Можно ли переписать ипотеку на другого человека в сбербанке

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Такой вопрос возникает практически у каждого заемщика. Причины разные. В большинстве случаев банк идет навстречу клиенту и предлагает несколько вариантов решения его вопроса.

Чтобы банк принял положительное решение по вопросу переоформления ипотеки, нужно при обращении указать причину. Финансовая организация изучает данные заемщика, и если он соответствует предъявляемым требованиям, принимает положительное решение. Так как переоформить ипотеку нужно в короткие сроки, будьте готовы к оперативному предоставлению информации специалисту банка.

У заемщика по обязательствам ипотечным замена, перерегистрация, переоформление ипотеки на другое лицо предпочтительнее, чем отказ от погашения и допущение просроченных платежей.

Клиент банка может задуматься о переоформлении задолженности в следующих случаях:

  1. Ипотека взята для кого-нибудь из родных, друзей или близких. Появилась финансовая возможность самостоятельно погашать обязательства.
  2. Развод и деление имущества могут стать причиной переоформления задолженности на одного из супругов.
  3. Объединение нескольких кредитов в один для удобства обслуживания.
  4. Нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники или знакомые готовы переоформить задолженность на себя и взять обязательства по погашению.

Если у заемщика ухудшается финансовое состояние, и отсутствуют средства для дальнейшего погашения, то возможен перенос долга на другого заемщика. Основное условие — новый заемщик должен соответствовать требованиям Сбербанка.

При снижении уровня доходов банк может предложить вам реструктуризацию вашей задолженности. Она заключается в снижении ежемесячной нагрузки за счет снижения процентной ставки и удлинения срока ипотеки. Свою неплатежеспособность необходимо подтвердить документально.

Финансовые организации предлагают большое многообразие программ, позволяющих клиенту выбрать удобные и выгодные условия кредитования. При переводе кредитного долга в другой банк можно объединить несколько задолженностей в одну или понизить процентную ставку по действующим обязательствам. Процентная ставка при рефинансировании будет выгоднее текущей. То есть уменьшится сумма платежей или срок погашения.

При переоформлении ипотеки в другой банк следует обратить внимание на следующее:

  • размер процентной ставки по действующему кредиту и предлагаемому;
  • размер платежа и срок обязательства;
  • отказ банка, в котором оформлен действующий кредит, переоформить задолженность на другое лицо;
  • возможность погашать несколько обязательств одним платежом.

Не всегда переоформление ипотеки выгодно для клиента.

  1. Проценты в выбранном банке ниже размера текущих процентов на 2%. Только в этом случае переоформление выгодно при равных прочих условиях.
  2. Все расходы на рефинансирование, в том числе независимая оценка недвижимости, незначительны по сравнению с полученной выгодой.

В случае развода супругов возможен переход права собственности к одному из супругов. В этом случае ипотека переоформляется на одного из созаемщиков. Второй созаемщик исключается из кредитного договора. С момента переподписания документов ответственность за переподписание возлагается на того заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

При обращении в финансовую организацию специалист подскажет, как переписать, возможно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он удовлетворяет требованиям кредитной организации по возрастным характеристикам, социальному уровню и уровню дохода.

Созаемщиком может выступать супруг, кто-то из родителей, родственник, совершеннолетний ребенок, коллега, знакомый. Следует учитывать, что созаемщик первым отвечает по обязательствам в случае возникновения проблем у заемщика.

Супруги по умолчанию являются созаемщиками по ипотеке. Если один из супругов отказывается от погашения обязательств, то целесообразно заключить брачный контракт, в котором будет прописано отсутствие претензий со стороны второго супруга на недвижимость в случае развода.

Финансовая организация соглашается на переоформление, если ребенок заемщика соответствует требованиям, предъявляемым кредитной организацией.

В этом случае обязательства по платежам и право собственности на недвижимость после погашения задолженности переходят к новому заемщику.

По закону в РФ есть причины, по которым банк не отказывает в переоформлении ипотеки:

  • перевод ипотечного кредита на другого человека;
  • перенос ипотеки в другую финансовую организацию или оформление одного кредита вместо нескольких в другом банке.
Читайте также:  Можно ли не платить ипотеку при рождении второго ребенка

Наличие положительной кредитной истории, отсутствие действующих и погашенных просрочек будут способствовать принятию положительного решения по вопросу переоформления обязательства.

Чтобы уменьшить платежи по ипотечным обязательствам, необходимо переоформить ипотеку на более длительный срок или перевести кредит из ипотечного в потребительский.

Финансовая организация недвижимость берет в залог — кредит становится полностью обеспеченным.

Если вы получили отказ Сбербанка в переоформлении ипотеки, вы всегда можете обратиться в другие банки и попытаться получить потребительский кредит. С его помощью можно закрыть свои обязательства в Сбербанке.

Чтобы переоформить ипотеку, нужно предоставить в финансовое учреждение:

  • заявления от существующего заемщика и будущего;
  • справки, подтверждающие финансовое состояние обоих заемщиков (2-НДФЛ);
  • паспорта;
  • заверенные копии трудовых книг.

Вам предложат написать заявление, которое будет приложено к предоставленным документам.

Ваши действия в случае отказа банка:

  1. Найти покупателя на квартиру, которая находится в залоге банка. В этом случае вы сможете закрыть свою задолженность. Но и недвижимости у вас не будет.
  2. Обратиться в другую финансовую организацию.

Реструктуризация действующих обязательств для банка бывает менее рискованной, чем оформление новой сделки. Но только в том случае, если у клиента есть положительная кредитная история. Для того чтобы кредитная история была признана положительной, задолженность должна погашаться в течение полугода без просрочек. Просрочки негативно влияют на кредитную историю, уменьшая вероятность принятия положительного решения о переоформлении ипотечного займа.

У Сбербанка есть выгодные программы по рефинансированию кредитов иных финансовых организаций. Это позволит закрыть ипотечную сделку, полученную в ином банке, и оформить новую ипотеку в Сбербанке. Что целесообразно делать, когда условия, предлагаемые Сбербанком, выгоднее тех условий, на которых был выдан действующий кредит.

Когда происходит переоформление ипотеки на другое лицо, проводится процедура перекредитования, требующая нового согласования с банком, когда обстоятельства по разным причинам вынуждают передать непогашенные обязательства и права на собственность новому заемщику.

Следующие обстоятельства способствуют благополучному переоформлению долга:

  1. Кандидатура потенциального заемщика удовлетворяет критериям банка.
  2. Возникает новый объект залога.
  3. Меняется состав сторон кредитного соглашения с выходом одного участника.

Остальные правила и порядок переоформления уточняются в конкретном финансовом учреждении, где был оформлен первичный договор.

Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие. Несмотря на отсутствие очевидной выгоды для кредитора, чаще всего процедура согласовывается и подписываются новые документы. В случае, если становится очевидным, что переоформление долга на нового заемщика – вынужденный шаг, позволяющий продолжать выплаты по ипотеке, кредитующая сторона охотно пойдет навстречу.

В банковской практике случаи переоформления ипотечного долга редки, однако это не означает невозможность или запрет на данное действие. Среди крупных финансовых структур, таких как ВТБ, Сбербанк, есть примеры удачного и оперативного перекредитования с заменой заемщика. Таким образом, если возникла необходимость избавления от ипотечных обязательств, передать ссуду другому человеку вполне возможно.

Несмотря на то, что в Сбербанке сам по себе процесс перевода ипотечного долга согласуется неохотно, финансовое учреждение всегда готово к рефинансированию ипотеки другого банка. Переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке проще, если используются кредитные программы сторонних организаций. Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

Реструктуризация предлагается на условиях 15% годовых с погашением в течение 10-летнего периода.

В кредитном учреждении ВТБ переоформление ипотеки происходит при условии, что привлекаются клиенты других финансовых структур.

Переоформить ипотеку в рамках рефинансирования от ВТБ можно на следующих условиях:

  1. Погашение долга может быть продлено до 50 лет.
  2. Рефинансируется долг от полумиллиона и выше. При желании, допускается переоформление договора с остатком ипотечного долга до 75 миллионов рублей.
  3. Ставка приравнена к текущим программам жилищного кредитования с обязательным заключением договора страхования.
  4. Предусмотрена комиссия, взимаемая при аренде ячейки, в размере до 4 тысяч рублей.
Читайте также:  Какие документы нужны в налоговую для получения налогового вычета по ипотеке

Процесс передачи долговых обязательств новому заемщику более простой, чем первичное согласование ипотечной сделки, и состоит из следующих шагов:

  1. Изучение и согласование условий рефинансирования ипотеки. На данном этапе текущим заемщиком оценивается экономическая целесообразность передачи прав другому собственнику, а покупатель анализирует выгоду приобретения ипотечного жилья с обременением по остатку долговых обязательств.
  2. Если условия устраивают все стороны предстоящей сделки, готовят документы для рассмотрения в сторонней финансовой организации. Сюда входят документы на нового заемщика, подтверждающие личность, соответствие параметрам банка, доход, а также копия действующего ипотечного соглашения.
  3. Если банк готов переоформить ипотеку, средства по остатку текущей ипотечной задолженности вносят на ипотечный счет продавца собственности. После погашения ссуды остаток средств остается на счету нового заемщика. Новый договор подразумевает обязательства на всю сумму, выданную новым кредитором.

Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.

Погашение ипотеки занимает годы и даже десятилетия. Вполне возможно, что в процессе обслуживания текущего кредитного долга возникает необходимость в улучшении, расширении жилья или смене места жительства. Могут возникнуть потребности в передаче квартиры в дар или возмездном переоформлении собственника. При наличии иной недвижимости, не обремененной ипотекой и другими обязательствами, можно попробовать вариант согласования нового залогового обеспечения на другую квартиру.

Условия сделки с банком включают:

  • новую оценку объекта, предложенного в качестве обеспечительной меры, с условием не ниже 80% от суммы ипотечной задолженности;
  • подачу полного пакета документов по недвижимости;
  • переоформление залога с подписанием нового контракта на остаток долга;
  • снятие обременения с текущего объекта и регистрация в залог нового имущества.

После того, как банк снимает ограничения с ипотечного жилья, оно может быть продано, подарено, использовано любым другим способом в рамках закона, без дальнейшей необходимости в согласовании с кредитором.

Схема оформления нового залогового обеспечения чаще всего связана с намерением получить более комфортное жилье взамен предыдущего, взятого в ипотеку.

Чтобы переоформить ипотеку, выполняют следующие действия:

  1. Обращение в кредитную организацию с заявлением о невозможности продолжать обслуживать долг с обоснованием причины.
  2. Поиск покупателя, согласного с приобретением ипотечной квартиры.
  3. Сбор документов новым заемщиком-покупателем и подача на рассмотрение в кредитную организацию.
  4. Получение одобрительного вердикта (в силу того, что процесс передачи ипотечного долга встречается нечасто, данный этап может занять некоторое время, необходимое банку для принятия решения).
  5. Заключение нового соглашения на остаток суммы задолженности и заключение сделки продажи.

В силу длительности процесса переоформления важно учитывать, что пока согласуется передача прав новому владельцу, весь этот период заемщик продолжает выплачивать ежемесячные взносы.

Чтобы перевести ипотеку с передачей обязанностей новому заемщику, потребуется прохождение всей процедуры согласования заново. Основанием для рассмотрения заявки станет подача исчерпывающего пакета бумаг. Различаясь в нюансах, основной перечень представлен:

  1. Личными документами нового заемщика, его созаемщика (гражданские паспорта).
  2. Справками и выписками, подтверждающими платежеспособность человека, его доход, трудоустройство (копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.).
  3. Анкетой-заявлением с личными сведениями о новом заемщике.
  4. Официальным письмом с обращением аннулировать долговые обязательства действующего заемщика с возложением обязательств на нового.

Детальный список уточняется у сотрудника банка, исходя из принятого в учреждении регламента. При соответствии информации из документов, предъявляемых кредитором, требованиям процесс благополучно завершается передачей недвижимости новому владельцу с освобождением от ипотечного бремени. Впоследствии новый хозяин ипотечного жилья проходит регистрацию залогового обременения через Росреестр и получает новые документы на недвижимое имущество.

Читайте также:  Звонят ли на работу когда берешь ипотеку

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Наши читатели спрашивают, есть ли возможность и как переоформить ипотеку на квартиру или дом на другого человека. Для некоторых такая процедура является единственным выходом в трудной жизненной ситуации, ведь жилищный кредит оформляется на многие годы, за это время может произойти немало перемен (развод, увольнение, потеря высокого дохода, переезд, рождение детей и др.).

Переоформление жилищного заема на другое лицо невыгодно для банка, но он идет навстречу, если процедура не предполагает никаких препятствий и является единственным способом сохранить заем. Случаи смены кредитополучателя довольно редки, обычно на такой шаг идут крупные кредиторы, такие как Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24.

К особым случаям относится, например, развод, когда один из супругов не имеет возможности платить по задолженности, а второй хочет и может продолжать выплачивать самостоятельно. Подробнее о том, как делится ипотека при разводе супругов, имеющих или не имеющих совместных детей, читайте здесь.

Или когда родственники желают платить по кредиту человека, который получил инвалидность. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Но невозможно переоформить заем с одного человека на другого, если первому вдруг просто надоело платить.

Чтобы кредитно-финансовая организация согласилась на процедуру переоформления, нужно при обращении в нее указать действительно вескую причину. Банк будет принимать решение, опираясь на ваши жизненные обстоятельства, а также примет во внимание, соответствует ли потенциальный клиент условиям кредитования (имеет достаточный доход, положительную кредитную историю, не судим, располагает к доверию, платежеспособен и пр.). Банк будет заключать новый договор с новым лицом, то есть, вся процедура ипотеки буде произведена с самого начала. Больше информации о получении жилья за счет кредитных средств вы получите из этого обзора.

  • в случае замены залога,
  • перевода денежных средств на другого заемщика,
  • изменения срока кредитования.
  • Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал)
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о заработной плате, заверенная у нотариуса, за последние 6 месяцев. Сегодня также существует возможность взять жилищный кредит без подтверждения своего официального дохода или при очень маленькой заработной плате, подробнее читайте здесь.
  • Анкета-заявка. Она может быть подана и онлайн, например, такую возможность предоставляет Сбербанк, об этом можно почитать в данной статье.
  • Заявление о снятии кредитных обязательств с действующего клиента и возложении их на иного человека.

Пакет документов может различаться в зависимости от банка, поэтому перед подачей у кредитного агента следует узнать точный перечень.

Данная сделка в банке представляет собой процедуру купли-продажи недвижимости после получения одобрения ссуды новому заемщику. Новой суммой кредита становится невыплаченный предыдущим клиентом остаток, а об остальных, уже выплаченных, средствах бывший и новый хозяин договариваются самостоятельно.

Процесс принятия решения может затянуться на неделю-месяц. До момента вступления в права будущего владельца ответственным за кредит остается прежний хозяин квартиры.

Пока банк принимает решение, обоим, и продавцу, и покупателю, нужно быть очень дисциплинированными, чтобы не получить отказ. О том, как еще повысить шансы на одобрение по заявке, вы узнаете по этой ссылке.

Если вы не знаете, как правильно на другого человека переоформить действующую ипотеку, то обратитесь за консультацией к банковскому работнику, а затем к специалисту – ипотечному брокеру.

Adblock
detector