При получении ипотеки очень важным является вопрос продолжительности займа. Для каждого человека это частный случай, который зависит от многих факторов.
Сбербанк определяет минимальную и максимальную продолжительность кредита, а также имеет ряд особенностей в отношении длительности ипотеки.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Ипотека предоставляется на определенный срок. Чем дольше производятся выплаты по займу, тем большую сумму придется выплатить банку. Чем меньше период, тем выше ежемесячные платежи.
Эксперты рекомендуют не рисковать и выбрать более длинный период кредита. Чтобы обезопаситься от чересчур высокого финансового бремени, необходимо подсчитать на кредитном калькуляторе оптимальный платеж и срок, а потом добавить к последнему 2-3 года.
Если существует перспектива закрыть кредит быстро, выгодно брать его на короткий срок. Определение продолжительности займа происходит индивидуально для каждого заемщика.
При получении займа без удостоверения доходов и трудовой деятельности предельный возраст составляет не более 65 лет.
Погашение может быть досрочным и не имеет ограничений. Некоторые ипотечные программы Сбербанка имеют особенности.
Длительность кредита для покупки возводимого жилья или жилья в готовой новостройке в соответствии с программой субсидирования ставки застройщиками составляет до 7 лет.
Займ на загородную недвижимость предполагает возможность получить отсрочку на внесение платежей или увеличить срок кредитования при наличии актов, удостоверяющих повышение стоимости строительства, но не более 2-х лет с момента получения кредита.
Максимальное время погашение военной ипотеки ограничивается 20 годами, это связано с досрочным выходом на пенсию.
Возможно ли снижение длительности займа, стоит выяснить прямо в отделении Сбербанка у специалиста. В этом случае учитываются условия кредитного договора.
Для этого следует обратиться с заявлением в банк и приложить документы, доказывающие факт изменения жизненной ситуации. Заявка рассматривается в течение месяца. Если семейный доход действительно повысился, есть возможность увеличить ежемесячный платеж и таким образом уменьшить срок займа.
Однако сделать это можно по истечении определенного периода, который указывается в кредитном соглашении. Подавая заявление, необходимо также внести сумму, указанную в нем. Затем происходит перерасчет оставшейся суммы долга и выдается новый график платежей.
Увеличение срока ипотеки является частным случаем, которым могут воспользоваться далеко не все. Это возможно при осложнении материального положения заемщика, что должно быть документально удостоверено. Также учитывается отсутствие просрочек, хорошая кредитная история. Банк может одобрить:
- отсрочку на два года, когда оплачиваются лишь проценты по кредиту;
- увеличение длительности займа на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет;
- кредитные каникулы.
Эти варианты доступны в частном порядке. Если банк одобрил один из них, оформляется дополнительное соглашение, в котором указывается новый срок кредита.
Важным моментом является грамотно оформленная заявка и сбор документов.
Для получения кредита необходимо пройти несколько этапов. Следует выяснить все требования банка и подготовить соответствующие документы. На их основе будет проанализирована платежеспособность человека. Чем выше запрашиваемая сумма, тем дольше проверяются документы.
После одобрения заявки нужно найти оптимальное жилое помещение, согласовать сделку с банком и заключить ее. Система Сбербанк Онлайн позволяет сэкономить время. Схема рассмотрения заявки при этом такая же.
Процедура окажется более быстрой, если человек получает заработную плату на карту Сбербанка. Большим преимуществом является хорошая кредитная история.
После подписания соглашения деньги переводятся на счет клиента.
Сбербанк предоставляет ипотеку на срок от 1 года до 30 лет, а в случае военной ипотеки – до 20 лет. Заявка рассматривается в течение недели. Возможны варианты увеличения и уменьшения длительности кредита. Но это на усмотрение банка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Кризис повлиял на экономику России, обусловив стремительный рост цен и уровень безработицы. Ни о какой финансовой стабильности в такое время говорить не приходится. Именно поэтому многие банковские клиенты задумываются о том, как продлить срок займа.
Пролонгация кредита достаточно длительная и проблемная процедура. Положительное решение принимает банк, с которым работает заемщик. Рассмотрим процесс продления сроков более подробно.
Для начала следует рассмотреть два понятия, которые многие плательщики путают друг с другом. Это пролонгация и рефинансирование кредитного соглашения. Последний вариант приемлем при смене банка, когда иной кредитор выдает средства на закрытие ранее взятой ссуды.
На практике более выгодным вариантом станет договоренность со своим финансовым учреждением. С одной стороны, банку выгодно увеличивать период обслуживания долга, так как вырастают доходы, но с другой – более позднее получение собственных средств.
При этом уступки не идут ни в какое сравнение с проблемами, связанными со ссудой, требованиями закрыть долг, работой с поручителями и залоговой недвижимостью.
На самом деле при наличии подтверждающих документов положительное решение могут дать и раньше. Так что к заявлению следует добавить копию трудовой книжки, справку из центра занятости (после увольнения), документы из поликлиники о наличии болезни у одного из членов семьи, свидетельство о рождении малыша и прочее.
После этого у кредитора будет полная картина о доходах в семье. Желательно отдельно в заявлении озвучить посильную сумму платежа в месяц, которую клиент готов вносить без ущерба бюджету семьи.
Продление ипотеки скорее частный случай, чем практика, которым могут воспользоваться не все клиенты банка. Как правило, люди могут рассчитывать на нее при осложнении материального положения семьи. В расчет берется качество кредитной истории, отсутствие просрочек.
В результате банкиры могут одобрить:
- Отсрочку в оплате тела займа на срок от 6 мес. до 2-х лет. Клиенту придется гасить только проценты.
- Продление кредита от 3-х до 10-и лет, если это возможно по стандартам ипотечной программы. Максимум – до 35 лет.
- Каникулы в оплате платежа, когда человек не погашает ничего в течение 3-6 месяцев, пока финансовая ситуация не стабилизируется.
При любом исходе дела будет подписано дополнительное соглашение к действующему договору, где будет указан новый период и характер оплаты. Естественно, выполнят и перерасчет графика погашений.
Вся процедура получит статус реструктуризированного займа. При возникновении финансовых проблем не стоит ждать, а следует сразу оповестить об этом банк.
Кредиторы должны знать, что у вас нет на данный момент денег для закрытия задолженности, не лишним будет озвучить сумму, которую человек готов погашать ежемесячно.
Если все выполнить до даты следующего погашения, то можно избежать пени, штрафов и порчи кредитной истории. Как правило, пролонгация договора при оплате небольшой суммы долга максимум растягивается на пару месяцев, а вот многомиллионный заем, полученный на 15 лет, продлят на несколько лет.
За последние 2 года, все более актуальным вопросом для многих граждан России, оформивших ипотечное кредитование, стал вопрос о возможности снижения размера процентной ставки или вовсе: как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке.
Конечно, раньше кредитные специалисты чаще всего давали отказ в подобных заявках, ведь клиенты осознанно подписывали документы и понимали все возможные риски. Но благодаря государственной поддержке населения, и снижению ставки процента на 3-4 пункта от ранее установленной, многие решили воспользоваться услугой перекредитования или уменьшения размера платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке.
Практически каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, когда у него пропадает возможность оплачивать ранее взятый займ на прежних условиях. Причин этому может быть масса, от потери трудоспособности до увольнения с прежнего места работы. Но это не повод для паники, существует масса способов повлиять на размер ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке России:
- стать клиентом Сбербанка и получать на его карту зарплату или пенсию, или просто хранить на счетах собственные деньги;
- быть надежным заемщиком, своевременно выплачивающим свои обязательства.
Можно выделить несколько действительно веских причин:
появление в семье младенца — банки обязуются оформлять отсрочку молодым семьям до 3 лет, с возможностью частичной уплаты только суммы процентов, основная часть долга временно замораживается;- при возможности внести сразу серьезную сумму, можно подать заявку на пересмотр условий кредитования и соответствующего уменьшения ежемесячного платежа;
- предоставление подтверждений ухудшения материального положения;
- предоставление дополнительного залога.
Сразу нужно отметить что программы по снижению размера ежемесячного платежа по ипотеке доступны далеко не всем. Есть категории граждан, которым банк может не пойти на уступки. Условия, при которых вам вероятнее всего откажут в реструктуризации ипотечного кредита:
- наличие просрочек по ежемесячным платежам;
- общая сумма задолженности составляет минимум 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
- процедура пересмотра доступна только по прошествии 1 года с оформления займа;
- повторная реструктуризация невозможна.
Сумма ежемесячного платежа — это совокупность элементов, которые носят общий характер для всех заемщиков. В эту сумму входят:
- Общая сумма кредита, разбитая на определенное количество месяцев;
- Начисленные проценты;
- Дополнительные комиссии, если это предусмотрено договором.
Одной из важных статей формирования ежемесячного платежа является определение способа оплаты кредит. Выделяют 2 схемы погашения:
Аннуитетные платежи — этот вид платежей применяется практически в 80 случаях кредитования. Он предполагает выплату суммы займа одинаковыми платежами на протяжении всего срока кредитования.
Дифференцированные платежи — этот вид кредитования большая редкость, ведь при нем постепенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, и проценты начисляются на остаток суммы. С таким способом погашения задолженности больше вероятность сэкономить, при внесении большего по размеру платежа. Однако банки понимают эту выгоду для клиентов и редко предлагают такой способ погашения долгов.
Если учесть что при оформлении кредита нужно в обязательном порядке продумать все нюансы и выбрать для себя максимально удобные условия, которые позволят выплачивать долг при любых обстоятельствах, то вот вам краткий список способов сразу получить более низкий размер ежемесячного платежа.
- при возможности выбирать дифференцированный способ выплаты кредита;
- выбрать более длительный срок кредитования;
- позаботиться о страховании без привлечения к этому банка;
- оформить полис персонального страхования;
- обратиться в налоговую для оформления налогового вычета (он причитается всем гражданам кредитующимся по жилищным программам);
- если есть возможность можно использовать материнский капитал;
- применять субсидии;
- не выбирайте размер платежа слишком большим, могут быть непредвиденные обстоятельства, оставьте запас собственному бюджету;
- старайтесь находить деньги на погашение сверх нормы;
- контролируйте размеры процентных ставок, ведь у вас может появиться шанс перекредитоваться под меньшие проценты.
Итак, вы определились, что у вас есть реальная возможность снизить собственную нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа, тогда вам нужно основательно подготовиться.
Что потребуется для переоформления:
- паспорт гражданина РФ;
- справка по форме 2НДФЛ от всех членов семьи;
- справка или трудовая, подтверждающая потерю работы заемщиком;
- выписку из медицинской карты или заключение медкомиссии об ухудшении здоровья кредитующегося;
- свидетельства о рождении малолетних детей;
- выписку об оставшейся сумме задолженности;
- справку из ЕГРН для подтверждения права собственности на недвижимость, если она находится в залоге.
Пошаговые действия при этом будут следующими:
- Обратиться в отделение банка с указанным списком документов;
- Составить заявление по форме банка с указанием причин для снижения размера платежа;
- Копию заявления тоже зарегистрировать (это будет гарантией, что заявление попадет по назначению);
- Банком рассматривается заявление на протяжении 1 месяца;
- В случае положительного решения перезаключается договор и формируется новый график погашения задолженности.
Если учесть, что клиент самостоятельно принимает решение об уменьшении ежемесячного платежа, то сразу появляются вполне обоснованные плюсы:
- нагрузка на семейный бюджет снижается;
- возможен пересмотр процентной ставки, что сильно сократит общие затраты на кредит;
Но здесь же есть и минусы:
- серьезно продлится срок кредитных обязательств;
- продление срока увеличивает срок выплаты процентов.
То есть, сразу выгода очевидна, нагрузка снижена, но при этом и срок погашения больше. В таком случае, если в дальнейшем финансовая ситуация поменялась в лучшую сторону, стоит самостоятельно увеличить размер ежемесячного платежа, чтобы сократить срок погашения задолженности.