Можно ли в ипотеку взять комнату в общежитии в

Покупка комнат – распространенное явление, особенно в больших городах. Немудрено, что кредитование таких сделок пользуется существенным спросом. Банки же не очень охотно предоставляют средства для купли-продажи комнат в общежитиях и предъявляют высокие требования к данным договоренностям. В этой статье мы подробно расскажем о том, можно ли купить отдельную комнату в ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Приобретение комнаты – это один из вариантов покупки недвижимости, при котором можно использовать ипотечное кредитование. Для многих это способ вложить капитал, особенно в регионах, где цены на недвижимость высоки. Для банка же важна возможность обеспечения такого кредита.

Ипотека на комнату в общежитии может быть выдана исключительно тогда, когда она включена в фонд жилой недвижимости (согласно статье 92 ЖК РФ). Этому факту должно быть документальное подтверждение. Помимо этого потребуется предоставить потенциальному кредитору документы о том, что в жилой фонд переведен весь дом. Здание должно обслуживаться коммунальными предприятиями и не относиться к имуществу социального фонда.

Выступать в качестве залога для банка комната в общежитии может только в исключительных случаях. Это крайне рискованная сделка: ликвидность данной недвижимости низкая, зачастую право собственности на помещение в бывших ведомственных или муниципальных общежитиях приобретено с нарушениями законодательно-правовых норм.

Получить ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире можно при соблюдении следующих условий:

продавец является единоличным владельцем;
отсутствие третьих лиц, способных претендовать на жилье;
соответствие технического состояния имущества требованиям кредитора;
под залог другой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика; в таких условиях займ можно расценивать как обычное потребительское кредитование;
покупатель выплатит кредитору существенный первоначальный взнос, а также согласится на завышенные проценты.

Банки лояльно относятся к “праву последней комнаты”. Если заемщик является полноправным владельцем нескольких комнат в коммунальной квартире и хочет выкупить у другого собственника последнюю, для кредитора такое соглашение будет наименее рискованным, ведь в залоге окажется целая квартира.

Получить кредит на покупку комнаты возможно при таких условиях:

пригодна для проживания, не в аварийном состоянии;
отапливаемая, имеет инженерные коммуникации: водопровод, санузел, канализацию и пр.;
есть электричество;
площадь более 12 кв.м.;
не имеет деревянных перекрытий;
построена после 1970г.

Требования к заемщику:

гражданин РФ старше 21 года;
на момент погашения кредита возраст не должен превышать 65-75 лет в зависимости от условий банка;
трудоустройство на одном месте не менее полугода, общий трудовой стаж – больше года;
платежеспособность, положительная кредитная история.

Обеспечение ипотеки:

наличие другого имущества, которое может служить залогом;
поручители;
страхование жизни и имущества.

Более подробно о требованиях к жилплощади и условиях, на которых банки предоставляют ипотечный кредит на покупку комнаты, можно узнать здесь.

Ипотечное кредитование комнат пользуется спросом у потребителей, при этом немногие финансовые учреждения готовы на такое кредитование. Этому есть множество причин, главная из которых – нецелесообразность. Если сравнивать разные программы кредитования, ипотека на комнату при равноценных затратах приносит меньший доход. Риски же гораздо выше чем, например, при оформлении ипотеки на дом или квартиру.

Такая недвижимость имеет низкую ликвидность. Именно поэтому многие кредитные организации отказываются предоставлять займ на покупку комнаты, другие же предпочитают в качестве залога иметь иное недвижимое имущество.

Зачастую комнаты в общежитиях оформлены в собственность с нарушениями правовых норм. Владельцев, как правило, много. Именно они или соседи имеют первоочередное право на приобретение такого жилья (статья 250 Гражданского кодекса РФ). Дабы продать комнату, каждый из соседей должен написать отказ от приобретения. В противном случае сделка может быть оспорена.

Если соседи не желают писать отказ от приоритетной покупки, им можно отправить нотариально заверенное письмо. В случае отсутствия ответа на протяжении одного месяца собственник может спокойно продавать жилье.

Признать куплю-продажу неправомерной могут и по другим причинам:

когда-либо прописанные там люди заявят о своих правах (бывшие супруги, лица, пропавшие без вести или отбывающие наказания в тюрьмах);
собственник может быть признан недееспособным (например, страдающим алкогольной зависимостью);
вероятность обременения недвижимости и т.д.

Взять ипотеку на жилье в коммуналке проще, чем на комнату в общежитии, т.к. самый распространенный вариант кредита, одобряемый большинством банков – покупка комнаты в коммунальной квартире собственником всех остальных комнат. При этом банк себя страхует: он получает в залог целую квартиру, которая при неблагоприятном исходе может быть быстро реализована и покроет убытки.

В других ситуациях остаются те же риски, что и с общежитием. Понятно, что многие банки отказываются от подобного кредитования: выгоднее предоставить больший займ на целую квартиру и получить большую сумму по процентам, при этом риски будут минимальными. Те учреждения, которые дают ипотеку на комнату, стараются максимально себя обезопасить и компенсировать угрозу непогашения большей прибылью в виде завышенных процентов.

Обзор российских банков, предлагающих ипотеку на комнаты, вы найдете тут, а из этой статьи узнаете, как оформить такой кредит в Сбербанке.

Ипотека на комнату невозможна, когда:

комната расположена в нежилой постройке;
дом старый или находится в аварийном состоянии;
помещение размещено в новостройке: банки предоставляют кредит на комнаты только на вторичном рынке недвижимости;
жилье не соответствует техническим требованиям;
право собственности оформлено незаконно;
на комнату претендуют несколько собственников, соседи;
заемщик неплатежеспособен, имеет плохую кредитную историю, не подходит по возрасту или состоянию здоровья;
у покупателя нет недвижимости, которая могла бы послужить предметом залога.

Приобрести комнату в ипотеку достаточно сложно. Не все банки готовы кредитовать такие сделки из-за их большой рискованности. Комнату в коммунальной квартире купить проще, чем в общежитии. Это связано с юридическими аспектами купли-продажи данной недвижимости. Для одобрения кредита должен быть соблюден ряд условий.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает. Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика. Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого. Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.
Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку? Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой. Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.

Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру. Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.

Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее. К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях. Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.

В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения. Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога. Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.

Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад. И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия. Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.

Кто получит ипотеку без труда?

В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода. Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования. Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.
Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?

У кого возникнут трудности?

Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога. Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже. Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.

Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки. Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права. Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.

Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально. Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.

В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…

Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:

Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.

Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.

Не всегда удается купить себе квартиру, даже с использованием заемных средств. При оформлении ипотеки на квартиру требуется солидный первоначальный взнос, и высокий уровень дохода, чтобы без труда погашать ежемесячные платежи.

Поэтому клиенты ограничиваются квадратными метрами в коммуналке или общежитии. Приобрести комнату в ипотеку можно на приемлемых для заемщика условиях.

Взять комнату в ипотеку возможно, однако процедура часто связана с рядом трудностей. Банки неохотно выдают кредиты на приобретение комнаты. Нежелание банков объясняется низкой ликвидностью залога. Для покупки или продажи комнаты требуется согласие всех собственников квартиры.

Больше шансов получить одобрение по заявке можно на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, если выкупается последняя доля. Также кредиторы идут навстречу, если в качестве залога по кредиту выступает другая недвижимость – квартира или дом. В таком случае при невыполнении заемщиком своих обязательств банку легче реализовать жилую площадь, и компенсировать свои расходы.

В то же время для самого клиента покупка комнаты часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особой популярностью ипотека на комнату пользуется у молодых семей, которые нуждаются в своем жилье, но ограничены в финансах.

Покупка комнаты в ипотеку наиболее распространена в крупных городах, где стоимость одного квадратного метра превышает 100 тысяч рублей. Это отличный старт на пути обзаведения собственной квартирой или домом.

При выдаче ипотечного кредита банки требуют от заемщика наличие первоначального взноса. В среднем величина взноса составляет 15-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Взять комнату можно без первоначального взноса, если у клиента нет собственных сбережений. Сделать это можно несколькими способами:

Найти предложения кредиторов, не требующих первого взноса.
Договориться с продавцом об увеличении в договоре стоимости приобретаемой комнаты. Если комната стоит 900 тысяч рублей, в договоре купли–продажи можно указать сумму 1 млн. 100 тысяч рублей. Разница 200 тысяч рублей будет выступать как первый взнос, сами банки не занимаются проверкой передачи первоначального взноса продавцу.
Оформить дополнительный потребительский кредит, и полученную сумму использовать для первичного взноса.

Взять ипотеку можно в крупных банках с устойчивым финансовым положением. При этом требования к приобретаемой комнате и заемщику могут отличаться. Рассмотрим наиболее выгодные предложения:

Сбербанк позволяет клиентам взять ипотечный кредит на комнату. Требования к недвижимости строгие, если объект не соответствует установленным критериям, по заявке придет отрицательное решение. Легче всего получить одобрение, если выкупается последняя доля жилого объекта. Это обусловлено высокими рисками банка, ведь в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, банк может столкнуться с проблемами при реализации комнаты.

Оставить заявку на получение кредита могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно наличие постоянного места работы и стабильного уровня доходов. Для отдельных категорий клиентов могут применяться льготные условия кредитования.

Срок ипотечного кредита – до 30 лет. Обязательно предоставление первого взноса – не менее 15% от стоимости недвижимости. Ставка – от 8,6% годовых при использовании сервиса электронной регистрации.

Зарплатные клиенты освобождаются от подтверждения доходов. Максимально одобренный лимит не превышает 85% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Для оформления ипотеки комната должна быть выделена как самостоятельный объект. В квартире должны иметься все необходимые коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение. Квартира не должна находиться в аварийном или подлежащему сносу доме.

Более 30% всех выданных кредитов в России приходятся на долю Сбербанка. Многие организации заключают договора, на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта. Пенсии, пособия и различные государственные выплаты в большинстве случаев выплачиваются на счета в Сбербанке. Клиенты обращаются за получением кредита в Сбербанк именно потому, что уверены в стабильности и высоком уровне его работы.

Иногда заемщики задают вопрос, можно ли продать комнату, по которой был оформлен ипотечный кредит. Да, продажа площади, находящейся в залоге у банка, возможна, однако процедура не всегда протекает легко.

Варианты продажи комнаты в ипотеку:

Продавец уточняет в банке остаток задолженности по ипотеке, и берет соответствующую сумму в качестве задатка у покупателя. Деньги вносятся для досрочного погашения, с комнаты снимается обременение, и заключается сделка купли-продажи между продавцом и покупателем. Однако данный способ сопряжен с высокими рисками для покупателя, ведь можно потерять внесенную сумму при недобросовестных намерениях продавца.
Если банк дает согласие на продажу, то в банковскую ячейку кладутся обременение и деньги покупателя. После регистрации сделки банк забирает деньги, остаток выдается продавцу, а покупатель становится собственником недвижимости.
Если покупатель оформляет ипотеку в том же банке, где взят жилищный кредит продавцом, то банк при положительном решении просто переоформляет договор на нового заемщика. Если после продажи и погашения кредита остаются деньги, они передаются продавцу.

Наличие сертификата на материнский капитал повышает шансы одобрения по заявке. В отдельных случаях средств материнского капитала хватает, чтобы полностью оплатить ими стоимость недвижимости.

Материнский капитал может использоваться в качестве первого взноса, либо для погашения основного долга после оформления ипотеки. Ипотека под маткапитал – отличная возможность приобрести жилье для клиентов, неимеющих сбережений для первоначального взноса.

Использование материнского капитала поможет уменьшить размер долга, а также позволить участвовать в программах со льготными условиями кредитования.

Приобрести комнату в общежитии возможно, но на практике процедура связана со многими сложностями. Для получения ипотеки подходят выделенные комнаты (не доли). Здание, в котором находится жилой объект, должно быть в удовлетворительном состоянии. Одобрение можно получить только при наличии в общежитии всех необходимых коммуникаций.

Если проанализировать действующие кредитные программы, то можно увидеть, что банки редко соглашаются кредитовать недвижимость в общежитии. Проще всего взять ипотеку можно при предоставлении в качестве залога другой недвижимости. Собственником передаваемой в залог жилплощади может быть другой человек.

Легче всего оформить ипотеку можно в случае, если выкупается последняя доля в коммунальной квартире. В таком случае не требуется согласие других собственников, а банк несет меньшие риски, связанные с возможной реализацией имущества.

Если комната приобретается в коммуналке, где проживают другие собственники, то со всех соседей собирается согласие на выкуп комнаты. Согласие заверяется в обязательном порядке у нотариуса.

В коммунальной квартире должны быть подведены все необходимые коммуникации. Банки часто устанавливают требования к году постройки, если здание не подходит указанным критериям, то в выдаче займа будет отказано.

Итак, приобрести комнату в ипотеку сложно, но возможно, даже без первоначального взноса. Покупателю нужно быть готовым к длительному сроку проверки объекта недвижимости. Также клиенту часто приходится нести дополнительные расходы, связанные с услугами нотариусов, агентов недвижимости, юристов. При наличии материнского капитала можно досрочно погасить задолженность по кредиту, либо использовать средства сертификата для оплаты первого взноса.

О печальном опыте покупки комнаты в коммунальной квартире в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.