Банки не дают ипотеку не работающему официально человеку, и их можно понять, ведь это огромный риск и для банка, да и сам человек не может быть уверен, сможет ли он гасить немалые суммы денег без официального трудоустройства. Есть следующие варианты:
Все зависит от банка в котором необходимо взять ипотечный кредит.
Но и в этой щепетильной ситуации компромисс все-таки был найден.
В настоящее время оформить без трудовой книжки кредит вполне реально, однако он доступен не всем желающим.
На что же надо обратить внимание при оформлении кредита без трудовой книжки?
Первое, что вам надо сделать, – это хорошо подумать, нужен ли вам такой кредит под высокие проценты, может, стоит устроиться по трудовому договору и подождать, пока будет справка о доходах, при наличии которой взять займ можно намного выгоднее.
Во-вторых, если вы все-таки решились на такой кредит, стоит узнать все процентные ставки по нему и не бояться задавать консультантам все волнующие вас вопросы.
И, в-третьих, надо обратить внимание на дополнительные комиссии и досрочное погашение таких кредитов.
Также такой займ подразумевает ежемесячные выплаты за обслуживание банковского счета, тем самым повышая его процентную ставку.
Однако все эти требования вовсе не отпугивают заемщиков. С каждым годом все больше людей пользуются подобного рода займами, особенно оформленными в виде кредитной карты.
Это будет национальная валюта, которую можно .
Необходимость в срочных деньгах, крупных суммах может возникнуть в любом возрасте, и если Вы в возрасте трудоспособном, то всегда можно .
Если деньги нужны срочно, оформление обычного кредита не позволит Вам выйти из затруднительного положения – банки рассматривают заявку в срок .
Залоговое кредитование позволит Вам оформить заемные средства на более выгодных условиях.
В данном случае речь идет о банках, предлагающих кредиты .
Иногда случается так, что параметры потенциального заемщика могут не позволить получить одобрение банка на оформление кредита. А есть ли возможность .
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: Мы найдем тех, кто сможет на них ответить! Статьи не являются юридической консультацией.
Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов. Категории статей Будьте в курсе новостей недвижимости Раз в неделю мы будем присылать вам письмо с самыми интересными статьями.
Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).
Оформление ипотеки без трудовой книжки Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие.
Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка.
Рассмотреть заявку на предоставление второго ипотечного кредита может абсолютно любой банк. Специальных программ под таким названием пока не разработано.
Основные требования к заёмщику
В первую очередь банк обращает внимание на платёжеспособность .
Далеко не все покупатели недвижимости работают по трудовому договору. Среди потенциальных заемщиков есть ИП, работающие по договорам ГПХ, а то и вовсе по устной договоренности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Многие предпочитают работать удаленно, не утруждая себя соблюдением формальностей, вроде заключения трудового договора и внесения записи в трудовую книжку.
Тем более, что до недавнего времени дистанционный труд и вовсе никак не регулировался законодательно.
То есть от заемщика не потребуется подтверждать свой стаж работы и постоянную занятость, а также размер дохода.
Рассматривая ипотеку как единственно приемлемый способ стать обладателем собственной квартиры, стоит тщательно взвесить все доводы за и против такого решения.
Ипотечный кредит — это долгосрочное обязательство. И его невыполнение может привести к печальным для заемщика последствиям, вплоть до выселения из квартиры.
С одной стороны, ипотека дает возможность купить желаемое жилье прямо сегодня, а не дожидаться, пока накопления позволят это сделать. Появившиеся предложения о покупке в ипотеку жилья в новостройках позволяют за меньшую сумму купить большую площадь.
Но с новосельем придется подождать до окончания строительства. И все же это быстрее, чем копить.
С другой стороны, банку долг придется возвращать. Причем не один год. И не только ту сумму, которую выдал банк, но и проценты по ней.
За использование чужих денег придется заплатить. Процентная ставка составляет 13-15 в год. То есть за длительный срок, который отличает ипотеку, набежит солидная переплата.
Главное, что желает знать банк о своем заемщике — это его способность вернуть долг в предусмотренные договором сроки.
Отсюда и требования, предъявляемые к клиентам, желающим получить ипотечный кредит:
- российское гражданство;
- возраст не менее 21 года и не более 65 лет;
- постоянное место работы или срок существования ИП не менее года;
- достаточный уровень дохода, подтвержденный официальным документом.
Но как показала практика, таким требованиям отвечают далеко не все заемщики. При этом многие из них могут платить ипотеку без особого труда, но не имеют этому документального подтверждения.
У них либо нет записи в трудовой книжке, либо доход свой они получают неофициально.
Значит ли это, что получить ипотеку для них невозможно? Вовсе нет.
Сегодня ипотека без трудовой книжки и подтверждения зарплаты вполне реальна.
Предъявив всего два документа можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки. Не всяким банком, разумеется, но выбор есть.
Подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ:
- для ИП подтверждением может послужить налоговая декларация;
- для фрилансера — выписка по счету в банке, в которой отражается стабильно поступающий доход.
Если же счет находится в том банке, куда подается заявка на кредит, то даже выписка не потребуется.
Еще один способ получить кредит без справки о доходах — предоставить банку дополнительное обеспечение. Например, найдя поручителя или передав в залог еще какую-нибудь недвижимость (что возможно в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).
Подавая заявку на кредит без подтверждения дохода, стоит иметь в виду, что условия по такой ипотеке будут более жесткими, чем для обычных заемщиков.
Банк, желая снизить свои риски, устанавливает по таким займам повышенную процентную ставку и больший первоначальный взнос.
Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Смотрите тут.
Довольно большое количество банков готовы рискнуть и выдать в 2018 году ипотечный кредит тем заемщикам, кто не может или не хочет подтвердить свой доход официально.
Среди них как крупнейшие участники банковского сектора, так и относительно небольшие организации. Зачастую, кстати, именно они готовы предложить заемщикам лучшие условия.
В таблице представлены условия банков:
| Банк | Процентная ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Сбербанк | От 13, 95% | От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) | До 30 лет | От 50% |
| ВТБ 24 | От 13,85% | От 500 тыс. до 8 млн. рублей | До 20 лет | От 40% |
| Петрокоммерц | Около 15% | От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) | До 25 лет | От 35% |
| Банк Москвы | От 14,5% | До 8 млн. рублей | До 20 лет | От 40% |
| Россельхозбанк | От 15% | До 20 млн. рублей | До 30 лет | От 40% |
| МТС банк | Рассчитывается индивидуально | До 25 млн. рублей | 3-25 лет | От 10% |
Для оформления ипотечного кредита необходимо лично представить в банк определенной формы заявление-анкету.
В ней потребуется указать:
- информацию о заемщике (созаемщиках);
- желаемую сумму кредита;
- примерные сведения о выбранном для покупки объекте недвижимости.
После получения одобрения нужно:
- выбрать квартиру или загородный дом;
- заключить договор долевого строительства или предварительный договор покупки;
- получить полный пакет сведений о недвижимом имуществе, которое предстоит передать в залог.
Следующим этапом является подписание документов в банке, госрегистрация своего права собственности и обременения (ипотеки).
Только после выполнения этих формальностей банк выдаст кредит. А точнее переведет средства на счет покупателя.
Для того, чтобы получить ипотеку без соблюдения большей части формальностей, потребуется паспорт.
Этот документ обязателен, так как именно он подтверждает личность заемщика, его гражданство и место регистрации.
А вот второй документ уже можно выбрать из перечня:
- водительские права;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- военный билет;
- удостоверение личности военнослужащего (или сотрудника федеральных служб).
Больше никаких документов о себе у заемщика не потребуют. Разве что полис комплексного страхования.
Но стоит помнить, что закон требует обязательного страхования только заложенного имущества. Все остальные страховки — право, но не обязанность.
Главная причина отказа банка в выдаче ипотечного кредита — недостаточный размер дохода:
- в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать трети дохода;
- на деле банки одобряют займы и при соотношении 50 на 50;
- даже не подтверждаемый документально доход должен укладываться в эти рамки.
Как рассчитать максимальную сумму ипотеки ипотечного кредита в Сбербанке? Читайте здесь.
Что такое нецелевая ипотека? Подробная информация в этой статье.
Снизить вероятность отказа банка можно несколькими способами:
- Представить созаемщиков. В этом случае будет учитываться совокупный доход. Супруги становятся созаемщиками автоматически, независим от их желания, в силу закона. Если только у них на этот счет иных условий действующего брачного договора.
- Предложить в качестве дополнительного обеспечения уже имеющийся в собственности объект недвижимости. В таком случае банки будут лояльнее относится к такому заемщику, даже если подтвердить свой доход и занятость он не сможет.
- Внести большой первоначальный взнос. Получив в качестве обеспечения займа существенную часть стоимости жилья, банк скорее одобрит ипотечный кредит.
- Найти поручителя. Как и в случае с созаемщиком, банк получит дополнительные гарантии возврата долга. Но поручитель также должен отвечать требованиям банка.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Люди, ведущие трудовую деятельность, не выходя из дома, часто не имеют трудовой книжки. При возникновении потребности взять кредит встает вопрос о наличии соответствующего документа. Следует разобраться, допустимо ли взять кредит при отсутствии трудовой книжки.
Многие люди стараются работать неофициально для более высокого заработка. Вид деятельности не подразумевает наличие необходимых документов. Но рано или поздно возникает необходимость приобрести квартиру, но полной суммы может не оказаться. Ипотека без трудовой книжки банками допускается, но при условии подтверждения своей платежеспособности.
Это происходит следующим образом:
- Наличие рабочего договора более трех месяцев;
- Подтверждение от работодателя в письменном виде;
- Поручители;
- Выписка из банковского счета с подтверждением регулярных пополнений за полгода.
Еще одним вариантом взятия считается залоговый кредит. Банк выдаст соответствующую сумму тогда, когда клиент предоставит в залог недвижимое имущество, автомобиль или другие ценности.
Допускается взятие ипотеки при наличии поручителя с высокой заработной платой и прекрасной кредитной историей. Кредитная ставка будет выше, но банк не потребует с клиента документ и справку 2-НДФЛ.
Чтобы получить кредит, нужно найти организацию, выдающую деньги без подтверждения занятости. Это может быть учреждение с экспресс-кредитованием. В настоящее время большинство банков не требуют книжку со стажем. Если же берется кредит по справке о доходах, но без трудовой книжки, то задача намного упрощается.
В банке заполняется анкета, где человек указывает всю личную информацию. При себе должен находиться паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет – чем больше документов, тем больше шансов получить удовлетворительное решение. Желательно при себе иметь рабочий договор, заключенный минимум три месяца назад, налоговую декларацию, свидетельство о собственности на недвижимость или автомобиль.
После заполнения всех документов рекомендуется дождаться решения банка. Если оно положительное, то надо подписать кредитный договор и получить денежную сумму.
Важно понимать, что кредитная ставка без трудовой книжки будет большой, а сумму дадут небольшую. В случае, когда человеку требуется займ на открытие своего бизнеса, клиенту требуется зарегистрироваться в центре занятости, после чего предоставить доказательства открытия собственного дела. Например, это может быть бизнес-план.
Чтобы банк выдал человеку кредит, следует предоставить ему гарантии. Клиент должен доказать свою платежеспособность.
Именно поэтому предъявляются следующие требования:
- Человек обязан быть гражданином России;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Индивидуальное предпринимательство, работающее уже год либо постоянное трудоустройство;
- Подтверждение постоянного дохода.
При отсутствии соответствующего документа или справки 2-НДФЛ следует предоставить выписку из банковского счета, где видны все соответствующие поступления денежных средств или налоговую декларацию.
Ставку банк установит более высокую, кредитный займ будет ниже, также будет затребован высокий первоначальный взнос.
Различные банки предоставляют ипотечный кредит без трудовой книжки в
Российской Федерации, но с различными условиями.
Список банков, в которых можно взять ипотеку без трудовой книжки:
- ВТБ 24 предлагает взять ипотеку до 8 миллионов рублей со ставкой от 13.5%, при этом первоначальный взнос составит 20% от суммы;
- Сбербанк предоставляет кредит от 300 тысяч до 8 миллионов рублей с кредитной ставкой от 12.5%. Ипотеку допустимо выплачивать до тридцати лет при первоначальном взносе 20%;
- Райффайзенбанк выдаст ипотеку до 6 миллионов рублей со ставкой от 12.9%. Выдается на срок до 25 лет, но взнос составляет 25% от суммы;
- Россельхозбанк предоставляет сумму до 8 миллионов рублей со ставкой от 12.5% на тридцать лет;
- Совкомбанк имеет кредитную ставку в 12%;
- Ренессанс кредит – ставка от 13.9% сроком до пяти лет.
Многие банки предоставляют возможность взять ипотеку без трудовой книжки или дополнительных справок о доходах. Происходит это из-за того, что множество людей получают серую зарплату либо работают на дому. Важно понимать, что клиенту придется предоставить банку другие доказательства своей платежеспособности: это может быть договор с работодателем либо выписка со счета, заверенные должным образом. Допускается предоставление поручителя с отличной кредитной историей, что тоже станет основанием для выдачи кредита.