Можно ли рефинансировать ипотеку в сбербанке под более низкий процент

Обновление: Январь 14, 2019

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году стало менее выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.

Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:

  • снизить долговую нагрузку,
  • консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
  • снизить размер платежа,
  • получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.

Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;

2. До пяти различных займов, в том числе:

  • Потребительские кредиты иных банков;
  • Автокредиты иных банков;
  • Кредитные карты других банков;
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
  • Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

Программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» сегодня имеет следующие условия:


> Валюта: Рубли РФ;

> Минимальная сумма: от 300 000 рублей;

  • на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
  • на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
  • на цели личного потребления — до 1 млн рублей;

> При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости;
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ →

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Выдача до регистрации ипотеки

До регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки

До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

> ипотека в другом банке

> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных

> ипотека в другом банке
> получение наличных

Выдача после регистрации ипотеки

Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости

До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

> ипотека в другом банке

> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных

> ипотека в другом банке
> получение наличных

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →


Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.

Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.

Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

Читайте также:  Какие требования сбербанка к квартирам по ипотеке

На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке


Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).

Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке


Рефинансирование ипотеки в Сбербанке стало доступно не так давно.

Ранее другие банки уже выдавали такие кредиты, но в последствие приостановили программу.

Сейчас Сбербанк вновь дал своим клиентам возможность перекредитовать ранее взятые ссуды, предоставляя при этом более выгодные условия.

Услуга доступна физическим и юридическим лицам.

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность объединения нескольких прежних кредитов в одном. Причем старые кредиты могут быть взяты в разных банках. В новом кредите можно объединить не только ипотеку, но и другие виды займов.

Например, под программу «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать следующие виды заемных средств:

  • одна ипотека, выданная на покупку, возведение или капитальный ремонт жилой недвижимости;
  • несколько займов других назначений (до пяти кредитов).

К кредитам остальных типов относятся:

  • потребительский – взятый в Сбербанке или другом банке;
  • автокредит – из Сбербанка и других банков;
  • кредитные и дебетовые карты.

Главным условием рефинансирования в Сбербанке является наличие ипотеки в качестве одного из старых кредитов.

Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотечный кредит под залог дома, квартиры, жилплощади в таунхаусе, комнаты или доли в жилом объекте.


В Сбербанке минимальная сумма рефинансирования ипотечного кредита других банков составляет 500 тыс. руб. Максимальный размер займа может отличаться с учетом целей рефинансирования.

Основные условия предоставления нового кредита:

  • Денежные средства выдаются только в рублях.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимальный размер кредита зависит от цели выдачи средств:

  • до 5 млн. руб. для погашения ипотечного кредита;
  • до 1,5 млн. руб. для погашения кредитов другого назначения;
  • до 1 млн. руб. для личных целей.

При этом максимальный размер нового кредита не может быть более 80% от общей стоимости недвижимости, которая указывается в отчете. Также ссуда не может превышать сумму оставшихся задолженностей по займам, идущим по программе рефинансирования, и сумму, которую клиент запросил на личные нужды.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится по разным процентным ставкам. Их величина рассчитывается с учетом целей кредитования.

До тех пор, пока рефинансируемая ипотека не будет зарегистрирована и официально уплачена, размер процентов выше. После закрытия ипотечного кредита он уменьшается.

При программе рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к заемщикам:

  • на момент оформления займа возраст клиента должен быть более 21 года;
  • на момент полного погашения кредита возраст кредитора не должен превышать 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы – от полугода, а общий стаж за последние пять лет – от 1 года.

Последнее правило не касается зарплатных клиентов.


Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить следующую документацию:

  • заявления заемщика;
  • паспорта кредитора;
  • документальное подтверждение регистрации (постоянной или временной);
  • документальное подтверждение трудовой занятости и материального состояния заемщика.

Если в оформлении кредитов был вовлечен созаемщик, то требуются и его все вышеперечисленные документы.

Сбербанк тщательно проверяет все кредиты, на которые подается заявка на рефинансирование. Если они не соответствуют предъявляемым требованиям, то заявка может быть отклонена.

Займы должны отвечать следующим условиям:

  • отсутствие задолженности на момент оформления заявления;
  • отсутствие просрочек в погашении старых кредитов за последний год;
  • на момент обращения в банк с даты заключения договора по рефинансируемой ссуде прошло не менее 6 месяцев (180 дней);
  • до окончания действия кредитного договора остается не менее 3 месяцев (90 дней);
  • по рефинансируемым займам ранее не проводилась реструктуризация.


Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? Можно. Ипотечные заемщики могут обратиться в Сбербанк с просьбой снижения процентов по действующему кредиту.

Для получения согласия на рефинансирование текущий займ должен соответствовать следующим требованиям:

  • процентная ставка выше установленного минимума (размер минимума на текущий момент можно узнать на сайте банка https://www.sberbank.ru/ru/person);
  • нет просрочек и задолженностей;
  • кредит был получен более года назад;
  • размер остатка задолженности на момент подачи заявки составляет более 500 тыс. руб.);
  • отсутствие реструктуризации кредита.

Заявка на рефинансирование может рассматриваться в среднем 2-4 рабочих дня, но иногда этот срок может быть увеличен до 10 дней.

Подать в Сбербанк заявку на рефинансирование ипотеки можно лично в офисе. Предварительно рекомендуется получить в банке консультацию, выяснить все интересующие моменты и перечень документации. Подав заявление и пакет необходимых документов, надо ждать решения банка.

При получении положительного ответа начинается этап по одобрению недвижимости, приобретенной по прежней ипотеке. Заемщик должен представить документы на данный объект.

Так как ранее подобный перечень документации уже приходилось собирать при оформлении первой ипотеки, то при рефинансировании с этим проще, потому что большая часть уже будет на руках клиента. Но некоторые из документов надо будет обновить.

На сбор документации отводится 60 дней с получения положительного результата по заявке. Когда необходимые бумаги будут переданы банку, придется снова ждать. Их рассмотрение может занять до 5 дней.

При получении положительного ответа наступает один из главных этапов рефинансирования ипотеки других банков физическими лицами в Сбербанке — подписание договора и погашение старых кредитов.

Договор подписывается в предварительно назначенную дату. А затем в течение 30 дней надо его зарегистрировать. После этого выдаются кредитные средства, часть которых сразу направляется на погашение старых займов.

Обязательно надо взять в банках справки об их погашении, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений. Они должны быть переданы в Сбербанк не позднее, чем через 45 дней.

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов Сбербанк снижает процентную ставку до минимального уровня по этой программе.

Далее вы должны будете только вовремя оплачивать ежемесячные платежи по новому кредиту.


Формально нет ограничений на количество погашений одних займов с помощью других.

Законом подобные операции не ограничены. Но финансовые учреждения могут ставить свои условия.

При вторичном рефинансировании ипотеки Сбербанк предъявляет клиентам более жесткие требования. Получить такую ссуду во второй раз могут лишь добросовестные заемщики с отличной кредитной историей и определенным уровнем материальных доходов.

Отказом вторичного рефинансирования могут стать просрочки внесения ежемесячных платежей по первому договору.

Рефинансирование во второй раз не предоставляет права на повторное получение налогового вычета.

Процедуру рефинансирования кредита можно отнести к получению целевого займа, назначением которого является погашение действующего кредита в самом Сбербанке или других банковских организациях РФ.

Для некоторых заемщиков это отличная возможность уменьшить кредитную нагрузку и процентную ставку. Кроме того рефинансирование позволяет улучшить кредитную историю.

Но и для банка эта услуга выгодна. Ведь он выдает клиенту еще больший кредит.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСегодня кредитная программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки» позволяет переоформить под более низкий процент не только жилищные займы, полученные в других банковских учреждениях, но и прочие виды кредитных обязательств (до 5 шт.). При этом клиент может объединить всю сумму своей текущей задолженности в один кредит.

Сбербанк для своих клиентов в 2019 году возобновил программу рефинансирования жилищных кредитов под залог объекта недвижимости. Данный вид кредитования не предусматривает комиссий и дает возможность получить дополнительные средства для личных нужд. То есть сумма нового кредита по желанию клиента может быть больше, чем сумма текущей задолженности, а разница выплачивается заемщику.

В программу перекредитования включаются следующие виды займов, ранее выданных сторонними банками:

  • ипотека, которая была предоставлена на покупку, строительство или капитальный ремонт жилых помещений (в том числе ипотека по двум документам);
  • автокредит;
  • потребительские ссуды;
  • кредитная карта или овердрафт.

Также в сумму рефинансирования можно включить потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Кредит в Сбербанке оформляется только на определенные виды недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус;
  • комната;
  • жилой дом, в том числе с участком земли;
  • часть жилого помещения (квартиры, дома), которая состоит из изолированных комнат.

Определенный список требований предъявляется и к качеству задолженности:

  • кредит не был реструктуризирован;
  • в течение последнего года не допускались просроченные платежи;
  • отсутствует текущая просрочка по выплате;
  • до дня окончания срока действия соглашения осталось более 3 месяцев;
  • с момента оформления прошло не менее полугода.

Размер переплаты зависит от того, какие виды займов включаются в сумму перекредитации. На процентную ставку влияет ряд факторов.

Выдача средств до регистрации ипотеки:

  1. Выплата долга только по ипотеке – выдача под 11,5%, после подтверждения закрытия кредита в другом банке – снижение до 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели – 12%, после регистрации 11%, после подтверждения закрытия долгов 10%.
  3. Ипотека и получение средств на свои цели – 12%, после подтверждения оплаты ипотеки в другом банке 10%.

Если проводилась регистрация ипотеки до предоставления кредита:

  1. Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.

Валютой кредитования традиционно являются рубли, срок действия договора устанавливается в пределах от 12 до 360 месяцев. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, на добровольной основе оформляется личная страховая защита заемщика.

Максимальная сумма перекредитации не должна превышать следующие показатели:

  • 80% стоимости жилья;
  • 5 млн руб. – на закрытие задолженности по ипотеке;
  • 1,5 млн руб. – на выплату прочей задолженности;
  • 1 млн руб. – на личные нужды.

Оформление рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке возможно при соблюдении следующих условий:

  • гражданство РФ;
  • на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
  • стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).

Кроме этого, перекредитоваться может физическое лицо, которое является основным заемщиком по действующему рефинансируемому кредиту. Переоформить ипотеку на созаемщика можно только в том случае, если он приходится супругом(-ой) основному заемщику.

Чтобы подать первичную заявку клиенту понадобится предоставить перечень личных документов, а также документацию по действующему кредиту (см. Таблицу).

Документы, необходимые для рефинансирования

По каждому участнику (заемщику/созаемщику): По действующей задолженности:
  • паспорт;
  • заполненная анкета (бланк, образец);
  • при наличии – свидетельство о временной регистрации;
  • справка о доходах (2НДФЛ, по форме банка), копия трудовой книжки.
  • кредитный договор;
  • график выплаты задолженности;
  • реквизиты для оплаты долга.

После одобрения заявки также потребуется подготовить пакет документов по недвижимому имуществу. О том, какие конкретно нужны бумаги, дополнительно сообщит уполномоченный сотрудник.

Оформить заявку на рефинансирование ипотеки можно при обращении в офис банка или в онлайн-режиме – на ресурсе ДомКлик. Лучше сделать запрос через сайт, так как в этом случае ставка будет ниже. Для начала необходимо воспользоваться интерактивным кредитным калькулятором и рассчитать, сколько составит размер ежемесячного платежа. После предварительного одобрения с клиентом связывается менеджер по ипотечному кредитованию, с которым оговаривается необходимый список бумаг и порядок оформления.

Срок рассмотрения заявления после предоставления полного пакета документации занимает до 8 дней. В случае положительного вердикта осуществляется единовременный перевод средств на указанные реквизиты других банков, после чего происходит переоформление залога в пользу нового кредитора – Сбербанка. Если при погашении были использованы средства материнского капитала, то данная процедура проходит только с разрешения органов опеки.

Переоформить ипотеку под меньший процент «внутри системы» Сбербанка невозможно. Внутреннее рефинансирование распространяется только на потребительские и автомобильные займы. То есть, если кредитором по жилищному финансированию выступает Сбербанк, за перекредитованием ипотеки придется обратиться в стороннюю организацию.
Предложения по рефинансированию ипотеки от ведущих банковских структур:

Несмотря на отсутствие внутреннего ипотечного рефинансирования, Сбербанк может перевести ипотеку на более низкую процентную ставку при соблюдении ряда условий. Снижение процента возможно только при отсутствии просрочек и если текущая ставка выше, чем 12,9% годовых (11,9% — при оформленном полисе личного страхования).

Еще один способ сделать стоимость кредита меньше – это реструктуризация задолженности. Банк проводит данную процедуру только при наличии у клиента веских оснований, подтверждающих его затруднительное финансовое положение (потеря работы, декретный отпуск, утрата трудоспособности, призыв в армию). Для оформления реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и приложить подтверждающие документы.

В 2019 году в Сбербанке продлили программу рефинансирования жилищных кредитов, которая позволяет снизить текущий процент и объединить все действующие обязательства перед сторонними банками в один кредитный договор. Рефинансировать ипотечный кредит Сбербанка можно только в других учреждениях, однако и для действующих клиентов существует ряд мероприятий для снижения ставки.

Adblock
detector