Можно ли получить страховку после выплаты ипотеки в сбербанке

В момент подачи заявки на жилищный кредит клиенты сталкиваются с настоятельными рекомендациями сотрудника Сбербанка приобрести страховой полис. Ипотечный заем относится к кредитным продуктам, требующим страхования. Но его объектом может быть, как предмет залога, так и сам кредитозаемщик. Убеждения, что личная страховка повлияет на уменьшение ставки, становятся основополагающими для многих кредитополучателей. Некоторые клиенты реально представляют, насколько вырастут их ежемесячные выплаты, но не пытаются конфликтовать с кредитором, желая получить выгодные кредитные условия. А затем интересуются, как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка. Подобное желание вполне законно, но требует учета некоторых нюансов.

По законодательным нормам РФ кредитуемая недвижимость после заключения соглашения с клиентом переходит в залог банковского учреждения. Это условие обязательное и не подлежит изменению. Страхование кредитуемой недвижимости – гарантия того, что кредитор избежит денежных потерь в случае порчи или утери залога. При наступлении предусмотренного страхового случая (пожара, затопления, взрыва газа, других рисков) компания-страховщик обязуется компенсировать заемные средства. Сбербанк строго следит за графиком страховых выплат, не допуская даже месячной просрочки. И требует своевременного продления действия договора с СК, если полис заключен всего на год. Не исполнение требований банка приведет к увеличению процентов или начислению пени.

Если у кредитозаемщика нет шанса избежать страхования квартиры, то есть возможность сэкономить на размере взносов. Как это возможно? Нужно оформить полис не на полную рыночную стоимость недвижимости, а на сумму кредита. Эта сумма меньше, поскольку клиент выплачивает первоначальный взнос (минимум 15 %), а максимальная сумма жилищного кредита не превышает 85% по условиям жилищных программ. Банковскому учреждению нет никакого дела до денег клиента, которыми он оплатил часть приобретаемой квартиры: его больше интересует возврат собственных средств. О своем желании следует сообщить страховому агенту и кредитному специалисту до покупки полиса. Но у этого действия есть существенный минус: в случае возникновения страхового события СК покроет только потери банка.


Отказаться от страховки можно, если в соглашении существует подобный пункт

Отказаться от полиса можно:


Личное страхование происходит на добровольной основе, поэтому заемщик вправе отказаться от него

У отказа от дополнительного страхования есть определенные риски. Банки, обычно, предугадывают эту ситуацию и вносят дополнительные ограничения в кредитный договор. В Сбербанке подобный отказ часто влечет за собой повышение процентной ставки на 1 п.п.. Чтобы принять правильное решение, следует внимательно изучить свой договор на жилищный кредит. В документе могут быть зафиксированы повышение ставки или расторжение договора в судебном порядке. Рассмотрим ситуации возвращения страховки:

    Подать в СК заявление в письменной форме, где описать причину возврата. Телефонного звонка будет недостаточно. Заявление предоставляется в офис компании или отправляется на юридический адрес страховщика с необходимыми документами. Если не наступило время действия страховки, то удастся вернуть 100%-й размер суммы. В ином случае из затребованной суммы вычитается часть прошедшие дни страховки.

Как поступить, если страховщик не желает вернуть деньги за страховку по ипотечному кредиту Сбербанка? Следующий шаг — обращаться в суд с иском для решения спора. Предварительно нужно взять от СК письменное подтверждение отказа.

Можно поступить иначе. Сначала написать претензию, руководствуясь положением №958 ГК РФ и написать повторное заявление в СК. При повторном отказе готовить судебный иск.

Большинство заемщиков стремятся раньше срока выплатить ипотечный кредит. Выполнив полностью свои обязательства перед Сбербанком, заемщик может получить часть суммы по страховке залогового имущества. И сделать это надо обязательно, поскольку по страховке именно банк является выгодополучателем, а не кредитозаемщик: после наступления страхового случая не клиент получит компенсацию, плативший взносы, а банк.


Заявление и предоставленная документация рассматривается сотрудниками страховой компании не больше 30 дней

При досрочном закрытии долга можно рассчитывать на досрочное расторжение договора со страховщиком. Для этого страхователь подает заявление в СК и прилагает справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны Сбербанка. Клиент получит денежные средства за период, который остался до окончания срока действия договора с учетом вычета комиссии за ведение дела.

Если кредит погашен, для возмещения потраченных средств необходимо обратится в СК, где заключался договор, а не в Сбербанк. Дополнительно заемщик предоставляет:

  1. заявление по форме СК,
  2. собственный паспорт,
  3. кредитный договор,
  4. страховой полис,
  5. договор со СК,
  6. квитанции об уплате страховых взносов,
  7. справку о погашении кредита,
  8. документы по приобретенной квартире,
  9. выписку о графике выплат,
  10. данные счета по зачислению средств.
Читайте также:  Заработала ли программа помощи ипотечным заемщикам

Заявление и предоставленная документация рассматривается сотрудниками страховой компании не больше 30 дней.

Взносы по страховке существенно увеличивают расходы заемщика по возврату кредитного долга. Отказаться от страховки можно, если в соглашении существует подобный пункт. Но нужно просчитать выгодность этого решения: в некоторых случаях увеличение процентов по займу могут оказаться более существенными по сравнению с возвращенными деньгами.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, не ограничиваются одной лишь страховкой объекта недвижимости и предлагают клиенту комплекс страховых услуг, среди которых – страхование жизни, здоровья и прав собственности на помещение.

Теоретически от этих услуг можно отказаться, но на практике без них чаще всего отказываются выдавать ипотеку. Поэтому перед гражданами РФ чаще стоит вопрос не о том, как не брать страховку, а о том, как вернуть потраченные на нее деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.


Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

  • Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
  • в качестве налогового вычета;
  • при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
  • при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

  1. Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
  2. Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Чтобы вернуть часть страховой премии у Сбербанка, необходим следующий набор документов:


  • заявление о желании вернуть страховые деньги;
  • паспорт человека, на которого оформлена ипотека;
  • договор ипотечного кредитования;
  • изначальный график выплат, предоставленный при заключении договора;
  • справка из Сбербанка об отсутствии задолженности или о ее погашении в полной мере;
  • страховой полис;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Также необходимо предоставить реквизиты банковского счета, куда будут переведены деньги. Получить возврат страховки наличными невозможно.

Далее рассмотрим порядок действий при возврате страхового взноса в Сбербанке:

  1. Получение неистраченной суммы. Узнать сумму взноса, которая не была израсходована и подлежит возврату, можно по телефону либо посредством личного визита в страховую компанию. Если сумму не хотят называть просто так – следует составить письмо-претензию. Его необходимо делать в 2 экземплярах, один из которых оставить у себя. Но чаще всего неизрасходованную сумму можно узнать и без написания претензий.
  2. Получение выписки из Сбербанка. Эта выписка с банковских счетов станет документальным подтверждением того, что задолженность по ипотеке отсутствует, а выплаты были произведены с опережением графика (досрочно). Получить ее можно в любом отделении банка, у любого сотрудника (если он не уполномочен давать такие документы, то он сам позовет того, кто может это сделать).

  3. Сбор остальных документов. Все бумаги, кроме выписки, есть у заемщика дома, поэтому трудностей со сбором пакета не возникнет. В случае, если был утерян страховой полис, его можно легко восстановить. Это в интересах страховщика, поэтому он с радостью выдаст новую версию. Но не следует говорить о своих намерениях вернуть часть взноса – достаточно лишь сказать, что оригинал полиса потерялся.
  4. Предоставление страховщику всех собранных документов (вместе с выпиской из Сбербанка). Перед тем, как подавать бумаги, нужно написать заявление в свободной форме с требованием вернуть неизрасходованную сумму страхового взноса. Это нужно делать лично. Если отправить документы по почте, то их, скорее всего, проигнорируют.
  5. Ожидание решения. Чаще всего страховые компании одобряют такие требования, ведь им неохота доводить дело до суда.
  6. Получение денег на банковский счет. Счет следует указать в заявлении, а не на отдельном листке. Перевод может занять до 1,5-2 месяцев, поэтому придется запастись терпением.
Читайте также:  Программа помощи аижк по ипотеке что это

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

  1. Подача иска в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
  2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
  3. Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
  4. Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
  5. Получение денег в случае победы.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

Полис не требует подписи Страхователя.

Нет, этого делать не нужно.

Вы можете расторгнуть договор страхования.

  • Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней.
  • в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования.
  • При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится
  1. В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

    • паспорт гражданина РФ
    • коробку со страховой документацией
    • чек об оплате страховой премии.

    Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

    ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

    В Заявлении необходимо указать:

    • ФИО Заявителя;
    • паспортные данные Заявителя;
    • контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
    • номер договора страхования и дата его оформления;
    • банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

    Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

    К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

    Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

    Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

    Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

    Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

    Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

    Полис действует на территории РФ.

    Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

    По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

    Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

    Полис действует только в течении 12 месяцев.

    Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

    Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

    Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

    Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

    Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

    В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

    Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

    Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

    Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

    Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

    В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

    Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

    В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

    Иностранный гражданин может являться Страхователем.

    Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

    Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

    Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

    Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

    На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

Adblock
detector