Можно ли рефинансировать ипотеку в сбербанке под более низкий процент

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке стало доступно не так давно.

Ранее другие банки уже выдавали такие кредиты, но в последствие приостановили программу.

Сейчас Сбербанк вновь дал своим клиентам возможность перекредитовать ранее взятые ссуды, предоставляя при этом более выгодные условия.

Услуга доступна физическим и юридическим лицам.

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность объединения нескольких прежних кредитов в одном. Причем старые кредиты могут быть взяты в разных банках. В новом кредите можно объединить не только ипотеку, но и другие виды займов.

Например, под программу «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать следующие виды заемных средств:

• одна ипотека, выданная на покупку, возведение или капитальный ремонт жилой недвижимости;
• несколько займов других назначений (до пяти кредитов).

К кредитам остальных типов относятся:

• потребительский – взятый в Сбербанке или другом банке;
• автокредит – из Сбербанка и других банков;
• кредитные и дебетовые карты.

Главным условием рефинансирования в Сбербанке является наличие ипотеки в качестве одного из старых кредитов.

Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотечный кредит под залог дома, квартиры, жилплощади в таунхаусе, комнаты или доли в жилом объекте.

В Сбербанке минимальная сумма рефинансирования ипотечного кредита других банков составляет 500 тыс. руб. Максимальный размер займа может отличаться с учетом целей рефинансирования.

Основные условия предоставления нового кредита:

• Денежные средства выдаются только в рублях.
• Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимальный размер кредита зависит от цели выдачи средств:

• до 5 млн. руб. для погашения ипотечного кредита;
• до 1,5 млн. руб. для погашения кредитов другого назначения;
• до 1 млн. руб. для личных целей.

При этом максимальный размер нового кредита не может быть более 80% от общей стоимости недвижимости, которая указывается в отчете. Также ссуда не может превышать сумму оставшихся задолженностей по займам, идущим по программе рефинансирования, и сумму, которую клиент запросил на личные нужды.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится по разным процентным ставкам. Их величина рассчитывается с учетом целей кредитования.

До тех пор, пока рефинансируемая ипотека не будет зарегистрирована и официально уплачена, размер процентов выше. После закрытия ипотечного кредита он уменьшается.

При программе рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к заемщикам:

• на момент оформления займа возраст клиента должен быть более 21 года;
• на момент полного погашения кредита возраст кредитора не должен превышать 75 лет;
• стаж работы на последнем месте работы – от полугода, а общий стаж за последние пять лет – от 1 года.

Последнее правило не касается зарплатных клиентов.

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить следующую документацию:

• заявления заемщика;
• паспорта кредитора;
• документальное подтверждение регистрации (постоянной или временной);
• документальное подтверждение трудовой занятости и материального состояния заемщика.

Если в оформлении кредитов был вовлечен созаемщик, то требуются и его все вышеперечисленные документы.

Сбербанк тщательно проверяет все кредиты, на которые подается заявка на рефинансирование. Если они не соответствуют предъявляемым требованиям, то заявка может быть отклонена.

Займы должны отвечать следующим условиям:

• отсутствие задолженности на момент оформления заявления;
• отсутствие просрочек в погашении старых кредитов за последний год;
• на момент обращения в банк с даты заключения договора по рефинансируемой ссуде прошло не менее 6 месяцев (180 дней);
• до окончания действия кредитного договора остается не менее 3 месяцев (90 дней);
• по рефинансируемым займам ранее не проводилась реструктуризация.

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? Можно. Ипотечные заемщики могут обратиться в Сбербанк с просьбой снижения процентов по действующему кредиту.

Для получения согласия на рефинансирование текущий займ должен соответствовать следующим требованиям:

• процентная ставка выше установленного минимума (размер минимума на текущий момент можно узнать на сайте банка https://www.sberbank.ru/ru/person);
• нет просрочек и задолженностей;
• кредит был получен более года назад;
• размер остатка задолженности на момент подачи заявки составляет более 500 тыс. руб.);
• отсутствие реструктуризации кредита.

Заявка на рефинансирование может рассматриваться в среднем 2-4 рабочих дня, но иногда этот срок может быть увеличен до 10 дней.

Подать в Сбербанк заявку на рефинансирование ипотеки можно лично в офисе. Предварительно рекомендуется получить в банке консультацию, выяснить все интересующие моменты и перечень документации. Подав заявление и пакет необходимых документов, надо ждать решения банка.

При получении положительного ответа начинается этап по одобрению недвижимости, приобретенной по прежней ипотеке. Заемщик должен представить документы на данный объект.

Так как ранее подобный перечень документации уже приходилось собирать при оформлении первой ипотеки, то при рефинансировании с этим проще, потому что большая часть уже будет на руках клиента. Но некоторые из документов надо будет обновить.

На сбор документации отводится 60 дней с получения положительного результата по заявке. Когда необходимые бумаги будут переданы банку, придется снова ждать. Их рассмотрение может занять до 5 дней.

При получении положительного ответа наступает один из главных этапов рефинансирования ипотеки других банков физическими лицами в Сбербанке — подписание договора и погашение старых кредитов.

Договор подписывается в предварительно назначенную дату. А затем в течение 30 дней надо его зарегистрировать. После этого выдаются кредитные средства, часть которых сразу направляется на погашение старых займов.

Обязательно надо взять в банках справки об их погашении, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений. Они должны быть переданы в Сбербанк не позднее, чем через 45 дней.

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов Сбербанк снижает процентную ставку до минимального уровня по этой программе.

Далее вы должны будете только вовремя оплачивать ежемесячные платежи по новому кредиту.

Формально нет ограничений на количество погашений одних займов с помощью других.

Законом подобные операции не ограничены. Но финансовые учреждения могут ставить свои условия.

При вторичном рефинансировании ипотеки Сбербанк предъявляет клиентам более жесткие требования. Получить такую ссуду во второй раз могут лишь добросовестные заемщики с отличной кредитной историей и определенным уровнем материальных доходов.

Отказом вторичного рефинансирования могут стать просрочки внесения ежемесячных платежей по первому договору.

Рефинансирование во второй раз не предоставляет права на повторное получение налогового вычета.

Процедуру рефинансирования кредита можно отнести к получению целевого займа, назначением которого является погашение действующего кредита в самом Сбербанке или других банковских организациях РФ.

Для некоторых заемщиков это отличная возможность уменьшить кредитную нагрузку и процентную ставку. Кроме того рефинансирование позволяет улучшить кредитную историю.

Но и для банка эта услуга выгодна. Ведь он выдает клиенту еще больший кредит.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСегодня кредитная программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки» позволяет переоформить под более низкий процент не только жилищные займы, полученные в других банковских учреждениях, но и прочие виды кредитных обязательств (до 5 шт.). При этом клиент может объединить всю сумму своей текущей задолженности в один кредит.

Сбербанк для своих клиентов в 2019 году возобновил программу рефинансирования жилищных кредитов под залог объекта недвижимости. Данный вид кредитования не предусматривает комиссий и дает возможность получить дополнительные средства для личных нужд. То есть сумма нового кредита по желанию клиента может быть больше, чем сумма текущей задолженности, а разница выплачивается заемщику.

В программу перекредитования включаются следующие виды займов, ранее выданных сторонними банками:

• ипотека, которая была предоставлена на покупку, строительство или капитальный ремонт жилых помещений (в том числе ипотека по двум документам);
• автокредит;
• потребительские ссуды;
• кредитная карта или овердрафт.

Также в сумму рефинансирования можно включить потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Кредит в Сбербанке оформляется только на определенные виды недвижимости:

• квартира в многоквартирном доме;
• таунхаус;
• комната;
• жилой дом, в том числе с участком земли;
• часть жилого помещения (квартиры, дома), которая состоит из изолированных комнат.

Определенный список требований предъявляется и к качеству задолженности:

• кредит не был реструктуризирован;
• в течение последнего года не допускались просроченные платежи;
• отсутствует текущая просрочка по выплате;
• до дня окончания срока действия соглашения осталось более 3 месяцев;
• с момента оформления прошло не менее полугода.

Размер переплаты зависит от того, какие виды займов включаются в сумму перекредитации. На процентную ставку влияет ряд факторов.

Выдача средств до регистрации ипотеки:

1. Выплата долга только по ипотеке – выдача под 11,5%, после подтверждения закрытия кредита в другом банке – снижение до 9,5%.
2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели – 12%, после регистрации 11%, после подтверждения закрытия долгов 10%.
3. Ипотека и получение средств на свои цели – 12%, после подтверждения оплаты ипотеки в другом банке 10%.

Если проводилась регистрация ипотеки до предоставления кредита:

1. Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.

Валютой кредитования традиционно являются рубли, срок действия договора устанавливается в пределах от 12 до 360 месяцев. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, на добровольной основе оформляется личная страховая защита заемщика.

Максимальная сумма перекредитации не должна превышать следующие показатели:

• 80% стоимости жилья;
• 5 млн руб. – на закрытие задолженности по ипотеке;
• 1,5 млн руб. – на выплату прочей задолженности;
• 1 млн руб. – на личные нужды.

Оформление рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке возможно при соблюдении следующих условий:

• гражданство РФ;
• на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
• стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).

Кроме этого, перекредитоваться может физическое лицо, которое является основным заемщиком по действующему рефинансируемому кредиту. Переоформить ипотеку на созаемщика можно только в том случае, если он приходится супругом(-ой) основному заемщику.

Чтобы подать первичную заявку клиенту понадобится предоставить перечень личных документов, а также документацию по действующему кредиту (см. Таблицу).

Документы, необходимые для рефинансирования

После одобрения заявки также потребуется подготовить пакет документов по недвижимому имуществу. О том, какие конкретно нужны бумаги, дополнительно сообщит уполномоченный сотрудник.

Оформить заявку на рефинансирование ипотеки можно при обращении в офис банка или в онлайн-режиме – на ресурсе ДомКлик. Лучше сделать запрос через сайт, так как в этом случае ставка будет ниже. Для начала необходимо воспользоваться интерактивным кредитным калькулятором и рассчитать, сколько составит размер ежемесячного платежа. После предварительного одобрения с клиентом связывается менеджер по ипотечному кредитованию, с которым оговаривается необходимый список бумаг и порядок оформления.

Срок рассмотрения заявления после предоставления полного пакета документации занимает до 8 дней. В случае положительного вердикта осуществляется единовременный перевод средств на указанные реквизиты других банков, после чего происходит переоформление залога в пользу нового кредитора – Сбербанка. Если при погашении были использованы средства материнского капитала, то данная процедура проходит только с разрешения органов опеки.

Переоформить ипотеку под меньший процент «внутри системы» Сбербанка невозможно. Внутреннее рефинансирование распространяется только на потребительские и автомобильные займы. То есть, если кредитором по жилищному финансированию выступает Сбербанк, за перекредитованием ипотеки придется обратиться в стороннюю организацию.
Предложения по рефинансированию ипотеки от ведущих банковских структур:

Несмотря на отсутствие внутреннего ипотечного рефинансирования, Сбербанк может перевести ипотеку на более низкую процентную ставку при соблюдении ряда условий. Снижение процента возможно только при отсутствии просрочек и если текущая ставка выше, чем 12,9% годовых (11,9% — при оформленном полисе личного страхования).

Еще один способ сделать стоимость кредита меньше – это реструктуризация задолженности. Банк проводит данную процедуру только при наличии у клиента веских оснований, подтверждающих его затруднительное финансовое положение (потеря работы, декретный отпуск, утрата трудоспособности, призыв в армию). Для оформления реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и приложить подтверждающие документы.

В 2019 году в Сбербанке продлили программу рефинансирования жилищных кредитов, которая позволяет снизить текущий процент и объединить все действующие обязательства перед сторонними банками в один кредитный договор. Рефинансировать ипотечный кредит Сбербанка можно только в других учреждениях, однако и для действующих клиентов существует ряд мероприятий для снижения ставки.