Можно ли подавать заявку на ипотеку несколько раз в один банк

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Если вы хотите подать заявки в другие банки, то имеете полное право это сделать. Оставить заявку вы можете хоть и в двадцать банков сразу. Никто не может запретить вам это сделать. Как минимум два банка ответят положительно на заявку, и тогда придется делать выбор.
Существует определенный срок, в течении которого нельзя подавать заявку в один и тот же банк повторно.

Решение по ипотечным заявкам принимаются в течение двух — пяти рабочих дней. Если вы видите на неком сайте, что заявки одобряются или отклоняются, в автоматическом режиме, то скорее всего это просто реклама. Для принятия решения банк в любом случае потребует определенный пакет документов.

Банки предъявляют строгие требования к заемщикам, поэтому и вероятность отказа достаточно велика.

Проблема с одобрением ипотеки может быть связана с кредитной историей. Если вы брали другие кредиты и не всегда вовремя вносили платежи, эта информация заносится в вашу кредитную историю. В кредитной истории может появиться ошибка.

В ожидании одобрения банков своей заявки, многие постоянно названивают кредитному специалисту или посещая отделение банка. Это ошибка. Процесс рассмотрения это не ускорит.

Если срок рассмотрения прошел, не нужно сразу идти в банк. Иногда время рассмотрения может быть дольше, чем обычно. Скорость рассмотрения зависит от ряда факторов.

Например, если вы являетесь клиентом банка и получаете заработную плату на банковскую карту в нем, то решение будет принято быстро. Проверять ваши доходы, не нужно, всю информацию о них можно получить, изучив данные личного счета. Плюсом будет наличие хорошей кредитной истории.

Не удивляйтесь, если банк потребует дополнительные документы, это нормально.

Многим ждать ответ банка по заявке на ипотеку приходится несколько недель. Сроки могут увеличиться до месяца. Скорость будет зависеть и от того, насколько оперативно вы собрали все необходимые документы.

Сколько можно рефинансировать ипотеку? Этот вопрос волнует многих людей, так как рефинансирование позволяет снижать действующую процентную ставку и тем самым уменьшать долговую нагрузку. Суть процедуры довольно проста: заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях для досрочного погашения первичного. Но практика показывает, что банки неохотно перекредитовывают ипотеку из-за сложностей с точки зрения организационных процессов и бюрократических проволочек.

Большинство россиян, мало знакомых с процедурами ипотечного кредитования и особенностями законодательной базы по этому вопросу, не знают, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки на квартиру по закону. Формально человеку можно погашать займы с помощью вновь оформленной ссуды бессчетное количество раз, поскольку закон ограничений на эту процедуру не предусматривает.

Несмотря на то, что можно рефинансировать ипотеку во второй и даже третий раз, сделать это весьма сложно. На вероятность одобрения ссуды в этом случае могут рассчитывать заемщики, имеющие стабильный высокий заработок и безупречную кредитную историю с отсутствием просрочек по первичному или вторичному займу.

Для инициирования процедуры в первую очередь необходимо позаботиться о подготовке пакета документов. Но если рефинансирование ипотеки планируется провести в финучреждении, выдавшем первичный кредит, заново бумаги можно не собирать. Во всех других случаях потребуется предоставить:

Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, в котором располагается филиал выбранной финорганизации.
Паспорт супруга/супруги, если заемщик состоит в официальном браке.
Документы на недвижимость, выступающую залоговым имуществом по ипотеке.
Анкету в электронной или письменной форме, заполненную в соответствии с требованиями банка.
Данные о действующем ипотечном займе, выданном сторонней организацией (остаток по кредиту, выписки по задолженности, выписки о погашенных платежах и т.д.).
Оригинал второго ипотечного договора, если перекредитование выполняется не впервые.

Банк	Ставка	Ежемесячный платеж	Заявка
Возрождение	9.2	35 917	Оставить заявку
Россельхозбанк	10	37 612	Оставить заявку
Юникредитбанк	10.25	38 149	Оставить заявку
Райффайзенбанк	10.25	38 149	Оставить заявку
Промсвязьбанк	10.5	38 689	Оставить заявку
ВТБ	10.6	38 907	Оставить заявку
ДОМ.РФ	10.75	39 234	Оставить заявку
Абсолют банк	11.24	40 310	Оставить заявку
Сбербанк	11.3	40 443	Оставить заявку
Совкомбанк	11.9	41 781	Оставить заявку

Итак, мы разобрались, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит, и какие документы следует подавать. Теперь необходимо оценить целесообразность выполнения перекредитования. Опытный кредитный брокер скажет, что она необходима, если:

ставка будет снижена на 2-5%;
ежемесячный платеж уменьшится не на одну, а на несколько тысяч рублей;
можно будет получить свободные денежные средства на личные нужды;
можно будет поменять созаемщика, поручителей, объект залога.

Что касается срока, то здесь все индивидуально. Нередко при увеличении срока увеличивается и переплата, но ежемесячный платеж становится меньше. Поэтому заключать договор на длительный срок рекомендуется заемщикам со стабильным доходом, а тем, кто перебивается случайными/сезонными заработками, стоит погасить долг как можно быстрее.

По сути, заимодателям неважно, сколько раз заемщику удалось рефинансировать ипотеку, чтобы облегчить долговую нагрузку. А все потому, что на руках у него всегда остается один действующий кредит, с которым банкам и приходится иметь дело. Следовательно, если человек исправно вносит платежи, не допускает просрочек и не испытывает проблем с заработной платой он может обращаться к перекредитованию сколько пожелает.

Чтобы не прогадать, необходимо внимательно изучать условия рефинансирования, задавать вопросы менеджерам банков и повышенное внимание уделять итоговой ставке. Последняя, как правило, зависит от нескольких факторов:

срока кредитования;
оценки недвижимости, являющейся залогом;
лояльности к заемщикам;
типа приобретаемой недвижимости (дом, квартира, участок земли);
готовность к оформлению страховки.

Любые банки заинтересованы в надежных заемщиках, способных обеспечить стабильную прибыль. Поэтому главная причина отказа в перекредитовании — плохая кредитная история. Повлиять на нее негативно может даже одна просрочка по кредитной карте или не вовремя выплаченный займ, взятый в какой-нибудь микрофинансовой организации давным-давно. Также причиной отказа может стать:

невысокий уровень реального дохода;
размер средней зарплаты в регионе, в котором проживает заемщик;
возраст человека;
настоящая цена залогового имущества;
развод супругов/новый брак;
появление алиментных обязательств.

Зная о том, сколько можно рефинансировать ипотеку, заемщики с энтузиазмом начинают готовиться к процессу, не учитывая возможные нюансы. Если вы цените свое время и нацелены исключительно на положительный результат, обращайтесь к специалистам Royal Finance. Большой опыт и сотрудничество со многими банками позволяет нашим брокерам находить выход даже в безнадежных ситуациях. При этом мы не требуем какой-либо предоплаты и выставляем счет только после благополучного завершения операции. Мы за честное, продуктивное сотрудничество!

Кредит на недвижимость – это довольно крупная сделка, в которой существует немало нюансов. Неопытные заемщики редко способны учесть их все, поэтому закономерно, что они могут получить отказ в своем заявлении на предоставление денег. Но отказ банка не означает, что необходимость в приобретении недвижимости отпала. Разберем, через сколько можно повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке и какие особенности данной процедуры учесть при следующей подаче документов.

Сбербанк, как и многие другие кредиторы, рассматривает дела ипотечных клиентов в несколько этапов. Перечислим их:

Оценка заемщика – банк рассматривает будущего клиента на предмет его финансовой состоятельности, платежеспособности, кредитной дисциплины и соответствия требованиям кредитования.
Оценка параметров недвижимости – квартира, подобранная заемщиком для покупки, проверяется банком на предмет соответствия требованиям к залогу. Учитываются площадь, материал стен, наличие коммуникаций, уровень благоустройства, год постройки здания и т.д.
Оценка ликвидности недвижимости – здесь проверяется рыночная стоимость квартиры. Данные сравниваются с отчетом об оценке и цифрами. Установленными в договоре купли-продажи. Банк определяет, как скоро он сумет реализовать данный объект, если заемщик перестанет выплачивать кредит, и удастся ли с этой реализации покрыть свои убытки.

Каждый этап возможен только после удачного прохождения предыдущего. Если на каком-то из шагов банк получил неудовлетворительные результаты, клиенту отказывают в сделке.

Оценка данных заемщика производится Сбером в срок от 5 до 10 дней с момента подачи анкеты. Если заявка была заполнена через интернет-ресурсы, сроки ее рассмотрения обычно составляют от 3 до 5 дней.

Важно! Имеются ввиду рабочие дни, а не календарные.

После первоначального одобрения клиент приносит в банк (или отправляет в электронном виде) бумаги на квартиру. Вместе с ними можно сразу отправить отчет об оценке. Но многие заказывают его не сразу, а только когда убедятся, что предоставленный ими объект недвижимости подходит под основные требования банка.

Главные недочеты (несоответствие технического состояния квартиры условиям Сбера) можно узнать сразу у менеджера по кредитованию. Но полноценное рассмотрение предоставленного объекта банк будет проводить только после предъявления всех документов, включая оценку. На это уходит до 10 дней.

Важно! Первоначальное одобрение займа действует 90 дней. В течение этого срока клиент должен найти устраивающую банк квартир и заключить по ней сделку. Сколько раз можно подавать заявку на ипотеку в Сбербанке на новую квартиру в рамках одного одобрения – роли не играет. Главное уложиться в отведенные 90 дней.

Как правило, Сбер не разглашает причин, по которым отклоняет заявки претендентов на ипотеку. Но проведя небольшой анализ отказов, можно выявить наиболее распространенные варианты:

Недостаток дохода. После всех обязательных выплат, включая платежи по ипотечному займу, у клиента на руках должно оставаться не менее 50% от его заработной платы. Если это соотношение не соблюдается, в займе будет отказано.
Плохое кредитное реноме. В этот пункт можно включить наличие просрочек по старым или действующим кредитам, отсутствие займов в банках в прошлом, долги по обязательным выплатам (квартплате, судебным искам и т. д.).
Малая ликвидность выбранного объекта. Если квартира не соответствует требованиям банка либо при ее оценке рыночная стоимость была завышена, а в займе будет отказано.
Некорректное оформление документов или их подделка. Здесь банк может не просто отклонить анкету клиента, но и подать на него заявление в полицию за поделку бумаг.

Важно! Помимо перечисленного нельзя забывать такие банальные причины отказа, как несоответствие будущего заемщика базовым требованиям кредитора относительно возраста, гражданства, стажа и т. д.

Порядок действия после отклонения анкеты будет зависеть от того, на каком из этапов был получен отказ от банка.

Если Сбер отклонил первичную заявку клиента, можно попробовать подать документы в другой банк сразу после получения отказа.
Если Сбербанк не одобрил представленную заемщиком квартиру, есть возможность подать на рассмотрение другой объект недвижимости в период, пока действует первичное одобрение.

Важно! Если клиент принципиально хочет получить ипотечный кредит именно в Сбере, после отклонения первичной заявки ему следует выждать 60 дней. Только по истечении этого срока можно подавать документы повторно.

Как часто один и тот же клиент может подавать документы на жилищный кредит? Ответ на этот вопрос будет зависеть от того, по какой причине его анкету отклонили в предыдущий раз.

Если потенциальный заемщик не успел закончить сделку в течение 90 дней, отведенных банком, полученное им первичное одобрение аннулируется . Но в этом случае клиент может повторно приносить анкету и документы хоть на следующий день после окончания срока. Никаких пауз выжидать не придется.

В случае, когда заемщик в 90-дневный срок не успел даже предоставить банку объект для кредитования, он также может подавать повторную заявку, не выжидая никаких перерывов. Но здесь рекомендуем проверить и обновить личные документы, которые подавались в банк. За время подбора квартиры срок годности справок о з/п мог истечь.

К смене обстоятельств у заемщика чаще всего относят:

повышение доходов;
привлечение еще одного заемщика или поручителя;
увеличение размеров первоначального взноса.

На начальных этапах рассмотрения, если еще не было предъявлено документов на квартиру, клиенты могут просто донести в банк документы, подтверждающие их ситуацию, и приложить их к делу. Но если уже идет рассмотрение недвижимого объекта, проще отозвать заявку и подать новую, объяснив банку причину этого поступка. Выжидать каких-то сроков здесь тоже не придется.

Если повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подается спустя 2 месяца после первой, из-за отклонения заемщика, следует учитывать ряд нюансов. Например, не стоит завышать суммы доходов в справке о заработной плате. У банка остались предыдущие данные, и резкое изменение цифр при условии, что клиент остался в той же должности и на том же предприятии, только насторожит проверяющих.

Совет: Если увеличение доходов произошло по причине повышения в должности или из-за пересмотра работодателем финансовой политики, стоит предъявить в банк документы, подтверждающие это.

Также перед повторным обращением за ипотекой клиенту-отказнику стоит выполнить следующие действия:

погасить хотя бы часть имеющихся займов (или просрочек по ним);
закрыть долги по обязательным выплатам (алименты, квартплата, штрафы и т. д.);
запросить БКИ на предмет своего кредитного реноме.

Нелишним будет и постараться найти источники, из которых можно увеличить сумму первого взноса по кредиту. Это увеличит надежность клиента в глазах банка.

Сбербанк не ограничивает количество заявок на ипотечные кредиты, которые может подавать гражданин. Что касается периодичности предоставления документов, она будет зависеть от того, по какой причине не состоялась сделка в предыдущий раз.

Важно! После одобрения первичной заявки у клиента есть 90 дней на совершение покупки. Если в этот период банк отклонит подобранную им квартиру, клиент сможет до окончания 90-дневного срока предоставить на рассмотрение другой, и даже третий, недвижимый объект.