Смотрите видео по теме статьи
Ипотека молодым учителям и врачам.
Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», т. →
Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является. →
В наше время многие сталкиваются с оформлением ипотеки, ведь каждый хочет приобрести собственную крышу над головой. Оформляя ипотеку, заемщиков заставляют страх. →
Обязательным типом дополнительных услуг при оформлении самого дорогостоящего кредита (ипотечного) считается страхование приобретаемого за счёт ипотеки объекта, например, квартиры. Причём при подписании документов банки довольно часто предлагают приобрести полис страхования прямо «здесь и сейчас», не покидая их офиса.
Страховщиком в таких ситуациях выступают:
• партнёры кредитного учреждения;
• их «карманные» компании;
• те организации, что прошли их аккредитацию.
Список в некоторых случаях может состоять из десятка предложений, а иногда – всего из одного, не самого выгодного для заёмщика. Так стоит ли оформлять полис страхования в банке или можно пойти в свою страховую компанию и приобрести страховку для ипотеки там?
Оформлять страховку ипотеки в банке или лучше выбрать свою?
Банки тщательно проверяют таких страховщиков. Страховые организации, которые имеют сомнительную репутацию, были замечены когда-то в недобросовестных сделках или обладают печальным опытом множественных привлечений к ответственности через суд, сразу отсеиваются. Банки с ними сотрудничать не будут в виду больших рисков и предполагаемых потерь при страховом случае. Помните, что кредитное учреждение не меньше вас заинтересовано в сохранности залогового имущества и полного погашения ипотеки при его повреждении. А потому предлагает заплатить чуточку больше за услуги такого страховщика, но гарантированно быть спокойным за сохранность и защиту объекта.
Если всё же заёмщик решается выбрать свою страховую компанию, что не противоречит действующему закону «Об ипотеке» (залоге недвижимости), он может столкнуться с рядом проблем. Низкие тарифы и, соответственно, небольшие страховые взносы, вмиг перекроет повышенная ставка по кредиту. Банки работать с сомнительными полисами соглашаются, но в связи с возникшими рисками, как правило, сразу повышают процент по ипотеке.
Есть и такие кредитные учреждения, которые при чрезмерной настойчивости заёмщика, в отношении выбора страховщика, просто отказывают в выдаче ипотечного кредита. Не желая рисковать и подвергать залог опасности, они не соглашаются на предложенные со стороны клиента, условия и предварительное решение по займу меняют. И здесь тоже приходится думать заранее, тем более, если иных вариантов получения ипотеки нет.
Таким образом, каждому, кто решается оформить ипотеку, лучше заранее получать полную информацию по выбору страховщика непосредственно в банке. Если у последнего имеется огромный перечень потенциальных партнёров, выбрать лучший тариф среди их договоров вполне реально. И процент по ипотеке останется минимальным, и одобрение на последней стадии оформления кредита гарантированно получите.
Согласно условиям ипотечного кредита каждый заемщик должен застраховать за свой счет в пользу банка залог, т.е. покупаемую квартиру. Договор покрывает риск гибели, утраты или повреждения объекта. В отличие от страхования жизни и титула, являющиеся добровольными, полис на имущество оформляется обязательно.
Обратите внимание, на официальных сайтах банков публикуются минимальные требования качества, которым должен соответствовать полис: перечень рисков, исключений, сроков и особенностей выплат. Везде они примерно одинаковые. Обобщим эти требования.
- Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
- Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.
- Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.
- Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
- Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.
Обычно кредитные менеджеры заставляют заемщика оформить полис страхования жилья непосредственно в самом банке от «дружественной компании». Зачастую тарифы по такому «быстрому и удобному» договоре оказываются значительно выше, чем в прочих страховых. На сайте есть калькулятор страхования ипотечной квартиры . Расчет происходит онлайн, без указания персональных данных. Уверены, наши тарифы понравятся.