Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.
В банке сегодня можно оформить ипотечный кредит от 300 тыс. рублей до 30 лет.
Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:
-
С государственной поддержкой: 6,0%. Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%. На недвижимость в строящемся здании: от 7,4%. Строительство частного дома: от 10,0%. Военная: 9,5%. С материнским капиталом: 8,9%.
Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок. Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос). Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.
Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.
Если у заемщика после рождения ребенка в семье ухудшилось финансовое состояние, он может рассчитывать на уплату только процентов по кредиту, а оплата тела кредита будет перенесена на 1 год
-
Выбор жилья. Передача документов по недвижимости в офис банка. Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита. Регистрация недвижимости в Гос. Реестре. Получение кредита.
Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник банка пояснит принцип перенесения срока, и каким образом он работает. При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.
Каждое заявление о переносе основных платежей рассматривается кредитором в индивидуальном порядке
Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка банка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.
При переходе на ипотечный кредит с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:
- Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
- Отсутствие комиссий.
- Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
- Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).
Чтобы получить положительное решение при переходе на данную ипотечную программу, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фонда с отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.
Чаще всего отсрочка предоставляется на 1 год
Стоит знать, что такое послабление по погашению задолженности возможно не только при появлении первенца в семье, но и для последующих детей. Для многодетной семьи применимы иногда и льготы и улучшение условий кредитования. О таких возможностях стоит уточнять в отделении дополнительно.
Рождение малыша — очень радостное событие для родителей. Но иногда с появлением ребенка финансовое состояние семьи ухудшается, от чего особенно страдают те, кто оформил раньше жилищный кредит. Но банк всегда пойдет навстречу таким заемщикам, если они до этого момента продемонстрировали свою добросовестность и своевременно погашали задолженность.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Для многих молодых семей рождение ребенка, помимо естественной радости прибавления нового члена семи, наносит огромный удар по семейному бюджету. А если семья еще и оформила ипотечный кредит, то трудности кажутся непреодолимыми. Когда заработок уменьшается из-за уходящей в декрет женщины, становится тяжело выделять ежемесячно львиную долю бюджета на погашение задолженности.
Известно, что у банков существует такая услуга как отсрочка платежа. Очень часто она зависит непосредственно от самого оформленного кредита. Некоторые займы просто не предполагают возможности переноса платежей.
А возможна ли отсрочка при ипотечном кредите? Она оформляется только при наличии уважительных причин. Причиной может послужить и рождение ребенка.
К сожалению, далеко не все банки предоставляют возможность отсрочки платежа по ипотеке при рождении ребенка. Вам необходимо внимательно перечитать договор на наличие подобного пункта, возможно этот случай заранее предусмотрен. Если нет, то необходимо позвонить в свой банк и уточнить этот вопрос.
О том, какие ситуации могут послужить причиной для переноса оплаты, читайте в этой статье. Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины. Их мы рассматриваем здесь.
Банки, предоставляющие отсрочку, ипотечного платежа обычно разрешают перестать выплачивать только сумму основного долга, а проценты необходимо будет продолжить платить.
Такая отсрочка может быть предоставлена сроком до трех лет, если родился первый ребенок. При рождении второго ребенка продолжительность может быть увеличена до пяти лет. К сожалению, перенос сроков выполнения обязательств существенно не поможет, если Вам пришлось оформить его на начальных сроках ипотеки.
Так как проценты выплачивать все же придется, а большинство ипотечных кредитов выплачиваются аннуитетными платежами, когда процент выплачиваемый банку составляет до 90% от всего платежа.
Если срок выплат уже подходит к концу, то доля выплачиваемых процентов становится минимальной и тогда такая отсрочка действительно облегчит жизнь заемщику. Данную схему может предложить Сбербанк.
Но существуют некоторые банки, предоставляющие отсрочку и по выплате процентов. Например, ВТБ, разрешает подобные выплаты. Вам необходимо уточнить у банковского служащего на каких условиях Вы можете сократить свой платеж во время декретного отпуска до минимального.
На какую отсрочку платежей по ипотеке можно рассчитывать при рождении ребёнка Когда в семье рождается малыш, резко возрастает уровень расходов, поэтому платежи по ипотеке становятся всё более обременительными. Перед взятием на себя кредитных обязательств, и уж тем более ипотеки, люди обычно задумываются о своих финансовых возможностях, и планируют свои доходы и расходы на долгий срок. Однако рождение ребёнка вносит в эту продуманную стратегию свои коррективы.
Можно ли облегчить финансовое состояние семьи с новорожденным, получив отсрочку по ипотеке? И если да, то насколько такое решение будет выгодным?
В принципе, уважительных причин, по которым банки может пойти на отсрочку платежей, не так уж мало. К ним относится увольнение одного из заемщиков с работы, несчастный случай или смерть человека, взявшего ипотеку; возникшая необходимость в дорогостоящем лечении;
вынужденная смена места жительства с переездом в другой населённый пункт;
и ещё множество других причин, связанных со значительным ухудшением материального состояния семьи. Рождение ребёнка как раз входит в число таких уважительных причин, поэтому с заявкой об отсрочке следует обращаться как можно быстрее, скорее всего, она будет одобрена.
Банки дорожат клиентами и стараются идти им на уступки. Ведь намного лучше для него, чтобы клиент всё-таки расплатился по долговым обязательствам. Пусть он и сделает это позже, не уложившись в сроки, но это всё равно лучше, чем не выплатить вообще. Рассмотрение заявки займёт несколько дней, но и должник и кредитная организация будут уверены в своих дальнейших финансовых отношениях. Конечно, недобросовестным и злостным неплательщикам в отсрочке будет отказано, а вот те семьи, где появился новорожденный, скорее всего, получат т положительное решение.
Для того чтобы оформить отсрочку по ипотеке необходимо подтвердить факт его рождения документально, предъяви свидетельство о рождении. После подачи соответствующей заявки банк разрешает приостановить выплаты до момента, когда семья приобретёт материальную стабильность. Обычно указывается срок 3 — 5 лет, это зависит от того, сколько в семье детей, и её общее финансовое положение. Проценты за использование кредита продолжают начисляться.
Необходимо отметить, что такую возможность отсрочки предоставляют многие банки, но далеко не все. Поэтому следует внимательно просмотреть договор и найти, описывается ли в нём такой случай, и что предусмотрено для таких обстоятельств. Если такая ситуация не рассматривается в договоре, необходимо обратиться к менеджеру банка, и подробно выяснить вопрос.
В общем случае отсрочка предоставляется на три года, если в семье рождается первенец. Если родился второй, третий, четвёртый ребёнок, отсрочка может быть предоставлена и на больший период, но он не превышает пяти лет.
К сожалению, в большинстве случаев, отсрочка, полученная на начальных стадиях выплат, лишь ненамного снизит финансовое бремя, так как проценты по ипотеке необходимо будет продолжать выплачивать. Так как ипотечный кредит – это, в подавляющем большинстве случаев — аннуитетный кредит, проценты, выплачиваемые банку, могут составлять до 90% от всей суммы кредита.
Если же большая часть срока выплаты долга уже позади, доля выплачиваемых процентов становится намного ниже, и вот тут-то отсрочка действительно окажется очень полезной.
По такой схеме работает Сбербанк. А банк, к примеру, даёт отсрочку и на выплату процентов тоже.
Ипотеку в Сбербанке можно оформить на 300 тысяч рублей и выше, срок выплаты составит до 30 лет. Проценты будут зависеть от вида ипотеки, например,
- на жильё в здании, которое в настоящее время ещё находится в стадии строительства, они составят 13 % и более;
- на строительство индивидуального дома – от 13.5 %;
- на покупку готовой квартиры, от 12,5 %;
- а с господдержкой 11,4% и выше.
Право на отсрочку предоставляется семьям, взявшим ипотеку на покупку квартиры, а также тем, кто участвует в программе с господдержкой.
Первую часть ипотечного кредита по этим программам можно сделать с помощью материнского капитала.
Отсрочка ипотеки всегда предоставляется индивидуально. Так. Например, более выгодные условия могут предоставляться заёмщикам, у которых имеется зарплатная карта.
Если семья многодетная, банк предоставляет не только кредитные каникулы по ипотеке, но и другие льготы, например, получение субсидии. Но господдержку при этом нужно получить раньше, до того как начинать оформлять ипотеку. Нужно учитывать, что менеджеры Сбербанка, о чём свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов, сами не предлагают отсрочку по ипотеке. Заёмщику, у которого родился ребёнок, необходимо самому узнавать подробности, консультироваться в отделении банка и выяснять, на что именно можно рассчитывать.
Банк рассматривает каждое заявление индивидуально, однако рассрочка практически всегда одобряется. Различие со Сбербанком заключается только в прозрачности решения. Так Сбербанк сразу указывает ситуацию с рождением ребёнка, как уважительную причину для предоставления отсрочки, а ВТБ такую информацию в открытый доступ не выкладывает.
В любом случае, и при ипотеке в ВТБ также должно пройти продолжительное время с начала пользования кредитом, чтобы отсрочка значительно повлияла бы на сумму регулярных выплат. Всё это время клиент банка не должен иметь с ним финансовых разногласий.
Как поступить, чтобы получить отсрочку? Обратиться в банк с заявлением, в котором подробно описать причину просьбы, и приложить свидетельство о рождении ребёнка. Желательно при этом лично подойти к менеджеру банка и изложить все обстоятельства.
В том случае, если заемщиком является мама новорожденного, которая по объективным причинам в данный момент времени не может заниматься банковскими и ипотечными проблемами, это может сделать за неё доверенное лицо при предоставлении доверенности, заверенной нотариально.
Крупные банки идут на уступки более охотно, просто потому, что ведут более масштабную деятельность. После рассмотрения заявления и приложенных к нему документов, банк принимает решение. После этого заинтересованные стороны подписывают ещё одно соглашение с указанием нового графика ипотечных выплат.
Соглашение об ипотеке – это всегда очень серьёзные финансовые обязательства, принимаемые далеко не на один год. Отсрочка даёт только временное облегчение, а вот сумма переплаты по ней становится ощутимо больше, так как в течение нескольких лет долг не будет становиться меньше.
Когда проблемы пытаются решить своевременно, для банка это является дополнительным критерием добросовестности заёмщика.
Само по себе рождение ребёнка в семье ещё не является достаточным основанием для получения отсрочки по ипотеке. Должен присутствовать и ещё один обязательный критерий: материальное положение семьи с малышом должно значительно ухудшиться только в этом случае банк, вернее всего, примет положительное решение. Женщины, оформившие ипотеку не будучи в официальном браке, оказываются в несколько более выгодном положении. Так как при уходе будущей матери в декрет и при рождении малыша доход серьёзно сокращается, это на официальном уровне уже считается поводом для положительного решения о кредитных каникулах. Банки не сообщают, что обязательно выдадут отсрочку, но при приёме заявления подчёркивают, что при предоставлении документов, указывающих на снижение дохода семьи по уважительным причинам, они окажут помощь заёмщикам.
Если же супруги являются созаемщиками, им также придётся доказывать документально, что финансовое состояние семьи с рождением ребёнка значительно ухудшилось, так как один из созаемщиков ушёл в отпуск по уходу за ребёнком. При предоставлении соответствующих справок у банка не найдётся причин в отказе в отсрочке.
Но даже в таком случае, следует помнить, что отсрочка – не обязанность банка, а его добровольное решение. Плохая кредитная история – это стопроцентная причина отказа банка в отсрочке платежей.
В соответствии с законодательством, семьям, имеющим новорождённый детей, предлагаются различные льготы, в том числе по кредитам, ипотеке. Некоторые льготы предоставляются на федеральном уровне, а некоторые действуют только в тех или иных регионах. Узнать, какие льготы предоставляются семьям с детьми можно в местных административных органах.
Если в семье больше чем один ребёнок, отличным подспорьем будет материнский капитал, он позволит значительно уменьшить долг по ипотеке и улучшить материальное состояние семьи с детьми, не прибегая к ипотеке.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!