вообще сделать? На самом деле отказ после получения займа не противоречит положения действующего законодательства, если все мероприятия выполнены по правилам. Такой вариант предусмотрен лишь при возникновении определенных обстоятельств:
- возврат страховой суммы возможен, если ссуда возвращена досрочно и в полном объеме. Для получения денежных средств клиенту потребуется подать официальное заявление с указанием причины отказа. Решение по обращению страховщик обязан принять в течение 10-ти суток;
- средства можно вернуть, если кредит был оплачен не позднее чем, через 3 месяца, после получения денег;
- возврат страховки по кредиту в Райффайзенбанке можно осуществить в течение 7 календарных дней после подписания соответствующего соглашения, но возвращен клиенту будет не весь взнос, а за вычетом 900 рублей.
Если гражданин желает обратиться к другому представителю этой сферы, то он имеет на это полное право, однако, страховщик обязан соблюдать одно обязательно правило – иметь государственную аккредитацию и соблюдать условия и требования к заключению страхового соглашения установленные банком. Все возникшие вопросы можно задать по телефону горячей линии банка или уточнить непосредственно у страховщика.