Рождение ребенка – это всегда радость для родителей. Однако большинство молодых семей не спешит с детьми из-за отсутствия жилья и перспективы роста расходов. Для решения важных социальных вопросов государство разработало несколько программ поддержки молодых родителей. Лидером по их реализации является Сбербанк. В этой статье мы раскроем тему, как списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка. Данный вопрос интересует многих наших сограждан.
Расходы молодых родителей с появлением малыша увеличиваются, к тому же супруга находится в декрете, что также сокращает доход семьи. Все это повышает финансовую нагрузку на семейный бюджет и ставит под угрозу своевременное погашение ипотеки.
С целью поддержки молодых семей и улучшения демографических показателей правительством России были утверждены программы, позволяющие сделать обслуживание кредита более комфортным.Активное участие в реализации этих проектов принимает Сбербанк.
Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке может происходить как по первой, так и по второй программе.
Претендовать на списание части ипотечного долга при рождении ребенка в Сбербанке могут молодые родители, отвечающие следующим требованиям:
- возраст – не более 35 лет;
- владеют жилой недвижимостью, где на каждого члена семьи меньше 18 кв. м.;
- жилье не соответствует санитарным нормам;
- уровень совокупного семейного дохода достаточен для обслуживания кредита;
- положительная кредитная история (если есть).
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке и стать участником одной из программ поддержки молодых семей, необходимы следующие бумаги:
- паспорта родителей ;
- справки о зарплате или другие документы подтверждающие постоянный доход – как заемщика, так и его супруги(а);
- документы на квартиру или дом, которые приобретаются за кредитные деньги;
- документы о семейном положении ;
- сертификат на право использовать материнский капитал ;
Кроме списания долга по ипотеке при рождении ребенка, в Сбербанке можно оформить льготный кредит на покупку жилья – как на вторичном, так и первичном рынке с правом использования материнского капитала.
Условия кредитования следующие:
- ставка – от 11,5%годовых;
- срок – до 30 лет;
- минимальный авансовый взнос – 20% от цены жилья.
Потенциальный клиент может документально не подтверждать уровень дохода при условии, что сумма кредитного договора не превысит 15 млн руб. В этом случае платить придется больше – от 12до 12,5%годовых.
При невыполнении заемщиком условий страхования ставка по кредиту увеличивается на 1%. Также больше клиенту придется платить:
- если дом построен без участия банковского кредита – плюс 0,5% к ставке;
- весь период до даты регистрации права собственности на жилье – плюс 1% к ставке.
Все надбавки суммируются, то есть плата по ипотеке может вырасти на 2,5%.
Надеяться на списание ипотеки при рождении первого ребенка в Сбербанке не стоит. Новоиспеченные родители могут стать участниками программы льготного кредитования и претендовать на субсидию или погашение части начисленных процентов за счет бюджетных денег. Основные требования – чтобы супруги подходили по возрасту (см. выше) и имели право на улучшение условий проживания.
Кроме этого, заемщику может быть предоставлена отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка на срок до трех лет.
Списание ипотеки при рождении второго ребенка в Сбербанке вполне реально. Ведь родители уже могут направить для погашения части или всего кредита материнский капитал. Если же супруги только планируют оформлять ипотеку, деньги с сертификата могут быть использованы на авансовый взнос. Ну и, конечно, если семья претендует на улучшение условий проживания, ей полагается госпомощь по программе «Молодая семья», в которой предусматривается компенсация части процентов или предоставляется возможность купить жилье по более низкой цене.
Списание ипотеки при рождении третьего ребенка в Сбербанке наиболее реально. В каждом округе действуют свои программы поддержки многодетных молодых семей, предусматривающие полное или частичное погашение займа, если в семье трое и больше детей. Условия необходимо узнавать по месту проживания, так как размеры помощи в разных регионах могут существенно отличаться – например, в одних субъектах РФ при появлении третьего ребенка списывают 100% кредита, в других – 60%. Кроме этого, на погашение задолженности молодые родители могут направить материнский капитал.
Погашение части займа или компенсация процентов по госпрограммам осуществляется при условии, что молодая пара полностью соответствует их критериям и имеет соответствующие документы. Одним таким является сертификат, дающий право использовать деньги материнского капитала. Эту ценную бумагу можно получить в местном филиале Пенсионного фонда.Важно помнить, что сертификат действителен в течение 30 дней со дня выдачи.
Чтобы деньги с сертификата были направлены на погашение займа, в ПФ нужно представить:
- паспорт заемщика;
- свидетельство о браке и рождении детей;
- ксерокопии кредитного и ипотечного договоров;
- свидетельство, подтверждающее регистрацию прав собственности на жилье ;
- справку из банка, где указан остаток задолженности.
Если с документами все в порядке, со специального счета в ПФ деньги будут перечислены на погашение ипотеки.
До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.
Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.
По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.
Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых. То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.
Действие программы с 1 января 2018 года — до конца 2022 года.
По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:
- в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
- имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
- родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
- те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
- при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.
Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).
По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.
В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).
При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.
Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:
- подаются документы (как на обычную ипотеку);
- документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
- банк снижает процентную ставку до 6%.
Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.
Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в статье. Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.
Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в постановлении PDF.
Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.
Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по телефону горячей линии банка.
На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.
Рефинансировать ипотеку под 6 процентов сегодня могут все россияне, удовлетворяющие обязательным условиям закона, вне зависимости от того, в каком банке они одалживали деньги. Однако в самой процедуре есть несколько важных нюансов. Нельзя забывать и о том, что законодательство предъявляет требования не только к заемщикам, но и к самому жилью.
Льготная ипотека — новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2017 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:
- появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2018 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
- покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
- размер займа не превышает 3 млн. рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн. рублей);
- уплата хотя бы 20% стоимости приобретенной недвижимости самими заемщиками;
- обязательное страхование не только недвижимости, но и своих жизни и здоровья.
Сами условия ипотечного кредитования при использовании льгот не изменяются, лишь снижается процентная ставка до 6% годовых. На деле получается так, что разницу между банковскими и льготными процентами уплачивает государство.
Законопроект о льготной ипотеке со ставкой 6% предполагает временное снижение финансовой нагрузки таким семьям. Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:
- при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
- рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.
Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы. Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет.
Важной особенностью нового закона является то, что получить льготы по нему могут семьи, не только собирающиеся оформить жилищный кредит, но и те, кто уже выплачивает ипотеку самостоятельно. Никаких дополнительных сложностей у таких заемщиков возникнуть не должно.
Единственным минусом для действующих ипотечных заемщиков является то, что государство выдвигает требования не только к рождению 2-го или 3-го ребенка после 2018 года, но и к самой ипотеке. Ведь ее условия изменить невозможно. Итак, рефинансированию взятой ипотеки под 6% подлежат жилищные займы, удовлетворяющие следующим условиям:
- Жилье приобретается на первичном рынке. Причем закон распространяется и на строящуюся недвижимость.
- Кредитором выступает один из российских банков или АИЖК.
Если установленная процентная ставка вдруг окажется ниже 6%, то рефинансировать ипотеку не удастся, не получится и переложить обязательства по ее выплате на плечи государства.
Еще один важный момент. При рефинансировании ипотеки уже уплаченная часть не берется в расчет. То есть разницу между льготной и установленной процентной ставкой государство не возвращает. Оно лишь оплачивает ее 3 или 5 лет после оформления всех необходимых документов.
Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства. Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка.
Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора.
В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты.
Такая модель обязательно предполагает необходимость получения одобрения от банка. То есть клиенту могут и отказать. Это право оставляет за собой финансовое учреждение.
Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.
По сути, речь о рефинансировании здесь и не идет, так как фактически банк получает ту же прибыль, что и раньше, просто финансовая нагрузка за счет поддержки государства снижается.
Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:
- после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
- к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
- банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
- при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.
Как видно, процедура рефинансирования ипотеки до льготных 6% достаточно проста. Она не требует стоять в очередях или собирать массу документов. Главное — удовлетворять всем требованиям получения льготы.