Ипотека, наравне с ипотечным кредитованием, остается популярной формой покупки жилья. Однако никакая ипотека не гарантирует мира и согласия среди заемщиков. Случается, что один из них хочет продать свою долю и ищет подходящие варианты. Сложность в том, что квартира находится под обременением – в ипотеке. Прежде чем реализовать долю, нужно заручиться согласием банка. Кроме того, придется учитывать и интересы созаемщика – второго собственника.
Можно ли и как продать долю в ипотечной квартире? Надо сказать, что такая сделка гораздо сложнее обычной купли-продажи. Характерные особенности процедуры мы рассмотрим в нашей статье.
Согласно ипотечной сделке, в ней участвуют две стороны – банк (залогодержатель или займодатель) и покупатели квартиры (залогодатели или заемщики). Прежде чем банк выдаст ссуду, он возьмет залог в виде купленной жилплощади. До тех пор, пока заемщики не рассчитаются с ипотекой, они не смогут распоряжаться квартирой. Зато кредитор, в случае просрочки по ипотеке, может спокойно продать жилье.
Дают ли кредиторы разрешение на отчуждение долей? Практика знает и положительные и отрицательные примеры. Поэтому сперва нужно определиться, каким образом продавать долю в ипотечной квартире?
Избежать участия залогодержателя никак не получится. Первым делом нужно узнать, согласен ли вообще банк на такую процедуру? Обычно представители банка сами предлагают варианты с учетом сложившейся ситуации. О них и поговорим.
Способы продажи доли в ипотечной квартире:
- Досрочная выплата долга
Минус — в сложности с продажей отдельной доли квартиры. Для того, чтобы снять обременение, придется погашать весь долг по ипотеке. Оптимальный вариант – действовать совместно с созаемщиком, владеющим второй долей в квартире.
Еще одним недостатком может быть истечение льготного периода на досрочное погашение кредита. Банкам невыгодно, чтобы заемщики гасили ипотеку раньше срока – ведь кредитор теряет лакомые проценты. Поэтому придется перечитать условия ипотечного договора или получить консультацию у юриста. Если ограничений нет – сделка допустима. Если стоит запрет, придется выполнять ряд условий, например – выплатить не менее 50% регулярных платежей по ипотеке.
- Разделение оплаты
- Переуступка прав и обязанностей
Старый ипотечный договор расторгается. Банк и новый заемщик оформляют новое соглашение на тех же условиях, что и предыдущее. Вместо заемщика и созаемщика остается один должник (ст. 391 ГК РФ). Второй получает средства, которые были внесены в счет погашения задолженности. Сюда также могут входить штрафы и пени за просрочку.
Большой плюс, если вы находитесь в хороших отношениях с созаемщиком. Выгоднее продать долю ему, а не постороннему человеку. Покупателей на стороне вы можете вовсе не найти. Или же придется делать существенную скидку в ущерб себе.
На практике проще продавать не долю, а квартиру целиком. Иногда с этим может помочь банк. Однако если вопрос стоит именно на продажу доли квартиры, разумнее действовать в следующем ключе:
Для примера рассмотрим поэтапную инструкцию, как действовать при заключении сделки:
- Запрос в банк
Первое, что нужно сделать в обязательном порядке – оповестить банк о намерении реализовать долю (например, второму заемщику). Обратитесь в отдел ипотечного кредитования, сообщите, что хотите заключить сделку о продаже доли, а также погасить задолженность в счет задатка. Ситуация решается в индивидуальном порядке – поскольку у каждого банка своя политика и условия для таких сделок.
- Найти покупателя – из числа заемщиков или третьих лиц
Согласно общему порядку, здесь также действует преимущественное право выкупа. Составьте уведомление в адрес созаемщика, сообщите о продаже ипотечной доли, назначьте цену и способы расчетов (ст. 250 ГК РФ). Привлечение покупателей на стороне возможно только в случае отказа текущих созаемщиков по ипотечному кредиту.
Обычно его составляют у нотариуса выбранного банка. Подписи проставлять не нужно, т.к. предстоит регистрация сделки. Иногда ПДКП заменяют соглашением о задатке – кому как удобнее.
- Погашение ипотечного долга
Собственник доли и потенциальный покупатель обращаются в отделение банка (залогодержателя). Покупатель передает деньги в счет оплаты ипотеки, а собственник – ипотечный договор и документы. Далее, нужно оформить заявление о досрочном погашении ипотечных взносов (не везде требуют). Сотрудник банка сообщит, как именно произойдет снятие обременения с квартиры.
- Подписание предварительного договора купли-продажи
Завершив передачу денег, стороны проставляют подписи в конце ПДКП или соглашения о задатке. Получатель денег оформляет расписку — о том, что он получил деньги от покупателя.
- Снятие обременения (залога)
- Оформить договор купли-продажи
Начиная с данного этапа, продажа происходит по стандартному сценарию. Участники сделки обращаются к нотариусу, оформляют ДКП и получают экземпляры договоров.
Нотариус поможет отправить документы на регистрацию в Росреестр. Оттуда придут обновленные выписки из ЕГРН – о зарегистрированном праве собственности на квартиру.
- Окончательные расчеты
Огромное внимание нужно уделить документации. Желательно готовить ее заблаговременно, чтобы не потерять время при оформлении сделки.
Полный список документов:
Дополнительно может понадобиться акт-разрешение от органов опеки, в том случае, если в купле-продаже участвует ребенок или недееспособное лицо. О получении документа нужно позаботиться заранее – срок его выдачи может растянуться на 15-30 дней.
При сделках с ипотечной недвижимостью возникают расходы на оформление документов. За что придется платить?
- штраф за переоформление ипотечного договора – в соответствии с политикой банка, обычно от 1% на остаток долга;
- оценочная экспертиза квартиры – в среднем от 1 500 рублей;
- госпошлина за удостоверение договора у нотариуса – 0,5% от цены, но в пределах 300 рублей, и не свыше 20 000 рублей;
- госпошлина за регистрацию в ЕГРН – 2 000 рублей;
- запрос выписки ЕГРН о снятии обременения с квартиры – 400 рублей.
О взаиморасчетах стороны договариваются заранее. Желательно отразить этот факт в ПДКП доли квартиры или в соглашении о задатке. От продавца также потребуется оформить расписку – о получении денежных средств.
Отметим, что продажа доли в залоговой недвижимости имеет много сложностей и подводных камней. Нужно найти покупателя, согласного на погашение ипотеки. Только в таком случае можно рассчитывать на одобрение банка. По факту, кредитору не важно, кто и как погасит ипотеку, главное обеспечить такое погашение. Впрочем, могут возникнуть трудности с досрочной выплатой займа – не все банки приветствуют такой подход.
Смотрите видео о трудностях и нюансах продажи квартир, находящихся в ипотечном залоге у банка:
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7(499)648-11-59
- Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96
- Может ли продать свою долю в квартире мать мужа своей невестке за ипотечный капитал.
- Как продать свою долю в ипотечной квартире?
- Возможно ли продать долю в ипотечной квартире без согласия собственника другому лицу.
- Могу ли я продать свою долю в квартире, если она находится в ипотечном кредите?
- Могу ли я продать свою долю в квартире, если она находится в ипотечном кредите?
- Имею 1/3 долю в квартире-ипотечная. Моли ли я ее продать?
- Как продать долю ребёнка и можно ли предоставить долю в ипотечной квартире.
- Продать долю в квартире
- Продается доля в квартире
- Как продать долю в квартире
- Как продается доля в квартире
- Хочу продать долю в квартире
1. Может ли продать свою долю в квартире мать мужа своей невестке за ипотечный капитал.
1.1. Если имеется в виду законность такой сделки — закон, сам по себе, не против, смотрите условия ипотеки. Налоговые последствия — вполне могут быть негативными, отказ в имущественном вычете на приобретение жилья, вполне возможно, оспаривать придется в суде.
2. Как продать свою долю в ипотечной квартире?
2.1. Добрый день, уважаемый посетитель!
Требуется согласие залогодержателя — банка. Договор оформляется у нотариуса. Соблюдите положения ст. 250 ГК РФ
Всего доброго, желаю удачи!
3. Возможно ли продать долю в ипотечной квартире без согласия собственника другому лицу.
3.1. Здравствуйте! Долю может продать только собственник. С согласия банка. С соблюдением положений ст. 250 ГК РФ
3.2. До погашения ипотеки Можно с согласия собственника и соответственно заемщика выделить долю родственнику в залоговом объекте. подавайте заявление в банк, кредитный комитет берет на рассмотрение
4. Могу ли я продать свою долю в квартире, если она находится в ипотечном кредите?
4.1. Да, Вы можете продать свою долю.
4.2. Здравствуйте!
пока ипотека не выплачена, на квартире обременение, и продать свою долю вы не сможете без согласия банка . А банк такое согласие не даст — пока не погашен кредит
5. Могу ли я продать свою долю в квартире, если она находится в ипотечном кредите?
5.1. Можете, но нужно будет известить об этом банк и получить его согласие.
6. Имею 1/3 долю в квартире-ипотечная. Моли ли я ее продать?
6.1. Здравствуйте!
нет, пока ипотека не выплачена все сделки с квартирой невозможны, так как имеется обременение
7. Как продать долю ребёнка и можно ли предоставить долю в ипотечной квартире.
7.1. Здравствуйте. Продать и предоставить долю , все с разрешения опеки.
8. Я хочу продать ипотечную квартиру которую я гасил мат. капиталом. Как мне распределить доли детей? Куда нужно обращаться?
8.1. Здравствуйте, стоимость доли детей должны быть не менее 1/4 от стоимости материнского капитала, то есть не соответствовать стоимости квартиры, а только учитывать вклад сертификата при приобретении. Обращаться необходимо к нотариусу.
8.2. Сформулируйте свой вопрос более конкретно, чтоб юристы смогли вам компетентно на него ответить.
9. Меня зовут Дмитрий.. куплена квартира в ипотеку с привлечением мат. капитала. Скажите пожалуйста могу ли я выделить доли детям в другом месте? Тем самым сняв обременение с ипотечной квартиры.. и продав ее.
9.1. Добрый вечер Дмитрий
Маткапитал перечислен при оформлении ипотеки, снимайте ограничения и выделите доли детям в другой квартире. Это небольшое нарушение ФЗ-256 т.к. вы давали обязательство о выделении долей именно в ипотечной квартире, но т.к. планируйте выполнить обязательства то ответственности не будет.
10. Я купила в браке квартиру в ипотечном агентстве за счет материнского капитала. Ипотеку погасила. Потом развелась и бывший муж написал дарственную младшему сыну (дети несовершеннолетние, у них доли в квартире). Сейчас хочу продать квартиру, какие документы мне нужно собрать?
10.1. Добрый день!
На совершение сделок с недвижимостью, принадлежащей подопечным, требуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Предварительное разрешение органа опеки и попечительства требуется для совершения любой сделки с недвижимостью, принадлежащей несовершеннолетним, независимо от того, есть у них родители или нет. При осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (п. 1 ст. 28 ГК РФ; п. 3 ст. 60 СК РФ).
Сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки, а также сделки по отчуждению недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину или гражданину, признанному ограниченно дееспособным, подлежат нотариальному удостоверению. При этом необходимо уплатить государственную пошлину (нотариальный тариф) в размере, зависящем от стоимости имущества. Несоблюдение нотариальной формы сделки влечет ее ничтожность (п. 3 ст. 163 ГК РФ; пп. 5 п. 1 ст. 333.24, абз. 2 пп. 5 п. 1 ст. 333.25 НК РФ; ч. 2 ст. 54 Закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ; ст. ст. 22, 53 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1; Письмо ФНП от 26.01.2016 N 168/03-16-3).
Разрешение органов опеки, а потом к нотариусу со всеми документами.
11. В гражданском браке мы купили квартиру в ипотеку. Ипотечный договор и право собственности на квартиру оформлено на меня. Оплачиваем ипотеку вместе, равными частями. Могу ли я оформить нотариальное обязательство о выделении после выплаты ипотеки доли? И является ли такое обязательство гарантией для моего мужчины, что я не смогу продать квартиру без его ведома и он не останется без жилья?
11.1. Обратитесь к кредитному инспектору с вопросом о возможности включения гражданского мужа в качестве созаемщика и внести соответствующие изменения к кредитный договор, закладную на квартиру и свидетельство.
12. У ребёнка есть 1/2 доли в общежитии, мы выделили ему долю в ипотечной квартире, ипотеку выплатили, можем ли мы продать общежитие? Дадут ли органы опеки разрешение или нужно будет с продажи комнаты положить 50% на счёт ребёнку?
12.1. Добрый день. Прежде, чем выделять доли в ипотечной квартире надо было взять разрешение органов опеки на продажу 1/2 доли в общежитии и выделять доли уже на основании этого разрешения.
Разрешение органы опеки может и дадут, но с каким условием трудно сказать.
13. В 2012 году дала средства сыну на покупку квартиры. Первый взнос. Оформили ипотечный кредит на сына и невестку. Я выступала гарантом. Платила взносы. Продала свою квартиру и погасила весь кредит. Сейчас сын с невесткой разводятся. Как мне можно вернуть свою долю в квартире. Средств у сына и невестки не было.
13.1. Если у вас есть доказательства вложений, обращайтесь в суд.
13.2. Добрый день
Надо оспаривать сделку по приобретению детьми квартиры, или требовать возврата переданных денежных средств и в обоих случаях возможен судебный спор.
13.3. Надо признавать квартиру за сыном через суд. Обратитесь лично к юристу на консультацию для дальнейшего ведения дела в суде. Такие вопросы доказать в суде возможно. Рада Вам помочь.
Ведь есть несколько аспектов, которые могут стать причиной отказа от совершения подобной сделки и помешать решению задачи. В отличие от случаев, когда квартира продается целиком, а значит и решение об этом принимается совместно, сделка с продажей части в ипотечной квартире, достаточно сложный и требующий ответственного подхода вопрос. Супруг, решивший выступить продавцом своей части, в первую очередь должен помнить о том, что от банка и от условий, прописанных в договоре, зависит возможность реализации. Вся квартира, как единое целое находится в залоге и рассматривается как единый объект. Это значит, что доли, выделенные супругам, существуют только на бумаге и в реальности не могут быть собственностью, которой в праве самостоятельно распоряжаться ни один из заемщиков до полного погашения кредита.
Те, которых волнует данный вопрос, могут спокойно выдохнуть: ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2019 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.
- Так, у вас не возникнет проблем с получением ипотечной программы и одобрением в банке в случае, если вы являетесь полноправным владельцем всей недвижимости, и собираетесь приобрести последнюю чужую долю. Учитывая тот факт, что в скором времени вы станете полноправным собственником недвижимости целиком, а значит, сможете обеспечить залогом сделку, из вас получается привлекательный клиент для банка. Кредитная организация оформит ипотеку.
- Если речь идет о ситуациях, когда гражданин приобретает доли в недвижимости, при этом, остальная часть находится в собственности супруга, то возможность финансирования данной сделки от кредитных организаций ставится под вопрос.
- Плачевной ситуацией считается случай, когда вы, не имея никакого отношения к квартире, хотите получить ипотеку на долю в ней. Банки редко решаются на то, чтобы сотрудничать с подобным клиентом. Имейте это ввиду.
- Еще одна особенность состоит в том, что сделка с вашей стороны должна быть обеспечена залогом. Это значит, что вы должны предоставить банку гарантии от своего лица в том, что не обманете его. Поэтому, подумайте, что вы можете предложить банку взамен, если произойдет ситуация неуплаты.
Вопрос продажи квартиры, купленной при помощи ипотечного займа, может посетить каждого покупателя. Действительно, срок ипотеки обычно велик, за это время по любой причине может появиться необходимость продать ипотечную квартиру. Рассмотрим ключевые аспекты вопроса.
- Подтверждение платежеспособности покупателя;
- Договор купли-продажи, подписанный обеими сторонами;
- Подтверждение отсутствия задолженности по ипотеке;
- Закладная по займу;
- Подтверждение перевода средств покупателем, которыми будет погашена оставшаяся часть ипотечного кредита;
- Подтверждение снятия квартиры с обременения.
В ГК РФ установлено, что квартира, принадлежащая нескольким собственникам может находится в долевой и совместной собственности. Главное отличие между этими правовыми формами состоит в том, что при долевой собственности каждый из собственников имеет свою выделенную долю в общей квартире. Основная особенность правового регулирования сделок с долевой собственностью – это наличие согласия всех собственников жилья на пользование и распоряжение этой жилой недвижимостью.