Можно ли приостановить выплату ипотеки на время

  • Как приостановить выплату ипотеки, если остался без работы
  • Как получить отсрочку по ипотеке
  • Что будет, если не платить ипотеку

Ипотека представляет собой долгосрочный кредит, который обычно рассчитывается на 10-20 лет. За столь долгий промежуток времени произойти можно все, что угодно. Если вас уволили с работы, первым делом нужно обратиться напрямую в банк, в залоге у которого находится квартира. Объясните сложившуюся ситуацию. Необходимо будет написать заявление с просьбой отсрочки платежей.

Далее банк будет рассматривать заявление. В большинстве случаев решение выносится в пользу заемщика, приостанавливаются все платежи сроком на 2-3 месяца. Иными словами, банк дает возможность заемщику найти новую работу для того, чтобы в дальнейшем возобновить выплаты. В данной ситуации банки редко отказывают клиентам, так как легче приостановить выплаты на некоторое время, чем заниматься реализацией объекта, находящегося в залоге.

Существует такой вариант — квартиру или дом можно просто продать. Но здесь тоже есть свои нюансы.

Сначала необходимо обратиться в банк для получения разрешения на продажу. Когда разрешение от банка получено, обязательно нужно обсудить все условия будущей сделки, которые нужно будет соблюсти.

Банки чаще не выступают против сделок такого рода, так как при добровольной продаже имущества, долг по кредиту будет погашен единовременно (главное условие банка).

Если банк не соглашается на добровольную продажу имущества, можно найти человека, который согласится на сделку купли-продажи таким образом, что теперь он должен будет погасить кредит, а оставшуюся сумму сможет просто положить на депозит.

Россияне, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, смогут приостановить выплаты по ипотеке в рамках одного кредитного договора в общей сложности на год, но не более шести месяцев за раз, сообщил первый зампред Банка России Сергей Швецов.

ЦБ предлагает дать заёмщикам возможность самим решать, будут ли они полностью приостанавливать выплаты либо снижать сумму платежей на время каникул.

Читайте также:  Чем ипотека отличается от ипотечного кредитования

По его словам, многие банки уже внедрили реструктуризацию в свою практику, ЦБ же предлагает распространить этот опыт на весь рынок.

Как следует из законопроекта, ипотечные заёмщики в стране смогут взять каникулы в виде отсрочки платежей по кредиту в случае наступления сложной ситуации. Например, в случае, если заёмщик потерял работу, а его платежи превышают 50% текущего дохода. В декабре 2018 г. глава комитета по финрынкам Госдумы Анатолий Аксаков сообщал, что законопроект может быть принят в первом квартале 2019 г.

Закон не препятствует желанию заемщика приостановить выплату ипотеки. Это право клиента банка регулируется особым сводом правил и требует поддержки кредитора. Чтобы узнать, как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2019 году прочтите этот текст.

Название, организация

Тем, кто озабочен вопросом, что делать, если нечем платить ипотеку, поможет реструктуризация. Эта процедура была включена в обиход после выхода соответствующего постановления правительства.

После проведения реструктуризации, ежемесячные выплаты по ипотеке могут быть снижены. Помимо смягчения условий, кредитор может предоставить отсрочку по платежам сроком до 1,5 лет. Часть средств, необходимых для погашения задолженности по процентам, поступит на счет заимодавца из госбюджета. Такой подход гарантирует снижение нагрузки на заемщика, и позволяет банку не беспокоиться о прибыли.

Оформить кредитные каникулы с господдержкой могут не все ипотечные клиенты. Претендент должен соответствовать ряду параметров:

  1. Приобретенный в кредит объект – единственная недвижимость в собственности у заемщика.
  2. Реструктуризация не распространяется на кредиты, взятые на приобретение нескольких жилищных объектов.
  3. Допустимо владение частью квартиры или дома, если ее доля не превышает половину от суммарной части прочих владельцев.
  4. Отсрочка применима только к недорогому жилью (стоимость не превышает среднерыночную).
  5. Максимальный размер жилой площади кредитуемого объекта не должен превышать допустимый.

Законодательством четко оговаривается метраж квартир:

  • 1-ком.: до 45 кв.м.;
  • 2-ком.: до 65 кв.м.
  • 3-ком.: до 85 кв. м.

Не потерять ипотечное жилье за долги и избежать клейма нерадивого должника, а также воспользоваться госсубсидией вправе:

  • заемщики, имеющие хотя бы одного ребенка;
  • опекуны/попечители несовершеннолетних детей (1 и более);
  • ветераны и участники боевых действий;
  • инвалиды;
  • родители, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Программа реструктуризации фактически может быть реализована двумя способами. Первый оговорен выше. Он опирается на господдержку, и реализуется АИЖК и банками-партнерами. Деятельность ведомства и финансовых организаций регламентируется четкими требованиями и условиями.

Отсрочка может быть реализована в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей на фоне резкого снижения заработной платы или утраты источника дохода:

  • совокупный доход уменьшился за последние 3 месяца не менее, чем на 30%;
  • объем кредитных выплат увеличился на 30% и более;
  • совокупный доход уменьшился и стал ниже 2 прожиточных минимумов на семью.

Процедура реструктуризации доступна и прочим категориям граждан. Главное требование банков – быть ответственным клиентом. Подтвердить факты ухудшения финансового положения требуется документально и только после этого подать заявление на пересмотр условий договора.

Рассчитывать на пересмотр графика выплат, отсрочку и прочие поблажки вправе пользователи ипотеки, находящиеся в декретном отпуске. Этот вариант используется при оформлении займа по программам АИЖК. Если пункт не фигурирует в соглашении, то допускается внесение изменений в договор.

Ипотека – не утратила своей востребованности, несмотря на не слишком благоприятное экономическое положение. Заемщикам, которые испытывают финансовые трудности и пытаются выяснить, как не платить за ипотеку год, придется сделать всего три шага, которые приблизят их к небольшой кредитной передышке.

  1. Планирование. Помимо испорченного кредитного досье, регулярных неплатежей и прочих перечисленных выше нарушений, есть причины, которые способны помешать банку стать на сторону заемщика. Это доход заемщика, позволяющий исполнять обязательства, а также наличие имущества и сбережений, достаточных для погашения текущих задолженностей. Подавая ходатайство, заемщик должен четко представлять чего он хочет. Рекомендуется предварительно выделить и взять за основу именно те условия, которые подходят по индивидуальным параметрам.
  2. Уведомить банк. Посетите ближайший офис своего кредитора и обратитесь к консультанту с просьбой описать, как работает услуга отсрочки. Сотрудник банка не только поделится информацией, но и предложит реструктуризацию задолженности – выбор оптимального графика и подъемных сумм ежемесячных платежей. Новое соглашение может быть подписано не более, чем на год. Выплаты по договору пойдут на погашение ставки.
  3. Подать заявление. Чтобы получить отсрочку или задействовать процесс реструктуризации, нужно подать в банк заявление, содержащее соответствующую просьбу, указание причин неплатежеспособности и их документальные подтверждения: справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжники и т.д.

Согласившись на отсрочку по ипотеке, банк предложит клиенту подписать дополнительное соглашение сроком на один год. В документе будут оговорены новые размеры ежемесячных взносов, которые должны погашаться в полном объеме и без просрочек.

По истечении годового срока пользователю жилищного кредита предложат три варианта:

  1. Увеличение ежемесячных выплат с целью сохранения срока ипотеки, указанного в основном договоре.
  2. Восстановление первоначального графика платежей с увеличением срока договора.
  3. Индивидуальное решение.
  • по графику: небольшие каникулы или только процентные выплаты;
  • уменьшение объема текущих платежей с увеличением срока выплат;
  • продление срока с уменьшением ежемесячных взносов.

Ознакомившись со всеми тонкостями и нюансами, клиент вправе подать заявку на реструктуризацию, но это не означает, что она будет удовлетворена. Отказ означает, что: либо заемщик невнимательно следовал требованиям, либо банк готов предъявить железные аргументы своей позиции. Единственный выход – прибегнуть к рефинансированию и найти более лояльного кредитора.

Adblock
detector