Можно ли увеличить сумму ипотеки после одобрения


Максимальная сумма ипотечного кредита напрямую зависит от самого банка.

Практика показывает, что обычно банки предлагают примерно одинаковые суммы, но есть некоторые, которые значительно завышают максимальную сумму.

Для ее получения требуется иметь доход выше среднего.

Есть еще одна особенность: жители Москвы и Санкт-Петербурга могут получить на пару миллионов рублей больше жителей остальных регионов в силу завышенной стоимости недвижимости в обеих столицах.

Максимальная сумма кредитования на сегодняшний день составляет 100 миллионов рублей. Ее предлагают Тинькофф Банк и Интерпрогрессбанк.

Замыкает тройку лидеров ВТБ, который готов выдать до 60 миллионов рублей на объект недвижимости.

Максимальный срок действия договора по этим продуктам не превышает 25 лет. Минимальный первый взнос от 0% до 30%.

Максимальная одобренная сумма в вашем случае может отличиться от возможной. Это означает, что банк рассматривает каждый случай индивидуально и может снизить размер займа согласно своим требованиям к заемщику.

Максимальная сумма ипотечного кредита, которую банк готов выдать клиенту, зависит от многих нюансов.

Есть мнение, что банк готов дать кредит только в том случае, если клиент докажет свою состоятельность прожить и без него.

В случае с ипотекой это более, чем актуально. Вот от чего зависит максимальная сумма ипотеки:

  • Размер официального дохода клиента.
  • Количество документов, предоставленных им в банк.
  • Оценочная стоимость залогового объекта недвижимости.
  • Количество поручителей.
  • Возраст заемщика и поручителей.
  • Внутренняя экономическая ситуация самого банка.
  • Кредитная история заемщика.

Кредитный инспектор готов в заявке указать ту сумму, которую заемщик просит, но служба экономической безопасности банка может ее немного сократить.

Именно эти сотрудники, которые также называются специалистами отдела андеррайтинга, звонят работодателю, проверяют финансовые возможности клиента, его кредитную историю и многое другое во время принятия решения о выдаче ипотеки.

Официально такое запрещено, но есть несколько способов решить данный вопрос, а именно:

    Завысить стоимость жилья и договориться с продавцами, что они вернут разницу наличными.

Таким образом, банк выдает все официально на основании поданных клиентом документов. После перечисления денежных средств на счет продавца, необходимо связаться с последним для получения своей части.

Эта схема активно применяется во всей России, в том числе при работе с агентствами недвижимости. Чтобы обезопасить себя, можно заключить дополнительное соглашение к договору купли-продажи, которое не показывается банку. В данном случае на юридическом уровне продавец обязан будет предоставить оговоренную сумму.

Впрочем, мы не рекомендуем вам нарушать закон или использовать сомнительные приемы при оформлении ипотеки. Предоставление заведомо ложных сведений сотрудникам банкам уголовно наказуемо.

Здесь клиент сам будет решать, на что именно ему потратить деньги. Вернее, ему придется отчитываться перед банком, поэтому он будет решать, сколько потратить непосредственно на строительство, а сколько на ремонт.

Читайте также:  Что может являться объектом залога при ипотечном кредитовании
  • Оформить параллельно ипотеку на ремонт квартиры. Эти деньги предоставляются наличными без необходимости отчитываться за них. Важно иметь достаточный доход для получения двух ипотечных кредитов одновременно.
  • В иных случаях оформление ипотеки больше стоимости объекта недвижимости законом об ипотеке не предусмотрено.

    Сегодня минимальная сумма кредитования составляет 50 тысяч рублей. Такие условия установлены в Кошелев-Банке, Проинвестбанке, Снежинский, Челябинвестбанке и ряде других.

    Программы предполагают покупку доле в приобретаемом объекте жилья. Минимальная сумма ипотеки на покупку недвижимости в полном объеме составляет 200 тысяч рублей.

    Эту сумму можно получить практически в любом банке, поэтому необходимо смотреть на специализированных сайтах, где условия сотрудничества максимально выгодные.

    Интересно, что банки с долей государственного капитала обычно предлагают завышенные проценты, поэтому стоит рассмотреть возможность сотрудничества с коммерческими гигантами из ТОП-50.

    Да, такое практикуется. При этом сменить в меньшую сторону значительно проще, чем в большую. В первом случае достаточно подать все необходимые документы на объект недвижимости меньшей стоимости. Банк не выдаст больше того, что необходимо для совершения сделки.

    Когда требуется увеличение суммы, подается заявление на получение дополнительных средств с предоставлением документов на объект недвижимости. Заявления рассматриваются в течение 10 дней.

    Рефинансирование с увеличением суммы также практикуется. Сегодня некоторые банки при оформлении рефинансирования выдают деньги на руки. Клиент самостоятельно должен погасить задолженность путем внесения их на кредитный счет.

    При наличии остатка средства можно использовать по собственному усмотрению.

    Если предполагается снижение суммы, то разницу между размером рефинансирования и размером основного долга клиент погашает самостоятельно.

    Тинькофф Банк предлагает сразу несколько программ с максимальной суммой 100 миллионов рублей. Он готов выдать деньги на следующих условиях:

    Цель кредитования Процентная ставка Первоначальный взнос Срок кредитования
    Вторичный рынок 6,98-14,49% 15% До 25 лет
    Первичный рынок 6-12,7% 0% До 25 лет
    Дом, коттедж 10,25-16% 20% До 25 лет
    Рефинансирование 8-12,8% 0% До 25 лет

    Интерпрогрессбанк предоставляет 100 миллионов рублей под 12,5% при минимальном взносе 30%. Максимальный срок действия договора составляет 20 лет.

    Максимальная сумма ипотеки в Сбербанке достигает 25 млн. рублей при покупке готового жилья, и всего 3 млн. для новостроек.

    Если требуется меньшая сумма, то можно рассмотреть и другие банки для сотрудничества.

    При выборе кредитора надо обращать внимание на его надежность и процентную ставку.

    Почему вам стоит воспользоваться программой рефинансирования ипотечных кредитов

    Государственная помощь должникам в виде реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке и не только

    Максимальный и минимальный срок ипотеки, чтобы жильё стало твоё

    Извлекаем максимальную выгоду, или Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

    Как выгоднее оформить досрочное погашение ипотечного кредита?

    Где выдают кредит под залог доли в квартире? Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

    Сумма выдаваемого ипотечного кредита не всегда совпадает с той, какую заявитель на оформление займа указал в заявке. Финансовая организация принимает решение, каков будет размер выделяемых средств, опираясь на целый список факторов, которые могут оценивать платежеспособность клиента, его обеспеченность на данный момент, уровень официального дохода, историю прошлых взаимоотношений с банковскими организациями. При необходимости получения максимально возможной суммы, корректируя некоторые факторы исключительно законным способом, заемщик может значительно увеличить свои шансы на положительное решение банка в отношении выделения именно необходимой суммы средств.

    Пройдя все необходимые этапы проверки банковской организации, потенциальный клиент получает одобрение банка о теоретической возможности предоставления средств для приобретения объекта недвижимости. Следующим этапом становится фиксирование той суммы, которую банк выделит. Поскольку кредит целевой, то основным фактором, который принимается во внимание, является стоимость объекта недвижимости, поскольку непосредственно для его приобретения и выделяются средства. Также банк обращает внимание на следующие факторы:

    • Сумму, заявленную оценщиком в результате анализа показателей и состояния жилой площади;
    • Уровень заработной платы, поскольку даже при самом удачном варианте для заемщика величина ежемесячного платежа не должна превышать 60% его официально заявленного дохода;
    • Постоянные сторонние расходы в виде обязательств;
    • Репутация лица в отношениях с финансовыми организациями (кредитная история) и возможность предоставления дополнительного залога или созаемщиков.

    В первую очередь заявленную заработную плату сравнивают со средним доходом таких же специалистов в данном регионе, кроме того дополнительно могут подать запрос в Пенсионный фонд РФ, куда работодатель заемщика в любом случае направляет действительные данные. В случаях раскрытия обмана такой факт для заявителя чреват не только отказом в выдаче кредита, но и еще занесением в черный список, после чего даже в других организациях получить кредит крайне тяжело. Что же касается намеренного завышения цены на недвижимость, то такие методы крайне редко приносят положительный результат — такие сведения также проверяют не менее тщательно, проводя самостоятельный анализ среди аналогичных типов недвижимости.

    • Привлечение созаемщика по кредиту. Чаще всего созаемщиком выступает супруг или супруга заявителя и при этом доход каждого по отдельности банковской организацией принимается как единый и та сумма, которую можно предоставить, уже определяют исходя из их заработной платы или прочей постоянной прибыли. При этом нередки ситуации, когда за счет привлечения созаемщика заявителю на оформление ипотеки удавалось получить сумму, в несколько раз превышающую ту, которая была бы выделена ему одному;
    • Подтверждение части доходов, которые фактически имеются, но документально не подтверждены. К примеру, если заявитель имеет какую-либо материальную ценность (объект недвижимости, транспортное средство и т.д.) и предоставляет его в аренду, имея определенный доход в месяц, лучшим вариантом тут будет заключение официального договора. Кроме справки об официальных доходах такая стабильно получаемая прибыль может позволить банку выделить большую сумму на покупку объекта недвижимости.

    Кроме перечисленных методов увеличения суммы кредита можно попытаться найти поручителя по ипотеке или использовать дополнительное имущество в качестве залога. Стоит отметить, что поручитель хоть и несет ответственность за погашение кредитного обязательства, но в случае полного закрытия долга по ипотеке не будет иметь никаких имущественных прав. При использовании залогового имущества заемщик может получить большую сумму кредитования, но необходимо понимать, что при возникновении ситуации, когда он не будет иметь возможности погасить обязательство, залоговое имущество будет изъято.

    Таким образом, при оформлении ипотечного кредита заемщик имеет возможность путем использования законных средств и методов увеличить сумму средств, которые банк согласится выделить. К таким способам относят изменение параметров займа в сторону увеличения периода погашения, привлечение созаемщика, который после выплаты обязательства будет совладельцем объекта недвижимости, предоставление данных о дополнительных источниках дохода, имеющих постоянный характер, а также привлечение поручителей, какие будут нести обязательство по погашению кредита.

    Источник изображения: Фотобанк Лори

    — первоначальный взнос (как правило, он должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости);

    — платёжеспособность заёмщика (определяется по уровню ежемесячного дохода);

    — наличие финансовой нагрузки (действующих кредитов и иных платежей, например, за аренду жилья, поручительства по чужим кредитам);

    — стоимость обеспечения (обычно в залог принимается приобретаемая недвижимость, но может также рассматриваться и имеющееся в собственности заёмщика жильё).

    Недостаточная платёжеспособность ипотечного заёмщика – одна из самых распространённых причин отказа банка в выдаче необходимой суммы, говорят эксперты. Как правило, банки требуют, чтобы ежемесячный платёж не превышал 50% от месячного совокупного дохода семьи. Если у заёмщика уже есть другие кредиты, то сумма платежей по всем кредитам должна будет укладываться в указанный лимит.

    Как же увеличить сумму кредита, не прибегая к рискованным уловкам? Эксперты рассказали о наиболее удобных и действенных способах.

    То, насколько удастся увеличить сумму кредита путём привлечения созаёмщика, зависит от его уровня дохода, поясняет Александр Москатов (МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости). Если его доход будет высоким, то банк может одобрить сумму кредита даже в несколько раз выше.

    Adblock
    detector