Ипотечный кредит становится многим заемщикам обременительным, и они хотят поскорее расплатиться по нему для того чтобы чувствовать себя свободными и получить снятие обременение с квартиры быстрее.
Однако не все знают о том, существует ли такая возможность уменьшения срока ипотеки в Сбербанке или нет? Для того чтобы с этим разобраться, необходимо изучить условия предоставления ипотечного займа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Можно ли сокращать срок ипотеки в Сбербанке? Банки относятся к досрочному погашению негативно. Это, прежде всего, объясняется тем, что при преждевременном закрытии долга заемщик недодаст проценты, которые банк рассчитывал получить за длительный период пользования кредитом.
Важно учесть, что банки могут препятствовать желанию клиента на внесение досрочного платежа. Это может выражаться в следующих действиях:
- ограничение по времени внесения, то есть с момента заключения ипотечного договора должен пройти определенный промежуток времени;
- еще один вариант – это ограничение возможного взноса для досрочного погашения;
- наличие штрафных санкций за сокращение срока по кредиту.
Однако при ипотеке в Сбербанке штрафные санкции отсутствуют.
Возможно, стоит не торопиться, и постепенно выплачивать платежи, не превышающие 40% от ежемесячного дохода заемщика. Сбербанк устанавливает определенный срок равный одному году, в течение которого кредит не может быть сокращен, то есть этот период банк должен получать проценты от заемщика.
Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Законодательство в ФЗ номер 284 от 19 октября 2011 году устанавливает норму, по которой у заемщика есть право на досрочный возврат долга, но с одним условием. Это условие заключается в предупреждении банка в срок равный 30 дням до даты предполагаемого досрочного погашения кредитных обязательств.
Между тем, существуют определенные ограничения:
- в договоре прописан определенный срок, в течение которого уменьшать платеж нельзя;
- минимальная сумма для погашения должна быть больше 15000 рублей, что означает невозможность выполнения этого действия при более низкой сумме платежа, так как банку невыгодно каждый раз рассматривать заявления по погашению ипотеки на мелкие суммы.
Уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, как следствие, сокращение срока пользования кредитом доступно абсолютно всем заемщикам, оформившим кредитные обязательства в Сбербанке. При частичном досрочном погашении банк выпускает новый график, что связано с уменьшением основного долга и, соответственно, размера ежемесячного платежа.
Если ипотека выплачивалась аннуитетными платежами, то есть равными частями на весь период пользования кредитом, при внесении большей суммы размер платежей будет уменьшен банком, но они также будут равными в соответствии с новым выпущенным графиком.
- Для уменьшения срока ипотеки необходимо поставить банк в известность о своем намерении не позднее, чем за 30 дней. Этот срок предоставлен банком для того чтобы они успели рассмотреть поступившее от заемщика заявление.Для этого нужно обратиться в банковскую организацию и получить стандартный бланк от менеджера Сбербанка или скачать его ниже.
- В нем необходимо написать номер кредитного договора, а также сумму досрочного погашения и личные данные заемщика. После написания рекомендуется отнести уже написанное заявление к менеджеру в банковское отделение.
- При внесении суммы для частичного досрочного погашения можно выбрать уменьшение срока по ипотеке или уменьшение величины ежемесячного платежа без изменения срока ипотечного кредитования.
- Скачать бланк заявления о досрочном погашении ипотеки
- Скачать образец заявления о досрочном погашении ипотеки
Если у клиента существует желание уменьшить ипотеку, тогда в заявлении, подаваемом в отделение Сбербанка, он указывает об этом. Таким образом, в дальнейшем будет изменен срок по оставшейся выплате.
Дополнительно можно воспользоваться приложением Сбербанк Онлайн, где можно самостоятельно посчитать изменения в графике по погашению кредита.
Поэтому стоит несколько раз подумать перед написанием такого заявления и соизмерить свои возможности с обязательствами перед банковской организацией.
Уменьшать платеж нужно, придерживаясь следующего алгоритма действий:
Прежде всего, необходимо пойти в банк и написать заявление на досрочное или частичное досрочное погашение платежа.- Сумма, указанная в заявлении, должна быть внесена одновременно с подачей заявления в банк.
- Далее клиент вносит платеж в дату, установленную по графику. Это означает, что помимо суммы для частичного досрочного погашения клиент все равно должен внести ежемесячный платеж.
- Менеджер распечатывает клиенту новый график с уменьшением платежа.
Перед тем как сократить срок по кредиту или увеличить ежемесячный платеж, необходимо проконсультироваться с менеджером Сбербанка в отделении. Если финансовые средства присутствуют в большем объеме, тогда это действие целесообразно, но если могут потребоваться дополнительные непредвиденные расходы, от этой идеи рекомендуется отказаться.
Дополнительная консультация от эксперта недвижимости не будет лишней, тем более что сложно предугадать ситуацию, которая может сложиться на валютном рынке.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
С ипотекой в нашем времени сталкивается каждый человек. Это часть нашей жизни, ведь купить самостоятельно квартиру могут далеко не все. Кредит становится единственным решением. Однако хочется побыстрее избавиться от ненавистного кредита, поэтому многих людей интересует, как можно сократить срок ипотеки. Наиболее часто ипотеку оформляют в Сбербанке, который давно получил репутацию надёжного и безопасного банка.
Ипотека – это основной источник дохода любого банка. Поэтому банкам крайне невыгодно, когда клиенты погашают кредит раньше срока. И все же многих волнует вопрос – можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. До 2011 года эта услуга была вовсе не доступна. Однако власти Российской Федерации издали указание, по которому каждая банковская организация должна была предоставлять клиентам право на оплату кредита раньше срока.
Поэтому многим банкам пришлось изменить свои правила. К таким организациям относится и Сбербанк России. Теперь здесь также существует возможность заранее оплатить ипотеку. Однако всё не так просто – нужно соблюдать ряд условий, которые имеют свои нюансы.
Задумались, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Для этого необходимо пойти в банк и написать определённое заявление, которое уйдет на рассмотрение. После этого вы получите возможность заранее оплатить кредитный долг. Но нужно помнить, что Сбербанк даёт возможность только уменьшить денежные выплаты в месяц, но уменьшение сроков ипотеки невозможно.
Для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке, напишите заявление с просьбой одобрить дополнительные платежи. Так вы ускорите выплаты до двух лет. Это единственный способ, которым может воспользоваться каждый человек с кредитным займом. В заявлении не забудьте указать номер кредитного договора, а также расчетный счет, с которого будет осуществляться перевод денежных средств. Сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч российских рублей. Документ можно подавать исключительно в тот же банковский филиал, в котором вы оформляли свою ипотеку.
Данная процедура поможет вам сохранить свои финансовые средства. Чем больше долг по кредиту, тем больше сумма, которую придётся оплатить по процентам. Поэтому, несмотря на все трудности досрочного погашения ипотечного долга, постарайтесь добиться оформления этой возможности. Кредит – это бремя, от которого хочется поскорее избавиться. Поэтому заранее узнавайте все нюансы не только о самом кредите, но и о методах его погашения, чтобы потом не возникло никаких проблем. Почему бы не уменьшить срок ипотеки, если Сбербанк дает такую возможность?
Материнский капитал позволяет многим семьям приобрести себе жильё, которое становится семейным очагом. Нередко именно материнский капитал позволяет погасить кредит как можно раньше. Поэтому многие люди интересуются, как осуществить подобное погашение ипотечного долга. Это довольно сложная процедура, которую нельзя провести всего за несколько дней. Процесс длительный, и для него необходимо большое количество времени.
К этим документам нужно приложить заявление, которое будет рассматривать пенсионный фонд. Если он одобрит вашу заявку, что случается почти во всех случаях, то вы получите документ с положительным ответом. С данной бумагой нужно снова идти в свой банковский филиал, после этого вы сможете погасить кредит на определённую сумму, равную материнскому капиталу или его части.
Таким образом, вы сможете с помощью государственной поддержки уменьшить срок выплаты своего кредитного долга, а значит не потерять денежные средства, обеспечив своим детям более надёжное и обеспеченное будущее, в котором они будут иметь собственное жильё, не обременённое ипотечным долгом. Материнский капитал помог уже многим семьям купить собственную квартиру или дом.
Услуга Сбербанк Онлайн давно стала очень востребованной и полюбилась многим клиентам банковской организации. Это неудивительно, ведь она открывает множество возможностей. Вы можете управлять своим кредитом из любой точки земного шара. Теперь вам не нужно постоянно ходить в банк – всё можно осуществить, не выходя из собственного дома или даже на работе.
С помощью сервиса Сбербанк Онлайн вы можете погасить свой долг по ипотеке. Для этого необходимо оформить заявку, в которой указать все необходимые данные. Затем ее рассмотрят сотрудники банковской организации. Если её одобрят, вы можете перевести желаемую сумму также с помощью Сбербанк Онлайн. Таким образом, вам не нужно никуда идти, все действия осуществляются дистанционно.
Это очень удобно, потому что можно сэкономить много времени. Однако для этого нужно создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Сделать это очень легко, поэтому никаких трудностей у вас не возникнет во время регистрации. Вы сможете осуществлять контроль за своей ипотекой одним касанием пальца – всё очень легко и просто. Нужно просто иметь доступ в интернет. Интерфейс личного кабинета Сбербанка Онлайн очень понятный, в нём легко сможет разобраться любой человек, даже тот, который плохо владеет ПК. Здесь всё расписано понятным языком. Теперь не нужно лично посещать банк, чтобы погасить ипотеку.
Зайти в личный кабинет можно несколькими способами: через компьютер, мобильный телефон или специальное приложение для смартфонов. Таким образом, вы найдёте способ, который подходит именно вам. Теперь ипотека всегда будет под вашим чутким надзором, вы сможете в любое время оплатить кредитный долг или написать заявление о досрочном погашении. Банк постоянно в вашем кармане, все услуги прозрачны и просты, никаких неизвестных действий с вашими денежными средствами.
Сократить срок ипотеки от Сбербанка сложно, но вполне возможно. Для этого нужно внимательно изучить все необходимые условия и найти тот пункт, который подойдёт именно вам.
Если куплена квартира за средства, взятые в долг в крупнейшем банке РФ, и появилась крупная сумма свободных денег — стоит разобраться, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, чтобы сэкономить на переплате по кредиту.
Банки заслуженно называют кредитными организациями, так как именно кредитование является для них основным источником прибыли. Притом ипотечные займы — это крупные суммы, которые даются в долг на большой срок. Соответственно по ним банки получают стабильный доход в течение долгих лет.
Оформляя ипотечный заем, клиент подписывает тот договор, который составлен банком-кредитором. Документ рассчитан на извлечение максимальной выгоды именно этой стороной. В то же время условия договора ипотеки не могут противоречить действующему законодательству РФ, которое защищает интересы как кредитора, так и заемщика.
Досрочное погашение ипотечного кредита бывает двух видов:
Согласно действующей редакции Гражданского кодекса РФ заемщик может свободно прибегнуть к каждому из вариантов, а банк не вправе запретить ни частичное погашение ипотеки, ни полное (равно и потребительского займа либо автокредита).
Если клиент рассчитывается с банком-кредитором путем единовременной выплаты всей задолженности, срок займа сразу подходит к концу, а вот с досрочной выплатой части долга всё сложнее.
С уменьшением суммы долга банк обязан внести изменения в график платежей по ипотеке, при этом возможны два варианта:
- уменьшить срок кредитования, оставив прежним ежемесячный платеж;
- снизить ежемесячный платеж, не меняя срок ипотечного договора.
Но здесь закон не обязывает кредитора давать выбор заемщику. Банк вправе самостоятельно решать — уменьшить срок или ежемесячный платеж.
Дополнительный вариант, как снизить срок по сбербанковской ипотеке путем частичного досрочного погашения — почаще делать крупные платежи согласно пп. 3.10.4.1, пока задолженность не уменьшится до суммы, которую возможно погасить полностью.
Чтобы погасить всю задолженность по ипотечной ссуде либо ее часть досрочно, сбербанковскому заемщику необходимо обратиться с заявлением не позже одного рабочего дня перед датой платежа. Здесь банк демонстрирует лояльное отношение к клиенту, так как закон разрешает банку-кредитору требовать от ипотечника подачи такого заявления за месяц.
Перечень прочих условий:
- кто вправе подать заявление — только заемщик лично;
- способ подачи заявления — исключительно в том сбербанковском отделении, в котором клиент оформлял кредит;
- сумма досрочного частичного погашения — любая на усмотрение плательщика;
- деньги вносятся на счет кредита, впоследствии списываются на его погашение в дату ежемесячного платежа, прописанную в ипотечном договоре. При этом согласно пп. 3.10.7 Общих условий (жилищного) кредитования в ежемесячную платежную дату клиенту следует осуществить уплату процентов, начисленных на остаток долга по ипотеке за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по дату ежемесячного платежа (включительно), и остатка ежемесячного платежа в погашение займа;
- штрафы и/либо комиссии не удерживаются;
- кредитный специалист под роспись предоставляет заемщику новый график с уменьшенной суммой ежемесячного платежа либо сокращенным сроком кредита.
Чтобы сэкономить как можно больше средств или, по крайней мере, не обольщаться по поводу досрочного погашения сбербанковской ипотеки, клиенту рекомендуется:
Ипотечникам также часто советуют произвести расчеты, не выгоднее ли класть свободные суммы на пополняемый депозит, чем тратить на досрочное частичное погашение кредита.
Разобравшись, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, стоит также принять во внимание недостаток данной процедуры — довольно скромную экономию средств при позднем сроке погашения, то есть когда срок займа подходит к концу.
Несомненные плюсы уменьшения задолженности по сберовской ипотеке частичными погашениями:
- отсутствие штрафов / комиссий;
- снижение размера ежемесячного платежа;
- минимизация риска оказаться неплатежеспособным заемщиком в будущем — если упадут постоянные доходы заемщика (его семьи) по каким-либо причинам.
Если же частичное досрочное погашение удастся завершить погашением полным, клиент получит снятие обременения с жилища, избавление от статуса должника и право распоряжаться квартирой как заблагорассудится без согласования с банком.
При подаче заявления на ипотеку стоит обдуманно принимать решение по сроку займа, чтобы в дальнейшем выплаты были посильны. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке после ее одобрения, решается повторным рассмотрением кредитной заявки. После заключения договора приблизить дату окончательного расчета можно только досрочными погашениями.
Несмотря на трудности и препятствия с решением проблемы, можно ли в Сбербанке уменьшить срок ипотечного кредита, заемщик имеет шансы ускорить окончательный расчет с кредитором и приблизить день избавления от этого бремени. Всё зависит от того, насколько по силам клиенту банка увеличивать личные доходы и снижать издержки, рачительно планируя свой бюджет.