Можно ли рассчитывать на субсидию если уже есть ипотека

Из условий Федеральной программы семьи, условия проживания которых не соответствуют нормам санитарных условий на одного человека, имеют возможность обратиться за государственной субсидией. В случае если жилая площадь молодой семьи не располагает пятнадцатью квадратными метрами из расчёта на одного человека, то государство готово субсидировать им тридцать пять процентов от размера ипотечного кредита. Если учесть, что такая помощь уменьшает сумму кредита на треть его размера, то многие аналитики придают такой поддержке весомую значимость.

Продолжая рассматривать варианты дополнительной поддержки молодой семьи, Российское правительство предусмотрело увеличение размера субсидий до 40% от всей суммы ипотечного кредита в случае, если молодая мама родит первого ребёнка. Тогда, стимулируя рождаемость в стране, государство создаёт из подростков-сожителей полноценную семью.

Рассматривая возможные условия субсидирования молодой семьи, федеральная программа, достаточно лояльно подошла к условиям получения финансовой поддержки.

  • 1. Первым и основным требованием к кандидатам на получение субсидии, являются возрастные рамки, которые ограниченны тридцати пятилетним возрастом обоих членов молодой семьи.
  • 2. Данная семья обязана быть в официально зарегистрированном гражданском браке.
  • 3. Оба члена молодой семьи должны быть резидентами российского государства.
  • 4. На государственные субсидии имеют возможность рассчитывать, только семьи, оба члена которых находятся в первом браке.
  • 5. В случае если семья не полноценная, то есть, состоит только из матери и ребёнка, или отца и ребёнка, то такое семейство, так же имеет право на государственную субсидию.
  • 6. Данная субсидия имеет место реализации, в случае оформления ипотечного кредита на приобретение жилого имущества, только на первичном рынке. То есть, желая получить государственную поддержку, молодая семья должна приобрести квартиру только в новом доме, либо оформить кредит ещё в процессе строительства данного здания. Так же предусмотрены субсидии на самостоятельное строительство собственного дома.
  • 7. Субсидия оформляется в случае, признания органом местного самоуправления, данную семью, как нуждающуюся в улучшении условий проживания.
  • 8. Семья обязана иметь обоюдный доход, значительно превышающий ежемесячный платёж по предоставленному ипотечному кредиту, и это без учёта субсидии.

В случае если молодая семья проходит по всем перечисленным пунктам и встала на учёт в список нуждающихся в улучшении условий проживания, то такая семья должна собрать и предоставить в орган местного самоуправления документы в соответствии с данным перечнем:

  • 1. Государственные документы, которые удостоверят личность каждого члена этой семьи.
  • 2. В случае если семья полноценная, то следует предоставить своё свидетельство о браке.
  • 3. Официальный документ, который подтверждает признание данной семьи, как особо нуждающихся в улучшении своих жилищных условий.
  • 4. Из домовой книги заёмщик делает выписку, заверяет её и предоставляет вместе с пакетом документов.
  • 5. Справка с подтверждением стабильного дохода, на протяжении полных двенадцати месяцев, которая будет соответствовать действующему законодательству. Размер данного дохода должен значительно превосходить ежемесячный платёж по ипотечному кредиту на приобретаемое жильё (как того требуют условия ипотечного кредитования).

Учитывая совокупность нюансов данной Федеральной программы, стоит отметить многоступенчатый подход к данной проблеме, который создаёт ряд неудобств и препятствий. Поэтому нельзя говорить о лёгкой доступности такого предложения для всего числа молодых семей. Говоря о преградах на пути желающих получить субсидию, акцентируем внимание на первой и основной сложности.

Субсидия выдаётся только на приобретение новой квартиры или на строительство своего жилого имущества. Себестоимость таких проектов выходит значительно дороже, чем могут себе позволить выделить из семейного бюджета основная часть молодёжи. Помня о высоких процентных ставках на ипотечное кредитование и помножив эту сумму на долгосрочность такого кредита, получаем цифру с пугающими перспективами. Поэтому, учитывая начисленные банковские проценты и суммируя их с телом кредита, получается, что обоюдный доход такой семьи должен быть неимоверно высоким, чтобы обеспечить должное содержание семьи и ежемесячный платёж по кредиту.

Значит, прежде чем начать процесс оформления субсидии, стоит явиться в банк и, предоставив им свои доходы, обратиться с просьбой рассчитать ваше финансовое состояние. Далее, на основании этого расчёта, менеджер ипотечного кредитования озвучит вам сумму возможного получения ипотечного кредита. Затем, опираясь на эту цифру, у вас будет возможность взвесить свои шансы на приобретение нового жилья. Более того, будучи в банке на консультации, вы получаете полный расчёт по платежам предполагаемого кредита. Опираясь на этот расчёт, вы сможете сравнить соотношение ваших доходов к предстоящим расходам, затем утвердительно для себя решить – сможете ли вы должным образом нести обязательства по этому ипотечному кредиту.

Семья, которая подготовила и предъявила документы на предоставление государственной субсидии, проходит проверку органами самоуправления и в случае удовлетворения всех пунктов требуемого регламента будет иметь возможность распоряжаться этим ресурсом на своё усмотрение, но в строгих рамках предусмотренных условиями программы поддержки молодой семьи.

Читайте также:  Где строятся дома по социальной ипотеке

Существует строгий перечень возможного использования предоставленной субсидии:

  • — так как по условиям ипотечного кредитования банк требует внесение первоначального взноса, то семья, имея доступ к государственной субсидии, может погасить данной суммой требуемый взнос. Кстати, полезная — ипотека для молодых семей, все подводные камни.
  • — сумма выданной субсидии, может быть направлена на частичную оплату ипотечного кредита, который был оформленного на эту семью. С единственным, но важным условием — дата получения кредита должна быть не ранее, чем 08.02.2011 года;
  • — одним из доступных вариантов использования ресурса предоставленного в виде субсидии — это оплата за предоставленные услуги компанией подрядчиком, осуществляющей возведение и строительство частного дома для молодой семьи;
  • — молодая семья при покупке жилого имущества за собственные средства имеет возможность включить государственную субсидию в общую сумму денег на оплату жилья.

Таким образом, мы видим, что наше государство, проявляя живой интерес к благополучному молодому семейству, готово оказать финансовую поддержку на жёстких, но безвозмездных условиях.

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1. Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2. Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3. Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4. Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1. Ипотека для бюджетников;
  2. Жилье для военнослужащих;
  3. Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4. Помощь предпринимателям;
  5. Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1. Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2. Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1. Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2. Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3. Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4. Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Направления программы:

  1. Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2. Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3. Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.
Читайте также:  Как заполнить декларацию на налоговый вычет 2016 с ипотекой

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

PS = S*P*K,

где : PS – жилищная субсидия для военнослужащих;

S –нормативная жилищная площадь, которая по действующему законодательству полагается такой категории лиц (также расчет проводится с учетом членов его семьи);

P – нормативная стоимость одного квадратного метра жилья, которая установлена Министерством строительства на текущий год;

K – поправочный коэффициент, на который корректируется дотация. Зависит напрямую от количества лет службы.

Теперь нет ограничений и необходимости ждать времени, пока построят новый дом или дойдет твоя очередь. Получил средства и можешь приобретать недвижимость в любом районе, городе и т.д.

Помимо такого направления, функционирует еще и военная накопительно-ипотечная система. Каждый служащий при поступлении на службу автоматически получает открытый счет, куда каждый год поступают отчисления. Такие начисления являются своего рода накоплениями в накопительно-ипотечной системе и в будущем могут быть использованы только в качестве первоначального взноса при кредитовании покупки жилья.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье? Необходимо, чтобы семья стояла в очереди по улучшению жилищных условий. В таком случае она имеет право не ждать, пока придёт ее очередь, а сразу при оформлении получить компенсацию стоимости квартиры в размере 35% от цены недвижимости. Для этого семья должна обратиться к местным органам власти с соответствующем заявлением о том, что она хочет стать участниками данной программы.

Интересная информация: при изменении состава семьи в будущем семья может от государства еще получить и дополнительный бонус: при рождении ребенка, как первого, так и второго, может быть частично компенсирована дополнительная часть стоимости квартиры.

Также молодые люди, возраст которых не превышает 35 лет, одновременного могут участвовать в нескольких программах, например, федеральной и региональной. Так и субсидирование ставки по ипотеке произойдет, и еще и первоначальный взнос будет уплачен.

Субсидирование ипотечной ставки возможно получить и в том случае, если заемщик является предпринимателем. В таком случае ему положена компенсация части процентов. За помощью он должен обращаться к местным органам власти.

Многих заемщиков волнует вопрос, а можно ли получить субсидию если есть ипотека уже в качестве обязательств перед банком? Следует отметить, что теоретически это возможно, особенно в направлении военной ипотеки. Если человек, например, приобрел недвижимость в кредит, то сейчас он может получить компенсацию в виде денег за недостающие квадратные метры, которые ему положены по нормам (если площадь приобретенной недвижимости меньше установленной нормы на семью военного – не менее 14 квадратных метров на 1 человека).

Практически такая компенсация не производится уже для тех, кто имеет обязательства перед банком.

Таким образом, возможностей оформления льготной ипотеки с содействием государства, в том числе и в направлении компенсации стоимости жилья или в направлении компенсации части процентов, множество.

Необходимо знать свои права и понимать, на какие программы человек может претендовать, чтобы понимать, к кому обращаться и за какой помощь.

В Российской Федерации действует субсидия на погашение ипотечного кредита, т.е. государственная программа поддержки, предназначенная для улучшения условий проживания граждан в 2019 году. Покупая недвижимое имущество через банковскую организацию, иногда необходимо заручиться финансовой помощью государства.


Субсидия на погашение ипотеки от государства представляет собой безвозмездную денежную помощь в погашении ипотеки молодым семьям и прочим гражданам, поступающую в тех случаях, когда жилплощадь приобретается в кредит. Можно ли получить такую субсидию, и как это сделать?

Федеральная программа государственного субсидирования ипотеки необходима для того, чтобы поднять строительный комплекс и увеличить количество кредиторов.

Деньги на ипотечное кредитование в 2019 году выделяются из бюджетных источников:

Необходимо помнить, что данная программа обладает силой только во время приобретения первичной жилплощади.

В соответствии с условиями программы субсидирования в 2019 году, к категориям людей, взявших кредит, которые хотят знать, как получить субсидию на погашение ипотеки, предъявляются разные требования:

  • гражданство РФ;
  • нужда в повышении качества условий проживания, которая засвидетельствована в документах;
  • до этого данные граждане не получали государственных субсидий на погашение задолженности по взятой ипотеке;
  • у них нет собственного жилья, либо, если есть, то оно не соответствует нормам;
  • граждане могут погасить разницу между ценой квартиры и субсидией.

Тот, кто претендует на получение денежной помощи от государства на погашение кредита в 2019 году, должен иметь возможность погашения разницы между выданной суммой и средней ценой квартиры на рыночном пространстве, если субсидия была выдана для того, чтобы купить жилье. Нужно четко осознавать, что федеральная программа не предусматривает бесплатное обеспечение населения квартирами.

Читайте также:  Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке в втб 24

Дотацию на оплату ипотеки могут получить только те люди, которые находятся на учете и считаются нуждающимися в повышении качества жилищных условий, или если они были признаны таковыми в определенном порядке. Встать на данный учет возможно, если граждане живут в жилье, где общая площадь не превышает определенную в документах норму учета. Она устанавливается местными муниципальными властями на базе зафиксированных характеристик и различается для разных регионов страны. Например, московский показатель – десять квадратных метров на одного жильца. Помимо недостаточного метража, есть и прочие основания – получить денежные выплаты могут люди, живущие в квартирах, не соответствующих нормам, живущие в одной квартире с больным человеком, рядом с которым находиться нельзя и т.д.


Возможность выплатить задолженность по ранее взятой ипотеке при помощи субсидирования зависит от того, какому именно займу отдала предпочтение семья, а также были ли ранее ими получены иные субсидии.

Если кредит оформлялся без поддержки со стороны государства, семья может надеяться:

  • на отсрочку платежей по ипотечному кредиту;
  • на реструктуризацию задолженности;
  • на оплату полного остатка при помощи материнского капитала.


Государственная ипотечная программа действует при соблюдении следующих условий:

  • размер кредита соответствует региону и равен сумме от трех до восьми миллионов рублей;
  • максимальный срок – 362 месяца;
  • фиксированная процентная ставка – 12%;
  • сумма первоначального взноса – 20% от цены недвижимого объекта;
  • аннуитетная разновидность выплат;
  • непременное оформление страховки самого заемщика и жилплощади.

Никаких особых требований к заемщикам не установлено. Для кредитных учреждений существует предел наименьшего кредитного портфеля за один месяц, равный 300 миллионам рублей.


Во время расчета суммы предоставляемой выплаты сотрудники компетентного ведомства ориентируются на стоимость квартиры на рынке и нормы общей площади. Если семейство состоит из двух человек, им положено сорок два квадратных метра. Если из трех и более – восемнадцать квадратных метров каждому. Люди, проживающие в одиночестве, получают тридцать три квадратных метра. Средняя цена жилплощади на рыночном пространстве устанавливается российским Министерством строительства по отдельности на каждый из регионов.

Используя выделенные деньги, можно купить вторичное жилье, в новостройках, в качестве дольщика, а также можно построить частный дом с ограниченным числом этажей.


Люди, претендующие на предоставление субсидии государством для погашения ипотечного кредита, приносят в местный муниципалитет достаточно большой комплект документов, в который входят:

  • заявление, составленное по установленному образцу;
  • паспорта семьи;
  • свидетельства о браке и появлении на свет детей;
  • справка, в которой содержится подтверждение негодности жилищных условий;
  • если нужно, справку о доходах или выписку из банковского учреждения, подтверждающую наличие денег для оплаты доли жилплощади.

Комплект может содержать в себе и иные бумаги – полный список зависит от региона, в котором проживает семейство, а также от самой категории заявителей. Документация подается либо лично, либо заказным письмом, либо посредством обращения в МФЦ. После тщательной проверки всех бумаг комиссия выносит решения. Возможно получить отказ, т.к. часто происходят случаи проворачивания разного рода махинаций.

Важно! Нужно помнить о том, что каждый из документов проверяется очень внимательно. Если комиссия заподозрила, что заявитель специально привел свою жилплощадь в состояние негодности, она может принять соответствующие меры вплоть до административного или уголовно-правового наказания.

Заявителю приходит уведомление о принятом решении. Если оно – положительное, гражданин получает специальный сертификат на социальную поддержку, использовать который можно исключительно для повышения качества условий проживания.


Сертификат необходимо принести в аккредитованную банковскую организацию, которая находится или в месте, где будет приобретаться недвижимый объект, или по адресу нахождения владельца сертификата.

Сертификат действует не так долго – в течение трех месяцев, отсчет стартует с момента выдачи.

Если хозяин сертификата по уважительной причине не смог воспользоваться им в положенный период, документ заменяется на актуальный, для чего подается специальная заявка.

Банк после получения сертификата сверяет всю содержащуюся в нем информацию с паспортными данными заявителя. Если с этим все хорошо, подписывается соглашение, открывается банковский счет для зачисления денежной суммы. Данным счетом распоряжается хозяин сертификата.

После того как счет будет открыт, необходимо направить в банк выписку из реестра, соглашение о купле-продаже квартиры и кредитное соглашение. После проверки этой документации деньги направляются в качестве первоначального взноса. В кредитном соглашении указывается путь, по которому они были направлены.

Консультативную помощь по вопросу выдачи субсидии на погашение ипотеки можно получить в муниципальных органах, ведомственных департаментах или юридических фирмах.

Adblock
detector