Можно ли рассрочку переоформить в ипотеку

Как Вы вовремя со своим вопросом, мы бы тоже хотели оформить ипотеку. ЛССУ сотрудничает с Ханты-Мансийсским банком и банком Санкт-Петербург, у кого-нибудь есть опыт общения с этими банками? И кто-нибудь может подсказать: наличие автокредита может послужить причиной отказа в ипотечном кредитовании?

А какой смысл брать ипотеку? В рассрочку вы платите 12%, в ипотеку меньше не будет. Плюс куча расходов на страхование вас и вашей квартиры каждый год, комиссии за рассмотрение и т.д. По поводу автокреда и ипотеки-главное, чтобы общая сумма расходов на кредиты не была выше 30% от вашего дохода по 2 ндфл.

На сайте банка Санкт-Петербург написано, что страхование обязательно, не бывает ипотек без страховок, как автокредитов без каско, к сожалению.

А смысл ипотеки (по крайней мере для нашей семьи) в том, что отдавать по 91 тыс. + комм.платежи каждый месяц уже тяжеловато для семейного бюджета, тем более рассрочка на 2 года, а ипотеку можно взять и на 5-7 лет и параллельно отложить что-то ремонт)))

Очень жаль, если не получится договорится с ЛССМУ
я как раз хотел за счет ипотеки снизить ежемесячные платежи, и растянуть этот процесс лет на 30 (когда оформлял рассрочку ипотеки еще не было)
пока еще дают ипотеку под 11% хочется успеть зафиксировать ставку, ведь прогнозируют ее рост после выборов в марте

кстати с процентов по ипотеке можно получить вычет 13%, и 11% превратятся в 9,57%
ипотека намного более удобный финансовый инструмент, чем рассрочка —
можно гасить досрочно с автоматическим пересчетом процентов, можно перекредитоваться когда процент упадет
еще один плюс ипотеки — она в рублях, а рассрочка в УЕ
вот доллар скакнет до 36 или выше, и квартирка подорожает на 12.5%

«вот доллар скакнет до 36 или выше, и квартирка подорожает на 12.5%»

а по ипотеке переплату не считали? 🙂
ЛССМУ только радо будет досрочному погашению. Но изменить стоимость договора не получится

«а по ипотеке переплату не считали? :-)»

переплата по ипотеке примерно такая же или даже меньше, как и при рассрочке (на одном интервале времени есстественно, при равных ежемесячных платежах)

«вот доллар скакнет до 36 или выше, и квартирка подорожает на 12.5%» + за рассрочку 12%, итого 26% за год, а по ипотеке только 11%

почувствуйте разницу: кредит в валюте под 12% или в рублях под 11%
еще хочу добавить, что меня интересует временной интервал 2-3 года, т.к. в дальнейшем планирую полностью рассчитаться за квартиру

«ЛССМУ только радо будет досрочному погашению»

досрочно гасить (брать ипотеку) без пересчета процентов я и не собираюсь, это все равно, что выкинуть деньги
я как то себе представляю, что основной бизнес у ЛССМУ это строительство и продажа квартир, а не ростовщичество

ситуация такая — в СК есть рассрочка, но ее длительности не хватает для погашения всех платежей. В конце рассрочки останется долг 800-900 тыс (на однушку) и 2.2 млн (если брать двушку, а хочется конечно поднапрячься сразу на двушку — чтоб раз и навсегда забыть про жилищный вопрос)

ипотека на объекте только сбербанковская, что непримелемо при отсутствии подтвержденных доходов.

цены пока хорошие, особенно на двушки, варианты приемлемых квартир пока есть, но плавно исчезают

Читайте также:  Ипотечный договор сбербанка образец 2017 на что обратить внимание

приходят на ум следующие варианты действий.

а) за несколько месяцев до окончания рассрочки взять потребкредит (с двушкой не прокатит) или перейти на ипотеку. вот интересно — такое бывает, чтоб можно было перейти на ипотеку с рассрочки, если ипотеку откроют? и бывают ли ипотеки на строящееся жилье, если застройщик не аффилирован с банком?

б) в конце кредита взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости (есть квартира в другом регионе, которую потенциально можно заложиьт, но продать нельзя — не согласятся родственники).

какие будут мысли по этому поводу? однушку можно будет извернуться и взять, но уж больно соблазнительно взять сразу двушку.

Мы спрашивали о такой схеме в СтелСити. Долго думали, но в итоге сказали, что такое возможно, хотя и не практикуется. Должен быть специальный доп. договор.
Должен быть специальный график платежей за рассрочку.

В итоге, точной схемы «Что делать» они нам так и не дали.

И возникает проблема с банком, который даст Ипотеку на ваш объект.

нет, объект не ЦДС, быть пайщиком — сомнительное удовольствие
объект намеренно не называю, дабы не разводить флейм по поводу выбора.

слышал упоминания о такой схеме в «главстрое», что ипотека заменяется рассрочкой.

в любом случае покатит вариант «б», но тут вопрос — сколько дадут и охотно ли дадут под «залог имеющегося». тоже слышал, что ипотеку под залог имеющегося получить сложно.

что хоть за объект? а то окажется, что цдс, например
я бы для основного жилья сейчас стройку вообще не рассматривала.

а что делать — «не стройка» сильно дороже

а что делать — «не стройка» сильно дороже

если сильно дороже- значит в какой-то блудняк лезите, да?

если «не цдс» и учесть время, «потерянное для аренды», а также стоимость доп. расходов по первичке, то сейчас, кажется, и не дороже. Если один класс сравнивать 😉

в варианте б. родственники согласны на залог? удивительные люди!
вы не сможете просчитать ,что будет на рынке ипотечного кредитования через год и больше, поэтому любые прикидки сейчас +- километр. Может, вообще станет трудно получить кредит, а может за всеми бегать будут — только возьмите. От этого и будет зависеть, а также от того, насколько готоым будет дом к тому моменту (т.к. банку нужен залог, а не обещания).

чтоб сравнить «по сходному варианту», где-то в декабре «темп» выведет в продажу свой дом, где «сразу с собственностью» и где с чистой совестью можно брать ипотеку, так как долевкой «темп» не занимается.

почему-то мне сдается, что однокомнатные квратиры (метражом 35-36 м2) вряд ли будут выставлены ниже 3700-3800, даже если осенью не произойдет сильный рост цен. по имеющейся информации, однушки подобного метража даже в невском районе выставляются «темпом» по 3600.

а так как кроме «темпа» никто не продает новые квартиры с собственностью, то и уровень сравнивать затруднительно. Очевидно, что стройка по 70 т за метр выйдет дешевле уже построенной аналогичной квартиры от «темпа» по 100 т за метр. если бы не это, люди бы в долевку и не ввязывались.

а даже вторичку по ипотеке ниже 3500 сейчас найти сложно. имею в виду новый дом с собственностью, пригодный для ипотеки. поэтому и покупают в стройках по 2600.

Читайте также:  Молодые семьи не могут взять ипотеку почему

да нет, сейчас редко есть такое. после окончания строительства рассрочка заканчивается.
а процентая она почти всегда, за исключением случаев большого первоначального взноса.

это может в кризис такими вкусными рассрочками народ баловали.

угадали.
да однушку и потреб — скорее всего вариант, а вот двушка — очень рискованно, но в случае успеха хорошее решение будет.

откажет банк или нет через полтора года — этого никак не узнать, так же, как и того, будет ли вообще работа, позволяющая платить взносы. к сожалению, выбора особо нет, приходится рисковать.

интересно, какие у них штрафы за расторожение, если выйдет облом с платежами?

. к сожалению, выбора особо нет, приходится рисковать.

Это не так, выбор есть, а «рисковать — не рисковать» личное дело каждого.

Это не так, выбор есть, а «рисковать — не рисковать» личное дело каждого.

теоретически понятно что он есть, а на практике — либо рисковать, либо дальше сидеть и смотреть на растущий ценник.

угадали.
да однушку и потреб — скорее всего вариант, а вот двушка — очень рискованно, но в случае успеха хорошее решение будет.

откажет банк или нет через полтора года — этого никак не узнать, так же, как и того, будет ли вообще работа, позволяющая платить взносы. к сожалению, выбора особо нет, приходится рисковать.

интересно, какие у них штрафы за расторожение, если выйдет облом с платежами?

Берите однушку — так проще и заморочек меньше. Я сама была в такой ситуации, когда расчитывали на ипотеку, в итоге взяли рассрочку. За 3 года выплатили всю стоимость однокомнатной квартиры (1,8 млн с процентами рассрочки). Собираемся через несколько лет ее продать и купить жилье с большим количеством комнат. Зато теперь не должны никому.

вы же снимаете сейчас? почему тогда к сумме не добавляете как минимум 400 тыс на съём за 2 года? риски в цену вносить не будем, так и быть, расходов по первичке разных и так может быть до фига (ещё 200 вполне).
вот тут (http://www.bn.ru/zap_fl.phtml?kkv1=&kkv2=&price1=&price2=3200&so1=30&so2=45&sk1=&sk2=&type%5B%5D=1&sort=0&sort_ord=0&region45=45&dom%5B%5D=108&d7=1&d3=1&text=) куча каких-то вариантов, в пределах 3200, к.м в Пирморском (раз уж о Геометрии речь). Половина переуступки, но выбрать-то есть из чего.

спасибо, я поиском пользоваться умею, по БН периодически смотрю.
кликните вкладку «расширенный поиск» и поставьте галку «кредит». результаты будут совсем другие, и даже среди них невооруженным глазом видны переуступки, недострои, собственность менее 3х лет. и цены тоже совсем другие ))

вы ж понимаете, что я ищу под ипотеку. до 3 млн найти что-то проблематично под ипотеку, нормальные варианты встречаются около 3200.

в «расчетнике» на новостройку в геометрии я учел и потенциальные расходы на аренду за 2 года, и проценты по рассрочке потенциальному потребкредиту, получается на однуху где-то 3700.

но на выходе — новая однуха в хорошем доме. тогда как если брать вторичку за 3000, то пусть те же 700 переплатишь по ипотеке (если досрочно гасить), но на выходе будет старая 137-я панелина. Но есть и плюсы — типа живешь-заезжаешь-прямо-сейчас-собственность и все дела. Поэтому такой вариант не отметаю отнюдь.

Читайте также:  Сколько по времени оформляется ипотека на дом

плюс к тому, все равно однуху придется расширять, поэтому слишком заморачиваться с тем, чтобы она была качественная, не стОит. с этой точки зрения тоже готовая в ипотеку предпочтительнее.

вот если б двуха в геометрии — это уже может быть окончательный вариант жилья. но до него пока не дотянуть.

ну не понимаю я прелестей тех «новых домов», чтоб они 3700 стоили, ну никак 🙁 десять лет назад строились симпатичные домики, да. В моей выборке галка была «кирпич-монолит», т.е. по идее большинство там новых. О кредите можно с продавцом говорить, чего б не предложить-то?

вы тут не пиарите ли любимый проект ,случам? уж больно подозрительное рвение за такое, гм.

вечно вы во всех видите пиарщиков ))
да не любимый это проект, я бы «вита-нову» взял, только там цены атомные.
что ж поделать, если «симпатичненьких домиков» ныне не особо строят? 🙂

кредит для продавца — а как это попросить?

если в собственности менее трех лет — это означает предложить заплатить за него налог с продаж?
если переуступка — то об ипотеке речь не идет, ее попросту не дадут. а нецелевой кредит на такую сумму невозможен.
пееруступки возможно брать, только в случаях, когда на недостающую сумму можно взять потребкредит.

Покупка недвижимости в долг связана с риском. Рядовая ситуация: человек приобрел в рассрочку квартиру в новостройке, выплатил больше половины суммы.

А потом произошло непредвиденное — пополнение в семье, потеря работы или другая оказия. И нет возможности погасить платеж вовремя. В такой ситуации следует воспользоваться другим финансовым инструментом — ипотекой.

Переход с рассрочки от застройщика на ипотеку — реальный способ выйти из затруднительного положения. Однако не все так просто: из-за подводных камней можно упустить эту возможность. Действовать нужно обдуманно, и желательно чуть раньше, чем наступит дата внесения очередного платежа по рассрочке.

Когда квартира есть, а денег на платеж по рассрочке нет

Если из-за финансовых трудностей не получается платить по рассрочке, есть два варианта: продать квартиру и отказаться от собственного жилья или оформить перевод рассрочки в ипотеку. Второй путь — более дальновидный. Квартиры в новых домах дорожают, и нет гарантии, что в ближайшем будущем будет другой шанс купить недвижимость. Как перейти на новые рельсы? Для реализации задуманного требуется выполнить следующие шаги:

· обратитесь к застройщику и сообщите, что необходимо перейти на ипотеку. За это могут удержать неустойку. Но застройщики часто идут навстречу собственникам и после рассмотрения одобряют переход на ипотеку без штрафа. Обратиться к застройщику нужно не менее чем за месяц до даты платежа по рассрочке;

· строительные компании обычно работают с несколькими банками, с одним из них вам и порекомендуют сотрудничать. Подавайте заявку и ждите одобрения;

· если застройщик и банк согласны, подписывается дополнительное соглашение к ДДУ.

Так рассрочка превращается в ипотеку.

Из рассрочки в ипотеку без переплат

При самостоятельном обращении за ипотекой при наличии невыплаченной рассрочки человек может столкнуться с разными нюансами:

· не одобрят ипотеку;

· ипотеку одобрят, но с высокой ставкой;

Adblock
detector