Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.
Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.
Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.
- Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.
- Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.
Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.
Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.
Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:
- документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
- утвержденную проектную документацию по объекту;
- документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.
Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.
Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.
- Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
- Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает.
- Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.
Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.
Во-первых , ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.
Во-вторых , требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.
В-третьих , существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).
В-четвертых , ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.
Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.
Конечно!
Для каждого строящегося дома существует список аккредитующих банков. А у каждого банка есть аккредитованные стройки. Бывают банки, что не дают ипотеки на новостройки. Бывают новостройки, на которые не дает ипотеку никто.
Обратитесь в агентства. И с ипотекой поможем, и с выбором новостройки. Комиссия с покупателя не взимается (нам платят строительные компании)
Можно, обратитесь в агенство или в отдел продаж . Вам помогут подобрать варианты.
Можно.обычная практика.Агентства или сами застройщики укажут вам банки
Ипотека на строящееся жилье возможна.Надо идти от застройщика-выбрать объект, который вас устраивает .Застройщики озвучат вам банки,с которыми они работают,где Вы можете получить кредит.
И на строительство частного/индивидуального дома и на квартиру в строящем многоквартирном доме можно взять и дают ипотеку, всё зависит от доходов заемщика.
Анна, Россия страна возможностей, лично для Вас, могу подобрать квартиру, по Вашим требованиям (у нас более 250 объектов), а наш ипотечный брокер подберет для Вас кредит. Мы работаем по ценам застройщика, а мои услуги, а так же ипотечный брокер, для Вас бесплатны.
Можно.Только на рухнувшее нельзя.
Конечно можно, хорошо бы еще застройщик сотрудничал с банками.
Можно взять ипотеку на новостройку, только стоимость кредита будет выше.
Можно, если обьект недвижимости, который Вы выбрали акредитован(одобрен) банком. В противном случае нет.
конечно можно если есть желания
Если ипотека на строящийся объект не возможна, то это как раз и должно насторожить покупателя.
Можно.
Но даже наличие аккредитованного банка, например Сбера или ВТБ24, не даёт 100% гарантии, что всё будет ок.
Яркий пример тому ЖК Каменка.
Да, конечно, можно. Сейчас у банков много программ кредитования: и проценты годовых разные, и размер первого взноса (личные средства), и перечень документов, принимаемых банками для рассмотрения Вашего заявления о предоставлении ипотеки, и сроки рассмотрения заявки. При ипотечном кредитовании много нюансов, в трех строках обо всем рассказать невозможно. Главное, чтобы Вы правильно оценили свои возможности, чтобы бремя ипотеки потом не оказалось непосильным. А вообще банки сейчас вполне лояльны. Не могу сказать, что одобрение выдается всем обратившимся и в полном объеме запрошенных сумм, но многие получают положительное решение.
Здравствуйте! Конечно можно и это сейчас предлагает почти каждый застройщик . Надо просто четко понимать, что это за объект, что это за застройщик, и исходя из анализа вышеназванного подбирать необходимый ипотечный кредит.
1. Ипотеку взять можно.
2. Лучше через агентство, потому что:
а) охватите весь рынок строящегося жилья, а не одного застройщика;
б) специалист выберет подходящий банк и порекомендует банковского менеджера;
в) получите хорошую экономию по процентам, если специалист уступит для Вас свою преференцию.
Пункт 2 подразумевает — строящееся жильё лучше приобретать через агентство. Но это моё мнение.
Жилье в Олимпийской столице случайно не интересует?))Море,пальмы,чистый воздух..))
Конечно можно, если объект аккредитован хоть в одном банке.
Можно взять, если банк согласен дать.
Зависит от объекта. Но, вообще, можно.
В общем случае — да.
Анна!
Да,можно взять кредит для приобретения квартиры в новостройке , но не в любом строящемся доме. Обязательно выясните в банке, новостройки по каким адресам аккредитованы при данном банке. У кредитования новостроек есть свои особенности. Дело в том, что на время строительства процентная ставка по кредиту будет заметно выше, чем ставка по кредиту на приобретение готовой квартиры на вторичном рынке. Как только дом сдадут в эксплуатацию, а квартира будет оформлена в вашу собственность и в залог по кредиту, ставку снизят до той величины, по которой банк в этот момент предлагает ипотеку на покупку готовых квартир. Выбирая строящуюся квартиру, убедитесь, что строительная компания, которая ее возводит, раньше особо не затягивала и не срывала сроков сдачи жилья в эксплуатацию. Так вы сэкономите и время и деньги. Следует учесть, что кредитование таких сделок отличается повышенным риском и практикуется не всеми ипотечными банками. При оформлении кредита на квартиру в строящемся доме, для банка главное – получить гарантию того, что этот дом будет достроен в срок и принят госкомиссией.
Вы можете обратиться за кредитом в банк, который сам финансирует строительство определённого дома и можете рассчитывать на сравнительно невысокие ставки по кредиту. Кредиты для приобретения жилья в новостройке могут предлагать не один, а несколько банков-партнеров (выбирайте для себя более выгодные)
Не все объекты недвижимости, которые возводит аккредитованная банком компания, соответствуют его требованиям. Прежде чем нести в банк заявку на ипотечный кредит для приобретения квартиры в доме, который строит аккредитованная строительная компания, уточните: входит ли он в число одобренных банком объектов? Покупайте квартиру только по 214-ФЗ, который подлежит обязательной государственной регистрации. Тонкостей при покупке квартиры на этапе строительства довольно много. Но вместе с тем, брать ипотеку в доме, который еще не был сдан в эксплуатацию, это риск.
Не имея достаточно сбережений для покупки готового жилья, многие люди хотят взять в банке ипотеку на строительство дома. Основным доводом в пользу выбора ипотеки служит мнение, что контролируя весь процесс стройки, можно получить надежное и качественное жилье.
В настоящее время существует лишь несколько кредитных организаций, выдающих ипотеку для возведения жилого дома. Насколько широк выбор таких банков для заемщика, зависит от региона, в котором он проживает.
Строительство дома без привлечения специализированных фирм — процесс, который затягивается на года. Результатом потраченных усилий и нервов станет собственное домовладение, которое обеспечит тишину и личное пространство каждому члену семьи. Из-за больших временных затрат возведение дома с помощью заемных средств считается достаточно рисковым делом. Поскольку за период стройки могут снизиться доходы владельцев, вырасти стоимость жилья, изменится ценник работ строительных бригад и т.д.
Банк должен быть удостоверен, что возводящийся дом будет успешно достроен и введен в эксплуатацию.
Убедить его в этом можно только предоставив объективную информацию.
Ипотека на строительство дома выдается при условии, что
получено разрешение на возведения объекта;
земельный участок относится к ижс;
согласован план проекта и т.д.
То есть никакой самодеятельности и самоуправства.
Участок должен быть в собственности либо в аренде. Будет меньше хлопот в будущем, если к нему проведены инженерные коммуникации.
Добиться от банка согласия на ипотеку на строительство дома труднее, чем просто оформить ипотечный займ на квартиру от какого-либо застройщика. Однако это все же реально. Каким критериям, по мнению банка, необходимо соответствовать, чтобы воплотить задуманное?
несмотря на то, что клиент идет в банк взять ипотеку на стройку, у него уже на этот момент должно быть имущество, которое обеспечит исполнение обязательств;
участок, выделенный под стройку, должен иметь соответствующее целевое назначение. Нельзя получить разрешение на землю, являющейся памятником природы или имеющей зоны рек и водоемов;
иметь на руках необходимые документы.
Требования, предъявляемые к заемщику, условно делятся на общие, предписанные законом, и специальные, которые ставят сами банки.
Среди обязательных условий — уплата взносов при наступлении страхового случая, а именно смерть и утрата здоровья. Другим важным моментом является подтверждение платежеспособности клиента. Высокий доход отражает справка 2-НДФЛ.
Все остальные моменты, как то: возраст, сроки кредита, рыночная ставка, размер первоначального взноса варьируются.
Оформляя ипотеку на строительство дома, вы предъявляете банку некоторые сведения. Вот то, что должны предоставить абсолютно все клиенты-заемщики:
справка 2-НДФЛ (либо справка по форме банка), в которой указаны доходы за последние шесть месяцев.
Чтобы внушить банку больше доверия, при наличии дополнительных источников заработка, следует указать их в анкете. Стоит отметить, что такой доход не всегда обязательно документально подтверждать.
После того, как банк вас обрадовал положительным решением о выдаче ипотеки, вы готовите остальные документы:
правоустанавливающий документ на участок земли;
договор подряда, если вы рассчитываете строить дом не сами, а с услугами стройбригад;
расчет расходов на строительство;
разрешение на строительство;
платежный документ по оплате первого взноса.
На момент несколько российских банков предоставляют услугу ипотечного займа под строительство дома.
Приведем в качестве примера две наиболее известные финансовые организации и опишем условия каждой из них по ипотеке.
-минимальная сумма 300 тыс. руб.;
-первоначальный взнос 25%;
-процент по ипотеке 11,6%;
-имеющееся жилье берется под залог и страхуется;
-возраст от 21 до 75 лет.
Данные актуальны на 1 февраля 2019 года.
-сумма до 10 млн руб.;
-страхование жилья, которое идет под залог и находится в собственности заемщика;
-добровольное страхование здоровья физлица;
-процент по ипотеке от 13,2% до 13,5%. Минимальная ставка выдается зарплатникам и клиентам банка, максимальная — остальным физлицам.
Данные актуальны на 1 февраля 2019 года.
Если вы планируете потратить не слишком много денег на возведение жилья, тогда есть смысл вместо ипотеки присмотреться к потребительскому кредиту. Ставки по нему, как правило, ниже, чем по ипотечным программам. Другим плюсом к такому займу является то, что, если сумма несущественная, банк не потребует для обеспечения кредита взять в залог недвижимость. В случае, если оформляется кредит на большую сумму денег, банк для снижения рисков невыплаты потребует в залог какое-либо имущество кредитора. Наконец, потребительский кредит оформить проще — потребуется немного времени и меньше документов.
Ипотека под залог недвижимости бывает двух типов: ломбардная ипотека и ипотека под залог купленного жилья.
Первый вид ипотеки востребован у тех банковских клиентов, у которых к моменту строительства дома уже есть свое ликвидное жилье или жилье близких родственников. Стоит отметить, что банк тщательно проверяет состояние имущества. Например, точно не годятся в качестве залога ветхие дома, непригодные для проживания или требующие капитального ремонта, жилье, перекрытия и стены которого выполнены из дерева.
Второй вариант ипотеки — это классический стандарт ипотечного продукта. Смысл данного займа состоит в том, что получая от банка деньги на покупку жилья, это же жилье берется под залог.
Таким образом разница между этими продуктами состоит в том, что в первом случае закладывается уже имеющееся в собственности заемщика недвижимость, во втором случае — только что купленное за деньги финансовой организации.
Простая ипотека по условиям чаще выгодней, чем ломбардная. Специалисты предполагают, что причиной тому служит понимание банка, куда при оформлении ипотеки под залог приобретаемого жилья заемщик потратит деньги.
Есть ли ипотека на строительство дома в российских банках? Как было уже сказано, да, однако лишь некоторые банки могут предложить данную услугу клиентам. Деньги даются для стройки объекта, по завершении возведения дома и введением его в эксплуатацию он переходит затем для обеспечения залога ипотеки.
Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. Сам же участок должен быть оформлен на получателя ипотеки. Максимальный срок кредитования может быть рассчитан до 30 лет. Сумма, которую одобряет банк, зависит от стоимости земельного участка и расчетного листа по заработной плате.
Родителям, строящим дом на земельном участке, можно не ждать, пока ребенку исполнится 3 года. На ипотеку с маткапиталом это правило не действует. Плюсом привлечения выделенных из бюджета денег является то, что банки часто идут на уступки и предлагают более привлекательные условия кредитования.
Ипотечные клиенты, которые решились воплотить свою мечту о доме, боятся остаться без гроша. В случае, например, ухудшения финансового положения или потери работоспособности. На практике же этот риск частично можно закрыть продажей недостроенного жилья. Также есть возможность перекинуть неуплаченную ипотеку на нового владельца.
При таком раскладе, если есть, конечно, такая возможность, имеет смысл брать ипотеку на строительство дома.
Таким образом, возведение дома за счет ипотечного займа возможно, но такую услугу найти достаточно сложно. К тому же придется собирать куда больше документов по земельному участку. Куда проще взять в ипотеку квартиру или дом от застройщика.