Можно ли перекредитовать ипотеку в сбербанке на меньший процент 2017

Сбербанк РФ предлагает рефинансирование одного жилищного займа, а также объединение до 5 кредитов разного назначения: потребительского, на покупку авто, карточек с кредитным лимитом и овердрафтом. Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет оформить в залог квартиру, загородный дом, таунхаус или комнату, и выиграть ряд преимуществ:

  • Уменьшение ежемесячных взносов.
  • Погашение займов единым платежом на один счет.
  • Возможность получения до 1млн.р. на удовлетворение личных потребностей.
  • Проведение операции без согласия первого кредитора и промежуточного оформления залога.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок об остатке долга по ссудам.
  • Принятие в залог дома с земельным наделом.
  • Перевод валютной ссуды в рубли.
  • Разбивка платежей на период до 360 мес.

Перекредитование ипотечного займа в СБ РФ позволяет решить одну из поставленных задач:

Переоформление ипотеки другой кредитной организации.

Рефинансирование жилищного займа + консолидацию прочих займов.

Погашение ипотечной ссуды + получение денег для нецелевого использования.

Выплата остатка долга по ипотеке и другим займам + предоставление суммы на личные цели.

  • Помещение должно быть готовым к эксплуатации. Сбербанк не оформляет в залог права требования.
  • Жилой объект должен быть заложен в другой компании. После выплаты долга клиент обязан оформить имущество под залог Сбербанка.
  • Если имеется другая недвижимость без обременения, ее можно также использовать для рефинансирования займа. Это предложение выгодно в случае с недостроем.

К кредитным обязательствам:

  • Не допускается наличие текущих просрочек, несвоевременное зачисление обязательных взносов за последние 12 мес. Исключение — задержка от 1 до 30 дней.
  • Минимальный срок жизни ипотеки должен составлять 6 мес.
  • До конца срока действия займа должно оставаться не более 3 мес.

При переоформлении займа СБ РФ, подача заявки проводится в том же отделении, где оформлялась ссуда.

Соответствие возрасту 21 – 75 лет.

Трудовой стаж – полгода на последнем месте и более 12 мес. за 5 лет.

Если заемщик состоит в браке, его супруг/а обязательно выступает созаемщиком, вне зависимости от того, предусмотрено ли это условие брачным договором.

До регистрации ипотечного договора:

Перекредитование жилищного займа — 9.5%.

+ дополнительный кредит — 10%.

+ потребкредит + личные цели — 10%.

По 2% следует добавить к ставке на период, пока банк не получит подтверждение о погашении прежнего долга, и не зарегистрирует ипотеку.

После регистрации ипотеки действует надбавка +1%:

  • На время погашения ипотечного займа в другой кредитной организации до регистрации залога.
  • До подтверждения полного расчета по обязательствам.
  • При отказе от оформления личной страховки.

Минимальный размер займа составляет 1 млн.р. Верхний порог по сумме ограничивается рядом параметров:

80% от оценочной стоимости объекта.

Остатком основной ссуды и текущих процентов по указанным продуктам, а также суммы, запрошенной на личные цели.

Ограничения по объему предоставляемых средств составляют следующий диапазон:

7млн.р. на погашение ипотечного продукта в другой кредитной организации.

1,5млн.р. на выплату других обязательств.

1млн.р. на личные цели.

Для получения решения по кредитной заявке требуется подача следующих документов:

  • Анкета с информацией о заемщике, созаемщике.
  • Паспортные данные.
  • Предоставление справки о регистрации по месту пребывания (в случае с временной пропиской).
  • Подтверждение дохода и трудовой деятельности.

По переоформляемым кредитам требуется предоставление сведений:

Номера договора, даты и срока его заключения.

Суммы займа в отечественной валюте.

Размера ежемесячных взносов.

Платежных реквизитов прежнего банка.

Дл подтверждения данных можно воспользоваться кредитным договором, графиком платежей или справкой, указывающей на полную стоимость займа. На основе этих документов Сбербанк определяет целевое назначение и размер рефинансируемого займа.

Перекредитование жилищного займа на более выгодных условиях включает 2 этапа: оформление заявки и залога, выдача средств.

Клиенту предлагается собрать первичный пакет бумаг для получения решения по заявке и подать их вместе с анкетой любым удобным способом — в офисе или онлайн, дождаться ответа на протяжении 2-3 рабочих дней.

Подготовить документы по залоговому имуществу и дождаться решения в течение 5 дней. В случае одобрения, остается назначить дату сделки.

Обратите внимание, банк имеет право отказать в предоставлении услуги при условии:

  • Наличие просрочек по прошлому займу или судимости.
  • Срок жизни кредита менее 6 мес.
  • Снижение дохода или появление дополнительных иждивенцев.
  • Смена трудовой деятельности или малый стаж.
  • Залог не удовлетворяет требованиям СБ.

На первом этапе проведения сделки стороны подписывают кредитный договор, на основе которого клиент получает первый транш в пользу выплаты долговых обязательств перед сторонней организацией. С этого момента действует ставка 11,5%.

Заемщик обязуется погасить обязательства перед другим кредитором и предоставить в Сбербанк справки, подтверждающие факт погашения долга. Это дает право на снижение ставок до 10,5%.

После подписания ипотечного договора и регистрации залога в пользу банка переплата снижается до 9,5%.

Читайте также:  Чем грозит ипотека покупателя продавцу квартиры

Затем кредитор предоставляет дополнительную сумму на погашение потребкредита/карты, после подтверждения процедуры ставка уменьшается до 10%.

До того, как подать заявку на рефинансирование ипотеки и других займов, следует рассчитать, насколько выгодна эта процедура. Например, заемщик имеет обязательства по жилищному займу в РСХБ с остатком долга в 2 млн.р. под 13% и ежемесячными выплатами в 23431.51р. Потребкредит с остатком 80000р. и ежемесячной суммой 2119.51р. Кредитка под 16% и долгом 100000р., взносами 5000р./мес.

Общий размер ежемесячных платежей составят 30550р. При оформлении договора в Сбербанке на 20 лет после регистрации залога и погашения других обязательств, обязательные взносы составят 22724р., что на 8000р. меньше.

Общий размер переплаты составит 3,27млн.р., что на 400000р. превышает изначальный размер долга. Также следует помнить, что нецелевая ссуда и карточный долг закроется через 2-5 лет, объединения с ипотекой, платить придется двадцать лет пусть и по меньшим ставкам. В ходе процедуры также возникнут дополнительные расходы на оценку стоимости залога, госпошлину, перерегистрацию залогового объекта. Обязательным условием выступает переоформление страховки. Напомним, что рефинансирование автоматически лишает права на возврат имущественного налогового вычета.

Программа рефинансирования валютной ипотеки была запущена в 2015-м году после резкого скачка евро и доллара к рублю. Это привело к увеличению стоимости кредита в 2 раза. Тогда в Сбербанке был установлен льготный курс для конвертации инвалюты в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа активна по сей день.

Согласно п.6 ст.10 ФЗ №256 от 29.12.2006, семейный капитал позволяет уменьшить долговую нагрузку по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года. Деньги могут быть перечислены в пользу авансового платежа или выплаты основной суды с процентами. В обеих ситуациях использование сертификата может вызвать трудности при перекредитовании ипотеки в Сбербанке. Это объясняется тем, что после выплаты первого займа предусмотрено обязательное выделение доли малолетним наследникам. Если же финансирование кредитов других банков проводилось до получения сертификата, его можно направить в будущем на покрытие новой ссуды.

Сбербанк рефинансирует ипотеку в 2017 году по месту регистрации заемщика, созаемщика или поручителя (возможно привлечение не более 3-х). Обязательным условием выступает территориальная привязка по месту кредитуемого жилья или предприятия, где трудоустроен клиент, другие лица, участвующие в сделке.

Официальные ставки по ипотечному кредитованию снижаются в течение последних двух лет вслед за падением ключевой ставки Центробанка. 9 июня 2018 года Сбербанк России, лидер ипотечного рынка, объявил о ставке 7,1-9,5% при условии подтверждения дохода и страхования жизни заемщика. Все крупные кредиторы постепенно корректируют ипотечные условия. Отвечаем на вопрос действующих заемщиков: можно ли перекредитовать ипотеку?

Действительно, тем, кто взял заем еще в начале 2017 года под 14% годовых, уже сейчас можно перекредитовать ипотеку под меньший процент. Многие финансовые учреждения предоставляют эту услугу своим текущим заемщикам, но встречаются предложения о более выгодных условиях рефинансирования от других банков. Разберем возможные варианты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !


Перекредитование ипотечного кредита – это снижение процентной ставки долга.

Смысл в том, что выдается новый кредит с лучшими условиями для закрытия старого.

По сути, заемщик снова собирает все документы на имеющуюся недвижимость и ждет одобрения заявки.

В случае отказа он повторяет процедуру спустя срок, постановленный финансовым учреждением, либо идет в другие банки.

Если же заявка одобрена с первого раза — это успех, кредитодатель переоформляет закладную и формирует новый договор с улучшенными процентными условиями.

Ознакомиться с программами рефинансирования можно на сайтах финансовых учреждений, после чего рекомендуется оценить рейтинг надежности, который ежегодно формирует финансово-экономический журнал Forbes.

Выгодно брать новый кредит, если разница в процентах более двух. Платеж станет меньше, если в новом договоре останутся прежними срок и сумма долга, а ставка снизится. Лучше снижать ставку в первые годы выплат по ипотеке, ведь большая часть платежа идет на проценты.

Важно! Закон не ограничивает заемщика в количестве операций рефинансирования. Поэтому каждый раз, когда ставка падает, можно улучшать долговые обязательства.


Главное условие, которое будет влиять на решение банка по заемщику, – платежеспособность. Ее будет проверять как свой кредитор, так и новый.

Это важно, ведь за время выплат по действующей ипотеке могло измениться материальное положение, состав и доход семьи. Кстати, срок действующего договора должен составлять не менее года.

Читайте также:  Как купить квартиру в ипотеке у одного банка другим банком в ипотеку

Понадобится согласие супруга при подаче заявки, если приобретали квартиру в браке.

Финансовое учреждение будет оценивать исполнение обязательств кредитором. Не должно быть просрочек по платежам и обязательна хорошая кредитная история. Банки охотно одобряют заявки по новостройкам, а если вы рефинансируете ипотеку вторичного рынка, они могут отказать.

Перекредитоваться под меньший процент по ипотеке проще у своего кредитора. Не потребуется нести дополнительные траты, в широком понимании снизить процент по ипотеке в своем банке — это провести ее реструктуризацию. Преимущество в том, что действующий кредитодатель не переоформляет залог на квартиру, если меняет условия договора.

Как перекредитовать ипотеку в другом банке? Выбирая новый кредит, нужно знать, есть ли у вашего кредитора штраф за досрочное погашение. Внимательно ознакомьтесь с действующим договором. Кроме штрафа, некоторые заемщики вводят мораторий на преждевременную выплату долга. Если такие санкции не предусмотрены и затраты на оформление ипотеки в другом банке несущественны, оформляйте заявку.


Траты по новому договору возникнут при оформлении страховки, оценке недвижимости, получении справок и внесении госпошлины.

Собрать для заявки потребуется следующие документы: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, действующий ипотечный договор и график платежей, справку об остатке задолженности.

Затем банк проверяет историю кредитора, процесс занимает около 10 рабочих дней, после чего он сообщает свое решение. В случае одобрения необходимо подготовить документы на недвижимость.

Следует заново оценить квартиру и собрать:

  • свидетельство о собственности;
  • договор купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • договор страхования и квитанцию об оплате;
  • справки Ф40 и об отсутствии долга по коммунальным платежам.

Когда квартира прошла проверку, заемщик выкупает ее у предыдущего. Клиент подписывает новый договор, а новый банк гасит долг старому.

Перед процедурой рефинансирования важно просчитать все предстоящие траты, финансовые и временные. Обязательно пользуйтесь возможностью изменения процентной ставки. Снятие долговых обременений приоритетно как для государства, так и для населения.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей. В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости. К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку. Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы.

  • Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
  • Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
  • Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
  • В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
  • Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
  • Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.
  • Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму.

Особенно важно соблюсти следующие пункты:

  • Место, где заемщик имеет постоянную регистрацию, входит в зону обслуживания Сбербанка;
  • Недвижимость жилого плана, которая была выставлена как залог ипотечного кредита, располагается в сфере влияние банка;
  • Работодатель клиента (организация), имеет аккредитацию от банка и находится в области обслуживания учреждения.

Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие.


Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.
Кроме того, прежде чем обращаться в отделение организации, заемщик может ознакомиться с предлагаемыми условиями на официальном сайте учреждения — www.sberbank.ru/ru/person.

Гражданин может выбрать банк, с которым ему удобнее сотрудничать (к примеру, банк-эмитент зарплатного пластика).

    Возможность получить дополнительные средства.

[attention]Некоторые банки в комплексе с рефинансированием дополнительно предоставляют своим клиентам небольшие потребительские кредиты, которые последние могут использовать по собственному усмотрению.

  • Если заемщик уже успел погасить значительную часть задолженности, он может попытаться избавиться от залога. [/attention]
    [important]Для этого необходимо оформить потребительский кредит. [/important]
    [info]Данное обстоятельство позволит освободить недвижимость от обременения, что снизит риск ее потери. [/info]
    Недостатки К недостаткам данной услуги можно отнести дополнительные финансовые затраты и необходимость предоставления значительного пакета документов.
  • Читайте также:  Как отказаться от ипотеки на долевое строительство

    В большинстве случаев клиентам приходится платить за повторную оценку недвижимости и документов, которые предоставляются на нее. Кроме того, некоторые финансовые учреждения взыскивают с граждан дополнительные комиссии за оформление займа. Также следует учесть, что, кроме стандартных бумаг, придется представить сотрудникам банка справки, выданные предыдущим кредитором.
    Это могут быть документы, в которых прописан уровень задолженности или содержатся сведения о том, насколько исправно выполнял свои обязательства заемщик.

    Конкретный перечень бумаг зависит от нового кредитора.

    Конкретные предложения Финансовые организации предлагают своим клиентам возможность рефинансировать как займы, оформленные в других банках, так и кредиты, выданные этими же банковскими организациями.

    Срок договора составляет до 20 лет, но требует уплаты комиссии в размере 0,8% от получаемой суммы.

    Перекредитование ипотеки в «Банке Москвы» возможно даже при небольшой сумме остатка долга, при этом под очень низкий процент 11,95-12,95% и длительный срок до 30 лет.

    В случаях, когда ипотечный кредит очень большой, на помощь придёт «Абсолют банк». Он работает с займами до 15 млн рублей. Срок кредита до 25 лет.

    Но потребуется наличие страховки у клиента и уплата комиссии.

    Не стоит слишком полагаться на честность и открытость кредитных организаций. Далеко не все банки сообщают обо всех предстоящих платежах по кредитному договору, который в действительности может таить множество подводных камней. Поэтому, решаясь на перекредитование, необходимо детально изучить все предложения, требования по страховке, выплате комиссий и т.

    Так как банки не спешат реструктурировать имеющиеся кредиты, поиски способов рефинансирования становятся логичным и правильным решением. Учитывая сроки, на которые выдаются жилищные займы, перекредитование ипотеки очень выгодно. Снижение ставки даже на пару процентов поможет в данном случае существенно сэкономить. Если же разница процентов меньше, то лучше не перекредитовываться. Ведь рефинансирование потребует оформления ипотеки в другом банке со всеми вытекающими последствиями: оформлением страховки, уплаты всех необходимых сборов и комиссии.

    И не нужно забывать о том, сколько будет потрачено сил и времени.

    Условия для рефинансирования Предложить своим клиентам перекредитование ипотеки могут далеко не все банки.

    Такое предложение относится к высокорисковым, поэтому для выдачи подобных кредитов нужен дополнительный резерв, а сформировать его под силу далеко не каждому кредитору.

    Причём иногда средства направляются только на погашение суммы основного долга, а проценты и другие обязательные платежи заёмщику потребуется вносить отдельно. Другой вариант рефинансирования подразумевает не только оплату основного долга, но и погашение процентов и других кредитных выплат. Реже выдаётся кредит, превышающий сумму выплат по действующему ипотечному договору. В этом случае клиент имеет право пользоваться оставшимися средствами, как ему вздумается. Разница ставок Ипотечный кредит подразумевает крупные суммы долга, поэтому прежде чем выбрать банк, необходимо тщательно изучить все предложения и не пожалеть времени на подсчёты выгоды.

    Предлагаемые банками кредиты могут иметь фиксированные и плавающие ставки.

    Уже по названию ясно, что первые остаются неизменными на весь период кредитования. Это очень удобно и позволяет заранее планировать расходы.

    К тому же, Сбербанк готов помочь всем гражданам, а не отдельным категориям. Все это позволяет обращаться в структуру при возникновении проблем с кредитором. В частности, при одностороннем повышении процентной ставки. Кроме того, перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2018 году стало более доступным.

    Перекредитование ипотеки под меньший процент Прежде чем перейти к самой процедуре, следует разобраться с нюансами данной операции.

    При заключении договора, клиент берет на себя обязанность по выполнению выдвинутых банком требований. Однако с течением времени, у заемщика могут возникнуть проблемы внешнего/внутреннего характера.

    Проводить процедуру перекредитования иоптечного займа выгодно в 2018 году под меньший процент, так как многие банки снизили процентную ставку К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять.

    Еще одна причина для обращения за рефинансированием – желание изменить максимальный срок погашения задолженности.

    Расширение срока возвращения средств позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, что снизит нагрузку на заемщика.После заключения договора с новым банком, финансовое учреждение перечисляет средства в счет уплаты старой задолженности.

    Процедура проводится путем безналичного денежного перевода между банковскими организациями.

    После окончания данного процесса, гражданин становится заемщиком учреждения, которое предоставило деньги. Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора. Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки Рефинансирование обладает множеством преимуществ.

    В первую очередь данная процедура позволяет снизить процентную ставку, что влияет на окончательную стоимость займа.

    Adblock
    detector