Можно ли подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Заполнить заявление на DomClick.ru.

* За исключением продукта «Военная ипотека» и программы «Строительная сберегательная касса»

Заявка выглядит следующим образом:

Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?

Как было до 2018 года

Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.

И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:

Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).

Какие условия действуют в 2019 году?

Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка. Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при «выставлении» собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ. Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.

Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку от 6% годовых для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.

Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.

Основные условия для положительного решения по пересмотру:

текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
отсутствие просроченной задолженности,
ипотека на реструктуризировалась,
остаток долга не менее 500.000 рублей,
договор действует не менее 12 месяцев,
положительная КИ и другие факторы.

Как оформить?

Заявление необходимо оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке. Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам — на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.

Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения.

Оформив долгосрочную ипотеку на несколько десятилетий, некоторые заемщики могут оказаться перед необычной ситуацией, когда банк начинает выдавать тот же самый кредит, но под более низкий процент. Именно в этом случае многие задумываются о возможностях пересмотреть и убрать “лишние” проценты и снизить платеж по ипотеке, чтобы платить меньше.

Еще большей неожиданностью для многих будет, что можно уменьшить процентную ставку по кредиту даже в том случае, когда кредиты выдаются под тот же процент.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Рассмотрим особенности понижения платежей процентной ставки. На самом деле способов уменьшить процент по выплатам достаточно много, однако ограничения в основном касаются только способов, предназначенных для отдельных категорий заемщиков.

Например, уменьшение процентной ставки в связи с наличием нескольких детей в семье распространяется только на многодетные семьи, а специальные условия для престарелых людей, соответственно, только на такую категорию заемщиков. Ниже указан список категорий людей, которые могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке:

многодетные семьи;
состоящие на учете как люди, остро нуждающиеся в жилом помещении;
ветераны труда и различных боевых действий;
военнослужащие;
являющиеся получателями материнского капитала.

Как уменьшить проценты и снизить процентную ставку по ипотеке? Всего существует несколько случаев, когда заемщик может понизить процентную ставку по ипотеке.

Дело в том, что удовлетворяются подобные просьбы далеко не всегда, а только когда у банка нет никаких, даже самых небольших, проблем в остальными заемщиками, а также, в том случае, если у вас хорошая кредитная история и банк точно может быть уверен в вашей платежеспособности.

Во-вторых, это тот случай, когда вы хотите уменьшить процент по выплатам еще до оформления кредита. Для этого нужно будет собрать некоторые документы и обратить внимание на различные льготы, предлагаемые вам банком. Более подробно, это будет рассмотрено ниже.

До получения ипотеки в банке нужно обязательно прочитать как можно более внимательно условия предоставления ипотеки. На примере ипотеки в Сбербанке мы разберем как небольшое углубление в документы поможет вам сэкономить несколько процентов годовых.

Для начала посмотрите, не получаете ли вы свою заработную плату на карту Сбербанка. Если это так, то вы сможете сэкономить 0.5% годовых.
Далее следует согласиться на страхование жизни и здоровья заемщика, потому что таким образом ваш процент по выплатам уменьшится на 1%. После чего следует оформить услугу электронной регистрации сделки, после чего вам нужно будет платить на 0.5% годовых меньше.

Самый очевидный, но не самый удобный способ — заплатить как можно больший первоначальный взнос. После этого уменьшится сумма денег, которую вы берете в кредит.
Следующий способ тоже не так прост, но может принести определенную выгоду — это рефинансирование ипотечного кредита. Обычно такой способ используют должники, которые не могут полностью выплатить свой долг, однако на самом деле его можно использовать абсолютно всем заемщикам.

После этого вы выплачиваете старый кредит только что полученными средствами, после чего выплачиваете новый кредит, который будет выгоднее из-за более низкой процентной ставки.
И наконец вы можете воспользоваться возможностью получить налоговый вычет, который предоставляет государство. Для этого после получения кредита на жилье вам стоит обратиться с соответствующим заявлением в ФНС, опираясь на статью 220 Налогового Кодекса РФ.

Налоговый вычет может быть в размере 13% от стоимости жилья, но максимальная стоимость жилья должна быть равна двум миллионам рублей. Это не значит, что вы не сможете купить более дорогое жилье, просто максимальный размер налогового вычета будет составлять 2000000*13% = 260 000 рублей, что, согласитесь, тоже очень неплохо.

Для того чтобы добиться снижения процентной ставки по своей ипотеке вам нужно будет предоставить некоторые документы. Их достаточно много, однако стоит потратить время и найти их все, чтобы, соответственно, потратить меньше времени на выплату кредита.

Сначала, конечно же, вам нужен будет ваш паспорт и какой-то второй документ, по которому можно было бы идентифицировать вашу личность (можете выбрать из списка ниже):

водительское удостоверение;
удостоверение личности военнослужащего;
удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
военный билет;
загранпаспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы семейный человек, то обязательно принесите свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении ребенка. Если детей несколько и у вас есть материнский капитал, то следует также приложить государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Так как большая часть людей редко когда сталкивается с кредитами, составить заявление о снижении процентной ставки кажется очень сложным, хотя на самом деле в этом нет ничего необычного. Форма у данного заявления свободная. В нем вам нужно будет перечислить причины, по которым Сбербанку следует снизить ставку или проценты по ипотеке в вашем случае.

Самыми распространенными примерами являются: снижение процентной ставки, по которой банк выдает кредиты другим заемщикам, а также плохое финансовое положение заемщика. Не удивляйтесь, если у вас есть определенные проблемы с выплатой кредита, потому что, например, вас уволили с работы, то банку будет намного более выгодно пойти вам навстречу и снизить процентную ставку, чем потерять вообще какие-либо выплаты.

В заявлении для начала вам нужно будет указать своё имя, серию и номер паспорта, а также адрес проживания (Например, «от Иванова Ивана Ивановича, паспорт: серия 0116 № 163422, зарегистрированного по адресу: ул. Ленина, д. 5, кв. 66″), написав это в правом верхнем углу листа.

Далее, посередине напишите слово «Заявление», а ниже изложите просьбу и причину (например, «Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору №574437 от 2010 г., в связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ»). После чего проставьте своё ФИО, дату, когда вы написали данное заявление и свою подпись.

Надеюсь, что после этой статьи вы сможете намного лучше разбираться в кредитах и условиях, которые предоставляются современными банками, вследствие чего избежите многих ошибок, которые совершают неопытные заемщики.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)