Можно ли реструктуризировать ипотеку в втб

Реструктуризация ипотеки позволяет сократить финансовую нагрузку заемщика, если он не может в полном объеме выполнять условия жилищного договора. Процедура позволяет изменить срок и размер периодических платежей без риска потери имущества и внесения отрицательного опыта в кредитную историю. Сегодня реструктуризация ипотеки в ВТБ, условия которой максимально упрощены, позволяет клиенту быстро и просто воспользоваться данной услугой.

В 2018 году ВТБ готов осуществить 4 способа реструктуризации ипотеки:

Уменьшение ежемесячных выплат в 2 раза на период до 1 года.
Предоставление возможности выплачивать только проценты, исключая суммы основного долга, в течение 6 месяцев.
Увеличение срока действия предыдущего договора на 10 лет.
Перевод валютной ипотеки в рублевый вид путем конвертации по льготному тарифу 7%.

Главными требованиями для получения положительного решения о реструктуризации жилищного кредита будут отсутствия нарушений условий договора, в частности, несвоевременной оплаты ежемесячных платежей.

Предоставление услуги возможно в следующих случаях:

уменьшения среднего дохода заемщика на 30 % и больше;
если после выплаты долговых обязательств на одного члена семьи насчитывается меньше 50% от прожиточного минимума;
если ипотечное жилье — единственная собственность заемщика.

В индивидуальных случаях, кроме уменьшения ежемесячной суммы обязательного платежа и увеличения срока действия договора, банк прибегает к снижению процентной ставки по долговым обязательствам. Этот метод актуален для жилищного кредита, взятого несколько лет назад, когда процент по ипотеке составлял 14-15%. Тогда как в 2018 году ставка, прогнозируемая специалистами, не будет превышать 9-10%.

Реструктуризация в рамках государственной программы выражается в следующих моментах:

Количество невнесенных платежей составляет от 1-3 месяцев.
Максимальная разовая помощь — до 20 % займа, но не более 600 тыс. рублей.
Возможное снижение итоговой ставки до 12 % и ниже.

Предоставление государственной услуги по уменьшению финансового бремени осуществляет АИЖК, заявка в которую также поддается через отделения ВТБ.

На предоставление услуги могут рассчитывать также социально незащищенные граждане:

ветераны военных действий;
семьи с детьми-инвалидами;
сотрудники бюджетных организаций;
инвалиды;
семьи с 2 и более несовершенными детьми;

Заемщики, которые входят в вышеуказанную категорию должны предоставить подтверждающие справки.

Документы, предоставляемые в банк для проведения процесса реструктуризации, кроме стандартного набора, включают дополнительные справки.

Пакет документов включает в себя:

паспорт РФ;
трудовую книжку либо ее заверенную копию;
справку о постановке на учет в ЦЗН при сокращении;
финансовые документы о доходах;
справка о составе семьи;
кредитные договоры, если имеются действующие долговые обязательства в других банках.

Подать заявку на проведение реструктуризации можно 2 способами: обратиться лично в отделение ВТБ или оставить заявку через сайт банка. Приходить в офис необходимо с полным пакетом документом и заявлением (рукописного или печатного вида). Сотрудник банка примет от клиента заявку и сориентируют в сроках ожидания решения.

Оставить онлайн-заявку можно не посещая офис банка, на личном сайте ВТБ. Процедура несложная, занимает минимум времени и требует только выхода в интернет. Для оформления онлайн-заявки необходимо 3 последовательных шага:

В заключение стоит отметить, что рынок кредитования в России перенасыщен предложениями, поэтому работа крупного банка, в том числе ВТБ, направлена на удержание клиента. Если у последнего возникли финансовые трудности стоит быть уверенным, что реструктуризация ипотеки — станет отличным вариантом для заемщиков ВТБ.

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

возраст: 21-70 лет.
у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Пересмотр договора займа в 2019 году может быть разрешен, согласно новому постановлению, для следующих категорий физ.лиц:

ветеранов ВОВ;
инвалидов;
детей-инвалидов в составе семьи;
родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
мед. работников, пожарников;
владельцев субсидий;
гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
корректные паспортные данные;
контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Перечень документов, требуемых организацией:

паспорт гражданина России;
копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
если причина просрочек — тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
справка о получении инвалидности;
иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать — узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

Подписывая договор кредитования на длительный период, заемщик не всегда может заранее предусмотреть свои возможности по возврату долга банку. Иногда обстоятельства складываются так, что очередной платеж внести нет возможности, долг накапливается, погашать ипотеку нечем. Аннуляция долга ни одним банком не предусматривается, так как плохое материальное положение заемщика не является поводом для предоставления ему таких привилегий. Чтобы держатель ссуды не увяз в долгах, многие банки предлагают оформлять договора реструктуризации. Это отличная возможность решить вопрос с проблемной ипотекой. В банке ВТБ также действуют программы по реструктуризации таких задолженностей.

Урегулировать данную проблему можно путем переговоров с банком. Обе стороны – заемщик и кредитор заинтересованы в обоюдном выполнении обязательств без судебных разбирательств и привлечения коллекторов, поэтому всегда есть возможность договориться.

Реструктуризация представляет собой помощь банка клиенту, имеющему проблемный ипотечный кредит по причине сложного материального состояния. Эта процедура позволяет осуществить возврат долга банку на более щадящих условиях для заемщика.

Реструктуризация – это дополнительное соглашение, составляемое к ранее заключенному договору, по которому должнику может быть уменьшена часть существующей задолженности в виде процентов.

Также может быть снижен платеж, который клиент должен вносить ежемесячно. Такой вариант позволяет сделать платежи по ипотеке более посильными.

В ВТБ обращаются клиенты, которые не имеют возможности погашать задолженности, образовавшиеся по причине:

увольнения и длительного поиска нового места работы;
существенного сокращения заработной платы ввиду кризисной ситуации;
рождения ребенка, что привело к ухудшению материального положения;
расторжения брака, при котором погашать ипотеку должен один из бывших супругов.

Банк позволяет реструктуризировать долг, чтобы не прибегать к продаже жилья с целью погашения займа. Поэтому если только сложилась ситуация так, что вносить ежемесячные платежи становится невозможно или очень тяжело, нужно сразу же обращаться к кредитору, заключать соглашение о реструктуризации ипотеки.

Если заемщик хочет воспользоваться такой возможностью, он должен подать в банк документы, подтверждающие его плохое материальное положение. Также клиент должен предоставить план, в соответствии с которым он собирается улучшить свое финансовое положение.

Нужно помнить, что если все же ипотека будет пролонгирована, это приведет к увеличению общей суммы долга по кредиту.

ВТБ соглашается реструктуризировать долг, только если должник имеет задержку по платежам не более двух месяцев. Рассчитывать на положительное решение вопроса, на льготные условия по процентам ссуды могут добросовестные заемщики банка, клиенты, которые имеют вклады в ВТБ, а также обслуживающиеся в банке по зарплатному проекту.

Предоставляется такая возможность также клиентам, заключившим договор автокредитования, ипотечного займа, держателям кредитных карт и должникам, взявшим в этом финучреждении потребительские ссуды.

Условия договора кредитования пересматриваются в ВТБ в индивидуальном порядке после тщательного изучения предоставленных документов и конкретной ситуации.

Ипотека может быть реструктуризирована по одной из ниже предоставленных схем. Выбор подходящего способа зависит от финансового состояния должника.

Смешанное соглашение о реструктуризации долга с выдачей клиенту нового, более выгодного займа. Залоговое имущество в данном варианте распределяется в объеме, соответствующем размеру денежных средств, которые предоставляются по кредиту.
Стабилизационный кредит – выдается займ, сумма которого позволяет рассчитаться по подписанному ранее ипотечному договору. При этом ипотеку можно выплатить полностью. Как только ссуда заемщику выдается, он получает льготный период, на протяжении которого он платит только проценты. После окончания этого периода клиент должен начать вносить платежи, которые должны покрывать не только проценты, но и долг. Реструктуризация заключается в возможности изменения графика погашения задолженности на более удобный для клиента.

В ВТБ применяется программа, позволяющая реструктуризировать ипотеку, воспользовавшись помощью государства. Данная возможность предоставляется клиенту, который взял ипотеку в банке и выплачивал ее добросовестно. Но в определенное время его финансовое состояние резко ухудшилось, это позволило ему воспользоваться средствами государства на покрытие долгов в банке, используя для этого деньги ВТБ.

Претендовать на господдержку могут заемщики в случае:

уменьшения совокупного дохода семьи на 30%, если на каждого ее члена приходится менее 2 региональных прожиточных минимумов от общего дохода семьи;
должник является исправным плательщиком ипотеки на протяжении длительного периода времени;
наличия просрочки в пределах 1-3 месяцев;
стоимости недвижимости, взятой по ипотеке – не более 60% от средней цены на аналогичную жилплощадь по региону;
если жилье по квадратуре не превышает 200 метров (квартира) или 150 м для частного дома;
на каждого из членов семьи рассчитано не больше 30 кв.м.;
отсутствует другая недвижимость или если должник имеет ? доли размера другого жилья.

Получить поддержку государства для погашения ипотеки без выполнения вышеперечисленных условий могут семьи:

имеющие совершеннолетних детей – студентов, обучающихся очно;
с детьми, являющимися инвалидами, а также со взрослыми инвалидами.

Также воспользоваться господдержкой могут сотрудники госучреждений, Академии наук и организаций которые с ней связаны, работники градообразующих компаний.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по ипотеке с госпомощью:

путем двойного сокращения размера ежемесячных взносов на один год;
выплаты на протяжении 6 мес. только процентов без внесения платежей по основному долгу;
увеличения срока ипотеки на 10 лет;
снижения процентной ставки до12% годовых.

Данная услуга относится к крайним мерам, которые применяются в случае финансовых проблем. Чтобы подписать соглашение по новой схеме, потребуется потратить много времени и усилий.

Только наличие серьезных оснований, подтвержденных документально, позволит банку принять положительное решение по каждому отдельно взятому клиенту и его ипотеке. Поэтому нужно основательно подготовиться к данной процедуре и постараться собрать максимальное количество бумаг.

Для начала нужно собрать пакет необходимых документов:

справку с места работы (для работающих заемщиков) или из центра занятости, если клиент банка лишился работы и находится в ее поиске;
справку из бухгалтерии о размерах ежемесячных доходов;
свидетельство о рождении ребенка;
справку об отсутствии в собственности жилья;
свидетельство о расторжении брака;
другие документы, подтверждающие тяжелое материальное положение заемщика.

Вышеперечисленные документы предоставляются вместе с заявлением на реструктуризацию ипотеки. Оно составляется в свободной форме. Нужно указать свои личные данные, номер и дату заключения ипотечного договора, а также его условия (сумма, сроки, периодичность внесения платежей, процентная ставка).

Также потребуется указать, начиная с какого момента заявитель не может погашать долг своевременно, и изложить суть причин. Далее нужно акцентировать внимание на том, что до наступления тяжелого периода платежи вносились своевременно, указать, какую сумму заемщик погасил на момент подачи заявления о реструктуризации. Далее излагается просьба о реструктуризации задолженности по ипотеке.

К заявлению прилагается перечень подтверждающих документов. Также нужно указать сумму, которую заемщик может вносить ежемесячно.

Прежде всего, нужно узнать, можно ли реструктуризировать долг по ипотеке, обратившись непосредственно к кредитору (в банк ВТБ). Если да, нужно убедиться, что все необходимые документы собраны, написать заявление.

Далее необходимо подать весь пакет бумаг в отделение банка ВТБ, в котором оформлялся займ. После получения документов кредитор их проанализирует и сообщит результат, отправив клиенту сообщение по указанным в заявлении реквизитам.

Заявление нужно писать в двух экземплярах, один будет оставлен банку, второй с пометкой о принятии документов остается на руках у заявителя.

Если банк отказал в реструктуризации, нужно обратиться в отдел, занимающийся кредитование частных лиц. Иногда сотрудники поверхностно прорабатывают поступившие на рассмотрение документы, не уделяя внимания частным случаям. Возможно, получится их убедить в том, что если банк не пойдет навстречу заемщику, не изменит условия ипотеки, должник не сможет расплатиться с банком вообще. Нужно проявить настойчивость во время решения этого вопроса, но не повышать голос на сотрудников банка, не хамить, не угрожать, иначе результат будет плачевным.

Если убедить банк не удалось, нужно обращаться в суд, приложив к иску экземпляр своего заявления в банк о реструктуризации долга по ипотеке. В суде придется доказывать, что платежи не вносились своевременно не по вине должника, и что он не мог никаким способом повлиять на сложившуюся ситуацию.

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить штрафные санкции за просроченные платежи по кредиту.