Ипотечные кредиты являются наиболее важными для всех банковских структур. Однако не всегда заемщик может выполнять обязанности договора. В таком случае, решением проблемы может быть перекредитование ипотеки. Процедура предлагается разными кредитно-финансовыми организациями, но условия могут разниться.
Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке – не единственный выход. Государством осуществляется поддержка граждан в сложной ситуации. Можно получить субсидии на сумму до 320 тысяч рублей, что значительно облегчит финансовую нагрузку на заемщика. Минусом подобной программы является то, что не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением. Рассчитывать на финансовую помощь от государства могут лишь некоторые категории населения:
- Бюджетники;
- Военные;
- Граждане, потерявшие рабочее место и уже имеющие просроченные платежи.
Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.
По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.
Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур. Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.
К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять. В частности, экономические проблемы, рост инфляции и другие нюансы. Внутренние проблемы – это потеря рабочей должности/понижение дохода, сложности в семье, несчастный случай с заемщиком и другие факторы. Все это в значительной мере усложняет задачу гражданина по осуществлению требуемых выплат.
В таком случае можно воспользоваться программой по перекредитованию ипотеки под меньший процент. Процедура подразумевает собой понижение процентной ставки за счет выдачи дополнительного займа или полного пересмотра изменившихся условий. К сожалению, сегодня все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда банк в одностороннем порядке меняет условия и повышает процентную ставку. Особенно, если заем был оформлен в иностранной валюте.
Имеется несколько факторов, которые должны соответствовать требованиям учреждения. Особенно важно соблюсти следующие пункты:
- Место, где заемщик имеет постоянную регистрацию, входит в зону обслуживания Сбербанка;
- Недвижимость жилого плана, которая была выставлена как залог ипотечного кредита, располагается в сфере влияние банка;
- Работодатель клиента (организация), имеет аккредитацию от банка и находится в области обслуживания учреждения.
Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие. Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.
Кроме того, прежде чем обращаться в отделение организации, заемщик может ознакомиться с предлагаемыми условиями на официальном сайте учреждения — www.sberbank.ru/ru/person .
Ресурс предлагает онлайн-калькулятор, при помощи которого гражданин может выполнить расчет стоимости нового кредита, сравнить условия с имеющимся кредитором и оценить всю лояльность программы.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает меньший процент для своих клиентов на жилищный кредит
Получение нового кредита осуществляется исключительно в национальной валюте (в рублях). При наличии ипотечного кредита в другой валюте, Сбербанк осуществляет пересчет на рубли в соответствии с действующим курсом. В итоге, средства, взятые в заем в Сбербанке, будут переведены на счет банка-кредитора. Использование полученной денежной суммы в других целях – запрещено. Кредит выдается исключительно для погашения предыдущего долга.
Клиенту не потребуется заключать страховое соглашение. Главные факторы для банка – наличие прав на залоговое имущество и созаемщик. В роли созаемщика обязательно должен выступать супруг.
Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке могут осуществить граждане, соответствующие требованиями:
- Возраст от 21 года. На период завершения ипотечного кредита, клиенту должно быть не более 74 лет. При этом, заемщик имеет возможность выполнить досрочное погашение задолженности без комиссионного сбора;
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация;
- Хорошая кредитная история;
- Постоянное место работы;
- Объект должен обладать высоким уровнем ликвидности.
Требования достаточно мягкие, по сравнению с другими предложениями. Касательно процентной ставки, предлагаемой по программе перекредитования, то она колеблется от 9.5% до 11.5%. Однако в ряде случаев возможна надбавка в размере 0.5% — 1%. Все зависит от клиента и количества документов, которые были предоставлены.
Перекредитование ипотеки – не новинка на сегодняшний день. Многие заемщики обращаются в Сбербанк для выполнения подобной процедуры. Также данную операцию можно реализовать в ВТБ 24, Альфа Банке, Хоум Кредит банке и других крупных кредитно-финансовых организациях. Однако Сбербанк имеет наиболее мягкие требования и выдвигает оптимальные условия.
Многие заемщики задумываются, как уменьшить процент по кредиту. Высокие ставки могут стать проблемой при изменении финансового положения: болезнь или потеря работы приведут к дефолту. Но даже если доходы стабильны, но рыночные предложения кредиторов более привлекательны, глупо отказываться от экономии на процентах. Мы расскажем, как перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке, кому доступна эта возможность и сколько это стоит.
Каждый банк формирует кредитную политику, основываясь на ряде параметров. Основными ориентирами являются ставка ЦБ РФ и рыночная ситуация. Немаловажное значение имеет состоятельность банка: чем богаче структура, тем больше у нее возможностей понизить тарифы для привлечения клиентов и пр. Но банки закладывают в тарифы возможные риски, увеличивая тем самым стоимость заемных денег для населения и бизнеса. Поэтому, даже в крупных структурах из ТОП-5 не стоит рассчитывать на ссуду под низкий процент, равный ставке ЦБ.
Сбербанк оценивает рейтинги заемщиков и, по результатам, формирует условия кредитования. Таким образом, окончательная ставка по кредиту будет зависеть от внешних факторов, прибыльности самого банка и устойчивости финансового положения заемщика.
Под влиянием экономической ситуации банки меняют условия выдачи займов. Может оказаться, что тарифы кредитов прошлых лет уже невыгодны, так как рынок предлагает более низкие проценты. В этом случае, можно переоформить кредит. Как перекредитоваться в Сбербанке и правильно провести процедуру рефинансирования, читайте далее.
Под рефинансирование понимают процедуру замены новым кредитом уже действующих условий по одному или нескольким обязательствам. Владельцы потребительских кредитов в разных банках сегодня могут перекредитоваться в Сбербанке под привлекательный процент: такую акцию банк объявил в июле 2017 года. Для клиентов это возможность получить уменьшение процентов или регулярных выплат. Кроме этого, объединив все займы в один, можно значительно снизить время на обслуживание долга.
Если ссуды были залоговыми, и есть вероятность взять необеспеченный кредит в Сбербанке, то высвобождение имущества – еще один повод для перекредитовки.
Можно объединить в один договор несколько обязательств. В том числе автокредит, потребительскую ссуду и долг по кредитке. Предельная сумма составит до 3 млн. рублей. Договор оформляется на срок от 3 до 60 месяцев. В рамках действующей акции Сбербанк предлагает тариф от 12,9%.
Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, то каждую заявку банк рассматривает индивидуально. Рефинансирование ипотеки на крупные суммы и длительные сроки происходит при переоформлении обеспечения: недвижимость передается в залог Сбербанку. Если же остаток долга по ипотеке не велик, а ставка выше действующего предложения, то есть смысл рассмотреть получение потребительской ссуды для закрытия долга.
Также ещё есть вариант взять потребительский кредит в других банках под более меньший процент и под более выгодные условия.
Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию: последний вариант предполагает изменение условий по действующему договору. Обычно в реструктуризации заинтересованы владельцы «проблемных» кредитов, с просрочками по основному долгу и процентам. Здесь можно решить две задачи: как снизить процент и получить новый график выплат, соответствующий реальным возможностям заемщика.
Но оформление соглашения к договору возможно только в случае предоставления сведений, убеждающих банк в необходимости реструктуризации. На снижение общей переплаты за счет уменьшения процентов по новому кредиту не стоит рассчитывать: целью будет получение отсрочки по выплатам или увеличение срока договора. Поэтому выгоды реструктуризации не в экономии на процентах, а в «передышке» для семейного бюджета.
Если у вас есть кредит в Сбербанке и планы по изменению его условий, стоит обратиться в отделение, где оформлялся договор. Действия заемщика следующие:
- Подача заявки и консультация с кредитным специалистом. Это позволит определить дальнейшую процедуру и перечень документов. Например, если у клиента есть зарплатная карта, то подтверждать доходы не потребуется;
- Сбор и представление документов (паспорт, копия трудового контракта, справка о доходах, и др. по требования банка);
- Ожидание решения кредитного комитета (от двух до пяти дней);
- Подписание нового договора, получение графика платежей.
Таким образом, задача, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, может быть решена в течение недели. Конечно, это возможно только для заемщиков с хорошим рейтингом, без просрочек по действующему займу.
Объявленный процент по кредиту в Сбербанке привлекает клиентов других структур. Но чтобы провести процедуру рефинансирования и решить проблему, как снизить процент, им потребуется чуть больше усилий: не все банки с пониманием относятся к уходу своих клиентов.
Что потребуется сделать на первом этапе:
- Получить справки от кредиторов об остатке долга. Не исключено, что кредитор предложит более лояльные условия, чтобы сохранить отношения с клиентов. Здесь выбор за заемщиком;
- Подготовить документы для обращения в банк: справку о доходах, трудовой договор, паспорт и пр.;
- Заполнить заявку и передать документы кредитному специалисту Сбербанка.
От клиента потребуется:
- Ознакомиться с новым договором и графиком платежей;
- Подписать договор;
- Дождаться проведения расчетов с кредиторами. Обычно Сбербанк напрямую перечисляет деньги финансовым структурам по трехстороннему соглашению. Это занимает от трех до пяти дней после подписания договора;
- Получить у бывших кредиторов справки об отсутствии задолженности по счету.
Ответ на частый вопрос: можно ли уменьшить ставку по действующим займам, во многом зависит от самого заемщика, его кредитной истории и желания получить разумную выгоду. Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать потребительские кредиты, а стоит ли ею воспользоваться – решать только самому заемщику.
Ведущая отечественная кредитная организация предлагает специальную программу перекредитования для заемщиков, имеющих ипотечный долг перед банками. Рефинансировать ипотеку в Сбербанке возможно, консолидировав в новом договоре не только ипотечный долг, но и прочие займы. При этом еще получается экономия на ежемесячных платежах.
Программа открыта для всех ипотечных заемщиков, не только клиентов самого Сбербанка, но и иных финансово-кредитных учреждений. Перевод ипотеки из одного банка в другой выгоден новыми удобными условиями по ежемесячной рассрочке платежей, процентной ставке и предложением соединить в одну задолженность еще и займы другого целевого назначения.
Важно, что среди перекредитуемых сумм обязателен долг по ипотеке, дополнительно к которому программа рефинансирования ипотечных кредитов предлагает:
- рефинансирование действующих, внутренних займов Сбербанка (на потребительские нужды, автокредит);
- перекредитование ипотеки по внешней задолженности перед другими банками (ипотека, на потребительские нужды, автокредит, кредитные карты, дебетовые карты с открытым овердрафтом);
- получение дополнительных сумм для личного использования.
Поэтому следует просчитать заранее, что выгоднее – снижение ставки или сумма к возврату по подоходному налогу.
Для новых и действующих заемщиков Сбербанком предложено выгодное рефинансирование ипотечного кредита на таких выигрышных условиях:
- объединение в одном договоре несколько видов кредитов, начиная с ипотеки, и удобство расчетов через одну организацию;
- отсутствие требования представить справку об остатке ссуды в других кредитных организациях;
- возможность уменьшить величину платежа;
- отсутствие требования о согласовании с изначальным кредитором новой ипотеки;
- доступность прокредитоваться дополнительно на большую сумму на личные нужды под низкий процент;
- индивидуальность подхода к заявке;
- отсутствие сборов и комиссий.
Кредит на погашение ипотеки выдается Сбербанком на таких условиях:
- Валюта выдачи – рубли.
- Сумма:
- минимальная – 300000 р.;
- максимальная – меньшая из двух вариантов (80% от стоимости недвижимого объекта или общий остаток задолженности по рефинансируемому кредиту с учетом дополнительной желаемой суммы), где максимум платежа на уплату в другом банке составляет по ипотеке – 7 млн. р., других кредитов – 1,5 млн. р., потребительских займов – 1 млн. р.
- Срок – 1-30 лет.
- Обеспечение – жилое помещение (часть), капитальный дом (часть), комната, жилое помещение с земельным участком.
- Страхование – на условиях добровольности оформления страховки жизни (случай смерти) и здоровья (получение инвалидности).
- Ставка – диапазон 10,9-11,4%.
- Количество перекредитуемых договоров – 1-5.
Перекредитование ипотеки в Сбербанке осуществляется по таким ставкам, где проценты при выдаче и последующие отличаются от юридического состояния закладываемого объекта (зарегистрировано или нет):
До регистрации залогового объекта, %%, годовых
После регистрации жилья, %% годовых
До регистрации и подтверждения уплаты долга
До подтверждения гашения долга
После регистрации и подтверждения уплаты долга
До подтверждения уплаты долга
После подтверждения гашения долга
Ипотечный кредит иного банка
Ипотека, потребительские нужды, автокредит, кредитные карты