- Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
- Вас призвали в армию
- Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
- Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
- Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)
Кредит в валюте можно перевести в рубли — вы больше не зависите от колебаний курса
Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа
Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа
* Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
Также факт проведения реструктуризации будет зафиксирован в кредитной истории и может учитываться в оценке благонадежности при последующем кредитовании и рефинансировании кредитной задолженности банками.
Ипотечный кредит – один из способов быстро приобрести необходимую жилплощадь без необходимости копить деньги. Его суть очень просто – гражданин подает заявление, подготавливает все необходимые бумаги, получает деньги и приобретает на них недвижимость, и только потом эти деньги начинает возвращать с выплатой определенных процентов. Все просто и достаточно понятно.
Однако не всегда выплаты могут проходить гладко: тяжелая болезнь, увольнение, непредвиденные расходы, возникновение финансовых трудностей – все это может создать определенные проблемы по выплате ипотечного кредита. Специально для тех, кто испытывает подобные трудности, предусмотрена операция реструктуризации ипотечных займов. В этой статье мы расскажем том, как проходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке.
Реструктуризацией называют процесс внесения изменений в договор ипотечного кредитования. Её смысл прост и понятен – если человек на может в силу причин продолжить выплату по договору в стандартном порядке, то банк может провести реструктуризацию ипотечного займа с целью создания для него нового, более лояльного графика погашения долга по ипотечному кредиту.
Реструктуризация может привести к следующему
- Увеличение продолжительности договора ипотечного кредитования. При этом у такого растяжения во времени есть свои границы – от трех до десяти лет
- Изменение размера разовых выплат. Эта процедура так же вызывает изменения в длительности самого кредитования, но они не столь значительны – в первую очередь меняется размер ежемесячной выплаты по кредиту
- Изменение самого графика выплат. Существует множество различных вариантов этой операции, самый распространенный из которых – введение поквартальных (когда в течение квартала клиент гасит основной долг, а в конце расплачивается по процентам
- Создание индивидуальных условий для погашения долга. Если у плательщика имеется очень положительная кредитная история, а сам он подал бумаги еще до того, как влез в долги, то ему могут предоставить особые условия, которые будут максимально для него комфортными.
Как и многие другие банки, Сбербанк предлагает собственные программы по реструктуризации. Однако они у него весьма специфичны и при этом требуют выполнения ряда условий. Реструктуризацию ипотечного кредита можно выполнить только в том случае, если у плательщика имеется документально подтвержденная причина ухудшения материального положения, а его кредитная история при этом является положительной и не имеет серьезных нарушений.
Кроме того, реструктуризацию можно провести только определенным категориям граждан, в числе которых
- Граждане, имеющие на попечении несовершеннолетнего или ребенка – инвалида
- Граждане, имеющие любую степень инвалидности
- Родители в многодетных семьях
- Участники боевых действий и вооруженных конфликтов
- Любые лица (как физические, так и юридические), предоставившие документальное подтверждение того, что тяжелое материальное положение возникло не по их вине.
Обратите внимание на то, что для реструктуризации в Сбербанке потребуется так же предоставить все документы, подтверждающие факт того, что вы принадлежите к перечисленным выше категориям граждан.
Сам процесс реструктуризации в Сбербанке проходит достаточно просто и без каких – либо проблем. Для начала клиент должен подать соответствующее заявление. Для этого ему потребуется попросить в Сбербанке соответствующий бланк и заполнить его. После заполненный бланк подается уже вместе с полностью готовым пакетом документов.
Как только банк получит все необходимые бумаги, он сможет проверить их подлинность, изучить кредитную историю клиента и составить курс реструктуризации. Однако провести саму реструктуризацию можно будет только после того, как заемщик изучит новые условия договора и согласится с ними. Стоит так же отметить, что если Сбербанк решит принять заявку на предоставление особых условий, то заемщика могут пригласить для составления договора реструктуризации.
Стоит особенно отметить тот факт, что реструктуризация является индивидуальной процедурой. Это означает, что изменения и процесс рассмотрения запроса будут зависеть от множества индивидуальных факторов, таких как финансовое положение клиента, причина возникновения финансовых трудностей, состояния кредитной истории заемщика.
Для тех, кто не только испытывает финансовые трудности, но и имеет право на некоторые льготы, действует специальная программа по реструктуризации. Возможность внести изменения в договор кредитования предоставляется следующим категориям граждан:
- Родителям, имеющим несколько несовершеннолетних детей;
- Опекунам или родителям с ребенком – инвалидом;
- Инвалидам;
- Ветеранам боевых действий.
Такая возможность имеется у тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями и их доход упал более чем на 30% от той суммы, что была указана при оформлении кредита. Обеспечивает подобную возможность постановление от 20. 04.2015 под номером № 373, которое призвано бороться с кризисом и помогать гражданам приобретать жилье. Обеспечивает же процедуру реструктуризации агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно из средств данного агентства компенсируются все расходы, которые Сбербанк может понести при реструктуризации.
Однако стоит учесть, что требования выдвигаются не только к самим желающим изменить условия кредитования, но и к самим приобретаемым в ипотеку квартирам. Для них действуют следующие границы, при которых возможна реструктуризация:
- Однокомнатная квартира – менее 45 квадратных метров;
- Двухкомнатная квартира – менее 65 квадратных метров;
- Трехкомнатная квартира – менее 85 квадратных метров.
Сама реструктуризация так же имеет одну характерную особенность – её результат уже заранее определен законодательством, а заемщик просто выбирает нужный ему вариант. Это могут быть:
- Уменьшение суммы долга на 10% от всех оставшихся невыплаченных средств. При этом максимальный её размер не может превышать 600000 рублей;
- Процентная ставка может быть снижена и установлена на минимальном уровне 12% годовых;
- Заемщику может быть предоставлена отсрочкана полтора года;
- Валюта платежа может быть переведена в рубли (если кредит брался в иностранной валюте).
Обратите внимание на то, что провести реструктуризацию в Сбербанке с помощью государства можно только в том случае, если заявление было подано заранее, то есть до возникновения первых долгов и просрочек по кредиту. Воспользоваться такой поддержкой гражданин может только один раз и при условии наличия всех необходимых справок и документов.
Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.
Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.
На что обратить внимание, покупая автомобиль с пробегом? И главное, можно ли купить машину с рук в кредит, или банки не согласятся на такой шаг?
Нередко у клиентов банков возникают финансовые трудности в процессе долговременной выплаты жилищного займа. Кредитор может согласиться на реструктуризацию ипотеки – снизить процентную ставку, продлить срок выплаты, определить срок, в течение которого заемщик выплачивает только проценты, и т. п. Но для этого финансовая организация должна согласиться с тем, что причина для смягчения условий договора уважительная. К сожалению, заранее предугадать, пойдет ли кредитор вам навстречу, невозможно. Чтобы не было просрочки и потери заложенной собственности, лучше заблаговременно рассмотреть все возможные пути решения вопроса. Одним из них является рефинансирование – получение нового кредита для погашения действующего, в том числе и ипотечного займа.
Это стандартная процедура для Сбербанка. Рефинансирование кредита другого банка порой бывает выгоднее реструктуризации ипотеки. Связано это не только с тем, что при ипотечном перекредитовании клиент вправе сам выбрать подходящую программу. Процентная ставка по ней может быть ниже, чем по действующему займу. В этом случае получится не только избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, но и сэкономить определенные средства. Рефинансированием жилищных займов других финансовых организаций занимается Сбербанк. В связи с тем, что многие граждане – его зарплатные клиенты, им могут быть предоставлены наиболее выгодные условия перекредитования.
Кроме того, Сбербанк является одной из наиболее надежных кредитно-финансовых организаций, предпосылок для банкротства которой на сегодняшний день нет.
Рассмотрим, на какие условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сумма действующего кредита должна быть от 1 до 7 млн рублей. Банк предлагает минимальную ставку в 9,5%. Если у предыдущего займа она была выше, вы сможете сэкономить, если рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году происходит в период выплаты процентов. Перекредитование возможно на срок от года до 30 лет.
Рефинансирование Сбербанк допускает в том случае, если соблюдены определенные условия. Перечислим основные из них:
- срок обслуживания (совершенных выплат) действующего ипотечного кредита должен быть не менее 6 месяцев;
- сам жилищный займ должен иметь период погашения не более 60 месяцев и не менее трех. При этом заемщик может выбрать кредит с увеличением срока его выплаты;
- действующий займ по своему объему не должен быть выше 80% от рыночной стоимости жилья;
- на текущей/последней работе клиент должен быть трудоустроен не менее полугода, при этом за последние 5 лет должно быть не меньше одного года непрерывного стажа (это требование не относится к зарплатным клиентам Сбербанка);
- возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 75 лет;
- необходимо страхование жизни и здоровья заемщика;
- по действующему займу не должно быть просрочек и задолженностей.
Если клиент состоит в браке, супруг/супруга автоматически становится созаемщиком по жилищному кредиту (кроме тех случаев, когда есть брачный договор, исключающий это условие, или один из супругов не является гражданином РФ).
Любая финансовая организация строго проверяет достоверность бумаг, поданных клиентом. Чтобы получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, необходимо предоставить следующий перечень документов:
Если вы не являетесь зарплатным клиентом, необходимы дополнительные справки:
- справка НДФЛ-2 (или по форме банка);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Также могут понадобиться справки о наличии остаточных средств и отсутствии задолженности. Если рефинансирование в Сбербанке одобрено, в течение 90 дней нужно будет передать документы о праве собственности на недвижимость, которую вы приобретаете по ипотеке. Также понадобится выписка из ЕГРН и техпаспорт. Если есть созаемщик – необходимо его письменное согласие, заверенное нотариусом.
При выполнении требования банка и одобрении заявки (проверка документов занимает порядка недели), будет составлен договор. После его подписания средства будут автоматически переведены в счет погашения действующего кредита. Далее вы сможете приступить к выплате ипотеки в Сбербанке в 2019 году.
Многие задаются вопросом, может ли предоставить Сбербанк рефинансирование ипотеки Сбербанка. На этот вопрос можно ответить и да и нет. Да – потому что Сбербанк может предоставить рефинансирование ипотеки других банков. Нет – потому что в этом случае речь будет идти о процедуре с другим названием. Если вопрос заключается в облегчении условий выплаты жилищного займа, то вам доступна реструктуризация в Сбербанке.
На сегодняшний день банки не рефинансируют собственные кредиты, в том числе и ипотечные.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 может включать снижение ставки жилищного займа или продление срока его выплаты. В любом случае речь идет о том, чтобы сделать условия выплаты более комфортными для клиента.
По своим условиям реструктуризация в Сбербанке практически ничем не отличается от перекредитования ипотеки. Ниже становится предельный возраст заемщика – 65 лет. Ставка составляет 13,5%, при этом займ не может быть менее 30 тысяч и более 3 млн руб. Срок от 3 месяцев до 5 лет.
Чтобы продолжить сотрудничество со своим действующим заемщиком, Сбербанк может предложить реструктуризацию ипотеки на выгодных условиях. Но процедура возможна только в том случае, если вы не допустили просрочки. Если такой риск есть, советуем вам заранее решить этот вопрос с менеджерами организации.
Дадим несколько рекомендаций, которые могут пригодиться ипотечным заемщикам, выбравшим рефинансирование в Сбербанке. Подать заявку на перекредитование можно только через полгода выплат по действующему займу, которые должны осуществляться своевременно и в полном объеме.
Выгоднее всего использовать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году со снижением процентной ставки. Чтобы процедура прошла без проволочек, советуем заранее согласовать с банком и подготовить пакет документов, в том числе и экземпляр договора действующего займа. В документах должны быть указаны сумма договора, срок выплат, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, предоставившей жилищный займ.
Итак, чтобы получить ипотеки рефинансирование в Сбербанке, нужно своевременно подать необходимые документы, дождаться ответа банка, прибыть в офис для подписания договора. Если рефинансирование ипотеки потребует дополнительных бумаг, их необходимо оперативно подготовить и передать сотрудникам банка.
Посмотреть, как будет проходить выплата нового кредита, поможет онлайн-калькулятор Выберу.Ру. В параметрах вы можете задать сумму и срок рефинансирования (Сбербанк может назвать свои условия, поэтому расчеты являются предварительными) и посмотреть, как будут распределены платежи по месяцам. Программа покажет сумму каждой выплаты и итоговую стоимость займа в рублях и процентах. Таким образом вы сможете оценить свои финансовые возможности и выгоду от рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки Сбербанка поможет вам избежать просрочки и связанных с ней рисков по жилищному кредиту. Чтобы не потерять права собственности на недвижимость, которую вы приобретаете в кредит, из-за невыполнения условий договора, используйте все имеющиеся возможности. Ознакомиться со всеми доступными программами Сбербанка за 2019 год в своем регионе вы можете на нашем сайте. Чтобы не тратить время на посещение офиса и узнать ответ менеджеров заранее, вы подайте заявку на рефинансирование онлайн и дождитесь решения по своему запросу. Если оно будет положительным, вы можете приступать к сбору документов.