Можно ли расторгнуть договор ипотеки и вернуть первый взнос

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Кредит на жилье является обдуманным и ответственным шагом. Но в случае жизненных перемен может потребоваться решить такую проблему, как отказаться от ипотеки на собственные квадратные метры и вернуть свои деньги.

Кто-то теряет хорошую работу, кто-то собирается в декрет, кто-то разводится с супругом – все эти и другие ситуации приводят к тому, что выплачивать займ становится намного сложнее. В этой статье мы представим некоторые способы того, как отказаться от ипотеки с наименьшими потерями для себя.

Следует понимать, что просто так отказаться от кредита нельзя, и тем более вернуть деньги, потраченные по нему. Если у вас уже есть подписанный договор, и банк выполнил свои обязательства, т.е. перевел на ваш счет денежные средства, то вы также обязаны выполнить и свою часть обязательств, т.е. вовремя и в полном объеме выплачивать ежемесячные платежи по долгу + проценты.

Именно за счет процентов банковские организации получают свою прибыль. Выдавая вам крупные денежные суммы, компания рассчитывает на получение высокого дохода за счет длительного возврата долга. А если вы сразу же отказываетесь от этого, то будьте готовы столкнуться с трудностями.

Конечно, ситуации бывают разные, но просто переставать платить нельзя. Мало того, что вы тем самым увеличиваете свою задолженность за счет ежедневных пени и штрафов, так еще и портите свою кредитную историю из-за просрочек.

А когда просрочка становится длительной, банк имеет право обратиться в суд, и через судебных приставов забрать вашу ипотечную недвижимость, которая находится в залоге.

То есть если вы просто перестанете платить, тогда последствия будут следующими:

увеличение долга за счет штрафов и пени,
испорченная кредитная история,
попадание в стоп-лист этого банка и дочерних, если они есть,
если просрочка большая, могут обратиться в суд. Если суд встанет на сторону банка, тогда приставы смогут арестовать ваши счета, недвижимость, ценное имущество, изъять предмет залога, т.е. ипотечное жилье, перекрыть выезд за границу,

Что можно предпринять? Вот несколько советов, которые мы можем вам дать.

Если нечем платить

Обратитесь в банк и сообщите, что у вас появились финансовые проблемы. При этом свои слова клиент должен подкрепить документально, т.е. предоставить справку об уменьшении дохода или выписку из трудовой книжки об увольнении\сокращении и т.д. Банк меняет условия или предлагает отсрочку платежей.

Кредиторы часто идут на уступки заемщикам, не желая связываться с судебными тяжбами. Банк может снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы на 6-12 месяцев (будут погашаться только проценты), предложить продлить срок.

При появлении жизненных проблем сразу обратитесь в банк, возможно, вам легко удастся договориться. Такая процедура называется в банках реструктуризацией долга, больше информации о ней вы получите из этой статьи.

Вы просто прекращаете выплату ежемесячных платежей

Чем это грозит: как мы уже писали выше, при ситуации, когда заемщик долгое время не оплачивает свой кредит, банк обращается в суд, в большинстве случаев выигрывает его, забирает жилье и продает его. Средства от продажи идут на погашение задолженности.

Это не самый лучший способ решить проблему, так как кредитор не будет заинтересован в выгодной продаже. Ему нужно лишь покрыть вашу задолженность, цена на квартиру будет значительно снижена.

Если вы доводите дело до суда, ваша кредитная история станет испорченной. В последствии взять даже потребительский кредит будет очень сложно. То есть, данный способ подойдет только в крайнем случае.

Впрочем, даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но для этого сначала нужно попытаться исправить свое финансовое досье. О том, как это сделать, читайте здесь.

Вы ищете покупателя и продаете ему свою жилплощадь.

Полученные деньги направляются на погашение долга. Способ позволяет решить проблему, но стоит учитывать, что не так просто сегодня найти человека, который захочет приобрести жилье под ипотекой.

Поэтому продавцу стоит подумать над снижением цены на свое жилье, а это грозит тем, что полученной суммы не хватит на то, чтобы полностью рассчитаться с долгом. При этом следует помнить, что на все время действия кредитного договора, купленная недвижимость вам не принадлежит, её владельцем является банк.

Именно по этой причине вам нужно, прежде всего, обратиться в банковское отделение и узнать – возможна ли смена заемщика, на каких основаниях, какие документы нужно будет подготовить? Более подробно о продаже квартиры с обременением рассказано по данной ссылке.

Услуга рефинансирования ипотеки

Клиент решает воспользоваться услугой рефинансирования, что позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет более привлекательного процента, увеличения срока кредитования, смены валюты и т.д.

Перекредитоваться лучше в своем же банке, но если его условия вас не устраивают, то программы других кредиторов также подойдут. Перечень лучших предложений по переоформлению жилищного займа вы найдете здесь.

Обратите внимание, что при такой ситуации вам нужно будет понести дополнительные расходы на повторную оценку вашего жилья, а также его страхование. Закладная будет передаваться в новый банк. Процесс переоформления не быстрый, может занять до месяца, при этом если у вас есть хотя бы одна просрочка, вам откажут.

Если вы еще не вносили ни одного платежа после одобрения вашей заявки, то отказаться от ипотечного займа вполне реально. Если договор еще не был подписан, вы просто сообщаете сотруднику банка, что не будете оформлять кредит. Отказ от своей заявки или даже расторжение договора не влечет за собой штрафов и никак не отражается на вашей кредитной истории.

Возврат денежных средств заемщику при отказе от ипотеке возможен только при продаже недвижимости, после чего банк производит перерасчет заема и оговаривает размер задолженности. Сумма возврата будет равна разнице между полученной после реализации суммой и остатком по основному долгу.

Если ипотека была взята очень давно, то при отказе от нее и продаже квартиры вам вернут приличные деньги, учитывая стабильный и сильный рост цен на недвижимость в последнее время. Больше информации о ценах на жилье представлено в этой статье.

Вернет ли мне банк сумму моего первоначального взноса, если я не смогу выплачивать ипотеку? Или я потеряю эти деньги?

Создание заявки по удобной для вас цене

В Тендере вы можете указать свою цену на услугу или выбрать из предложенных вариантов наших специалистов. Удобно и доступно.

Ваш первоначальный взнос входит в сумму возврата полученного кредита (если он был уплачен банку). Тут нужно посмотреть внимательно назначение платежа.

А далее всё будет зависеть от того, за какую цену банк продаст на аукционе взысканную у Вас по суду ипотечную квартиру.

Вырученные от продажи ипотечной квартиры средства будут направлены на погашение Вашей задолженности как заёмщика.

Если вырученной от продажи квартиры денег будет достаточно для погашения оставшейся задолженности, то излишки могут быть Вам возвращены, а если не хватит, то даже после продажи заложенной квартиры Вы всё равно останетесь должником у банка, но сумма задолженности будет значительно меньше.

Обычно на аукционах залоговые квартиры продаются значительно ниже рыночной стоимости.

Отказали в налоговых вычетах, из- за того, что первоначальный взнос заплатила мама 337 тыс, я взяла ипотеку 1912000 рублей на 20 лет, квартира стоит 2250000 руб. Налоговик — инспектор сказал декларацию обнулять, значит мне ничего не положено, т. к первоначальный взнос оформлен на маму( в квитанции написано оплатила мама за меня)Помогите, пожалуйста разобраться в вопросе. Спасибо.

Рекомендую Вам письменно адресовать начальнику налоговоого органа поставленный Вами вопрос. А нам пришлите копию письменного ответа для правовой оценки и юридического анализа, после которого мы окажем Вам дистанционную юридическую поддержку, обеспечим комплексный подход в решении Вашей проблемы и сможем сопровождать Ваш вопрос до окончательного его решения в положительную сторону.

Могу ли я вернуть налоговый вычет из внесенной мною суммы первоночального взноса? Стоимость квартиры 2550000,
Первоночальный 750000 ипотека 1800000.
Квартира покупалась по ДДУ.

Без изучения содержания документов, связанных с вашим вопросом, затруднительно дать корректную консультацию.

Для полного ответа целесообразно изучить содержание документов, которые имеют отношение к вашей сложившейся ситуации: договор ипотеки, подтверждение первоначального взноса и других платежей, ДДУ, переписка и т. д. Изучив документы, можно сделать выводы, дать правовую оценку и квалифицированную консультацию.

По условиям сайта, изучение документов — это отдельная платная услуга. Если Вы хотите продолжить консультацию и чтобы мы изучили документы, дополнив ответы расширенной информацией, выразите, пожалуйста, своё согласие или не согласие.

Могу ли я вернуть первоначальный взнос от сбербанка если квартиру продали в аукционе

Для корректного ответа на поставленный Вами вопрос необходимо знать, сколько времени прошло с момента вынесения судебного решения суда первой инстанции.

Присутствовали ли Вы в судебном заседании суда первой инстанции?

Когда Вы узнали, что в отношении Вас ведётся гражданское судопроизводство?

При этом, если сроки апелляционной жалобы Вами были пропущены, то шансы что- то изменить мизерны. Но попытаться вернуть первоначальный взнос от Сбербанка Вы можете и имеете право в судебном порядке, подав в суд соответствующее исковое заявление, так как, согласно статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 3 ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

При покупке жилья я внес первый взнос в банк при получении ипотеки (60% от стоимости жилья, а остальное ипотека), но по каким-то причинам не подписал ДДУ, вернет ли банк первый взнос полном объеме, или снимет какие-то проценты??

Здравствуйте. Договор ДДУ. Застройщик обанкротился. Первоначальный взнос 350 000. Кредит 2 600 000 на 25 лет. Могу ли я продать квартиру и вернет ли мне банк первоначальный взнос после продажи?

Дело в том, что первоначальный взнос (350 000) входит в стоимость квартиры, поскольку, цена квартиры, как правило, включает в себя уже и первоначальный взнос.

Фактически ваша квартира стоит ту сумму денежных средств, которые состоят из кредита и первоначального взноса. Выходит, все указанные денежные средства ушли за квартиру, и ваш первоначальный взнос тоже.

Таким образом считаю, первоначальный взнос вернуть практически невозможно.

Возвращение Вам денежной суммы будет зависеть от суммы вашей задолженности перед банком, суммы оценки недвижимости (согласно отчёта, который составляется перед покупкой/продажей квартиры), суммы реализации квартиры, пр.

Если останутся деньги, то Вы можете и имеете право взыскать их с банка.

Для более полного и точного ответа необходимо смотреть содержание Договора ДДУ.

Изучение документов у нас является отдельной платной услугой.

В Москве договор на ипотечный кредит отличается от других разновидностей валютных и рублевых договоров займов. Договору ипотеки характерен фактор долгосрочности и масштабности сделки по ипотеке. Цены на жилье по договору ипотеки остаются на высоком уровне. Срок ипотеки, взятой по договору на квартиру, редко составляет менее 15 лет. Спрогнозировать экономическую обстановку и исключить факторы риска при заключении договора ипотеки невозможно. Оформление любого договора ипотеки в каждом банке предполагает вероятность расторжения заключенной сделки ипотечного кредитования в одностороннем порядке или по соглашению сторон договора ипотеки.

Предусмотреть форс-мажорные ситуации, затрудняющие погашение долга по договору ипотеки, невозможно. Поэтому в процессе ежемесячной уплаты ипотечных взносов по договору ипотеки многие заемщики ипотеки задумываются, можно ли преждевременно расторгнуть заключенный договор ипотеки с банком, и получить компенсацию средств, уплаченных по договору ипотеки. Условия каждого договора ипотеки, прописанные в договоре взятия кредита (ипотеки) на покупку квартиры, предполагают возможность прекращения действия договора ипотеки по следующим причинам:

Если кредитор нарушил договор ипотеки.Самовольное изменение ипотечной процентной ставки, уплачиваемой по договору ипотеки или необоснованные законодательными нормами требования досрочного погашения ипотеки являются прямыми причинами, позволяющими заемщику ипотеки расторгнуть действующий договор ипотечного кредитования. Однако денежные обязательства по ипотеке перед банком в таком случае не исчезнут, и погасить имеющийся долг по ипотеке придется.
Если необходимо рефинансирование договора ипотеки. Ипотечный кредит, взятый по договору ипотеки, предполагает возможность купить выбранную квартиру в ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что заявлены банком-кредитором изначально. Ипотечный договор может быть переоформлен по другой ипотечной программе данного кредитора. Рефинансирование имеющегося договора ипотеки в любом другом банке позволит избежать завышенных ипотечных процентных ставок и значительной переплаты по ипотеке. В большинстве банков функционирует отделение, специализирующееся на рефинансировании договоров по ипотеке.
Если нужно продать ипотечное жилье. При необходимости продать или по каким-либо причинам обменять объект ипотеки, клиент обязан досрочно произвести уплату ипотечных кредитных средств банку или заключить договор, позволяющий распределить сумму кредита по договору ипотеки на несколько ипотечных платежей.

Банк расторгнул действующий договор ипотеки? Возникает естественный вопрос, что делать? Избежать судебных разбирательств и сохранить вложенные в купленную по ипотеке квартиру средства помогут квалифицированные юристы. Основной причиной, которая могла сподвигнуть банк к досрочному расторжению договора ипотеки, является грубое несоблюдение условий договора на взятую ипотеку со стороны получателя ипотеки.

Процесс досрочного расторжения договора ипотеки банком всегда сопровождается судебным иском, который может помешать заемщику вернуть деньги по ипотеке. Инициация банком расторжения действующего ипотечного договора может произойти по ряду других причин:

Отказ отзаключения договора страховки по ипотеке.Этот фактор повышает риски банка при взятии ипотеки. Они обоснованы отсутствием компенсации страховых платежей и расходов за порчу объекта ипотечного кредитования.
Несанкционированные измененияобъекта ипотеки. Чтобы исключить вероятность разрыва действующего договора ипотеки банком-кредитором в одностороннем порядке, в ипотечном договоре прописываются условия, запрещающие перепланировку и комплексный ремонт ипотечной квартиры, купленной по договору ипотеки. Изменения объекта ипотеки влияют на стоимость объекта ипотечного кредитования, а их наличие контролируется инспекционными органами.
Ложные данные о заемщике ипотеки. Досрочно разорвать имеющийся договор ипотеки и потребовать вернуть деньги по ипотеке банк может, если заемщик ипотеки умышленно утаил информацию или предоставил банку неверные данные о доходах и месте работы при оформлении ипотечного договора.
Нецелевое использование денег, взятых на ипотеку. Перенаправление ипотечных средств не на покупку выбранного жилья в ипотеку, а на не оговоренные в договоре ипотеки, цели. Влияние данной причины на желание банка расторгнуть заключенный договор ипотеки маловероятно, поскольку банк комплексно контролирует весь процесс ипотеки, начиная от подписания договора ипотеки и заканчивая оформлением квартиры в ипотеку.

Профессиональная юридическая помощь в процессе расторжения действующего договора ипотеки – залог успешного завершения судебных тяжб, касательно договора ипотеки. Только практикующим специалистам в области ипотечных споров доступны методы грамотного проведения процесса разрыва соглашения или договора на ипотеку.