В Сбербанке можно получить рефинансирование ипотеки. Что это за процедура такая? Она дает возможность закрыть ипотеку в банке новым кредитом, полученным уже в Сбербанке.
Одним словом, если заемщика перестали устраивать условия в одной финансовой организации, он может отправиться в другую, где делаются более выгодные предложения. И как раз в Сбербанке — достаточно низкие процентные ставки, поэтому рефинансирование здесь оформляет большое количество человек.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Можно ли рефинансировать ипотеку, получив новый кредит в Сбербанке, чтобы перекрыть старый? Конечно. Но для этого нужно отвечать определенным требованиям. Также нужно внимательно изучить условия, чтобы сравнить их с теми, которые выдвигаются для физических лиц в другом банке. Есть ли смысл оформлять новый заем? Если ответ на этот вопрос утвердительный, тогда ознакомьтесь с условиями программы, которые выдвигает Сбербанк, с ее плюсами и минусами и требованиями к потенциальному заемщику.
Кстати, иногда перекредитование ошибочно называют переакредитацией, хотя такой термин не существует (возможно, его в свою очередь путают с переаккредитацией, которая тем более не имеет никакого отношения к процедуре рефинансирования ипотеки).
Как и у любой кредитной программы, у этой есть свои плюсы и минусы. Начнем с преимуществ:
- делается консолидация в одном ипотечном займе и других кредитов, которые получены в разных банках;
- не нужны справки, в которых указан остаток кредитной задолженности в других банках;
- не надо просить согласие первоначального банка на рефинансирование в Сбербанке;
- имеется возможность снижения общего размера платежа по займам;
- можно дополнительно получить нецелевой заем на выгодных условиях;
- отсутствуют комиссии.
Минусы отсутствуют. Возможно, кто-то отнесет к ним сбор немалого количества документов и трату времени, но, согласитесь, что это мелочь по сравнению с плюсами и возможностью изменить срок, размера платежей и снизить ставку.
Условия перекредитования таковы:
- ссуда выдается в рублях;
- минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
- срок кредита — до 30 лет;
- нет никаких комиссий за выдачу денег.
Максимальная сумма займа не может быть больше 80 процентов от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Процесс оформления рефинансирования ничем не отличается от стандартного получения ипотеки. Так же нужно собрать документы, предоставить их в отделение, оценить недвижимость. И важно отметить, что имущество, купленное на кредитные деньги, будет являться залогом не того банка, в котором изначально была получена ссуда, а Сбербанка.
Вот такие требования выдвигаются к рефинансированным кредитам:
- не должно быть задолженности;
- вноситься платежи в течение последнего года должны своевременно;
- договор по рефинансированному кредиту должен быть заключен как минимум 180 дней назад;
- действие кредитного договора должно закончиться не менее чем через 90 дней;
- отсутствуют реструктуризации по рефинансированному кредиту за весь срок их действия.
Заявитель должен быть:
- не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения задолженности;
- иметь минимум 6-месячный рабочий стаж, а общий должен быть не менее года.
Вот и все требования. Заявитель может пригласить созаемщиков (до трех человек).
Нужно собрать следующий пакет документов:
Заявление. Нужно заполнить 6 страниц анкеты, указав необходимую информацию: персональные, паспортные данные, роль в предполагаемой сделке, контакты, семейное положение, образование, адрес постоянной/временной регистрации, сведения о работе, имеющихся транспортном средстве и недвижимости и т.д.- Паспорт заемщика. Если есть созаемщик, требуется и его паспорт.
- Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания — для нерезидентов РФ.
- Справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся документы о финансовом состоянии человека и его трудовой деятельности.
- Свидетельство на собственность залоговой недвижимости, выписка из ЕГРЮЛ и прочие документы.
- Документы рефинансированной ипотеки: договор и допсоглашения, если таковые имеются, справка о размере основного долга, подтверждение о ненарушении условий договора (если нарушения были, то какие и при каких обстоятельствах).
- Собрав все эти документы, нужно представить их в банк.
- Дождаться рассмотрения заявки. Это может занять до 10 дней. Отсчет начинается тогда, когда заявитель приносит документы в банк.
- При одобрении заявки нужно заключить со Сбербанком новый кредитный договор.
Полученные деньги после подписания договора сразу же отправляются на досрочное погашение ипотеки в первоначальном банке.
Конечно же, провести такое рефинансирование реально. И неважно, в течение какого времени выплачивается кредит за недвижимость в Сбербанке: это возможно и для ипотеки, взятой годом ранее, и еще более ранней. Можно смело обратиться в другой банк и воспользоваться программой рефинансирования. Правда, в этом случае вряд ли какая финансовая организация предложит более выгодные условия.
Как уже было сказано в самом начале, Сбербанк делает очень «вкусные» предложения: низкие процентные ставки, нежесткие требования к потенциальному заемщику, лояльные сроки погашения и т.д.
Если по каким-то причинам принимается решение обратиться в другой банк, надо отправиться в него и ознакомиться с требованиями к заявителю и условиями программы. После этого нужно собрать необходимые документы (перечень можно получить непосредственно в отделении), заполнить заявление и дождаться ответа.
Из всего сказанного можно сделать вывод, что рефинансирование представляет собой стандартную ипотеку. Следовательно, у заявителя есть возможность использовать льготы и субсидии от государства, которые полагаются ему по закону. Например, можно получить жилищную ссуду по программе «Молодая семья».
Также можно оформить ее, использовав материнский капитал. О своих возможностях можно узнать в Сбербанке, специалисты которого в обязательном порядке должны дать консультации и ответить на все вопросы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)
Рефинансирование — это возможность получить новый более выгодный целевой кредит для погашения действующего займа.
Реструктуризация — это внесение банком-кредитором изменений в действующий кредитный договор. Так заемщик получает более мягкие условия погашения долга – снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа, а срок увеличивается.
Перекредитование ипотечного кредита можно оформить в организации изначально предоставившей займ. Процесс рефинансирования ипотеки в том же банке является реструктуризацией.
Основанием для реструктуризации кредита физического лица служит невозможность клиента выплачивать ипотеку по действующим условиям, в связи с ухудшением условий жизни (уменьшение дохода, болезнь, потеря трудоспособности, рождение ребенка, сокращение на работе). Основания обязательно подтверждается документами.
Реструктуризация имеет следующие преимущества:
- возможность увеличить срок займа;
- отсрочка выплаты основного кредита;
- изменение графика платежей;
- изменение процентной ставки;
- возможность оплаты квартально, а не каждый месяц;
- отсутствие штрафных санкций на период, прописанный в соглашении.
Что предлагают?
- Один из распространенных вариантов реструктуризации предусматривает увеличение срока договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
- Так же может быть создана новая схема начисления процентов, если выплаты вносились дифференцированными платежами.
- Банк-кредитор имеет право предоставить отсрочку – заемщик платит проценты, а возврат основной суммы откладывается на срок, прописанный в соглашении. Либо предоставляется отсрочка по всем платежам, при этом процентная ставка увеличивается.
- При реструктуризации возможно изменение вида валюты по рыночной стоимости (из-за нестабильности курса такой способ используют редко).
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке осуществляется путем подписания дополнительного соглашения к действующему кредиту.
Реструктуризация в Сбербанке возможна при поддержке государства (выделяется субсидия на погашение долга), однако эта услуга имеет определенные сложности и доступна не всем категориям граждан.
Сбербанк предлагает следующие программы рефинансирования:
- увеличение срока по действующему кредиту. Сумма платежа уменьшается до 50%, а срок займа увеличивается до 12 месяцев;
- процентная ставка может снизиться до 12%.
- погашение части основного долга субсидией от государства.
- изменение валюты кредитования.
Условия реструктуризации ипотечного кредита для физических лиц:
- отличная кредитная история;
- ипотека оформлена не менее одного года;
- недвижимость находится в России;
- ипотечная жилая площадь является единственной;
- цена ипотечного жилья не превышает 60% стоимости на рынке недвижимости.
Граждане, имеющие право на перекредитование:
- инвалиды;
- семья, воспитывающая ребенка (детей) до 18 лет;
- многодетная семья;
- участники и ветераны боевых действий;
- физическое лицо, доказавшее ухудшение жизненных условий или получение уменьшение дохода (уменьшение дохода на 30% или доходы семьи составляют 2 прожиточных минимума и меньше).
Узнайте так же условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
Примерный список документов для оформления реструктуризации:
- паспорт РФ;
- ипотечный договор;
- заявление на реструктуризацию долга;
- выписка из ЕГРП (недвижимость, зарегистрированная на должника);
- 2 НДФЛ за 6 месяцев;
- документы, подтверждающие финансовые затруднения.
С заявления снимается копия, сотрудник банка расписывается (эту бумагу лучше хранить до завершения выплат). Заявку банк рассматривает в течение 10 дней и выносит решение.
Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.
Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.
- Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
- Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.
Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.
- В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
- В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
- В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.
Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.
- Свой паспорт.
- Кредитные договоры.
- Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
- СНИЛС.
Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.
После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.
Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?
Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:
- потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
- был призван на срочную военную службу;
- находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
- утратил трудоспособность.
Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.
Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.
Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!