Можно ли попросить отсрочку платежа по ипотеке

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Обычно ипотека оформляется на достаточно долгий период. Это может быть и двадцать, и тридцать лет. За такой долгий срок может случится всякое. В том числе могут возникнуть и финансовые затруднения, когда становится невозможным оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

В России существует программа помощи заемщикам, попавшим в трудное положение. Помощью таким заемщикам занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Должник, который не может выплачивать свой жилищный кредит, может запросить предоставление реструктуризации своего долга. При достаточных обоснованиях, ему предоставляется “отдых” от выплат сроком на год. В качестве отдыха подразумевается уменьшение ежемесячных выплат.

Сама сумма будет зависеть от возможностей заемщика, но она не должна быть меньше 500 рублей. За получением реструктуризации клиент должен сам подать заявление в банк, оформивший ипотеку. При его отказе, можно обратиться в АИЖК. О том, как оформить реструктуризацию займа, читайте в этой статье.

При предоставлении отсрочки подразумевается, что человек после окончания этого периода вновь будет выплачивать всю сумму, в том числе и проценты за предоставление льготного периода. У него может быть несколько вариантов последующих выплат:

Чтобы вам одобрили реструктуризацию, должны быть выполнены следующие условия:

Общий доход всей семи меньше прожиточного минимума, рассчитанного на каждого члена семьи.
Залоговое жилье должно быть единственным для каждого члена семьи. В собственности не должно быть другого недвижимого имущества ни у кого из членов семьи.
В семье не должно быть никакого другого имущества или сбережений, которые можно было бы использовать в качестве погашения займа.

Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины. Их мы рассматриваем здесь.

Помимо обращения в АИЖК, вы можете, прежде всего, обратиться в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь. Если у вас сильно снизился доход или вы потеряли работу, то вы можете подать заявку на реструктуризацию вашей задолженности.

Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора, в частности:

снижение действующего процента,
перевод валюты в российскую,
увеличение периода возврата,
отмена штрафов и пени,
предоставление “каникул” на выплаты в целом или только на оплату основного долга.

Чтобы начать данную процедуру, вы должны посетить отделение того банка, где вы оформляли ипотеку, и написать соответствующее заявление. К нему нужно обязательно приложить документы, которые будут подтверждать изменение вашего материального положения. Дополнительная информация о реструктуризации ипотечных займов представлена здесь.

К сведению: если должник оформлял ипотеку в Сбербанке России, и он относится к программе “Молодая семья”, то при рождении ребенка можно получить “каникулы” по выплате долга и оплачивать только проценты на срок до 3 лет.

Ипотека для каждого заемщика — долгосрочный проект, а жизненные обстоятельства могут меняться. Но человек обязан выплачивать кредит вне зависимости от рождения детей, потери работы, временной нетрудоспособности или необходимости внезапных финансовых затрат.

Для того чтобы заемщик смог справиться с временными трудностями и продолжил выплату кредита, придуман такой инструмент, как кредитные каникулы. О том, что это такое и как работает — рассказываем в коротких карточках.

Каникулы Что это такое

Сроки На какой период времени можно попросить отсрочку

Можно взять каникулы и на один месяц, если, к примеру, заемщик потерял работу и точно знает, что выходит на новую должность, то есть деньги для очередного платежа через месяц у него будут. Если обстоятельства более сложные, можно попросить об отсрочке на несколько месяцев, на год и более. Все определяется в индивидуальном порядке.

Платежи Какие виды рассрочек существуют

Существует несколько видов ипотечных каникул:

Банки Все ли предоставляют кредитные каникулы

Одни банки предлагают эту услугу в качестве возможности, предусмотренной кредитным договором. В других эту опцию заранее можно подключить за дополнительную плату. Третьи изначально не озвучивают возможность предоставления каникул, но в случае возникновения у заемщика трудностей могут пойти навстречу и дать ему отсрочку платежей в индивидуальном порядке.

Требования Что нужно для рассмотрения просьбы о каникулах

Главные требования к заемщику при рассмотрении заявления о каникулах следующие:

кредит должен обслуживаться более трех месяцев;
выплаты по кредиту ранее производились без просрочек;
документальное подтверждение возникшей ситуации: больничный лист, справка из центра занятости (трудовая книжка с записью об увольнении/сокращении), свидетельство о рождении ребенка и т. д.

Банк, рассмотрев все обстоятельства и документы, принимает решение о предоставлении отсрочки, но результатом может быть и отказ.

Отказ Что делать, если банк отказал в предоставлении каникул

Искать другие способы рефинансирования кредита. Самый простой альтернативный вариант — это рефинансирование ипотеки в другом банке и на больший срок. Даже при аналогичной процентной ставке можно растянуть платежи на более продолжительный период, снизив тем самым размер ежемесячных выплат.

Причины Выгодно ли банку давать отсрочку

Банк не преследует никаких благотворительных целей, он действует в первую очередь в своих интересах. Каникулы для него — инструмент для урегулирования нештатных ситуаций. Кредитная организация заинтересована в сохранении платежеспособного клиента, который решит свои проблемы и выплатит долг. И ей совершенно не нужно, чтобы заемщик накопил просрочек и в результате оказался неспособен расплатиться по ипотеке. Кроме того, такое лояльное отношение к клиентам создает банку хорошую репутацию.

Минусы В каких случаях не стоит уходить на каникулы

Уход на каникулы выгоден только при правильной оценке финансовых возможностей. В противном случае отсрочка может не помочь, а лишь ухудшить финансовое состояние, так как в целом переплата по кредиту вырастет и ляжет на плечи заемщика дополнительным бременем.

Также не стоит оформлять каникулы в случае существенного и длительного снижения доходов семьи, особенно если перспективы неясны, отмечает эксперт. В этом случае лучше рассмотреть другие варианты реструктуризации долга.

Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки погашения. В данной статье мы подробно рассмотрим, как получить отсрочку по ипотеке.

Естественно, невозможно предугадать развитие событий на несколько лет вперед: падение уровня доходов, смена работы, потеря кормильца и другие жизненные ситуации могут заставить задуматься над вопросом о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

Приобретение собственного жилья, улучшение благосостояния народа – это то, что всегда поддерживается государством, куда вкладываются большие деньги и силы правительства. К сожалению, большая часть населения не может позволить себе приобрести квартиру (дом) без государственной помощи в виде ипотеки. Ввиду массовости применения такой госпомощи постоянно тщательно отслеживаются последующие взаимоотношения между гражданином и банковским учреждением. Спорные ситуации решаются, а пробелы в законодательстве постоянно дорабатываются.

взыскивать долги с поручителей;
воспользоваться своим правом на реализацию залоговой недвижимости через суд для погашения образовавшихся долгов.

ВНИМАНИЕ . Поэтому, как только заемщик понял, что испытывает временные трудности в погашении кредита, он должен отправиться в банк и написать заявление на отсрочку.

Банк может и отказать в предоставлении отсрочки, но тогда свои права следует отстаивать в судебном порядке. Защита кредитополучателя предусмотрена 324 статьей ГК РФ.

возможность предоставления отсрочки прямо предусмотрена условиями договора. Чаще всего ведущие банки РФ предусматривают наличие такого пункта при заключении договоров на особых, лояльных условиях, т.е. когда, к примеру, кредиты предоставляются молодым семьям, где уже сразу прописаны ситуации, при наступлении которых возможна отсрочка платежей (рождение ребенка, нахождение одного из родителей в декретном отпуске и т.д.);
общие условия предоставления отсрочки, предлагаемые банковским учреждением исходя из правил политики банковского учреждения;
применение механизма защиты заемщика, оказавшегося в трудной ситуации, причем, только если банк, выдавший кредит, является членом специальной государственной программы.

общий доход составляет меньше прожиточного минимуму на каждого члена семьи;
жилье, приобретенное по ипотеке, — единственная жилая недвижимость у всех членом семьи;
отсутствует иное дорогостоящее имущество и денежные средства, которые могли бы пойти в счет погашения долга.

ВНИМАНИЕ . По статистике большая часть ипотечных кредитов выдается в Сбербанке.

Консультирование кредитора

Обратитесь в банк для получения исчерпывающей информации относительно возможности отсрочить платежи по кредиту. Чаще всего банковские специалисты предлагают вариант реструктуризации займа, т.е. плательщик может подобрать оптимальный для себя вариант погашения долга, обозначить сумму, которую он может ежемесячно тратить на кредит без ущерба для себя и своей семьи. Реструктуризация с уменьшением ежемесячного платежа требует заключения дополнительного соглашения. Оно подписывается не более чем на один год, а внесенные по нему средства идут на погашение процентов по кредиту.

Подавая заявку, вы не сразу получаете на нее ответ: банк оставляет за собой время на рассмотрение вопроса и вынесение решения. Так, одной из наиболее частых причин отказа в отсрочке по ипотечному кредиту является ежемесячный доход на одного члена семьи более одного прожиточного минимума либо же наличие дополнительной жилой площади, которую можно реализовать, а деньги использовать для погашения кредита.

Обязательно следует прописать объективные причины, мешающие осуществлять выплаты по кредиту, размер платежей, которые кредитополучатель может позволить себе ежемесячно, а также сумму дохода на каждого члена семьи. В обязательном порядке к бланку заявления прикладываются копии и оригиналы подтверждающих документов: справка по форме 2-НДФЛ, копии листов трудовой книжки, справка о пенсионных выплатах и т.д.

Ожидание решения банка (около 2 недель)

Если банк принял решение в вашу пользу, потребуется подписать дополнительное соглашение к договору, где будет указан срок его действия, размер ежемесячной выплаты, а также иные особые условия. Ежемесячный платеж не может быть меньше 500 рублей.

В случае отказа решение банка может быть обжаловано.