Можно ли получить ипотеку если у мужа плохая кредитная история

Здравствуйте! Можно узнать как лучше сделать..

получаем в этом году денежный сертификат на покупку жилья+материнский капитал, суммы не хватит придется брать ипотеку еще. муж работает, с кредитной историей все в порядке, а я не работаю и есть кредит 40000 не оплаченный, просрочка больше 3 лет. Подскажите нам откажут в ипотеке? или муж может без меня взять только на себя?

Ответы юристов ( 3 )

Думаю Вам одобрят ипотеку если муж будет обращаться, а Вы в качестве созаемщика будете. Как правило, банки для подстраховки второго супруга указывают в качестве созаемщика.

Здравствуйте. К сожалению можно с гарантией сказать, что мужу без Вас кредит банк не даст. Привлекая Вас в качестве созаёмщика, банк обязательно будет знать о Вашем неоплаченном кредите. Вероятнее всего откажет в предоставлении кредита, т.к. Вы к тому же не работаете. Но это моё мнение. Банки достаточно придирчиво проверяют заёмщиков. Попробуйте, возможно повезёт.

7,0 рейтинг
2556 отзывов эксперт

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.

И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности. К исключению относится наличие брачного договора — в этом случае супруг привлекается в качестве созаемщика по желанию.

Иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

У мужа плохая кредитная история.

Сначала у него была кредитная карта альфа банка, по которой были просрочки чуть ли не каждый месяц. Потом он взял кредит в home credit и не гасил его 2-3 месяца, ему прислали письмо с требованием выплаить всю суму сразу (что он и сделал).

Это было 3-4 года назад. У меня хорошая кредитная история, два раза брала кредит, оплачивала все без просрочек и досрочно.

По ипотеке планируем выступать созаемшиками, скажите, есть ли шанс что ипотеку одобрят? Могу ли я оформить ипотеу только на себя? Можно ли как-то самим отправить запрос в бюро кредитных историй, чтобы узнать что там есть на мужа?

Еще ссылки по теме:

Можно заключить брачный договор и оформить кредит и квартиру только на Вас. Если хватит доходов — банк Вам кредит одобрит.
Но с брачным договором надо быть осторожным — есть банки, которые требуют составить его только по своей форме.

Относительно бюро кредитных историй: их несколько.
Разные банки обращаются в разные бюро с запросами.
По какому принципу и в какое — банковская тайна.
В одном и том же банке разных заемщиков, бывает, проверяют через разные БКИ.
Наиболее востребованные — НБКИ и ЭКВИФАКС.
Попробуйте разыскать их через интернет.

Что касается мужа — без шансов. Будет отказ по Альфа-банку.
Он инфу в БКИ подает всегда.

Тоесть если у одного созаемщика плохая кредитная история — заявку вобще рассматривать не будут?
У нас первоночальный взнос 50%, созаемщиком или поручителем будет отец который год назад досрочно закрыл ипотеку в сбербанке, тоесть его кредитная история очень хорошая. У меня тоже положительная кредитная история есть. И собственность кое-какая имеется. Неужели нет даже шанса что нам одобрят ипотеку??

Прежде всего следует отметить, что под отрицательной кредитной историей обычно понимают просрочку по выплате взносов от 20-30 дней. Так что, если Вы задерживали выплату всего на несколько дней, то это не так и страшно.

Что касается срока давности, то Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Однако, наличие отрицательной кредитной истории не лишит Вас права взять кредит, а только преуменьшит вероятность его получения. Также в некоторых банках Вы рискуете получить повышенный процент по кредиту и минимальную сумму самого кредита.

В любом случае, у Вас остается возможность улучшить свою кредитную историю, обратившись во второй, третий. седьмой банк. Ведь разные банки работают с разными кредитными бюро. То есть в одном банке знают про Ваш «грех» (и Вам откажут), а в другом, возможно, что нет (и Вам дадут кредит). А есть вообще банки, которые специализируются на выдаче кредитов клиентам с плохими кредитными историями.

Добрый день.
Если Ваших доходов хватает на достаточную сумму кредита, то можно обойтись без брачного договора, сделать супруга лишь поручителем.
В данном случае отрицательная кредитная история супруга учитываться не будет при условии, что все просрочки у него закрыты.
Обращайтесь.

По программам АИЖК работают многие банки и у всех разный уровень проверок.

Но Вы должны помнить, что платежи по действующему кредиту:
во первых — будут вычтены из дохода( при расчете максимально возможной суммы) и
во вторых — Вас попросят принести график платежей по текущему кредиту, справку об остатке ссудной задолженности и характере погашений.
Вот тут то все и откроется. Банк укажет, что были просрочки и какие.
Нужно, что бы кредит был закрыт.

Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет. В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит. Второй причиной может быть мошеннические действия. Заемщик получает кредит, заранее зная, что погашать его не будет. Такие действия могут закончиться не только испорченной кредитной историей, но и уголовным преследованием. Кроме того, в банках существуют еще и черные списки, куда заносят недобросовестных клиентов. Такими списками финансовые учреждения делятся с другими кредиторами. Лица, у которых есть подобные записи в БКИ и занесены в черные списки, имеют практически нулевые шансы на получение ипотечного кредита. Еще одной причиной проблем с кредитной историей может быть ошибка банка.

Хорошо, если активных просрочек нет. Плохо, если есть даже минимальная, банк откажет в выдаче кредита, если созаемщик прямо сейчас не платит другой организации.

Наличие исторических или закрытых просрочек. Хорошо, если их нет, или со времени последней просрочки прошло 18-24 месяца. Плохо, если была просрочка 90 дней и больше, и после этого было только два или три платежа.
Количество запросов кредитной истории за последний месяц.

Важность кредитной истории для заемщика бесспорна. Играет ли роль при подаче заявки на ипотечный кредит плохая кредитная история мужа или жены? При оформлении потребительского кредита маловероятно, что банк будет проверять кредитную репутацию родственников, чего не скажешь об ипотечном кредите. Банк может согласовать ипотеку при выполнении следующих условий:

Потенциальный заемщик не выступал ни созаемщиком, ни поручителем по кредиту, по которому у жены\мужа возникала просроченная задолженность.
Супруг или супруга не выступают поручителем или созаемщиком по будущему ипотечному кредиту.
При расчете максимальной суммы кредита доходы жены\мужа не учитываются.
Личного дохода заемщика достаточно для осуществления ежемесячных платежей.

Однозначно, не стоит подавать заявку в банк, где у мужа или жены негативная кредитная история.

Можно попробовать предпринять следующие шаги:

обратиться в частный банк, соглашаясь на не самые выгодные условия по кредиту;
все обязательства по кредитным платежам оформить на себя;
найти поручителя с хорошей репутацией.

Если банку станет известно, что заемщик исправил кредитную историю таким образом, то его, скорее всего, внесут в черный список, что делает получение ипотеки невозможным. Ипотека в небольшом банке Получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупных системных банках сложно. Они имеют возможность тщательно и быстро проверять клиентов.
Большое количество желающих позволяет таким финансовым учреждениям выдавать деньги преимущественно лицам с неиспорченной репутацией. В такой ситуации лучше выбрать небольшие банки или те, которые работают на рынке недавно. Они обычно не очень тщательно проверяют клиента и чаще подходят к рассмотрению заявок в индивидуальном порядке. Также такие кредиторы могут принять во внимание причины возникновения просрочек в ранее полученных кредитах.

В редких случаях кредитор может потребовать составления брачного договора, согласно которому лицо с испорченной кредитной историей отказывается от своей доли недвижимости. Если в банке отказали Потребительский кредит, если в банке отказали, можно взять в микрофинансовой организации. Когда же речь идет об отказе в выдаче ипотеки, то обращение в МФО, скорее всего, не решит проблему.

Во-первых, максимальный размер микрозайма – 1 миллион рублей. Это ограничение установлено на законодательном уровне. Иногда этой суммы и достаточно, если речь идет о доплате или покупке недвижимости в регионе.

Но в тоже время, необходимо понимать, что займ обычно выдают на небольшой срок и под большие проценты. В итоге заемщик обязан ежемесячно платить большой взнос. При желании купить квартиру на первичном рынке, можно обратиться непосредственно к застройщику, минуя банк.

Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей? Даже если срок и размер допущенной просрочки у двух клиентов одинаковый, один может получить отказ, а второй согласие банка. Это зависит от многих факторов. Например, если в прошлом заемщик не выполнил условия кредитного договора по причине увольнения, а сейчас у него есть стабильная работа с достаточной заработной платой, то ипотеку он, скорее всего, получит. А вот оформить кредит без справки о доходах и с плохой кредитной историей вряд ли удастся. Также играет роль размер первоначального взноса, наличие активов, характер трудоустройства, трудовой стаж, наличие текущей задолженности и другие факторы. Привлечение поручителей и созаемщиков Ситуацию можно решить, если потенциальный заемщик сможет привлечь платежеспособного поручителя и созаемщика.

Как взять ипотеку при действующих кредитах Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка. Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:

документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.

Дадут ли ипотеку если есть кредит в Сбербанке Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости.
Следующие моменты могут отразиться в кредитном договоре:

привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей;
высокий уровень постоянного дохода самого соискателя;
больший по сравнению с обычным первоначальный взнос;
повышенная процентная ставка.

Если нет кредитной истории Вопрос того, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории, волнует многих из тех, кто решил впервые взять кредит. Для многих банков отсутствие прошлого по займам у соискателя не является положительным моментом. О таких клиентах сложно составить представление.
Заемщик может, например, предоставить справку из медицинского учреждения, копию трудовой книжки и т.д. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

Москва и область: +7-499-350-97-04
Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Также в обязательном порядке необходимо обратиться в банк, если негативная информация возникла по технической причине из-за действий самого финансового учреждения. Стоит также заметить, что сейчас на рынке существуют предложения от кредитных брокеров по исправлению кредитной истории путем внесения ложной информации в БКИ. Такие услуги являются незаконными.