Можно ли сделать отсрочку по ипотеке в сбербанке

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом. Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам. Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

  1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
  2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
  3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

  • обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
  • заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
  • отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Читайте также:  Как продать квартиру если ипотека погашена а обременение не снято

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о постановке на учёт в центре занятости;
  • справка 2-НДФЛ;
  • данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
  • свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

  • отрицательной кредитной истории;
  • при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
  • при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Ипотека — это очень серьезный шаг, при ее оформлении клиент должен быть уверенным в своем финансовом положении.

Рекомендуется тщательно обдумать решение подписания долгосрочного кредита, ведь сегодня есть высокий стабильный доход, но через несколько лет по непредсказуемым причинам его может не стать.

Согласно статистическим данным, за последний год почти 10% от всех подписанных ипотечных договоров было расторгнуто досрочно. В большинстве случаев это связано с тем, что клиент просто решает продать объект недвижимости и на вырученные деньги закрывает свои долги перед банком.

В других же случаях у заемщиков попросту отсутствует доход и банк инициирует процедуру взыскания имущества с последующей продажей. В таких случаях гражданин остается без жилья.

Подобные ситуации объясняются тем, что у заемщиков наблюдаются проблемы с финансами и они вынуждены принять сложные решения. Это очень неприятная ситуация, когда на протяжении долгого периода клиент вносил своевременно каждый платеж, но по какой-то причине стал нетрудноспособным или потерял свой источник дохода.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке позволит клиенту получить время на решение своих финансовых проблем и стать обратно на ноги. Стоит заметить, что каждый отдельный случай будет рассматриваться индивидуально и причина отсрочки должна быть действительно уважительной.

Сбербанк является одним из крупных банков России, который зарекомендовал себя лояльным отношением к клиентам. Благодаря этому большинство граждан в первую очередь обращается именно сюда.

Стоит заметить, что этот банк является лидером не только в количестве одобренных заявок в выдаче ипотечных кредитов, но и в количестве отказов. Но даже с такой статистикой другим банкам сложно соревноваться, поэтому они вынуждены предлагать более выгодные условия кредитования.

В большинстве случаев условия кредитного договора позволяют получить временную отсрочку по оплате ежемесячных взносов. В любом случае для получения кредитных каникул и причины должны быть уважительные.

Условия отсрочки по ипотеке в Сбербанке простые, но получить максимальный срок будет крайне сложно.

Для этого нужны очень веские причины, по которым заемщик теряет свою платежеспособность. Первым делом, клиент должен выполнить несколько условий, чтобы обращаться к банку за помощью:

  1. с момента заключения договора прошло не менее 6 месяцев;
  2. за весь срок кредитования клиент ни разу не допускал просрочки по платежам;
  3. уважительная причина временной потери платежеспособности.
Читайте также:  Нужно ли согласие супруга на поручительство при ипотеке

Иными словами, если ипотечный договор заключен всего два-три месяца назад, то сразу просить отсрочку не получится. Кроме того, нежелательны просрочки при выплате.

Заемщику важно знать, что это не обязанность банка – выдавать всем отсрочки, и даже при соблюдении всех условий и наличии уважительной причина банк в праве отказать.

Как показывает практика, больше всего шансов получить отсрочку у тех клиентов, которые на протяжении всего с рока кредитования тщательно соблюдали условия ипотечного договора. В зависимости от ситуации, период кредитных каникул может составить от 1 до 3 лет.

В Сбербанке временное приостановление выплат по кредиту является сложным процессом. Это связано с тем, что нужно убедить банк в том, что временно нет возможности платить по кредиту и начисление штрафов не будет выходом из ситуации.

Официально есть несколько причин, согласно которым Сбербанк может выдать отсрочку:

  • клиент лишился источника постоянного дохода. Это является основной проблемой в большинстве случаев. Правда и тут есть несколько условий со стороны банка: увольнение должно произойти по причинам, которые никак не зависят от клиента. Это может быть сокращение штата работников, банкротство предприятия и другие. Если же человек сам ушел с работы или его уволили за постоянные дисциплинарные нарушения, то получить отсрочку будет крайне сложно;
  • серьезное заболевание заемщика или близкого родственника. Банк может пойти навстречу в тех случаях, когда на лечение потребуется большая сумма денег, из-за чего временно клиент не может вносить платежи по кредиту;
  • пополнение в семье. Это радостное событие для семьи и банки обычно помогают молодым семьям в подобных ситуациях. Сбербанк не исключение и поможет отсрочить платежи по основному долгу на срок до 3 лет.

Но перед тем, как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, придется собрать документы:

  1. если увольнение с работы случилось не по вине заемщика, то ему придется предоставить копию трудовой книги с записью от бывшего руководства;
  2. в случае возникновения серьезного заболевания придется принести все возможные справки, которые смогут доказать необходимость дорогостоящего лечения;
  3. если же в семье родился ребенок, то из документов понадобится свидетельство о рождении ребенка и свидетельство о браке.

Банк может предложить несколько других вариантов решения. Если временная отсрочка не поможет клиенту, то придется заручиться поддержкой надежного клиента, которые будет выступать поручителем в сделке.

Он будет гарантировать то, что клиент сможет вернуть весь долг в сроки. Важно помнить, что отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке позволяет временно приостановить оплату основного долга, но процентную ставку все равно придется платить ежемесячно. Поэтому не стоит понимать этот процесс как полную остановку выплат.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке предоставляется клиентам при наличии серьезных на то оснований. Если вдруг человеку просто захотелось на время отдохнуть от обязательств, его заявку на подобную реструктуризацию никто не одобрит. А когда и как можно получить отсрочку по взятой ипотеке на самом деле?


Взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке гипотетически может каждый. Но прежде придется подтвердить сложность сложившейся ситуации.

В реалиях современного мира человек часто обращается за кредитами в банки, не оценивая свои возможности объективно. В итоге через какое-то время он уже не может выполнять обязательства в полной мере, отчего возникают просрочки. Особенно актуально это в случае оформление ипотеки, ведь выдается она на долгий период, а размер ежемесячного платежа внушителен для большинства заемщиков.

Прежде чем получить отсрочку по ипотеке человек должен оценить целесообразность своего решения. Если у семьи есть возможность выплачивать кредит, просто жить им придется скромнее, то стоит выбрать этот вариант. Если же денег для внесения платежей нет, то нужно обращаться в банк с просьбой предоставления отсрочки.

Читайте также:  Как и кому можно получить помощь в погашении ипотеки

Банки, видя сложное положение своего заемщика, в большинстве случаев идут ему навстречу. Однако одного желания получить отсрочку недостаточно. Банк принимает положительное решение, если причины у заявителя действительно серьезные. К числу таких относятся следующие:

  1. Увольнение с работы. Оно может быть связано с сокращением штата, например, или ликвидацией организации. А уход с работы по собственному желанию не будет считаться уважительной причиной. Отсутствия работы недостаточно, сам заемщик должен подтвердить, что он ищет новое место. Для этого предоставляется справка из Центра занятости.
  2. Задерживают заработную плату. Каких-то конкретных сроков задержки банк не называет. Но придется взять соответствующую справку у работодателя.
  3. Нетрудоспособность. Например, если человек серьезно заболел, получил инвалидность или проходит реабилитацию после травмы, заболевания. Здесь потребуются справки из медицинского учреждения и с места работы, если оформлен отпуск.
  4. Рождение ребенка. В этом случае отсрочка предоставляется новоиспеченным родителям в соответствии с законом. Банки при обращении не могут отказать таким клиентам. При этом срок отсрочки может достигать 1 года.
  5. Смена места жительства. Имеется ввиду глобальный переезд в другой регион ввиду жизненных обстоятельств. Например, близкому родственнику может потребоваться постоянный уход, сотрудника могут отправить работать в филиал, находящийся в другом городе.
  6. Форс-мажорные обстоятельства. Сюда относятся иные причины, вследствие которых резко снизился размер дохода в семье, из-за чего они не могут некоторое время выплачивать ипотеку как раньше.

В любом случае право на получение отсрочки придется подтверждать. Без соответствующих документов заявление банк рассматривать не будет.

На текущий момент отсрочка платежа входит в программу реструктуризации ипотеки. Это одна из мер, применяемых по отношению к заемщикам Сбербанком. Для ее оформления необходимо соответствовать ряду требований:

  • отсутствие просрочек по ипотеке;
  • положительная кредитная история;
  • наличие уважительной причины для получения отсрочки и ее документальное подтверждение.

Важно, чтобы заемщик показал банку, что он настроен на решение сложившейся неблагоприятной ситуации и хочет выплачивать задолженность. Чем большую заинтересованность почувствует финансовое учреждение, тем больше шансов будет на одобрение заявки.

Если человек решил, что справляться с долгами по ипотеке он больше не может, то для получения отсрочки в Сбербанке он должен действовать следующим образом:

  1. Собрать пакет подтверждающих неблагоприятное финансовое положение бумаг. Перечень документов будет зависеть от ситуации. Например, если человека уволили с работы, он приносит в банк соответствующий приказ или трудовую книжку, а также справку, свидетельствующую о том, что он встал на учет в центре занятости.
  2. Обратиться в обслуживающее отделение Сбербанка. Идти лучше к тому специалисту, у которого оформлялась ипотека. На месте нужно будет заполнить заявление на реструктуризацию долга. В этом документе указываются реквизиты ипотечного договора, сведения о задолженности, излагаются сложившиеся обстоятельства и вариант решения проблемы. В данном случае заявитель должен написать, что хочет реструктуризировать свою ипотеку, получив отсрочку на определенный срок.
  3. Специалист изучит документы. Если чего-то будет не хватать, он сообщит об этом и попросит донести бумаги.
  4. Дождаться ответа из банка. Сразу же заявление не рассмотрят. На это может уйти до 1 – 1,5 месяцев. После чего о своем решении банк сообщит по телефону.

При положительном ответе нужно будет прийти в банк для получения подтверждающих бумаг и нового графика платежей.

Если же банк даст отрицательный ответ, клиенту стоит подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке. Там получить отсрочку сразу не получится, зато можно будет снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок займа или получив более выгодную процентную ставку. После одобрения в сторонней организации можно попробовать обратиться в свой банк еще раз, показав, что при отказе ипотечный займ будет рефинансирован. В этом случае клиенту могут пойти на уступки.

Adblock
detector