Можно ли рефинансировать ипотеку поручителю

Здравствуйте. С мужем ипотека, он-основной заёмщик,я-поручитель. Подскажите,можно ли при рефинансировании в другом банке стать основным заемщиком мне, а ему поручителем?

Ответы юристов ( 2 )

Здравствуйте. В данном случае рефинансирование в другом банке — это оформление нового договора с целью погашения старого на более выгодных условиях. Стать заемщиком, либо со заемщиком, поручителем по новому КД может кто угодно. В любом случае это банк будет смотреть кто из ВАс надежнее, у кого лучше кредитная история и т.д., а значит с кем заключать КД

  • 7,0 рейтинг
  • 2556 отзывов эксперт

Ипотечные кредиты обычно оформляются не на одного заемщика, а на созаемщиков.

Созаемщики — это участники целевого кредитного договора на стороне заемщика, которые несут с ним солидарные обязанности по своевременному и полному исполнению условий договора.

Согласно внутренним регламентам кредитных организаций привлечение граждан в качестве созаемщика обязательно в следующих случаях:

  • когда заемщику не хватает платежеспособности для требуемой суммы кредита (формула расчета платежеспособности универсальна — общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека);
  • когда заемщик состоит в браке (супруг заемщика привлекается в созаемщики в силу положений ст. 45 СК РФ).

Если Ваша платежеспособность достаточна для того, чтобы стать титульным заемщиком, то супруг выступит созаемщиком. А в некоторых банках титульный заемщик привлекается в независимости от его платежеспособности.

Возможность взять ипотеку облегчила и одновременно усложнила жизнь некоторых людей.

Поскольку накопить требуемую сумму на покупку недвижимости представляется возможность далеко не для каждого человека.

В некоторых ситуациях даже выплачивать ипотеку становится достаточно сложно.

В данном случае может помочь рефинансирование ипотеки. Что это такое, читайте далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Рефинансирование кредитов – это полное погашение действующей задолженности путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях.

Для этого заемщик обращается в другую финансовую организацию, к примеру, в банк. В некоторых случаях банк, в котором человек выплачивает ипотеку, может предложить списать часть задолженности путем уменьшения срока кредита.

Теперь вкратце об особенностях возможности.


Так, если у заемщика появилась возможность выплатит кредит быстрее, чем указано в договоре, то рефинансирование направлено на уменьшение срока кредитования. Тем самым человек экономит денежные средства на ежемесячной процентной ставке.

В силу неблагоприятных финансовых возможностей у заемщика может утратиться возможность делать фиксированный платеж в полном объеме.

В таких ситуациях финансовая организация предлагает изменить условия ипотечного кредитования или увеличить срок действующего договора.

Благодаря таким действиям у заемщика появляется возможность делать меньшие ежемесячные платежи.

Главным преимуществом перезаключения договора ипотеки является то, что у человека появляется возможность минимизировать переплату банка, поскольку меняется процентная ставка. Также перекредитование имеет такие плюсы:

  • изменение графика платежей, заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя ежемесячный взнос;
  • если у человека имеется несколько кредитов, их можно соединить в один путем рефинансирования их вместе с ипотекой;
  • изменение валюты – кредит в долларах легко можно перевести в оплату рублями.
Читайте также:  Когда подпишут постановление об ипотеке 2016

Через некоторое время благодаря данной финансовой операции есть возможность вывести приобретенную недвижимость из под залога.

Но это касается лишь тех займов, при которых основная сумма ипотеки уже погашена.

Данная финансовая операция имеет крайне несущественные минусы, если сравнивать с ее преимуществами.

Так, заемщику придется потратить немало времени на поиск финансовых организаций с наиболее привлекательными и выгодными условиями.

Сбор всех необходимых документов займет также определенное время.

В период оформления необходимой документации заемщику приходится сотрудничать с двумя финансовыми организациями.
То есть с банком, который предоставил кредит, а также с организацией, предоставляющей услугу рефинансирования.

Суть данного договора заключается в повторном залоге имущества.

Организация, которая взяла на себя ответственность перекредитования, предоставляет необходимые денежные средства для полного погашения первой ипотеки.

После перевода денег у человека появляется новый кредит, но уже с более выгодными условиями.

Данная процедура в среднем занимает два или три месяца.

После полного погашения задолженности по ипотеке заемщику следует снять запрет на продажу недвижимости. Упущение этого момента может привести к неприятным последствиям в будущем.

Рефинансирование предусматривает соблюдение таких условий:

  1. обязательное гражданство Российской Федерации;
  2. наличие соответствующего условиям нового договора стабильного финансового дохода;
  3. возраст заемщика должен быть не менее 24 лет на момент заключения сделки;
  4. на момент окончания договора перекредитования человеку должно быть не более 65 лет;
  5. на момент заключения договора рефинансирования у заемщика не должно быть никаких действующих кредитов.

Также немаловажную роль в процессе перекредитования играет положительная кредитная история.

Что касается необходимых для нового договора документов, то таковыми являются:


  • паспорт заемщика и поручителей;
  • трудовой договор с соответствующими подписями и печатями, а также трудовая книжка;
  • копия ипотечного договора, предназначенного для рефинансирования;
  • официальная справка о доходах за предыдущие 6 месяцев.

Вы можете скачать образец трудового договора для предоставления в банк и типовой ипотечный договор на примере банка ВТБ 24.

Фото официальной справки для банка о доходах за предыдущие 6 месяцев.

Также следует собрать всю документацию по первому и новому ипотечному договору.

С момента его подписания человек становится должником нового банка, с которым должен сотрудничать согласно условиям договора.

О преимуществах рефинансирования ипотеки в другом банке можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

  • Как рефинансировать ипотеку?
  • Можно ли потребительский кредит рефинансировать в ипотеку?
  • Смогу ли я рефинансировать свою, уже имеющуюся, ипотеку до 9%?
  • Могу ли я рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка.
  • Рефинансирует ли банк ВТБ ипотеку, взятую в этом же банке?
  • Хочу рефинансировать ипотеку.
  • Могу я рефинансировать ипотеку Сбербанка взятую в 2014 году по 12.8 годовых.

1. Как рефинансировать ипотеку?

Это возможно путем обращения в банк, который выдал вам ипотечный кредит. Условия рефинансирования вы обсуждаете с работником банка, исходя из ваших финансовых возможностей.

Читайте также:  Как правильно заверить трудовую книжку для ипотеки

Также можно обратиться в иной банк, если в первом случае вам откажут. Но там условия рефинансирования будут еще более жесткими для должника.

1.2. Здравствуйте, если были просрочки, то уже скорее всего никак.

2. Можно ли потребительский кредит рефинансировать в ипотеку?

2.1. Добрый вечер

Потребительский кредит рефинансировать в ипотеку нет.

А объединить все кредиты включая ипотеку и рефинансировать в другом банке под ниже процент можно, если одобрит банк, зависит от суммы кредита и Вашего дохода.

Обращайтесь в банки.

С уважением Ольга.

3. Смогу ли я рефинансировать свою, уже имеющуюся, ипотеку до 9%?

3.1. Неизвестно, отношения гражданско-правовые, поэтому все будет зависеть от условий договора (использованных в нем формулировок). Если в них ничего по этому вопросу не сказано — тогда от правил и решений кредитора.

4. Могу ли я рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка.

4.1. Жанна, доброго дня!
В рамках банка, предоставившего ипотеку, Вы вправе рассчитывать только на реструктуризацию долга. Как правило, это выглядит в виде «кредитных каникул», когда Вы, например, 1 год платите банку только проценты, а сумма осн. долга перерасчитывается на оставшееся время погашения кредита.
Под рефинансированием долга подразумевается его погашение за счёт другой кредитной организации (ка правило, банка), в котором ставка по ипотеке ниже, чем у Вашего банка. При этом Вы заключаете залоговый ипотечный договор с новым банком, который погашает остаток долга перед старым банком и Вы уже вносите аннуитентные платежи в новый банк по более низкой ставке процентов.
Спасибо!

5. Рефинансирует ли банк ВТБ ипотеку, взятую в этом же банке?

5.1. В ВТБ можно провести рефенансирование кредитов взятых как в этом, так и в любом другом банке. Оценка объекта недвижимости не будет проводиться так строго, как при оформлении первоначального кредита (особенно если он тоже взят был в втб), ведь 1 раз залог уже был одобрен.

6. Хочу рефинансировать ипотеку.

7. Могу я рефинансировать ипотеку Сбербанка взятую в 2014 году по 12.8 годовых.

7.1. Добрый день, уважаемая Елена
Вам надо обратиться в банк с данным предложением они рассмотрят и ответят

Удачи вам и вашим близким!

7.2. Доброго времени суток, уважаемый посетитель сайта!
Безусловно такое право у Вас имеется, но Вам и вправе отказать
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

7.3. Можно рефинансировать ипотечный кредит. Однако сданным вопросом вам необходимо обратиться непосредственно в банк с заявлением.

7.4. Здравствуйте! Если Вы имеете ввиду рефинансирование в самом Сбербанке, то нужно согласие банка. Обращайтесь в Сбербанк. Узнавайте условия.

7.5. Доброго вам времени суток. В данном случае имеете право рефинансировать ипотечный кредит. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

7.6. Доброго времени суток!

Вы можете рефинансировать Вашу ипотеку, но для этого необходимо обратиться в банк.

8. У нас с женой ипотека, кредиты, и карты разных банков. Мы хотим рефинансировать наши кредиты в один. Но кредитная загруженность большая и банки нам отказывают.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку в газпромбанке на дом

8.1. Здравствуйте. В вашем случае, полагаться на виртуальные консультации не целесообразно. Необходимо анализировать вашу ситуацию, когда брали кредиты, какая просрочка, какой срок просрочки, какие условия в кредитном договоре и т.п.К тому же не рынке финансовых, брокерских услуг и посредников с банками, которые якобы «помогают» рефинансировать кредиты гражданам или «проверить» кредитную историю за процент или за определенную сумму от будущего кредита, достаточно много мошенников.
У каждого банка, оказывающего услуги кредитного финансирования населения, имеется свой алгоритм оценки потенциальных клиентов. Исправить плохую кредитную историю можно только при наличии ошибок со стороны банка (например, указаны недостоверные сведения).
В настоящее время очень часто можно встретить в Интернете или на улице объявления «Поможем получить кредит». Как правило такие и подобные компании, размещают объявления под видом частных лиц, которые являются брокерами, и большинство из них «черные брокеры». Важно помнить, что не нужно соглашаться на подделку документов и иные противоправные действия, так как ответственность по закону будет нести заемщик. Все проблемы решаемы, главное, обратиться вовремя к профессионалам.

9. Ипотека взята до брака. Свидетельство с обременением получено. После заключения брака хочу рефинансироваться. Банк просит включить жену либо в заёмщики либо в поручители. Будет ли это уже считаться совместно нажитой собственностью? И сможет ли жена претендовать на что-либо при разводе?

9.1. Андрей, суммы уплаченные в браке по ипотеке могут в результате разделены как совместно нажитое имущество и соответственно превратиться в конце оплаты и снятии обременения в долю супруги, если подаст на раздел.

10. Как лучше поступить с ипотекой: рефинансировать или есть другие возможности уменьшить платеж? Меня сократили с работы.

10.1. Рефинансирование предоставляется только на усмотрение кредитора. Других вариантов снизить кредитную нагрузку нет.

10.2. Добрый день, Людмила!
Возможно при заключении ипотеки Вы паралейно подписывали договор личного страхования, котором был застрахован в риск потери работы. Если так, то можете воспользоваться страховым возмещение.

11. Оформили ипотеку в новостройке в 2016 году, летом 2018 родился второй ребенок. В банках отказываются рефинансировать под 6% по гос программе т.к. ипотечный договор 2016 года. Подскажите?

11.1. Добрый день. Отказ банка не правомерен. Вам лучше обратиться к ипотечным брокерам для рефинансирования.
Хочется отметить, что по новому закону ставка 6 % распространяется на весь срок ипотеки. Так же при рефинансировании можно не платить страховку жизни и здоровья и это ни каким образом не скажется на ставке.

12. У нас сейчас 2 детей несовершеннолетних. Хотим взять ипотеку, одобрили под 10.5%. в конце июля родится 3 ребенок. Можем ли мы потом рефинансировать ставку на 6 % в Сбербанке.? Спасибо.

12.1. Добрый день. Если квартира приобретена на первичном рынке, то да вы сможете сделать рефинансирование.

13. РЖД предлагает мне рефинансировать ипотеку т.к у них есть об этом договоренность с ВТБ я не хочу. Могу ли я отказаться?

13.1. Если у Вас нет задолженности и в ближайшее время она не ожидается — можете отказаться. Рефинансирование — вынужденная мера.

Adblock
detector