Процедура внесения изменений в ипотеку достаточно распространена и обусловлена длительным периодом ипотечного кредитования. Поэтому взятые сторонами обязательства могут изменяться, что требует юридического закрепления возникших обстоятельств. Изменения ипотеки могут быть вызваны объективными обстоятельствами, такими как смена адреса или фамилии, а также изменения в правоустанавливающей документации при увеличении основного обязательства.
Существует несколько способов изменения условий ипотеки, которые могут быть осуществлены в случае соглашения сторон, по инициативе одной из сторон, а также по вынесенному судебному решению.
Если изменения ипотеки происходят по согласованию сторон, то в соответствии с установленным порядком в имеющийся кредитный договор вносятся дополнения, которые дополняют, удаляют или вносят поправки в существующие условия кредитования. Обе стороны должны дать согласие на внесение указанных изменений.
Изменить ипотеку в одностороннем порядке можно только в соответствии с законом. Данное право также указывается в самом кредитном договоре. Односторонние изменения, соответствующие закону или подтвержденные решением суда, являются фактором, который ведет к изменению существующих условий, на которых строятся отношения заемщика и кредитора.
В соответствии с законом изменения ипотеки могут касаться любых условий, на которых было составлено прежнее соглашение. Даже такие основные моменты, как цена договора, его срок, предмет и т. д., могут быть затронуты изменениями в случае наличия обоснованной необходимости.
В некоторых случаях ситуация требует не внесения изменений в ипотеку, которая действует на данный момент, а составление нового договора, в котором определяются уже новые условия кредитования, права и обязанности сторон. Для того чтобы иметь четкое представление о праве и порядке проведения корректировки условий кредитования, можно обратиться на наш ресурс, где всегда можно получить компетентную помощь в самых различных вопросах ипотечного кредитования.
- справку о доходах, если зарплата стала ниже;
- справка о размере пенсионных выплат (если они есть);
- свидетельство о разводе;
- справку о наличии тяжелых заболеваний (должным образом заверенную в медицинском учреждении);
- заявление о желании реструктуризировать ипотечный кредит.
Оптимальный для конкретного заемщика вариант реструктуризации лучше всего обсуждать с кредитным экспертом банка, который может запросить и дополнительные документы для изменения договора ипотечного кредитования.
Кредитные каникулы, как часто называют льготный период, можно получить даже на несколько месяцев. В это время на банковский счет нужно зачислять лишь проценты за пользование кредитом. При этом банк увеличит срок выплат – дом в ипотеку в конечном счете окажется дороже.
Такой вариант подойдет тем, кто неожиданно лишился постоянного источника дохода.
Если ежемесячные платежи по кредиту оказываются слишком велики, тогда целесообразно эту сумму уменьшить. Но при этом увеличивается срок выплаты ипотечного кредита. Также возрастет и сумма итоговой переплаты.
Такой вариант стоит выбирать тем, кто имеет стабильный доход, но переоценил свои финансовые возможности.
Условия кредитования в банке могут меняться буквально ежемесячно. Иногда выгодно рефинансирование ипотеки, то есть оформление нового кредита, условия которого лояльнее. Это может быть и более длительный срок кредитования, и меньшая процентная ставка. Новый кредит позволяет досрочно погасить ипотеку.
Рефинансирование подходит тем, чьи доходы позволяют оформить в банке кредит на более выгодных условиях.
Иногда банки готовы простить начисленные за просрочку выплат по кредиту штрафы. Но при этом заемщик берет на себя обязательство в дальнейшем своевременно и в полном объеме вносить взносы по ипотеке. В противном случае придется погашать не только вновь начисленную пеню, но и старые штрафы.
При значительных колебаниях курса возможно изменение валюты кредита. В таком случае погашение кредита станет менее затратным. Но банки редко идут на такой шаг. Разве что на прежних условиях заемщик вообще не сможет погашать ипотечный кредит.
При наличии всей суммы, необходимой для погашения оставшегося по ипотеке долга, можно полностью досрочно погасить кредит.
Важно учесть, что некоторые банки берут комиссию за досрочное погашение (этот пункт указывается в договоре). Но в любом случае так квартира в ипотеку окажется значительно дешевле.
Уважаемая Татьяна. Обратитесь в банк. Ведь по гражданскому законодательству не запрещено изменять условия любого договора (ст.451 ГК РФ). Может быть пойдут навстречу и Ваш потребительский кредит переведут в целевой. Если нет, то, к сожалению, материнский капитал на погашение потребительского кредита использовать нельзя. Удачи. Сергей. Мой ответ — Ваш отзыв.
Невозможно Вам использовать материнский (семейный) капитал в потребительском кредите — условие оплаты средствами маткапитала можно внести в договор купли-продажи жилья без кредитного договора. Пункт 6.1 ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», где указано «Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией», невозможно применить в потребительском кредите, где его целевое назначение указано в самом договоре (покупка техники, автомобиля, ремонт и т. п.).
Татьяна если в вашем договоре указана целевое назначение данного потребителького кредита (приобретение, покупка дома) — то возможно использовать материнский капитал — если нет то к сожалению использовать на погашение потребительского кредита матер. капитал вы не можете.
Добрый день! По данному договору воспользоваться мат.капиталом не сможете. Поэтому рекомендую подать письменное заявление в банк в котором изложите ситуацию и просите внести в ваш договор изменения необходимые для получения права использования мат. капитала или просите заключить новый договор. Думаю банк пойдёт на встречу поскольку мат. капитал — сократит задолжность по креду.