Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением. Разберемся в этом вопросе поподробнее.
По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.
Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту.
Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита. Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:
- имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
- претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
- направляется для прохождения срочной военной службы;
- уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
- временно и постоянно утратил трудоспособность.
Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся.
Если вы хотите попробовать реструктурировать задолженность, прежде всего, обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам памятку со списком предоставляемых документов, вы их соберете, принесете в банк и напишите заявление. Сбербанк в течение некоторого времени примет решение и сообщит о результате. При положительном решении вы подпишите документы, и реструктуризация вступит в силу.
Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.
Довольно часто Сбербанк предлагает такое средство решения кредитных проблем как рефинансирование. Если вы оформите рефинансирование кредита в Сбербанке, то банк выкупит ваш долг у другого банка и предложит свои условия кредитования, как правило, более выгодные. Получается, что для рефинансирования кредита нужно хотя бы один заем взять у стороннего банка. Тогда Сбербанк объединит все ваши займы в один, снизит процентную ставку и при необходимости увеличит время выплаты кредита. Также банк может на время заморозить оплату ежемесячных взносов.
Если заемщик имеет лишь один кредит в Сбербанке, на рефинансирование он не имеет никакого права, можно даже заявление не подавать. Также на рефинансирование не имеют права лица с плохой кредитной историей и те, у кого нет постоянного заработка или появилась судимость. Чтобы оформить рефинансирование, не нужны поручители или залог, но нужен внушительный пакет документов. Каких? Вам расскажут сотрудники банка. Если рефинансирование удастся оформить, вы не только получите возможность заморозить платеж по кредиту на время. Вы сможете в дальнейшем экономить на ежемесячных выплатах, причем значительно экономить.
Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд. Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика. Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!
Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.
Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.
Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:
- взыскание долга с созаемщика или поручителя;
- уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.
Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.
Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.
Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:
- Семьи, утратившие кормильца;
- Лишившиеся основного источника дохода;
- Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
- Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
- Переехавшие в другой город;
- Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.
В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.
Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.
Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.
Условия предоставления отсрочки:
- Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
- Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
- Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.
Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.
Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:
- внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
- собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
- пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.
Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.
- при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
- если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.
Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.
Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.
Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.
Процедура принятия решения об отсрочке:
- С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
- Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
- Банк уведомляет клиента о своем решении;
- При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.
- паспорт;
- ИНН;
- кредитный договор;
- справки, подтверждающие временное снижение доходов.
Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:
- подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
- трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
- свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
- подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
- справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
- кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.
Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:
- обладатели плохой кредитной истории;
- начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
- уволившиеся по собственному желанию;
- имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
- если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.
Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.
Условия, не позволяющие применять отсрочку:
- доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
- в семье есть другое жилье, помимо залогового;
- наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.
Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.
Что такое ипотечные каникулы
Как принимался закон
В первой версии законопроекта предполагалось, что льготы по ипотечным выплатам будут распространяться только на новые кредитные договоры. Однако 20 марта Владимир Путин сообщил, что поручил подготовить поправки ко второму чтению, согласно которым под действие закона подпадут и ранее выданные ипотечные кредиты.
|
18 апреля закон был принят Госдумой в третьем чтении с учетом всех поправок. Он должен вступить в силу в 2019 году.
Вопрос реструктуризации ипотечных кредитов в последнее время приобрел особую значимость: в 2018 году в Банк России поступило 10,2 тыс. обращений жилищных заемщиков в связи с невозможностью исполнения ими принятых на себя обязательств. Такие обращения составили более половины общей доли всех обращений по вопросам ипотечного кредитования; по сравнению с 2017 годом их число увеличилось более чем на 30 %.
|
Каникулы с процентами
- Размер кредита не превышает 15 млн руб. Это правило действует до того момента, как правительство установит новую планку, которая может меняться в зависимости от региона;
- Заемщик обладает единственным жильем и находится в трудной ситуации;
- Заемщик ранее не пользовался ипотечными каникулами.
Под трудной жизненной ситуацией понимается:
- Потеря работы;
- Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев;
- Получение инвалидности первой или второй степени;
- Смерть трудоспособного близкого родственника-заемщика, у которого на иждивении были нетрудоспособные члены семьи;
- Снижение семейного дохода супругов более чем на 30%.
Сроки и условия выплат
Ипотечный парашют — не новое изобретение
В Сбербанке отсрочка выплат при рождении ребенка могла составить до трех лет, но обычно предоставлялась в размере одного года. В этот период клиент не выплачивал сумму долга, но обязан был погасить проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью, требовалось представить свидетельство, выданное при рождении ребенка, и написать заявление. При рождении второго ребенка льготный срок мог увеличиться до пяти лет, но проценты выплачивать все равно приходилось.
Плюсы и минусы нового закона
Использование кредитных ипотечных каникул — разумный способ временно отложить платежи, при этом не платить штрафные проценты и не портить кредитную историю. Однако, принимая решение об использовании этого инструмента, следует внимательно изучить все условия и учесть возможные риски.