Можно ли получить субсидию на коммунальные услуги если есть ипотека

Купить квартиру за свой счет не всем под силу.

Для многих категорий граждан ипотека – это неподъемная сумма.

Именно поэтому государство предоставляет определенные льготы на приобретение жилья, которые могут выражаться в предоставлении субсидии, льготных процентов, различных сертификатов.

В статье мы рассмотрим, какие налоговые льготы можно получть при покупке жилья в ипотеку.

При приобретении жилья в ипотеку определенные категории населения могут рассчитывать на некоторые льготы:

Например, для семей, не имеющих детей, чей возраст моложе 35 лет, государство разработало программу, по которой предоставляется субсидия в виде 30%, при наличии одного ребенка – 35%.
Сниженная процентная ставка.

Банк п
редоставляет ипотечный кредит с более низкими процентами. При этом разницу между обычной и льготной процентной ставкой кредитному учреждению компенсирует государство.

Сниженную ставку предлагают банки и в случаях, если заемщик является их вкладчиком или имеет в данном банковском учреждении зарплатную карту.
Сертификат на приобретение жилья.

Данный документ предоставляется многодетным семьям, которые могут им воспользоваться в качестве первичного взноса.

В некоторых регионах размер суммы по сертификату достигает 75% стоимости жилья.
Средства НИС для военнослужащих.

Средства перечисляются государством во время всего срока службы на индивидуальный счет военного.

При заключении кредитного договора они пойдут на погашение задолженности перед банком.
Материнский капитал.

Сумму, предоставляемую государством при рождении второго ребенка, можно использовать в качестве первоначального взноса или при окончательном погашении взятого кредита.

Получить льготный кредит могут только следующие категории:

многодетные семьи;
военнослужащие;
молодые семьи;
дети-сироты;
работники бюджетных организаций: ученые, учителя, врачи.

Имеются определенные ограничения в получении подобного кредита:

однократное предоставление;
жилье может быть куплено только в новостройке;
обязательное гражданство РФ;
граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий: если на одного человека приходится менее 18 м², на двоих – меньше 48 м²;
необходимость привлечения поручителей.

При ипотеке с господдержкой предоставляется сумма кредита не более 3 млн. рублей. Первичный взнос должен быть от 20% стоимости жилья, процентная ставка составляет около 12%. Ипотечный кредит предоставляется на максимальный срок – 30 лет.

Субсидия под квартиру в ипотеке может быть получена определенными категориями граждан, и оформить её можно только один раз. Необходимо предоставление всех требуемых документов для рассмотрения.

После их изучения при положительном ответе будет предоставлен сертификат, который является денежным обеспечением государственной субсидии. Использовать его надо в течение полугода. Для этого с банком заключается договор и открывается специальный счет, на который в течение 10 дней будут перечислены государственные деньги.

Данные денежные средства имеют строго целевой характер. Также перед оформлением субсидии следует погасить все долги по ипотеке.

При приобретении жилья в ипотеку гражданин может получить налоговые льготы в виде суммы вычета.

Причем возврату подлежит величина стоимости квартиры не более 2 млн. рублей. Если жилье стоит дороже, то на сумму сверх установленного лимита возврат не производится.

Имеется ряд обязательных условий, при которых гражданин получит налоговую льготу:

гражданство РФ;
наличие места работы, где производится ежемесячное перечисление подоходного налога.

Данное право предоставляется только однократно.

При оформлении ипотеки для определенных категорий граждан государство предоставляет льготы, которые позволяют сократить расходы на погашение ипотечного кредита, уменьшить ежемесячные выплаты.

Некоторые из них можно комбинировать, например, сертификат на материнский капитал и средства, предоставляемые молодой семье.

Для участия в таком кредитовании требуется документальное подтверждение принадлежности к льготной категории.

Покупаем квартиру в ипотеку с государственной поддержкой

Проявляя заботу о молодых семьях, наше правительство выступает в роли их защитника и в подтверждение тому утвердило Федеральную программу «доступное жильё молодой семье». Данное постановление направленно на улучшение жилищных условий молодой семьи, и подразумевает значительную финансовую поддержку современной молодёжи. Учитывая тот факт, что государственные субсидии являются чуть ли не единственной из реально возможных вариантов помощи молодой семье, то такое решение правительства вызывает уверенность в благополучии семейного благоустройства, с надеждой на дальнейшее взаимопонимание между государством и подрастающим поколением.

Из условий Федеральной программы семьи, условия проживания которых не соответствуют нормам санитарных условий на одного человека, имеют возможность обратиться за государственной субсидией. В случае если жилая площадь молодой семьи не располагает пятнадцатью квадратными метрами из расчёта на одного человека, то государство готово субсидировать им тридцать пять процентов от размера ипотечного кредита. Если учесть, что такая помощь уменьшает сумму кредита на треть его размера, то многие аналитики придают такой поддержке весомую значимость.

Продолжая рассматривать варианты дополнительной поддержки молодой семьи, Российское правительство предусмотрело увеличение размера субсидий до 40% от всей суммы ипотечного кредита в случае, если молодая мама родит первого ребёнка. Тогда, стимулируя рождаемость в стране, государство создаёт из подростков-сожителей полноценную семью.

Рассматривая возможные условия субсидирования молодой семьи, федеральная программа, достаточно лояльно подошла к условиям получения финансовой поддержки.

1. Первым и основным требованием к кандидатам на получение субсидии, являются возрастные рамки, которые ограниченны тридцати пятилетним возрастом обоих членов молодой семьи.

2. Данная семья обязана быть в официально зарегистрированном гражданском браке.

3. Оба члена молодой семьи должны быть резидентами российского государства.

4. На государственные субсидии имеют возможность рассчитывать, только семьи, оба члена которых находятся в первом браке.

5. В случае если семья не полноценная, то есть, состоит только из матери и ребёнка, или отца и ребёнка, то такое семейство, так же имеет право на государственную субсидию.

6. Данная субсидия имеет место реализации, в случае оформления ипотечного кредита на приобретение жилого имущества, только на первичном рынке. То есть, желая получить государственную поддержку, молодая семья должна приобрести квартиру только в новом доме, либо оформить кредит ещё в процессе строительства данного здания. Так же предусмотрены субсидии на самостоятельное строительство собственного дома.

7. Субсидия оформляется в случае, признания органом местного самоуправления, данную семью, как нуждающуюся в улучшении условий проживания.

8. Семья обязана иметь обоюдный доход, значительно превышающий ежемесячный платёж по предоставленному ипотечному кредиту, и это без учёта субсидии.

В случае если молодая семья проходит по всем перечисленным пунктам и встала на учёт в список нуждающихся в улучшении условий проживания, то такая семья должна собрать и предоставить в орган местного самоуправления документы в соответствии с данным перечнем:

1. Государственные документы, которые удостоверят личность каждого члена этой семьи.

2. В случае если семья полноценная, то следует предоставить своё свидетельство о браке.

3. Официальный документ, который подтверждает признание данной семьи, как особо нуждающихся в улучшении своих жилищных условий.

4. Из домовой книги заёмщик делает выписку, заверяет её и предоставляет вместе с пакетом документов.
5. Справка с подтверждением стабильного дохода, на протяжении полных двенадцати месяцев, которая будет соответствовать действующему законодательству. Размер данного дохода должен значительно превосходить ежемесячный платёж по ипотечному кредиту на приобретаемое жильё (как того требуют условия ипотечного кредитования).

Учитывая совокупность нюансов данной Федеральной программы, стоит отметить многоступенчатый подход к данной проблеме, который создаёт ряд неудобств и препятствий. Поэтому нельзя говорить о лёгкой доступности такого предложения для всего числа молодых семей. Говоря о преградах на пути желающих получить субсидию, акцентируем внимание на первой и основной сложности.

Субсидия выдаётся только на приобретение новой квартиры или на строительство своего жилого имущества. Себестоимость таких проектов выходит значительно дороже, чем могут себе позволить выделить из семейного бюджета основная часть молодёжи. Помня о высоких процентных ставках на ипотечное кредитование и помножив эту сумму на долгосрочность такого кредита, получаем цифру с пугающими перспективами. Поэтому, учитывая начисленные банковские проценты и суммируя их с телом кредита, получается, что обоюдный доход такой семьи должен быть неимоверно высоким, чтобы обеспечить должное содержание семьи и ежемесячный платёж по кредиту.

Значит, прежде чем начать процесс оформления субсидии, стоит явиться в банк и, предоставив им свои доходы, обратиться с просьбой рассчитать ваше финансовое состояние. Далее, на основании этого расчёта, менеджер ипотечного кредитования озвучит вам сумму возможного получения ипотечного кредита. Затем, опираясь на эту цифру, у вас будет возможность взвесить свои шансы на приобретение нового жилья. Более того, будучи в банке на консультации, вы получаете полный расчёт по платежам предполагаемого кредита. Опираясь на этот расчёт, вы сможете сравнить соотношение ваших доходов к предстоящим расходам, затем утвердительно для себя решить – сможете ли вы должным образом нести обязательства по этому ипотечному кредиту.

Семья, которая подготовила и предъявила документы на предоставление государственной субсидии, проходит проверку органами самоуправления и в случае удовлетворения всех пунктов требуемого регламента будет иметь возможность распоряжаться этим ресурсом на своё усмотрение, но в строгих рамках предусмотренных условиями программы поддержки молодой семьи.

Существует строгий перечень возможного использования предоставленной субсидии:

— так как по условиям ипотечного кредитования банк требует внесение первоначального взноса, то семья, имея доступ к государственной субсидии, может погасить данной суммой требуемый взнос. Кстати, полезная — ипотека для молодых семей, все подводные камни.

— сумма выданной субсидии, может быть направлена на частичную оплату ипотечного кредита, который был оформленного на эту семью. С единственным, но важным условием — дата получения кредита должна быть не ранее, чем 08.02.2011 года;

— одним из доступных вариантов использования ресурса предоставленного в виде субсидии — это оплата за предоставленные услуги компанией подрядчиком, осуществляющей возведение и строительство частного дома для молодой семьи;

— молодая семья при покупке жилого имущества за собственные средства имеет возможность включить государственную субсидию в общую сумму денег на оплату жилья.

Таким образом, мы видим, что наше государство, проявляя живой интерес к благополучному молодому семейству, готово оказать финансовую поддержку на жёстких, но безвозмездных условиях.

Без привлечения ипотечных средств многие просто не смогли бы позволить себе приобретать жилье. Однако вопрос погашения кредитов в связи с сложившейся экономической обстановкой весьма актуален. Поэтому любая поддержка от государства поможет быстрее справиться с ипотечными долгами. О том, как получить субсидию на ипотеку от государства, читайте далее.

Почему государство выдает субсидии на погашение ипотеки? Фото № 1

Субсидирование является одной из форм помощи от государства своим гражданам. Оно подразумевает передачу финансовых средств из бюджета определенным категориям лиц. Предоставляется такое финансирование и в сфере ипотечного кредитования. При этом получить дополнительные средства можно не только на оформление кредитов, но и на их погашение.

Действующие на сегодня жилищные программы предусматривают перечисление средств на погашение имеющихся ипотечных обязательств нуждающимся в поддержке гражданам. Это может быть обусловлено их материальным положением, статусом и иными особенностями.

Так, Постановлением № 373 от 20.04.2015 предусматривается помощь отельным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Фактически эта программа предполагает реструктуризацию имеющихся у некоторых лиц ипотечных долгов. Вступая в программу заемщики, испытывающие трудности с гашением ипотеки, могут рассчитывать на следующие виды помощи:

перевода валютной ипотеки в рублевый заем;
установление ставки по займам не выше двенадцати процентов;
переноса даты возврата (выплаты) кредитов на более поздние сроки;
прощения части имеющегося долга.

При этом следует иметь в виду, что устанавливаются предельные суммы оказываемой государством помощи. В зависимости от категории заемщиков она составляет от 20 (но не больше 600 тыс. руб.) до 30% (но не более 1500 тыс. руб.). Сокращать по данной программе срок самого займа нельзя.

Что нужно сделать для того, чтобы получить субсидии на погашение ипотечного кредита? Фото № 2

Для того, чтобы получить предусмотренную законодателем для погашения ипотеки помощь, необходимо в первую очередь отвечать условиям программы. Если совпадение есть, тогда нужно собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в кредитное учреждение. Главное, чтобы конкретный банк (иное кредитное учреждение) было участником этой программы.

После рассмотрения заявление и установления оснований для получения субсидии могут быть либо изменены действующие ипотечные договоры, либо заключаться новые уже на иных условиях. Какой будет выбран вариант, зависит от достигнутых с банком договоренностей. Конкретные условия рассмотрения заявлений у разных кредиторов могут отличаться.

Помощь в погашении ипотечных займов могут получить далеко не все и не при любых обстоятельствах. Полный перечень всех условий устанавливается Постановлении №373. В первую очередь они касаются категорий лиц, имеющих право на субсидию. К их числу относятся:

Лица (граждане страны) с одним ребенком до восемнадцати лет.
Родители (опекуны или попечители) детей-инвалидов, двух и более несовершеннолетних.
Лица, имеющие одного ребенка и опекающие еще одного несовершеннолетнего ребенка.
Лица, на иждивении которых находятся обучающиеся очно лица в возрасте до 24 лет.
Инвалиды.
Ветераны боевых действий.

Другим необходимым для получения помощи условием является изменение уровня доходов заемщика в худшую сторону. При этом доход семьи заемщика за три месяца до подачи заявления не должен быть выше на каждого из ее членов двукратной величины установленного в регионе прожиточного минимума. Данный факт должен быть подтвержден документально.

Требования предъявляются и к самим помещениям, находящимся в ипотеке. Оно должно располагаться в России, быть единственным для заемщика жильем. Его стоимость не должна быть слишком высокой. Один кв. метр общей площади по цене не должен превышать более, чем на 60 процентов, обычную стоимость одного метра жилья в регионе.

Помимо этого, оно должно отвечать условиям по общей площади:

45 кв. м. для однокомнатных помещений;
65 кв. м. для двухкомнатных помещений;
85 кв.м. для помещений с тремя и более комнатами.

Какие документы нужны для получения субсидии на погашение ипотеки? Фото № 3

Если все указанные условия подходят конкретному заемщику, но должен приступить к сбору необходимых документов. Получить указанную субсидию можно на основании заявления, образец которого должен иметь в кредитном заведении. Кроме этого нужно предоставить ряд документов:

о правах на жилое помещение и его характеристиках;
удостоверяющих личность и статус заемщика (инвалид, ветеран, многодетный);
документы на детей;
сведения о финансовом положении семьи;
кредитный договор.

В любом случае стоит уточнить списка всех нужных документов перед подачей заявления в своем банке.

Некоторым гражданам приобрести какое-нибудь жилье без помощи государства весьма сложно. Многие лица, не имеющие своего жилья, стоят в очереди на его получение. При предоставлении субсидирования это является во многих случаях обязательным условием.

Для очередников предусматривается специальная субсидия, помогающая обзавестись жильем на льготных условиях. К их числу уносится уменьшение ставки по займам, увеличение срока самой ипотеки. Однако для этого нужно подтвердить возможность внесения первого взноса для ипотеки и наличие стабильного постоянного дохода.

Как получить субсидию молодой семье? Фото № 4

Молодым семьям, в том числе, в жилищной сфере, государство оказывает особую поддержку. Они могут рассчитывать на оформление ипотечного займа на льготных условиях. Для этого они должны нуждаться в улучшении условий проживания стоять в очереди на ее улучшение.

Другим требованием является возраст до 35 лет, наличие стабильного дохода, средств для первоначального взноса. При этом молодой семьей признается не только пара, но и один родитель с ребенком. В различных регионах такие пары с детьми и без (один родитель с ребенком) могут получить субсидию на приобретение жилья в размере 30-40%.

Что касается погашения таких займов, то здесь они могут рассчитывать на получение помощи при соответствии условиям Постановления № 373.

Определенные субсидии могут предоставляться государством и индивидуальным предпринимателям. Однако это немного сложнее, чем получение займов для обычных граждан. Самой большой проблемой является подтверждение ИП своего финансового состояния. Ведь их деятельность может приносить нерегулярный доход.

К условиям предоставления помощи также относится:

Отсутствие задолженности по налогам.
Ведение деятельности в регионе, где запрашивается субсидия.
Деятельность должна быть законной и официальной.
Наличие суммы для первоначального взноса (25%).
Подтверждение возможности гасить заем.

Категории граждан, которые могут получить субсидии на погашение ипотеки. Фото № 5

На получение субсидий в сфере ипотечных кредитов могут и некоторые иные категории граждан. При оформлении кредитов на такую помощь при определенных условиях могут рассчитывать военнослужащие, инвалиды, ветераны, госслужащие, бюджетники, многодетные семьи, молодые учителя.

Во многих регионах существуют местные программы поддержки отдельных категорий лиц. Однако для получения помощи придется собрать целый пакет документов. Важно подтвердить свою платежеспособность, нуждаемость, определенный статус. Так, к примеру, для учителей нужен молодой возраст (до 35 лет), стаж работы не меньше трех лет, отсутствие взысканий на работе, подтверждение возможности погашать кредит.

Кроме того, все лица, подпадающие под условия Постановления № 377, вправе получить помощь в погашении долга.

Государством отдельным гражданам при определенных условиях могут предоставляться субсидии по ипотеке. Большая часть программ субсидирования рассчитана на поддержку при оформлении ипотечных займов. Однако у некоторых из них имеется возможность получить средства и на их погашение.

Подробнее о программе уменьшения по выплате ипотеки с помощью государства вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека вообще вещь очень непростая, требует больших финансов, хорошо бы получить какую-то помощь от государства, но зачастую этого добиться просто не реально, хотя возможно для некоторых.

Полностью поддерживаю мнение Леры! Сейчас получить ипотеку довольно сложно, впрочем, как и другую помощь от государства. Ну это конечно, возможно сделать, только не для обычных людей!

Чаще всего государство субсидирует только часть процентов по ипотечному займу, эта помощь тоже не помешает, но относительно общей задолженности перед банком она не может изменить ситуацию кардинально.