Ставки по кредитам постоянно меняются, это же касается и ипотеки. Но по условиям договора заемщик должен выплачивать взносы по ипотечному кредиту строго в соответствии с утвержденной ставкой и ее изменение договором не предусмотрено, а хочется. Многие ипотечные заемщики заключили договор в то время, когда минимальная ставка была 12,5% или даже 14,5%, им кажется несправедливо, что Сбербанк выдает сегодня ипотеку уже под 8,6, а то и под 7,9% годовых. Можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке, если он уже оформлен и выплачивается? Попробуем узнать.
Сбербанк старается действовать строго, не нарушая требований закона и условий кредитного договора. Можно, конечно, написать претензию или обратиться с исковым заявлением в суд, но какова перспектива этих мероприятий? В 99% случаев это обернется пустой потерей времени и денег, к тому же вы поссоритесь с кредитной организацией и потеряете ее благосклонность.
Опытные юристы советуют инициировать спор только после обнаружения явных нарушений со стороны Сбербанка. В этом случае можно в будущем вынудить представителя организации заключить мировое соглашение на выгодных для вас условиях. Но чтобы обнаружить эти нарушения обывательских знаний, заемщику будет явно недостаточно. Придется консультироваться с хорошим кредитным юристом, а лучше заказать у него правовую экспертизу вашего ипотечного договора.
Шансы, что кредитный юрист обнаружит в ипотечном договоре Сбербанка какие-то нарушения, ничтожно малы, но они есть, поэтому стоит попробовать.
Если ипотечный договор составлен безупречно, то спорить со Сбербанком не следует, лучше внимательно посмотреть на его предложение. Нередко организация сама предлагает действующим ипотечным заемщикам заключить дополнительное соглашение к договору и пересмотреть условия по действующей ставке. Для этого на официальном сайте организации регулярно публикуются сведения об уменьшении ставок по действующей ипотеке. Например, если сегодня заглянуть в соответствующий раздел сайте вы увидите, что:
Для того чтобы добиться изменения существующей ставки до указанных величин, нужно принести заявку в отделение Сбербанка, где ранее оформлялась ипотека. Далее нужно дождаться одобрения заявки, но учтите, что Сбербанк ее никогда не одобрит, если:
- ставка по ипотеке заявителя меньше или равна приведенным значениям;
- заемщик имеет или имел раньше просроченные задолженности;
- ипотека была оформлена меньше года назад;
- остаток задолженности меньше полумиллиона рублей;
- ранее было вынесено положительное решение по реструктуризации задолженности по ипотеке.
Не следует ждать, что Сбербанк рассмотрит заявку немедленно. Организация оставляет за собой право рассматривать заявку в течение месяца. В это время ни в коем случае нельзя прекращать платить ипотеку иначе наступят последствия предусмотренные договором.
В том случае если исполнение ипотечного договора совпало с трудными жизненными обстоятельствами как то: существенное снижение доходов, призыв на военную службу, отпуск по уходу за ребенком, временная утрата трудоспособности, можно попросить реструктурировать задолженность. Очень важно, чтобы лицо, обращающееся за реструктуризацией, не прекращало в полном объеме исполнять принятое на себя обязательство и терпеливо ожидало решения Сбербанка.
Чтобы Сбербанк реструктурировал долг нужно прийти в отделение, в котором есть кредитный специалист и подать заявку на реструктуризацию. Форму заявки нужно будет уточнить у кредитного специалиста. Далее необходимо будет приложить к заявке определенные документы, а затем ждать когда банк рассмотрит заявку. Что может предложить Сбербанк в рамках реструктуризации долга по ипотеке?
- Изменить валюту ипотечного кредита.
- Увеличить срок ипотеки.
Важно помнить, что при любом раскладе общий срок ипотечного договора не должен быть больше 30 лет, в некоторых случаях 20 лет.
- Дать возможность временно не платить проценты или сумму основного долга по ипотеке.
Итак, платить ипотеку по ставке, которая была утверждена в момент заключения договора совсем не обязательно. Существует, как минимум три возможности уменьшить эту ставку 1 раз в течение срока договора, но для этого придется постараться. Надеемся, приведенная информация поможет разрешить ваши финансовые проблемы. Удачи!
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Решение о снижении ставки по ипотеке банк принимает самостоятельно.
Причины понижения процента:
- заемщик стал участником государственной программы, которая предполагает наличие льгот по любым видам кредитования;
- заемщик утратил источник финансового дохода, и он не может своевременно и в полном размере погашать кредит.
Все обстоятельства должны быть документально подтверждены. Например, заемщик потерял работу. Ему необходимо предоставить приказ об увольнении или другой подтверждающий документ. Его выдает работодатель. При участии в государственной программе получают сертификат.
В договоре ипотечного кредитования указаны причины, при возникновении которых клиент не имеет право обращаться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Если причина не входит в этот список, можно смело идти в банк. В случае отказа в принятии заявления, нужно обратиться в суд.
Есть несколько факторов, которые влияют на результат решения о понижении ставки. Во-первых, задолженность по ипотеке не должна быть меньше 500 тыс. руб. Во-вторых, срок действия кредита не может быть менее 1 года от даты оформления. В-третьих, ипотека ранее не подлежала реструктуризации.
Заемщик, который не может оплачивать кредит в полном размере, вправе воспользоваться одним из предложенных вариантов уменьшения ставки:
- реструктуризация;
- рефинансирование;
- участие в государственных программах;
- пересмотр условий ипотечного кредитования в судебном порядке.
Эти способы эффективны не всегда. Чтобы подать в суд, нужно внимательно ознакомиться с условиями ипотечного договора. Его составляют профессиональные юристы, которые учитывают различные ситуации. А если договор подписан, заемщик изначально согласился с условиями кредитования. Их пересмотр в компетенции банка.
Стать участником государственной программы могут многодетные семьи и другие льготные категории граждан. Для этого нужно подать заявление в государственные инстанции, которые принимают решение. Они выдают сертификаты. Их предоставляют в банк при оформлении ипотеки.
Участник государственной программы имеет право запросить уменьшение задолженности по ипотечному кредиту на 20-30%, но не более, чем на 1,5 млн. руб. Также государство может компенсировать часть ежемесячного платежа. Но не более 50% от суммы и сроком на 1,5 года. Если заемщик предоставит соответствующие документы, государство может выплатить основной долг по кредиту.
Реструктуризация и рефинансирование – две программы, которые помогают добросовестным заемщикам снизить процент по ипотеке. У них разные условия, и не каждый желающий может стать их участником.
Участие в программе реструктуризации подразумевает изменение условий ипотечного кредитования.
Заемщику предложат несколько вариантов:
- увеличить срок кредитования;
- перенести срок внесения ежемесячного погашения;
- изменить валюту кредита;
- снизить размер ежемесячного платежа;
В программе рефинансирования ставка по кредиту должна быть на 1-3% ниже, чем по действующей ипотеке.
Рассмотрим ставки рефинансирования у популярных банков.
| Название банка | Ставка | Срок кредитования | Сумма кредита |
|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | От 11% | До 30 лет | От 600 тыс. руб. |
| Бинбанк | От 10,5% | До 30 лет | От 300 тыс. руб. |
| Газпром | От 10,25% | До 30 лет | От 500 тыс. руб. |
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Также удалось выяснить, что в настоящее время, то есть во второй половине 2018 года, около 30% от всего жилья в России покупается с помощью ипотечных кредитов. Это означает, что каждая третья проданная квартира, в среднем, приобретена в кредит по меньшей мере на 10 лет, но в большинстве случае эти сроки значительно больше. Нельзя не заметить, что еще несколько лет назад ипотека на жилье выдаваться в России под 12 – 13% годовых, однако в настоящее время она активно рефинансируется, что позволяет улучшить условия выплаты кредитов.
До 25 августа включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить смарт-браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.
Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.