Можно ли подарить квартиру в ипотеке созаемщику

Порой жилье в ипотеку берется на большой срок, например на 25 лет. На протяжении этого периода может произойти все что угодно.

Понятно, что человеку, получившему кредит для приобретения квартиры, нужно заранее подумать над способами распоряжения недвижимостью, которая состоит в залоге у банка.

Тогда действовать будет гораздо проще. Можно ли подарить жилье с ипотечным кредитом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-44-61 . Это быстро и бесплатно !

Если жилище в ипотечном кредите, можно ли оформить дарственную на него?

Отсюда следует, что именно эта финансово-кредитная организация фактически владеет жилым помещением, пока заемщик не внесет всю сумму и не сможет оформить только на себя свидетельство о госрегистрации права.

Вещные отношения, связывающие заемщика и займодателя, по поводу жилья, взятого в кредит, подчиняются регулированию следующими нормативно-правовыми актами:

Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;

трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);

быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.

Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Можно ли совершить оформление дарственной, если жилище в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если условия соглашения о запрете дарения окажутся нарушенными? Составить дарственную без согласия банка не получится.

Чтобы посчитать передачу имущества состоявшейся, необходимо сперва зарегистрировать переход права собственности. А для госреггистрации обязательно нужны определенные документы, выданные банком.

Заемщик может попытаться нарушить условия, прописанные в соглашении. В таком случае банк может поступить следующим образом:

1. Подать исковое заявление в судебный орган. Это нужно, чтобы передачу жилища в дар посчитали недействительной.
2. Настоять на преждевременном закрытии задолженности и оплате штрафов, которые были назначены из-за нарушений условий договора.
3. Продать ипотечное жилье, если долг окажется невозвращенным.

О том, как расторгнуть соглашение дарения квартиры, вы можете узнать из нашей статьи.

Как оформить дарственную на жилплощадь, которая в ипотечном кредите?

Чтобы подарить жилище другому лицу, если оно в ипотеке, нужно пройти следующие этапы:

1. Сперва нужно получить в банке согласие (в письменной форме) на безвозмездную передачу имущества.
2. После этого даритель собирает необходимую документацию и составляет дарственную.
3. Документы принимаются в МФЦ либо Росреестре. Срок госрегистрации дарения квартиры, находящейся в кредите, может продлиться до 1 месяца.
4. Одаряемый становится владельцем свидетельства о собственности на жилое помещение, обремененное ипотекой.

О том, как оформить дарственную на жилплощадь у нотариуса и во сколько это обойдется, вы можете узнать на нашем сайте.

Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования. Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:

1. Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
2. Заявление на регистрацию.
3. Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
4. Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
5. Одобрение второго супруга, которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
6. Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
7. Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
8. Согласие банка.

О том, как оформить дарственную на жилплощадь, вы можете узнать из нашей статьи. Читайте также о том, в каких случаях потребуется акт приема-передачи к договору дарения.

Если у квартиры несколько владельцев, то они все должны подписать договор.

Отношения между дарителем и одаряемым иногда оформляют в простой письменной форме.

Однако лучше обратиться к нотариусу, так как такой подход поможет корректно составить документ.

Сам факт передачи недвижимого имущества в подарок обязательно на протяжении года зафиксировать в регистрирующем органе (читайте о регистрации дарения в Росреестре). Документ потеряет свою силу, если это не будет сделано.

В дарственной на квартиру, взятую в ипотеку, необходимы такие данные:

1. Реквизиты лица, решившего подарить жилье, одариваемого, а также залогодержателя.
2. Информация о правоподтверждающем документе.
3. Характеристика и техническое описание имущества.
4. Обязательно напишите, что жилье отдается безвозмездно и безвозвратно.
5. Указание прав и обязанностей, которые приписываются сторонам.
6. Сведения о переходе права собственности. Непременно должно быть сказано, что лицо, получающее жилплощадь в дар, проинформировано о том, что недвижимость находится в залоге у банка.
7. Подписи всех участников процесса.

После регистрации сделки одаряемый забирает свидетельство о получении права на жилище с обременением.

Узнайте из нашей статьи о том, во сколько обойдется оформление сделки дарения жилплощади между близкими родственниками.

В какую сумму обойдется передача жилого помещения в дар? Безвозмездная передача квартиры, находящейся в ипотеке, облагается налогом.

В статье 220 НК РФ указано: когда сделка происходит между людьми, посторонними по отношению друг к другу, уплачивается налог 13% от цены недвижимого имущества.

Если стороны договора состоят в родственных отношениях, то налог отсутствует.

Информацию о том, как лучше совершить оформление дарственной на жилище между близкими родственниками, в частности образец договора дарения и список необходимых документов для совершения сделки, вы можете найти на нашем сайте.

При этом за госрегистрацию передачи жилплощади в дар в любом случае нужно отдать госпошлину 1000 рублей.

О том, где лучше оформить дарение жилища и сколько составит размер госпошлины, вы можете узнать из нашей статьи. Узнайте также, есть ли разница в стоимости оформления дарственной на жилплощадь, находящуюся в собственности менее трех лет.

Взятие ипотеки на покупку жилплощади – ответственный шаг. Если у заемщика, решившего стать владельцем такого жилища, может возникнуть потребность подарить кому-то другому свое имущество, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы в ипотечный договор был включен определенный пункт.

В нем должно быть сказано, что жилплощадь может передаться одаряемому без одобрения со стороны финансово-кредитной организации. Вероятность такого исхода невелика, но приложить усилия стоит.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-44-61 (Москва)
+7 (812) 425-63-42 (Санкт-Петербург)

Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

• такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
• новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
• сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2019 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

Ипотека — основной способ для большинства граждан приобрести недвижимость. Жилье оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у кредитной организации. Однако это не мешает собственнику им пользоваться (проживать с членами своей семьи, регистрироваться, делать ремонт и обустраивать для собственных нужд).

Но есть ограничения на распоряжение. Если собственник недвижимости захочет продать или подарить ипотечное имущество, ему нужно одобрение залогодержателя на осуществление сделки.

В этой статье будут рассмотрены вопросы: можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру или ее долю, и можно ли подарить ее родственникам, детям или любом другому человеку.

Можно ли подарить квартиру или долю, находящуюся в ипотеке? Прямого запрета законодательство не содержит. Заложенное имущество можно отчуждать другому лицу.

При оформлении закладной, дарение возможно, только если в ней было сформулировано четкое положение о возможном отчуждении недвижимости с соблюдением установленных условий. К ним относятся условия о цене (минимальный предел), об оплате (в какой форме совершать платежи, в каком порядке).

Ипотека — длящееся обязательство. Кредит выдается на срок от 20 до 30 лет. А за этот промежуток время в жизни клиента могут возникнуть разные жизненные обстоятельства, при которых он вынужден продать, подарить, распорядиться иным образом недвижимостью.

Одна из основных причин — неспособность в дальнейшем оплачивать кредит. Это может быть связано с потерей работы, серьезным заболеванием, выходом на пенсию. Банк, принимая решение по дарению, в каждом конкретном случае разбирается индивидуально.

Теоретически оформить дарственную на квартиру в ипотеке на ребенка можно, однако, на практике это трудно осуществить. Помимо перехода права собственности на новое лицо, договор дарения ипотечного жилья предусматривает и наложение обязанностей. Одариваемый становится кредитором по основному обязательству и продолжает платить ежемесячные платежи до момента окончания выплат по долгу.

Несовершеннолетнему ребенку подарить ипотечное жилье не разрешат, так как он не может в силу возраста оплачивать ежемесячные ипотечные платежи. Он недееспособен до определенного возраста и не трудоспособен. Основной риск для банков в одобрении дарственной на детей заключается в невозможности обратить в будущем взыскание на жилье, в случае просрочки оплаты ипотеки или невозможности осуществлять выплаты.

Если ребенок уже совершеннолетний, то банк может согласиться поменять заемщика, удостоверившись в его платежеспособности. В данном случае финансовая организация проверит стаж работы, заработную плату, семейное положение и количество иждивенцев.

Написать дарственную на ипотечную квартиру на супруга или супругу можно при согласии банка. Часто необходимость в такой сделке возникает при разводе. Супруги больше не ведут совместное хозяйство и проживают в разных домах. Для увеличения шансов на одобрение сделки можно предложить банку в качестве созаемщика нового супруга.

Можно оформить дарственную на квартиру в ипотеке на любого из родственников. Но родственник должен четко осознавать, что, получив жилье в дар, он должен его окончательно выкупить у банка, встав на место заемщика. Банки настороженно относятся и не любят переоформлять кредитные обязательства. Но, если причина дарения — трудные финансовые обстоятельства, банк, заинтересованный в отсутствии просрочек по оплате кредита, вынужден будет оформить согласие.

Написать дарственную на квартиру в ипотеке можно и на созаемщика, к тому же сделать это проще, чем во всех остальных случаях. Банку данное лицо уже знакомо, он его проверил при оформлении ипотеки, когда включал в договор, как созаемщика.

Если основной заемщик и созаемщик подадут заявление о достигнутом между ними соглашении, по которому созаемщик обязуется выплачивать долг, у банка не будет оснований для отказа. Для подстраховки новый заемщик может предложить банку привлечь в качестве созаемщика другое лицо (одного из родителей, нового супруга).

Дарение между родственниками налогом не облагается. Главное подтвердить родство документально.

Оформить дарственную на квартиру в ипотеке можно на любого человека. Главное, чтобы это лицо и финансовая организация (залогодержатель) были согласны. Третье лицо должно четко понимать, что одновременно с правами на жилье, к нему перейдут обязанности по погашению ипотеки. То есть, он становится заемщиком по договору ипотеки со всеми вытекающими последствиями.

Банк, прежде чем переоформить договор, проверит надежность нового заемщика: наличие работы и стаж, владение иной недвижимостью, семейное положение, есть ли несовершеннолетние дети и главное возраст нового заемщика (лица пенсионного и предпенсионного возраста не могут быть надежными заемщиками).

Согласие банка, в котором была получена ипотека, требуется во всех случаях, независимо от того, кому будет оформляться дарственная. Для этого надо написать заявление в финансовую организацию с указанием причин совершения сделки и данных одариваемого лица.

Получить от банка положительный результат возможно при соблюдении ряда условий:

• заемщик являлся добросовестным плательщиком, не допускал просрочки в оплате кредита;
• пункт о возможности дарения изначально содержался в договоре залога недвижимости;
• одариваемый (новый заемщик) совершеннолетний, работающий гражданин;
• возраст подходит под условия, установленные в конкретном банке;
• одариваемый понимает и принимает последствия получения в дар ипотечного имущества и способен осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.

Основная задача банка — получение погашения ипотечного долга. Если одариваемый после проверки удовлетворяет условиям финансовой организации, сделка будет одобрена.

Получив от банка положительное решение, даритель обязан подготовить комплект документов для заключения договора. После его подписания, договор нужно сдать в регистрирующий орган для осуществления записи перехода права собственности на имущество, полученное в дар.

Перечень документов, на основании которых будет подготовлен договор дарения, не является исчерпывающим.

К основным относятся:

1. Документы, по которым дарителем было оформлено право собственности (это могут быть договора купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследстве и т.п.).
2. Документ, подтверждающий регистрацию (свидетельство или выписка из ЕГРП).
3. Техпаспорт и иные документы содержащие технические характеристики на отчуждаемое жилье.
4. Согласие супруга, оформленное у нотариуса, при условии приобретения недвижимости в браке (согласие нужно брать, даже если супруги развелись менее трех лет назад — это срок исковой давности).
5. Выписка из домовой книги с информацией о зарегистрированных лицах на момент совершения сделки и выписанных лицах, с информацией по какой причине и куда они выписались.
6. Согласие банка.
7. Если Одариваемый несовершеннолетний ребенок, понадобится согласие органов опеки и попечительства.

В дарственной на ипотечную квартиру необходимо отразить следующие данные:

• место заключения договора;
• дата договора;
• ФИО дарителя и одариваемого, паспортные данные, СНИЛС, информация о регистрации;
• реквизиты банка, который является залогодержателем недвижимости;
• ссылка на согласие финансовой организации на сделку;
• описание объекта дарения (общая площадь помещения, жилая и нежилая, количество комнат, этажей, адрес местонахождения, кадастровый (условный) номер, иные характеристики);
• документы-основания, по которыми было приобретено право собственности;
• права дарителя и одариваемого;
• обязанности сторон;
• в какой момент происходит переход права собственности. Должно быть четко зафиксировано, что недвижимость находится в ипотеке, банк является залогодержателем и одариваемый согласен с правами и обязанностями, установленными договором, по дальнейшему погашению ипотеки;
• подписи участников договора.

Договор оформляется в четырех экземплярах, по одному для дарителя и одариваемого, один для банка, один для регистрирующего органа.

Бланк договора дарение на квартиру:

Если банк отказал в возможности подарить квартиру в ипотеке, можно:

1. Досрочно погасить оставшийся долг. Все обременения с объекта снимаются и им можно распоряжаться без ограничения.
2. Осуществить рефинансирование. Процедура смены кредитной организации очень популярна. Банки в погоне за клиентом предлагают более выгодные условия кредитования: пониженную процентную ставку; сокращение срока кредитования и иные.

Но одобрение выдачи новой ипотеки возможно, только если клиент был добросовестным исполнителем, не допускал просрочки платежа, бережно относился к имуществу.

На стадии заключения договора ипотеки лучше сразу прописать условие о возможности заключения сделки по дарению недвижимого имущества в период действия договора и переоформлении прав и обязательств на другого заемщика.