Рефинансирование – это процедура, во время которой заемщик и кредитор, переоформляют действующие кредитные обязательства на другие, как правило, более выгодные и удобные чем те, что были прописаны в договоре. Однако такая схема может быть как на руку клиенту, так и не очень выгодна. Пониженная ставка позволяет кредитополучателю сэкономить, а вот продление кредитного срока или временные каникулы, в результате могут только увеличить затраты клиента. Рассмотрим, какие условия по данному процессу предлагает Сбербанк.
- консолидацию (объединение нескольких кредитов и ипотеки);
- один счет и один платеж при консолидации;
- отсутствие необходимости в предъявлении справок по остаткам ссудных задолженностей в других финансовых организациях;
- отсутствие требования Сбербанка в согласии предыдущего кредитора;
- снижение общей переплаты по ипотеке.
Также, банк не взимает дополнительных комиссий и предлагает получить небольшую сумму наличными под минимальный процент.
Но с 2018 года, в банке действует только программа рефинансирования, позволяющая переоформить договор, заключенный с другой финансовой организацией.
Помимо этого, существует еще несколько не очень выгодных для заемщика факторов:
- длительная работа с одним и другим кредиторами;
- расходы на повторную оценку недвижимости;
- расходы на оформление страховки;
- оплата нотариальных услуг (в случае если нужно оформить доверенность).
После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, задолженность в первичном банке одновременно погашается. С недвижимости снимается обременение предыдущим банком и накладывается Сбербанком. Клиент начинает выплачивать кредит по новым, сниженным ставкам.
Для расчёта рефинансирования ипотеки по условиям, предлагаемым Сбербанком, Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн:
Рефинансирование – это процедура, во время которой заемщик и кредитор, переоформляют действующие кредитные обязательства на другие, как правило, более выгодные и удобные чем те, что были прописаны в договоре. Однако такая схема может быть как на руку клиенту, так и не очень выгодна. Пониженная ставка позволяет кредитополучателю сэкономить, а вот продление кредитного срока или временные каникулы, в результате могут только увеличить затраты клиента. Рассмотрим, какие условия по данному процессу предлагает Сбербанк.
Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.
Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то, как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?
Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование собственных кредитов и что для этого необходимо.
Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.
В таком случае один из них может быть взят и в самом банке. К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.
Эта услуга обладает большим количеством преимуществ. Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.
Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.
Чтобы просчитать экономию, можно использовать специальные калькуляторы.
Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.
Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.
Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.
Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 9,5% годовых.
Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.
Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.
Если ваша ипотека оформлена в Сбербанке и вы не можете ее там же рефинансировать, то перекредитовать ипотечный заём можно в таких банках:
Перекредитование производится только в рублевой валюте. Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.
Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:
-
Сумма — от 30 000 до 3 млн рублей. Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет. Поручители и обеспечение не требуется. Комиссия за выдачу отсутствует. Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются. Процентная ставка — 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.
Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:
-
Минимальная сумма — 500 000 рублей. Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн — на покрытие других долгов, до 1 млн р. на личные нужды. Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке. Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них — предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.
Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.
Они следующие:
На протяжении последнего года не допускаются просрочки по платежам. Все договоры должны быть оформлены не раньше, чем полгода назад, а до полного их погашения должно оставаться не меньше трех месяцев. Ранее займы не должны подвергаться реструктуризации. Не допускается наличие задолженностей. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Максимальный — 65 лет (на момент погашения) в случае потребительских программ, и 75 лет — при ипотечных. Стаж работы не меньше года за последние пять лет, и из них не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы. Официальное подтверждение дохода. При рефинансировании ипотеки супруг клиента всегда выступает созаемщиком (кроме ситуаций, когда был оформлен брачный контракт). Постоянная или временная регистрация в месте нахождения банка.
Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).
Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования:
Паспорт. При временной регистрации — подтверждающий ее документ. Заявление на оформление услуги. Документация с места работы. Справка, подтверждающая доходы. Копия трудовой книжки или выписка из нее. Документация о рефинансируемых кредитах, которая должна содержать все актуальные данные по ним и реквизиты.
Если человек получает зарплату на карту Сбербанка, то список документов тот же, помимо справок с места работы. Но при перекредитовании ипотеки она будет нужна и в этом случае.
При необходимости закрыть долг по кредитной карте потребуются сведения о размере и валюте ее кредитного лимита.
Если залогом выступает дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и на последний.
Потребительские кредиты оформляются следующим образом:
-
Нужно подготовить пакет документов и подать заявку (в отделении либо онлайн-режиме). Если она одобрена, надо предоставить пакет необходимых документов, а затем подписать договор. Далее кредиты погашаются (банком или клиентом самостоятельно), и начинается выплата по новой ссуде.
При перекредитовании ипотеки совместно с другими займами:
Нужно получить справки о рефинансируемых долгах. Подать заявку в банк и при ее одобрении начать собирать документы о перекредитуемой недвижимости. Документы нужно подать в банк на протяжении 60 дней после одобрения заявки. Сбербанк должен одобрить объект недвижимости (на это уходит до пяти рабочих дней). Затем заключается договор, погашаются займы, недвижимость переходит в залог новому кредитному учреждению.
Учтите, что процентная ставка по новому займу может быть выше обещаемой. Снизится она тогда, когда погашение всех кредитов будет документально подтверждено.
Также существует услуга реструктуризации. Она предполагает изменение условий кредитования, если клиент не может в полном объеме выполнять свои обязательства.
Оформление в этом случае будет примерно такое же.
Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях, и в том числе можно перекредитовать взятый там же долг.
Но предварительно учтите все моменты, просчитайте выгоду, сравните разные предложения, и уже потом принимайте точное решение.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: под какие проценты сегодня можно перекредитовать жилищный кредит других банков. Смотрите ставки и условия рефинансирования под залог недвижимости.
Сбербанк повысил ставки на рефинансирование ипотеки в 2019 году
Последние новости не радуют. Сбербанк в 2019 увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. А в этом случае, когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка составит от 11,4% годовых.
В этом обзоре мы подробно рассмотрим особенности, а также процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в СБ РФ. А начнем с того, что выясним.
Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке
Сегодня Сбербанк России дает возможность консолидации в одном кредите не только ипотечного, но и прочих займов, полученных в разных банках. В частности, с помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке можно перекредитовать:
√ Один ипотечный кредит другого банка, предоставленный на приобретение, строительство или капитальный ремонт объекта недвижимости;
√ До пяти других займов, таких как:
— Потребительские кредиты других банков;
— Автокредиты других банков;
— Кредитные карты других банков;
— Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом других банков;
— Потребительские кредиты Сбербанка;
— Автокредиты, предоставленные Сбербанком.
ВАЖНО : Среди рефинансируемых кредитов обязательно должен быть один ипотечный.
В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку не только под залог квартиры, но и жилого помещения в таун-хаусе, дома (в том числе с земельным участком), комнаты или части дома, состоящей из изолированных комнат.
Сегодня в Сбербанке можно оформить рефинансирование ипотеки других банков на сумму от 500 тысяч рублей включительно. Максимальные суммы кредита различаются в зависимости от цели рефинансирования.
Условия
> Валюта: Рубли РФ;
> Минимальная сумма: от 500 000 рублей (включительно);
> Максимальные суммы на различные цели:
- — на погашение ипотеки в другом банке: 5 000 000 рублей;
- — на погашение других кредитов: 1 500 000 рублей;
- — на цели личного потребления: 1 000 000 рублей.
ВАЖНО : максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- — 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
- — сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ >>
Процентные ставки
Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.
До регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки процентная ставка несколько выше, но затем снижается.
Сбербанк строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:
- — Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
- — Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (при этом срок возврата кредита должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
- — Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).
Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке >>
Сбербанк предъявляет строгие требования к займам, которые можно перекредитовать. В частности, необходимо, чтобы они соответствовали следующим условиям:
— Отсутствие текущей просроченной задолженности;
— Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
— Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
— Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней;
— Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>
Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.
Шаг 1 . Первым делом посчитайте возможную выгоду.
Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка. Но предварительные расчеты можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Шаг 2 . Соберите необходимые документы.
Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их довольно много.
Документы на рефинанирование ипотеки в Сбербанке
> Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
> Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;
> Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.
Шаг 3 . Подайте заявку на рефинансирование.
Сделать это можно на сайте ДомКлик. Банк рассматривает ее от 2 до 4 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, в течение 90 дней нужно предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка, как правило, занимает около 5 дней. Сбербанк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если все в порядке, то с вами свяжется менеджер, чтобы договориться, о дате подписания кредитного договора и получения денег.
Шаг 4 . Получите кредит на рефинансирование.
Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки стороннего банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится на 2 процента.
Шаг 5 . Погасите вашу «старую» ипотеку.
Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны. Ее надо будет принести в Сбербанк, причем сделать это надо будет не позже чем через 2 месяца после получения кредита.
Шаг 6 . Снимите обременение с жилья в Росреестре.
Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную на квартиру. Этот документ надо отнести в МФЦ, чтобы подать заявление в Росреестр на снятие обременения с жилья. Росреестр сделает это за несколько дней.
Шаг 7 . Заключите договор об ипотеке в Сбербанке.
Проделав все вышеуказанные действия, вам нужно снова прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор.
С даты получения денег до этого момента должно пройти не более 2 месяцев. Если вы чувствуете, что не успеваете, то заранее напишите заявление на продление этого срока еще на 1 месяц. Надо обязательно уложиться в отведенное время, иначе Сбер решит, что кредит брался совсем не на рефинансирование ипотеки другого банка, и начнет процедуру взыскания с вас денег.
Через несколько дней с вами свяжется менеджер, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займет от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2 процента.
Подробнее о процентных ставках и условиях рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.
Адрес: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.
Телефон: 900, +7 (495) 500 5550.
Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.