Это возможно, если заявитель обеспечен достойным уровнем дохода, например, от предпринимательской или творческой деятельности.
К оформлению жилищного займа в данном случае обязательно привлекаются поручители или созаемщики.
Молодые семьи, ожидающие ребенка стремятся улучшить жилищные условия, так же как и женщины, планирующие воспитывать ребенка самостоятельно. Ипотека во многих смыслах удобный способ приобрести жилье, но нужно учитывать риски, возникающие при просрочке платежей:
- взыскание личных доходов заемщика;
- требование банка выплатить долг наличным ценным имуществом.
Если у семьи нет уверенности, что с появлением малыша будет возможность соблюдать обязательства по кредиту, то стоит отложить покупку недвижимости и снять жилье в аренду.
Выдача ипотечных займов – прибыльная услуга для банков, которая составляет существенную часть доходов. Выгода складывается из высоких процентов по займам, комиссионных, штрафов за просрочку платежей.
Большой размер переплаты обеспечивает кредитным организациям доход на несколько лет вперед от каждого договора жилищного займа.
Человек, находящийся в декретном отпуске и получающий небольшой уровень дохода в виде пособия на ребенка, вряд ли принесет банку крупную прибыль.
По этой причине кредиторы часто отказывают в выдаче ипотеки гражданам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, будь то женщина или мужчина.
Женщине, находящейся в декрете будет проще получить ипотеку, если:
- кредит будет оформлять финансово обеспеченный мужчина, а женщина в сделке станет созаемщиком. В этом случае банки не учитывают ее доход; к супругам предъявляются единые требования;
- банку будет предоставлено в залог уже имеющееся в собственности жилье – например, таким залогом может стать квартира родителей супругов. Залогодатель в этом случае несет серьезные риски, так как в случае неуплаты кредита жилье может быть изъято банком для погашения ипотеки;
- в сделке будет участвовать платежеспособный поручитель, который будет гарантировать выплату займа и в случае необходимости возьмет на себя все обязательства по договору.
При рассмотрении заявления на ипотеку банки учитывают все имеющиеся постоянные доходы клиента, наличие которых становится преимуществом клиента.
Это условие не распространяется на пособие на ребенка, так как на него нельзя обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.
Вопрос о том, предоставлять или нет жилищный займ человеку, находящемуся в отпуске по уходу за ребенком, решается банком в индивидуальном порядке.
Положительное решение может быть принято, если клиент имеет доход от ценных бумаг или других активов. Нужно быть готовым привлечь к сделке поручителя или внести залог на большую сумму.
В соответствии с ФЗ № 256 от 29.12.2006 в покупку жилья можно вложить материнский капитал.
Он выдается семьям с двумя детьми и его можно задействовать, когда второму ребенку исполнится 3 года. Некоторые банки работают и при досрочном применении этой дотации.
Поиск квартиры осуществляется клиентом. Найденную квартиру нужно обязательно застраховать и она будет оформлена как собственность всей семьи по долям.
Погашение жилищного кредита обычно производится ежемесячно. Вся необходимая подробная информация, связанная с выплатой займа, обязательно прописывается в договоре.
Часто банк дает возможность списать средства для оплаты ежемесячного взноса с любого оформленного в этом банке счета клиента в случае просрочки платежа без уведомления заемщика.
Одним из банков, предоставляющих выгодные условия выдачи займов для молодых семей, является Сбербанк.
Условия выдачи ипотеки по такой программе:
- процентная ставка — 11%;
- наибольший срок погашения ипотеки — 30 лет.
Также государство выплачивает субсидию размером в 30-40% от стоимости покупаемого жилья.
Ключевым требованием для предоставления этой льготы является возраст супругов, который должен быть меньше 35 лет. Допустимо, если хотя бы один из них младше указанного возраста.
Несмотря на лояльные условия выдачи займов даже Сбербанк отказывает в предоставлении кредита заявителям с минимальным уровнем дохода, в том числе и женщинам, находящимся в декрете.
Для женщины, которая находится в отпуске по уходу за ребенком, очень ценна поддержка родственников, в том числе и при решении жилищных вопросов.
Альтернативой при покупке жилья может стать оформление небольшого кредита на его аренду. Но и в этом случае должна быть уверенность в способности выплатить займ.
Если такой уверенности нет, лучше дождаться выхода женщины на работу и затем совершать подобные сделки.
Бывают случаи, когда женщина уходит в декрет уже после того, как семья взяла жилье в кредит. Обычно в таких случаях условия договора никак не меняются и заемщик обязан продолжать выплачивать ипотеку в установленном порядке и размере.
Если займ брался супружеской парой, то второй супруг является созаемщиком и при необходимости может стать основным должником, взяв на себя обязанность погасить долг.
К сожалению, возмещение средств по такой страховке может не покрыть задолженности перед кредитором, что в свою очередь может повлечь обращение взыскания на заложенную недвижимость.
В соответствии со ст. 446 ГПК РФ кредитная организация может выселить заемщика из отданной в залог квартиры, даже если это единственное место проживания для семьи.
Ипотечный займ может быть необременительным только в случае стабильного крупного дохода. В остальных ситуациях он связан со многими рисками.
Один из способов снизить эти риски обговорить при оформлении ипотеки возможность заморозить выплату платежей на время.
Максимальная отсрочка по ипотеке, которую может предоставить банк, составляет 6 месяцев. Специальные льготные условия по федеральной программе для молодых семей позволяют взять отсрочку до 3 лет.
Отсрочка выплат подразумевает, что проценты по займу все равно будут выплачены, но с учетом перераспределения суммы основного долга на последующие месяцы.
Выплата жилищного займа для женщины, находящейся в декрете, может стать серьезным бременем, так как немалые средства будут нужны для обеспечения нужд ребенка. Поэтому лучше передать эту ответственность мужчине или отложить приобретение жилья до выхода из отпуска по уходу за ребенком.
Смотрите в видео подробную информацию о том, как нужно правильно брать ипотеку: