Можно ли получить военную ипотеку с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история снижает шансы получить заемные средства в банке. Не все претенденты на заем своевременно погасили прошлые обязательства. Можно ли оформить военную ипотеку с испорченным досье? Попробуем выяснить все нюансы.

Военнослужащие часто получают отказ банка без объяснения причины.

Финансово-кредитные учреждения положительно относятся к государственным чиновникам и военнослужащим. В крупных банках действуют специальные ипотечные программы для представителей военной сферы. Это объясняется достаточно просто. У заявителей стабильные финансовые поступления и профессиональная дисциплинированность.

После изменения законодательных норм, в рамках накопительной ипотечной системы государство (посредством министерства обороны РФ) выступает гарантом возврата заемных средств. Поэтому в кредитовании военнослужащих банковские структуры особенно заинтересованы.

Несмотря на существенные преимущества оформить заем порой достаточно тяжело. Заявитель получает отказ по причине испорченной кредитной истории. Известны случаи, когда отрицательное решение клиенты получали даже от самых стабильных и надежных банков. К примеру, от Сбербанка России.

Военные часто обращаются к юристам за поддержкой. Попробуем разобраться, насколько правомерен отказ кредитной организации и как можно заставить банк заключить договор с участником НИС (накопительно — ипотечной системы).

Повлиять на коммерческий банк и его политику никто не имеет права. Безосновательный отказ кредитного учреждения невозможен. Следует учесть, что кроме государственных актов, финансовая организация соблюдает также внутренние разработанные документы. Несогласование сделки может быть вызвано несколькими причинами.

Не нужно расстраиваться. Существует несколько вариантов, как получить заемные средства. Всегда можно исправить кредитную историю. Обновить данные можно совершенно законно. Для этого достаточно взять потребительский кредит и соблюдать график погашения. Также можно оформить кредитную карту. Необходимо активно пользоваться продуктом и не допускать просрочек.

Почему банки отказывают потенциальным заемщикам с испорченным досье? Ведь заявитель официально трудоустроен. Кроме того, обязательство согласно с договором исполняет государство. Банковская организация несмотря на все положительные стороны значительно рискует. Исходя из условий накопительно — ипотечной системы, военнослужащему нужно отслужить на должности не менее трех лет. В индивидуальном порядке срок может быть снижен. При соблюдении условия, государство может принять на себя полное обязательство перед финансовым учреждением.

Но и тут существуют огромные риски для банка. Служащий может уволиться с занимаемой должности или сменить род деятельности. Поэтому все материальные обязательства перейдут к клиенту. Но если при этом у заявителя испорченная кредитная история и много просрочек. Как в этой ситуации поступит банк? Рассмотрим возможные варианты.

Получить жилье с плохой кредитной историей достаточно сложно.

Испорченное кредитное досье военнослужащего существенно усложнит оформление займа. Не нужно опускать руки. Существует несколько простых способов получить денежные средства даже с запятнанной репутацией в кредитной сфере:

  1. Следует подобрать несколько мелких или недавно созданных кредитных учреждений. При подаче заявки крупные банки, такие как ВТБ 24 или Сбербанк России тщательно проверяют сведения о клиенте в бюро. Стабильные организации могут отсеивать сомнительных клиентов. Небольшие учреждения хотят привлечь новых заемщиков. Поэтому могут закрыть глаза даже на значительные недочеты в кредитном досье. Необходимо учитывать, что у стабильных банков условия кредитования намного выгоднее. Если сотрудничество с ними невозможно, следует подобрать самый подходящий альтернативный вариант.
  2. Можно обратиться в банк, в котором клиент ранее обслуживался и своевременно погашал все обязательства. Если у клиента нет других альтернатив, можно оформить товарный кредит на небольшую сумму. Нужно своевременно вносить платежи. Кредитная история улучшится. Потенциальный заемщик может рассчитывать на положительное решение банка.
  3. Необходимо обращаться в несколько финансовых учреждений. Все банки отличаются способом проверки сведений и требованиями. К тому же организации пользуются услугами разных бюро. Поэтому кредитный рейтинг клиента может существенно отличаться.
  4. Военная ипотека с плохой кредитной историей может быть выдана клиенту при условии предоставления залога имущества или привлечения третьих лиц. Если заемщик владеет автомобилем или дорогостоящей недвижимостью, он имеет больше шансов получить заемные средства. Если заявитель утратит платежеспособность, банк сможет забрать ценное имущество.
Читайте также:  Что такое аккредитив при покупке квартиры в ипотеку по дду

Выбирать поручителя и созаемщика нужно тщательно. Дело в том, что банковские структуры также проверяют благонадежность привлеченных лиц. Следует позаботиться о незапятнанной кредитной репутации и платежеспособности.

Необходимо учитывать не только кредитное досье. Банк также оценивает другие параметры заявки.

Финансовые учреждения могут отказать клиенту также в связи с возрастными ограничениями. Некоторые банки не выдают заемные средства до достижения двадцати пяти лет. Заявитель также не должен быть старше 65 лет.

Почему устанавливаются такие жесткие рамки? Банки пытаются обезопасить себя. Существенно повышается риск утраты платежеспособности заемщика или смерти. В индивидуальных случаях банк может сделать исключение для клиента. У заявителя должен быть размещен вклад на крупную сумму или открыта зарплатная карта.

Военную ипотеку имеют право оформить только граждане РФ с обязательной пропиской в регионе отделения банка.

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут воспользоваться разными банковскими предложениями по оформлению ипотечных займов. Обычно кредиторы охотно идут навстречу военным поскольку, погашение займа будет осуществляться за счет средств федерального бюджета. Это означает, что компания-инвестор не так сильно рискует своими средствами. Выдача военной ипотеки с плохой кредитной историей возможна при лояльном отношении кредитора. Военнослужащие относятся к категории лиц, которым часто одобряют кредиты. Но бывают и исключения. Лучше перестраховаться и учесть основные нюансы при подаче заявки на получение займа.


Наличие просроченных платежей – это не приговор, если необходимо срочно получить новый заем на приобретение квартиры или дома. Можно подать заявление, но при этом нужно воспользоваться следующими советами:

  • Постарайтесь привлечь созаемщика или поручителя. Это станет дополнительной гарантией одобрения от банка.
  • Необходимо предоставить стандартные документы о том, что потенциальный клиент является участником НИС. Статус военнослужащего всегда привлекателен для инвесторов, поскольку он свидетельствует о стабильной платежеспособности.
  • Необходимо смириться с высокой процентной ставкой. Часто банки увеличивают проценты для заемщиков с просроченными займами.
  • Также потребуется внести немалый первый взнос – от 30 процентов и выше. Это еще один способ, который позволит финансовой компании свести к минимуму свои риски.
  • Военная ипотека с плохой кредитной историей может быть оформлена на короткий срок – не более пяти-десяти лет. Если вы хотите получить одобрение, придется смириться с такими условиями финансирования.
  • Потребуется залог в форме уже существующей недвижимости, транспортного средства или другого дорогостоящего имущества. В редких случаях банковские компании выдают крупные денежные ссуды на покупку квартиры или дома без залогового обеспечения. Даже такой привилегированной категории, как военные, не получится избежать исполнения указанного условия.
  • Можно дополнительно обратиться к кредитному брокеру, который возьмет на себя некоторые обязанности по поиску кредитного учреждения и оформлению документации. Но услуги эти являются платными, поэтому к помощи брокерских агентств потенциальные заемщики прибегают редко.
Читайте также:  Если у меня есть не официальный доход можно мне получить ипотеку

Если вы планируете подавать заявку на оформление военной ипотеки, нужно предварительно проверить свою кредитную историю и исключить всевозможные недоразумения. Часто при получении денежных займов граждане ведут себя крайне безответственно и вносят нужную сумму на счет кредитора уже в день очередной выплаты. В результате деньги приходят позже, и это незамедлительно отражается на кредитной истории плательщика. Вот почему часто люди даже не знают о существовании просрочек и испорченной истории, которая может помешать при последующих оформлениях кредитов.

Есть ли смысл рассчитывать на ипотеку с плохой кредитной историей? Сразу скажем, что далеко не все претенденты на приобретение собственного жилья за счет заемных средств могут похвастать отсутствием в прошлом нарушений долговых обязательств. Давайте разберемся, возможно ли оформить военную ипотеку с плохой кредитной историей.

Как правило, банки достаточно дружелюбно относятся к военнослужащим, пытающихся оформить ипотеку. Объясняется это и достаточно стабильным финансовым положением этих лиц, и профессиональной дисциплинированностью.

А, на фоне разработанной и ныне действующей программы — накопительной ипотечной системы, когда гарантом возврата средств выступает государство в лице МО РФ, кредитование военнослужащих стало еще более привлекательным для банковских структур.

Однако получить заем в некоторых случаях бывает непросто и одной из причин таких сложностей является плохая кредитная история.

Но кто сказал что нельзя исправить свою КИ. В настоящее время это вполне возможно, причем вполне законно! Об этом написано в одной из статей:

Оказать стороннее влияние на кредитора не сможет никто. Разумеется, отказать безосновательно в кредитовании банк также не вправе. Однако, помимо действующего законодательства, в банковских структурах разрабатываются внутренние акты, которые могут предусматривать возможность отказа по многим основаниям.

Так что при желании, кредитная организация найдет возможность для обоснования своего отказа.

Читайте также:  Как правильно провести сделку купли продажи квартиры в ипотеку

По каким причинам возможен отказ заемщикам с плохой историей, ведь исполняет обязательства по договору государство? Чем рискует банковская организация, когда выдает ипотечный кредит таким военнослужащим?

Все предельно просто. Условия ипотечного кредитования в рамках НИС таковы, что военнослужащему необходимо отслужить не менее 20 лет (в некоторых случаях не менее 10 лет). Только при соблюдении этого условия, государство выполнит свои обязательства перед банком в полном объеме.

Однако, просчитывая возможные риски при выдаче ипотечного займа, банки не могут не понимать, что ситуация, когда военнослужащий решит сменить сферу деятельности и уволиться со службы, не редки, а, следовательно, вполне вероятно, что обязанность возвращать долг банку перейдет с государства на гражданина. А вот у него-то кредитная история может оставлять желать лучшего.

Что делать, если с плохой кредитной историей отказывают в выдаче ипотеки? Какие возможны варианты? Рассмотрим ниже возможные действия в подобной ситуации.

  • Поищите некрупную, либо недавно созданную кредитную организацию. Разумеется, при выдаче займа, особенно такого значительного как ипотечный, любая банковская организация будет проверять кредитную историю потенциального заемщика.
  • Неплохим вариантом является обращение в банк, в который гражданин обращался ранее и зарекомендовал себя в качестве благонадежного заемщика. Соответственно, вероятность получения ипотечного займа у такого кредитора значительно выше, чем в других.

Если же таких банков нет, то для начала можно попробовать оформить небольшой или же даже товарный кредит (то есть приобрести какой-либо товар в кредит, например, мебель или бытовую технику) и вернуть его своевременно. Тем самым кредитная история несколько улучшится, и повысятся шансы на успех;

  • Экспериментируйте с банками. Этот пункт несколько пересекается с первым советом, но все же отличия присутствуют. Дело в том, что у каждого из них свои способы проверки клиентов и пользуются они различными БКИ (бюро кредитных историй).
  • Поручительство или залог имущества – еще один способ получить ипотечный заем. Если у заемщика имеется в собственности дорогостоящий автомобиль, иное ценное движимое или недвижимое имущество, можно оформить залог.

Почему банк отказал в кредите?

Так как в случае неплатежеспособности заемщика у банка будет гарантия возврата денег, а значит, шансы на одобрение кредита заметно возрастают. Примерно таким же образом обстоят дела и с поручительством. Только проследите, чтобы у поручителя не было проблем с кредитной историей, и он был платежеспособен.

Так что военная ипотека – вполне реальна, даже при наличии проблем с погашением кредитов в прошлом.

Adblock
detector