Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке при рождении ребенка

С 17.01.2018 стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Программа рассчитана на семьи, в которых после 1.01.2018 года родился 2 или 3 ребенок. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена. Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, так как субсидироваться будут только займы на первичное жилье. Часть граждан полагает, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
По действующей программе семьи, в которых после 1.01.2018 года родился 2 ребенок, имеют право на
субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года. Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на участие в данной программе. При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продлевается еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать кредит целых 8 лет.

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 8 млн рублей, для остальных субъектов — 3 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением 2 и 3 детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Основным моментом программы является то, что рефинансировать уже взятый кредит возможно, если он оформлен только на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита. По истечении льготного времени процентная ставка увеличивается на два процента к ключевой ставки ЦБ РФ.

Читайте также:  Чем рискует продавец когда у покупателя ипотека

Для рефинансирования есть ряд своих условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Предполагается, что все крупнейшие банки будут участвовать в льготном субсидировании и семья сможет выбрать тот, который будет наиболее ей удобен.

По состоянию на 11 января точно известно, что в программе участвуют банки:

ВТБ;
Абсолют банк;
Примсоцбанк;
Металлинвестбанк;
Российский капитал.
Уже подали заявки на участие в программе и такие крупные банки как:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Транскапиталбанк;
Уралсиб.

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет.

Резюме.
Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.

Правительству такая программа выгодна поскольку оно может стимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.

Застройщикам такое субсидирование также на руку, ведь семьи будут брать кредит именно на новое жилье.

В целом программа носит позитивный характер, хоть и считается краткосрочной и позволит многим людям приобрести жилье на выгодных условиях.

0 людей подписали. Следующая цель: 1 000

Сегодня, 7 июня 2018 года, в прямой эфир ежегодной прямой линии с Президентом поступил звонок от многодетного отца из города Иваново с просьбой изменить пункт 9 постановления правительства РФ 1711 от 30.12.2017 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». Эта семья имеет ипотечный кредит в течение 2х лет по ставке 13% годовых и в 2018 году у них родился 4-й ребенок, а в постановлении условия ипотеки под 6% предоставляются только для семей, у которых родился 2й и 3й ребенок в 2018 году. В.В Путин заявил, что этот пункт будет изменен и условие будет снижение ипотечной ставки до 6% при рождении 2го и последующих детей после 1го января 2018 года.

Читайте также:  Сколько дают времени на поиск квартиры при одобрении ипотеки

Связи с чем у нас возник вопрос о возможности снизить ставку по уже существующей ипотеке!

Наша семья в Сбербанке взяла ипотеку под 13 % годовых в 2015 году на покупку жилья в новостройке. В феврале 2018 года у нас родился второй ребенок. И мы очень рассчитывали, что по новому постановлению правительства 1711 от 30.12.2017 нам будет предоставлено рефинансирование ипотеки до 6%. Мы подали заявку в Сбербанк и через несколько недель получили отказ на основании пункта 5 постановления, где указано, что эти условия распространяются только на заключение ипотечного договора в 2018 году.

Ссылаясь на сегодняшнее выступление Президента и его обещание помочь многодетной семье со снижением ипотечной ставки по договору, заключенному до 2018 года, мы очень просим поддержать петицию. Рождение второго и последующих детей в условиях обременения в виде ипотечного кредита ставит семьи в довольно затруднительное финансовое положение. И мы надеемся, что постановление 1711 будет изменено.

Отсутствие собственного жилья — одна из самых серьёзных проблем, с которыми сталкиваются молодые родители. Решить её, пусть и частично, помогает ипотечное кредитование. Но кредит — это расходы, и порой очень существенные. В некоторых случаях заёмщикам приходится отдавать до 25% от официального месячного заработка. И исправить ситуацию может, разве что, вмешательство государства. Например, отсрочка платежа или списание ипотеки при рождении ребёнка.

Как добиться снижения ипотечного долга? Самый очевидный вариант — воспользоваться государственными программами по улучшению жилищных условий. Например, поучаствовать в социальном проекте «Обеспечение жильем молодых семей», разработанном Правительством РФ в 2011 г. в рамках программы «Жилище», и оформить субсидию от федерального бюджета.

Размер субсидии зависит от того, сколько у вас детей. Согласно установленным правилам, списание ипотеки при рождении первого ребёнка ограничено рыночной стоимостью 18 м² кредитной жилплощади. При этом деньги перечисляются в счёт уплаты основного долга, а не процентов по займу.

После рождения второго родители могут рассчитывать на списание за счёт бюджета ещё 18 м². Наличие в семье трёх и более детей даёт ей статус многодетной. А значит, и право на списание 100% ипотечного займа.


Схема участия семьи в госпрограмме

Участвовать в программе могут только граждане РФ. При этом необходимо соблюсти следующие условия:

  • Возраст одного из супругов — до 35 лет.
  • Ежемесячный доход — не более 21 621 руб. на двух членов семьи и 32 510 руб. — на трёх.
  • Площадь субсидируемой квартиры — не более 15 м² на человека.

То есть, если у вас двое детей, то квартира не должна быть больше 60 м². Если 3 — 75 м². В противном случае в одобрении заявки на списание будет отказано.

Не стоит забывать и о том, что не все коммерческие банки работают с государственными программами. Поэтому, если вы рассчитываете частично списать ипотеку при рождении второго ребёнка, поинтересуйтесь заранее, возможно ли это в выбранной вами финансовой организации. И, если юридического механизма для списания или отсрочки у компании нет, поищите более подходящий вариант. К примеру, за реализацией программы можно обратиться в ПАО «Сбербанк».


Правила предоставления и использования социальных выплат для оплаты ипотеки содержаться в Приложении №4 к Постановлению Правительства №1050 от 17.12.2010

Читайте также:  Гасится ли ипотека при рождении третьего ребенка государством

Ещё одна инициатива Правительства РФ. С 2018 г. граждане России, нуждающиеся в улучшении бытовых условий проживания, смогут взять ипотеку под льготный процент (до 6%). Остальную сумму выплатит федеральный бюджет.

Воспользоваться предложением смогут супруги, которые ждут второго или третьего ребёнка. Мера носит временный характер. Льготный процент будет действовать:

  • Для семей с 2 детьми — 3 года.
  • Для многодетных семей — 5 лет.

Взять ипотеку при рождении второго или третьего ребёнка по такой схеме можно только при покупке квартир в новостройке. На вторичный рынок программа не распространяется.

Списать часть ипотечного кредита можно и за счёт средств материнского (семейного) капитала. В 2018 году эта форма государственной поддержки российских семей будет продолжать действовать. Использовать деньги можно на внесение первого взноса при заключении договора купли-продажи недвижимости. Остальную сумму заёмщик должен выплатить самостоятельно.

К счастью, это не значит, что гражданин не может участвовать в других жилищных программах, запущенных по федеральной или региональной инициативе. Остаток суммы, после перечисления семейного капитала, можно погасить в рамках проекта доступного жилья для молодой семьи. Просто не забудьте вовремя оформить документы на списание и проконсультироваться с сотрудниками банка.


ВТБ 24 предоставляет возможность списать часть долга за счет материнского капитала

Списание ипотеки — не единственное преимущество, которое получают молодые родители. Некоторые российские банки предлагают своим клиентам воспользоваться отсрочкой платежей по ипотеке при рождении ребёнка. Самые выгодные условия на 2018 год можно найти у Сбербанка и ПАО «ВТБ 24».

Получить «финансовую передышку» могут все клиенты Сбербанка, у которых есть дети. В этом случае возможно списание долга по госпрограмме и отсрочка выплат на 1 год. Если же в семье заёмщика, оформившего ипотечный кредит, 2 и более детей, то можно добиться увеличения срока до 3–5 лет.

При этом отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не освобождает клиента от ежемесячной уплаты процентов. Льготные условия затрагивают только основную сумму займа. Нежелательно также наличие просрочек по кредиту или каких-либо других нарушений ипотечного соглашения.


В рамках программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанк может снизить долг на 1,5 миллиона рублей

Кредитные каникулы для молодых родителей в ВТБ 24 обычно оформляются на срок до 1 года. Но, если это необходимо, банк может пойти своим клиентам навстречу. И освободить от уплаты ипотечных взносов сразу на 5 лет. При этом, как и в предыдущем случае, погашать проценты всё-таки придётся.

Срок отсрочки ипотеки при рождении ребенка в ВТБ 24 устанавливается индивидуально. Банк не раскрывает инструкций и правил, которыми пользуются сотрудники. Но и не отказывает заёмщикам, которые действительно оказались в сложной жизненной ситуации.

С вступлением в силу федерального проекта «Доступное жильё» приобрести собственную квартиру стало намного проще. Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в 2018 году могут рассчитывать на государственные субсидии и лояльное отношение коммерческих банков. Отсрочка платежа или списание ипотеки при рождении ребенка — вполне реальная возможность снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет и привести дела в порядок в трудной ситуации. Главное — следить за изменениями российского законодательства, не допускать просрочек и вовремя оформлять все необходимые документы.

Adblock
detector