Можно ли пересчитать график платежей по ипотеке

Переплата по кредиту Текущий платеж Комиссии Страховка Возможный налоговый вычет Сэкономлено на досрочках
Создатель калькулятора рекомендует Честный кредит от 12% Подать заявку
Выгодный кредит от Ренессанс от 23% Подать заявку
Заявка на кредит во все банки от 10% Подать заявку
№ платежа Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.
Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.
См. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения

Для расчета рефинансирования кредита вы можете сохранить свой расчет и использовать его в калькуляторе рефинансирования

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

  • Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %
  • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
  • Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
  • Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

  • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
  • Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы. После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.

Практически все люди, взявшие ипотечные кредиты, интересуются вопросом, можно ли погасить их досрочно, а также что нужно сделать, чтобы не получить разного рода штрафы.

О том, как правильно рассчитать требуемые к оплате суммы после досрочного погашения части кредита, о том, как погасить весь кредит и при этом не переплатить, а также о том, какими принципами руководствоваться в таких расчетах, и будет рассказано в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

  1. Необходимо рассчитать итоговую сумму, которую нужно будет оплатить. Сделать это можно либо с помощью формул (что будет рассмотрено ниже), либо с помощью одного из многочисленных онлайн-калькуляторов.

  2. Следует внимательно изучить условия договора с банком. Некоторые, как правило, небольшие банки могут устанавливать систему штрафов или дополнительных процентов за раннее погашение кредита (хотя в настоящее время подобная система встречается очень редко, но перечитать контракт лишний раз не помешает).
  3. Для того, чтобы погасить кредит по ипотеке досрочно, нужно идти в банк и заключать дополнительное соглашение об этом и писать заявление. Также следует учесть, что банками устанавливаются минимальные суммы, по которым возможно досрочное погашение.
  • Скачать бланк заявления о досрочном погашении ипотеки
  • Скачать образец заявления о досрочном погашении ипотеки

Самый лучший вариант для такого расчета – воспользоваться онлайн-калькулятором. Он позволит точно и без ошибок сделать расчет платежей.

Но можно сделать это и самостоятельно, воспользовавшись простой формулой для полного досрочного погашения:

  • платеж – это общая сумма, которую необходимо будет внести для погашения;
  • Д – остаток долга на текущий момент;
  • П – платеж за текущий период.

Чуть более сложная ситуация бывает в случае, когда гасится не вся сумма, а лишь ее часть. В таком случае необходимо воспользоваться формулой:

  • платеж – это размер единовременного платежа за период;
  • В – общая величина ипотечного кредита;
  • С – процентная ставка за месяц, которая равняется 1/12 части от величины годовой ставки;
  • П – заранее рассчитанное количество периодов до полного погашения кредита.

Подставляя в данную формулу изменившиеся величины (например, изменившуюся величину кредита), сразу можно получить необходимый результат.

К примеру, после внесения дополнительной суммы общий размер кредита составил 1.100.000 рублей, количество периодов для погашения составляет 24, а процентная ставка равна 12. Подставляя все эти данные в указанную формулу, получим размер фиксированного ежемесячного платежа, равный 51.781 рублю. В случае повторного изменения данных следует провести расчеты заново, просто введя оставшееся количество периодов и общий размер суммы.


В случае, когда досрочное погашение осуществляется не все сразу, а небольшими суммами, то при заключении дополнительного договора в банке плательщик встает перед выбором: какую схему выбрать – с сокращением количества платежных периодов либо же с сокращением величины минимальных вносимых сумм.

Сразу следует сказать, что в обоих этих ситуациях величина переплаты и другие параметры кредита будут одинаковыми, поэтому следует выбирать тот вариант, который удобнее. Перерасчеты выполняются по специальным формулам (это будет рассмотрено ниже), но проще будет воспользоваться специальными программами, помогающими моментально рассчитать будущие суммы – для этого необходимо ввести только исходные данные.

При этом лицо, выдавшее кредит, имеет право взыскать все необходимые проценты только за фактический срок пользования финансовыми средствами. То есть если плательщик произвел полную оплату кредита в какой-либо день, то этот день и должен являться последним, за который должны быть начислены проценты.

Взимать же проценты за весь срок, на который изначально рассчитывался кредит, в случае досрочного погашения нельзя. В случае же, если погашена не вся сумма, а внесена только некоторая ее часть (кроме обязательного платежа), то проценты могут быть также перерасчитаны.

При этом стоит учесть, что каждый банк и кредитная организация вправе устанавливать свои правила, поэтому перед досрочным погашением следует заранее уточнить этот вопрос (лучше всего – еще в момент оформления ипотеки).


В случае, если происходит не полная оплата ипотеки, а только внесение некоторой части суммы, которая поможет ускорить погашение кредита, может быть произведен перерасчет.

Изменение величины обязательных взносов рассчитывается по формуле, которая была указана выше (кроме нее можно использовать и онлайн программы, предназначенные для подобных расчетов – в своей основе они используют такие же формулы, поэтому результат будет идентичным).

Что же касается изменения процентов, то перерасчет процентов производится на основании того, сколько именно времени плательщик пользовался кредитом. Исходя из этого и проводятся вычисления – проценты начисляются только на срок прямого пользования средствами, день полного погашения считается последним днем их начисления. Это происходит независимо от того, на какое время эти проценты были рассчитаны изначально.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки – это законное право каждого гражданина, и ни одна кредитная организация не имеет права в этом отказать. При этом следует учесть, что в каждой фирме и банке ставятся свои условия и требования, которые должны быть выполнены при досрочном погашении (включая систему дополнительных процентов, штрафов и так далее).

Все это следует выяснить заранее, лучше всего – еще в момент оформления кредита, поскольку в некоторых случаях его полное погашение раньше установленного срока может быть просто невыгодным.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

Варианты изменения графика платежей

В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия. Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.

Для начала требуется внимательно изучить условия договора. В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.

Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

  • нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;
  • какая комиссия предусмотрена;
  • период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
  • минимальная и максимальная сумма взноса;
  • отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.

Важно! Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.

Банк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.

Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.

График погашения составляется несколькими способами:

  1. Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
  2. Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.

Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.

Существует два варианта изменения графика:

  • сократить срок действия договора путем увеличения платежа либо внесение дополнительных сумм;
  • уменьшить размер платежа, но оставить без изменений срок погашения.

Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:

  • одни желают уменьшить размер удорожания;
  • другие хотят сократить сумму ежемесячной выплаты.

Чаще всего уменьшают срок кредита те заемщики, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком погашения. Такие люди, как правило:

Читайте также:  Как рассчитать ипотеку в сбербанке по зарплате
Adblock
detector