Существует мнение, что получить ипотеку на вторичное жилье проще, чем на квартиру в новостройке. Это связано с тем, что жилье от предыдущего хозяина пригодно для проживания и в него можно заехать в кротчайшие сроки.
Эта перспектива многих подталкивает к подаче заявки именно на эту банковскую программу по покупке жилья в кредит. Много ли шансов у заемщика на самом деле? Перед тем как заехать, нужно кредитоваться в банке, и у кого есть шансы на одобрение жилья с вторичного рынка?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Кредит на вторичное жилье – это вид ипотеки, предоставляемый на квартиры, а также дома от предыдущего хозяина, то есть уже используемые собственниками.
Данный вид ипотечного кредита наиболее распространен среди заемщиков. Это связано с тем, что для заемщика, не имеющего иного проживания, после оформления есть готовая жилплощадь, куда он может переехать со своей семьей.
Если строящееся жилье, несмотря на то, что оно новое, расценивается банками, как потенциальный риск в связи с возможными недостроенными объектами, то вторичное жилье рассматривается, прежде всего, с ликвидной стороны.
Банку не выгодно заниматься продажей залогового имущества, поэтому если объект на вторичном рынке выполнен из качественных материалов и построен в районе с развитой инфраструктурой, наполненной социально важными объектами, такими как больницы, детские сады и школы, банк будет лоялен в таком случае.
Дают ли на эти цели кредит? Большинство банков предъявляет жесткие требования, касающиеся как технического состояния вторичного жилья, так и чистоты документации, находящейся у собственника жилья. Если выбранная жилплощадь будет удовлетворять стандартам, установленным банковской организацией, тогда кредит могут одобрить.
Дом, находящийся в аварийном состоянии, в случае неуплаты заемщиком невозможно будет продать по рыночной цене. Из-за этого банк понесет определенные убытки в финансовой части. Поэтому возможность оформления ипотечного кредита на вторичное жилье существует если:
- соблюдена юридическая чистота, то есть в наличии есть все документы на собственность и жилплощадь, а также представлены справки из организаций, контролирующих уплату ЖКХ и занимающихся арестом имущества;
- соблюден промежуток между смертью собственника и продажей недвижимости (он составляет полгода);
- если коммуникации подведены, и дом не в аварийном состоянии;
- учтены иные параметры, заявленные банком.
Будущему заемщику рекомендуется обратить свое внимание на крупные банки нашей страны, где представлена программа по кредитованию на вторичное жилье. Еще один момент, требующий изучения – это процентная ставка, под которую кредитные организации готовы предоставить ипотеку.
Один из крупнейших кредиторов, имеющих филиалы по всей стране – Сбербанк. Он готов предложить клиентам кредит на покупку вторичного жилья под ставку, начинающуюся от 13,95%.
На полпроцента меньше размер ставки для клиентов, обладающих статусом зарплатных заемщиков. Первоначальный взнос должен быть предоставлен в размере не менее 20%.
Ниже ставка и по программе для молодых семей. На сегодняшний день она начинается от 12,5-13%.
Существует возможность получить до 30 миллионов рублей под залог уже имеющегося жилья. При этом максимальный срок по кредиту не может быть более 15 лет.
Банк ВТБ24 предлагает аналогичную программу на вторичное жилье под 14% и плюс один процент при несогласии заемщика включить страхование. Срок кредита не может превышать 30 лет, а взнос составляет от 20%.
Причины отказа по ипотеке на вторичное жилье не всегда заключаются в качестве залогового объекта. В большинстве случаев проблема не в жилье, а в заемщике. Это, прежде всего, связано со следующими факторами:
- Испорченная кредитная история.
- Фальсифицированные документы, предложенные в банк.
Высокая финансовая нагрузка, связанная с низким уровнем заработной платы и высоким платежом по кредиту.
Если дело в качестве недвижимости, тогда отказ может быть вызван:
- неразвитой инфраструктурой около залоговой недвижимости;
- первым или последним этажом в доме;
- аварийностью жилья;
- негативным заключением эксперта по оценке жилой площади.
- Для того чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки для покупки вторичного жилья, рекомендуется обратиться к опытному риелтору, который поможет с поиском подходящей недвижимости.
- Второй совет: подавайте заявление на ипотеку до поиска залогового объекта. После одобрения банк предоставляет возможность в течение трех месяцев найти квартиру. После этого – уже собрать все необходимые документы на жилье.
- Перед поиском жилья важно попросить у менеджера перечень требований, предъявляемых к жилью на вторичном рынке.
Покупка квартиры в готовом доме – это надежность, ограждающая от непредвиденных обстоятельств, связанных с покупкой квартиры в новостройке. Однако при подаче документов в банк и поиске жилья нужно помнить о требованиях банка и соблюдать их. Если все будет выбрано грамотно, тогда велика вероятность положительного ответа от кредитной организации.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Жилье на вторичном рынке стоит значительно дешевле, чем в новостройках. Кроме того, оно проверено временем – покупатель может оценить качество строения и заранее узнать о недостатках приобретаемого помещения. Найти кредит на вторичное жилье в Москве поможет калькулятор ипотеки Сравни.ру.
Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
Ипотека — вид кредитования подходит людям из тех слоев населения, которые желают приобрести свое жилье, но не имеют достаточно денег, чтобы его купить.
Банки предлагают разные ипотечные программы.
Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке .
Банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.
Вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, который удостоверит банк в Вашей платежеспособности.
Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.
Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только заявка будет одобрена, начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру.
Выбрав подходящую недвижимость, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует.
После по установленной схеме передаются деньги.
Вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры.
Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму.
Перед заключением договора необходимо оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы оплачивать ипотечный кредит.
Какие документы необходимы
Необходимы следующие документы:
-
Паспорт (копия всех страниц) Информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал) Анкета-заявление Трудовая книжка (две заверенные копии)
Контрактникам — предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа — по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных.
Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц).
Необходим документ об отсутствии обременений. Иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии.
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
-
Квартира или доля — 10,19% Новостройка — 10,19% Рефинансирование — 9,99%
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
-
Квартира или доля — 9,8% Новостройка — 9,8% Рефинансирование — 10,2% Апартаменты — 10,3% Военная ипотека — 9,2%
Распространенная ошибка – подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.
Мало кто может правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.
Результат печален. Время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму собрать не получается.
Выбор Банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье
Максимально расширьте круг банков, и не ограничивайтесь каким-либо одним. Самые выгодные условия предлагают крупные банки.
Но и небольшие банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они могут предложить более лояльные требования и быстрые сроки рассмотрения заявки.
Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города.
Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки
При выборе ипотечного брокера оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.
Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки
Банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры. Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
Вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.).
Процент износа должен быть низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика. Незаконные перепланировки недопустимы.
Банки неохотно рассматривают хрущевки, и постройки 60-х или 70-х годов. Предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.
Банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, видеть в качестве продавца квартиры родственника заемщика.
Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также не устроит банк.
Экспертная оценка на вторичное жилье
После подбора квартиры предстоит оценка стоимости недвижимости. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк будет опираться именно на эту цифру. В случае большого расхождения, первоначальный взнос может стать больше.
Выдача ипотеки на вторичное жилье
Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру.
Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец довольствуется суммой первоначального взноса.
Окончательный расчет после оформления свидетельства с обременением.