Правительство Российской Федерации заинтересовано в том, чтобы увеличить процент рождаемости. Для этого были созданы специальные льготы, которые помогают улучшить жизнь молодой семьи. Не все люди знают, какую помощь оказывает государство при рождении ребёнка. В 2019 году появилась выгодная программа, которая предназначена для людей, имеющих ипотечный заём. Списание ипотеки при рождении ребёнка происходит в определённых случаях. Рекомендуется разобраться в ситуации, чтобы точно понимать, как произвести перерасчёт.
Списать ипотеку после появления ребёнка на свет могут только определённые россияне. Данная мера призвана помочь людям, у которых в семье появился малыш. Таким способом правительство старается улучшить демографическую ситуацию в РФ и улучшить жизнь семьи.
Льготы могут быть разными, потому как многое зависит от изначальных условий кредитования, а также от его вида. Если молодая семья при получении займа не принимала участие в программе по улучшению жилищных условий, тогда задолженность можно уменьшить только с помощью материнского капитала. Долг может быть, как частично погашен, так и полностью.
1. Реструктуризация задолженности, которая имеется на данный момент.
2. Кредитные каникулы. Некоторое время люди могут не выплачивать долг, но потом им снова придётся продолжить погашать заём.
3. Рефинансирование кредита в ином банковском учреждении. В этом случае удастся улучшить условия ипотеки, а также уменьшить размер задолженности.
- Возраст людей не больше 35 лет. Если хотя бы один из супругов старше, в программе не удастся поучаствовать.
- Была официальная регистрация союза. Если родитель самостоятельно воспитывает ребёнка и не имеет супруга, тогда для него предназначена другая льгота.
- Есть потребность в улучшении жилищных условиях. Данный факт должен быть доказан с помощью официальных бумаг.
- Присутствует статус нуждающихся. Семья должна состоять на учёте, чтобы получить льготы.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, тогда не удастся провести списание ипотеки. Когда молодая пара соответствует требованиям, она может более подробно рассмотреть особенности государственной программы.
Заинтересованное лицо должно лично обратиться в государственные органы, чтобы воспользоваться льготой. Самостоятельно процедура не будет проведена, поэтому человек должен лично позаботиться о своих интересах. Условия списания ипотеки отличаются в зависимости от того, сколько детей в семье.
При рождении первого малыша можно погасить кредит несколькими способами:
- Средствами, которые будут выделены в виде субсидии. Их размер равняется стоимости 18 м2.
- Деньгами, которые были направлены на поддержку матери-одиночки.
- Один из родителей может запросить в банке кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности. Это не избавляет от ипотеки, но позволяет уменьшить финансовую нагрузку.
При рождении второго малыша люди смогут списать сумму ипотеки, которая равняется цене 36 м2. При желании семья может обратиться в ПФР для того, чтобы для оплаты ипотеки использовать материнский капитал. В этом случае удастся значительно уменьшить размер ипотеки.
После рождения третьего ребёнка можно списать долг за счёт федерального или регионального бюджета. Будет полностью погашена оставшаяся сумма. При необходимости можно воспользоваться материнским капиталом, если он ранее не был использован. В некоторых областях Российской Федерации на региональном уровне выдают маткапитал. Им тоже можно воспользоваться для того, чтобы погасить кредит.
В большинстве случаев вопросом занимается местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
Ипотека не будет автоматически списана после появления ребёнка на свет. Человек обязательно должен лично обратиться в администрацию города, чтобы воспользоваться своим правом. Обязательно нужно иметь при себе документы, которые подтверждают право на льготу.
Перечень официальных бумаг:
- Национальный паспорт. Если семья полная, тогда потребуются документы обоих родителей.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Ипотечный договор.
- Документ, подтверждающий право собственности на жильё.
- Свидетельство о появлении ребёнка на свет. Если детей несколько, тогда потребуется предъявить документ на каждого из них.
- Справка о наличии задолженности.
Рекомендуется заранее сделать копии всех документов, а в паспорте необходимо отксерокопировать не только первую страницу, но и лист с пропиской. Заявление можно составить на месте, потому как там выдадут специальный бланк.
Банк осуществит списание ипотеки только после принятия положительного решения со стороны государства. Если у семьи в это время будут серьёзные денежные проблемы, тогда удастся воспользоваться другой льготой. К примеру, взять банковские каникулы, чтобы временно не платить долг.
Если молодая семья задумывается по поводу того, нужно ли ей воспользоваться субсидией, тогда стоит рассмотреть преимущества и недостатки данной программы. К минусам можно отнести необходимость собрать полный пакет документов, потому как при отсутствии даже одной бумаги будет получен отрицательный ответ от государства. Помимо этого, придётся соответствовать всем требованиям, а их немало.
Преимущества программы очевидны:
- Можно быстро уменьшить финансовую нагрузку на семью. После рождения ребёнка людям сложно выплачивать кредит, так как деньги будут уходить на малыша. Следовательно, актуально будет задуматься над тем, как меньше платить за ипотеку.
- Возможность полностью закрыть ипотечный кредит. Если в семье родится третий ребёнок, тогда можно будет сразу погасить весь долг. Для этого обязательно потребуется выполнить определённые требования, без которых процедуру осуществить не удастся.
- Наличие нескольких возможностей уменьшить ипотеку. После рождения ребёнка семья может не только запросить частичное или полное списание кредита, но и воспользоваться материнским капиталом. Он выдаётся после рождения второго ребёнка и может быть потрачен на улучшение жилищных условий. Если женщина ранее потратила маткапитал, тогда эта возможность исчезнет. Как вариант, можно получить льготы от банка – кредитные каникулы, реструктуризация и т. д.
Чтобы воспользоваться государственной помощью, потребуется своевременно обратиться в соответствующие органы. В этом случае удастся уменьшить или полностью погасить ипотеку, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Для молодых семей существует ещё одно интересное предложение от банка. Льготная ипотека предоставляется при рождении ребёнка во время действия кредитования. Люди смогут уменьшить финансовую нагрузку, а также в итоге меньше заплатить за покупку недвижимости. Во время льготного периода будет действовать начисление 6% на сумму долга.
При рождении второго ребёнка льготный период действует 3 года. При появлении на свет третьего малыша – 5 лет. Если они будут рождены во время действия кредита, тогда общий период суммируется и составит 8 лет.
Программа позволит уменьшить процент, который начисляется по действующему займу. При желании можно оформить новый кредит с начальной льготой.
Если говорить о реструктуризации задолженности, то она происходит при соблюдении следующих условий:
- Отсутствие использованных условий реструктуризации по иным существующим программам.
- Отсутствие просроченной задолженности.
- Заёмщик сделал выплаты за 6 месяцев ипотечного кредитования.
- Отсутствие просроченных платежей.
- Ипотечный договор оформлен после появления программы – то есть, с начала 2019 года. Для остальных существует возможность рефинансирования займа.
Отдельно требования предъявляются к кредитному договору. Во-первых, программа распространяется исключительно на первичное жильё. Во-вторых, платежи должны совершаться в аннуитетной форме. В-третьих, заёмщик обязан застраховать свою жизнь и само жилища.
Рекомендуется тщательно ознакомиться с программой и своевременно обратиться в государственный орган. Если семья соответствует требованием и готова предъявить необходимые документы, тогда будут шансы получить положительный ответ и уменьшить финансовую нагрузку.
Особенности самой программы:
- При рождении первого ребенка в семье ей покрывают стоимость жилья в пределах 18 квадратных метров, и именно эта часть средств вносится в качестве компенсации части основного долга по ипотеке;
- При рождении второго ребенка в семье, компенсируется еще дополнительно 18 квадратных метров, то есть при наличии двух детей в семье государство выплачивает ей стоимость 36 квадратных метров недвижимости;
- При рождении третьего ребенка государство полностью покрывает ипотечный кредит.
При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.
В итоге никто не ограничивает семью в участии в разнообразных программах. Они могут одновременно проходить по двум направлениям, получая помощь и в оплате процентов, и основной суммы долга.
Но многие семьи в виду не информированности ошибочно могут полагать, что списание ипотеки происходит в автоматическом режиме. Это кардинально не верно, для того, чтобы такие действия были осуществлены, необходимо самостоятельно предпринять некоторые шаги.
Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.
Теперь возникает главный вопрос, а кто же может претендовать на такие субсидирования от государства и федеральной власти? И здесь есть некоторые особенности.
Кто может претендовать на списание ипотеки по данной программе:
- Молодые семьи, где оба супруга не превысили возрастной порог в 35 лет. Допускается возрастное ограничение и только для одного из супругов, а второй может быть старше 35 лет;
- Необходимо официально быть в браке. Для матерей одиночек действуют совсем другие ипотечные программы;
- Не иметь просрочек и других проблемных ситуаций по текущим обязательствам в рамках ипотеки;
- Иметь одного, двух и более детей.
Когда семья определится с тем, что она реально может претендовать теоретически на такую компенсацию, то она может обратиться в один из представленных ниже компетентных органов, который сможет помочь родителям улучшить ипотечные условия:
- Сам банк. Как правило, лучшие и крупнейшие банки России, работающие по ипотечному направлению, в курсе специальных программ и они помогут семье погасить часть долга при помощи государства. Но, как правило, такие действия предпринимает Сбербанк и ВТБ банк. Сбербанк — лучший банк по сотрудничеству с государством, и поэтому изначально, нуждающиеся в жилье молодые семьи идут за оформлением кредита именно туда;
- Муниципальные органы власти, которые занимаются вопросами жилищного обеспечения;
- Пенсионный фонд, если у семьи есть неиспользованный материнский капитал, который выступит частью покрытия ипотеки
Какие документы необходимы молодым родителям, чтобы они могли претендовать на списание части долга по ипотечному кредиту или всей ипотеки:
- Кредитный договор и его копия, который подтвердит наличие таких обязательств у молодой семьи;
- Сертификат о получении материнского капитала, который станет основанием и дальнейшим финансовым подкреплением для осуществления погашения. Ведь именно за счет материнского капитала и будет погашен кредит;
- Паспорта родителей и их копии;
- Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей;
- Свидетельство о заключении брака между супругами;
- Документы, подтверждающие право собственности одного или двух супругов на залоговую по ипотеке недвижимость;
- Документ (справка) с банка, где будет указана остаточная задолженность по имеющемуся кредиту;
- Заявление установленной формы, которое выдадут в органе, куда обратится молодая семья.
Итак, если после подачи документов принято положительное решение органами власти о том, что семья может получить компенсацию, то тогда она вносится в специальный реестр тех семей, которые требуют дополнительного финансирования. Кстати, сроки рассмотрения документов со стороны муниципальных органов не могут превышать 2-х недель. В отношении Пенсионного фонда, решение о направлении материнского капитала может рассматриваться в срок 30 дней.
Семьи получают финансирование только в порядке живой очереди. Когда деньги для конкретной семьи выделены, то она получает уведомление от финансового сотрудника и тогда ресурсы перечисляются на банковский счет заемщика банка. Происходит взаимозачёт задолженности.
Именно такая помощь от государства помогает молодым родителям обрести жилье за счет кредита, который при рождении детей будет оплачен с помощью бюджетных средств.
Любая семья мечтает о собственной жилой площади, но мало кто имеет возможность накопить денежные средства на покупку недвижимости. В таких случаях сильно выручает возможность оформления ипотечного кредитования, но даже в данной ситуации можно столкнуться с определенными сложностями. Рождение ребенка – радостное событие, но если вы проживаете в ипотечной квартире, то можно столкнуться с нехваткой денег на погашение задолженности. В таком случае можно рассчитывать на получение льгот или на помощь со стороны государства. Практически все финансовые организации имеют в своём арсенале инструменты для оказания помощи при наступлении сложный жизненных обстоятельств.
Следует помнить, что виды предоставляемых льгот могут сильно отличаться в различных регионах и банковских учреждениях. Что касается банков, то они имеют ряд предложений для новых или текущих клиентов, направленных на решение жилищных проблем. Например, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по ипотеке и позволяет изменить график платежей. Мало кто знает о возможности списания ипотеки при рождении детей и не используют данную возможность, тем самым упуская возможность сэкономить большое количество средств. В данной статье мы расскажем о способах списания ипотеки при рождении ребенка и подробно опишем предлагаемые государством льготы
В том случае, если покупка квартиры в ипотеку осуществлялась до момента рождения ребенка, то семья имеет право на пересмотр условий кредитования. В большинстве случаев пересмотр подразумевает под собой снижение размера переплаты, а в некоторых случаях можно рассчитывать на получение отсрочки. В крайних случаях допускается возможность погашения ипотеки за счет средств из государственного бюджета.
Что касается изменения условий ипотечного кредитования, то на принимаемые поправки сильно влияет то, каким по счету является родившейся ребенок. Если в семье родился первенец, то можно рассчитывать на получение отсрочки. При рождении второго ребенка выдается материнский капитал, который может быть использован для погашения задолженности. Появление в семье третьего ребенка позволяет воспользоваться возможностью списания задолженности. Во все перечисленных выше случаях можно воспользоваться услугой рефинансирования займа. На примере Сбербанка рассмотрим предлагаемые программы ипотечного кредитования для семей:
- Оформление квартиры в ипотеку с применением семейного капитала;
- Программа ипотечного кредитования для молодых семей;
- Проведение реструктуризации долга за счет частичной ликвидации долга или пересмотр суммы платежа на срок до полутора лет;
Когда в семье рождается второй ребенок, то можно претендовать на целый ряд преимуществ, но для начала рассмотрим льготы за первого ребенка.
После рождение первого отпрыска и при наличии ипотечного займа можно рассчитывать на отсрочку платежей. Отсрочка будет действовать до момента достижения ребенком трехлетнего возраста. При появлении второго ребенка отсрочка по ипотечным платежам будет составлять 5 лет.
Обязательно стоит рассказать об особенностях использования льгот. Их особенностью является тот факт, что льготы не распространяются на ту часть платежа, которая является процентом за пользование ипотекой. Что касается первоначального взноса, то его минимальный размер снижается до 10 процентов, в то время как остальные граждане вынуждены вносить не менее 20% стоимости квартиры.
Обязательно стоит отметить действующую программу помощи по ипотеке при появлении ребенка. В 2018 году Сбербанк сотрудничает с правительством РФ и предоставляет возможность погасить заём в упрощенном порядке, за счет чего снижается финансовая нагрузка на молодую семью. После рождения первого ребенка семья может получить субсидию, размер которой будет равняться 18 м 2 жилой площади. В ситуациях, когда воспитанием несовершеннолетнего занимается только отец или только мать, возраст которого не превышает 35 лет, допускается возможность участия в программе помощи молодым семьям.
Рождение в семье второго ребенка или его усыновление дает возможность претендовать на дополнительную субсидию, которая будет направлена на оплату дополнительных восемнадцати квадратных метров жилой площади. Таким образом, семья может получить 36 м 2 жилья за счет государства. Что касается списания ипотеки в Сбербанке, то это возможно после рождения третьего ребенка. Для того, чтобы воспользоваться данной возможностью необходимо собрать определенные бумаги, а количество средств, направленных на погашение ипотеки будет зависеть от рыночной стоимости жилья и суммы, которая была выплачена банку.
Процесс списания ипотеки требует прикладывания серьезных усилий и занимает большое количество времени. Если ипотечный заём был оформлен в Сбербанке, то нужно будет посетить отделение Пенсионного фонда РФ. Перед обращением следует подготовить некоторый пакет бумаг:
- Удостоверения личности мужа и жены;
- Свидетельства о рождении или усыновлении детей;
- Ипотечный договор;
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- Свидетельство о регистрации брака;
- Выписка из банка о размере задолженности.
Нельзя не упомянуть категории граждан, которые имеют первостепенное право на получение льгот от государства. К ним относятся:
- Недееспособные граждане с детьми;
- Инвалиды;
- Ветераны боевых действий;
- Семьи, взявшие ребенка на иждивение.
После подготовки всех необходимых документов и направлении заявки происходит рассмотрение бумаг, после чего Пенсионный фонд направляет ответ заявителю. Если семья действительно имеет право на получение льгот, то заявка одобряется. Выделяемые Пенсионным фондом деньги перечисляются на расчетный счет, который был создан именно для этой цели. Очень важно после перечисления средств пенсионным фондом получить подтверждение о переводе. Это поможет избежать ситуаций, когда банк продолжает требовать денежные средства, выплаченные ПФР.
Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.