Можно ли в сбербанке оформить ипотеку под материнский капитал в сбербанке

Материнский капитал позволяет быстро улучшить жилищные условия, не вкладывая собственные деньги в недвижимость. Государственная субсидия перечисляется на счет в пенсионном фонде, распорядиться средствами может только владелец сертификата, но расходование предусмотрено лишь на несколько целей. Одна из них – жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал.

Право на материнский капитал возникает только один раз после рождения либо усыновления второго ребенка. Эта форма государственной поддержки введена в действие еще в 2007 году. В текущем 2019 размер финансирования составляет 453 тыс. р. Семейный капитал не чаще одного раза в год индексируется на государственном уровне, без требования замены сертификата. Это позволяет использовать деньги субсидии сразу или спустя несколько лет, когда сумма возрастет.

Цели расходования средств субсидии жестко ограничены законодательством, одним из разрешенных способов его израсходовать является покупка недвижимости, в том числе в ипотеку. Владелец сертификата имеет право направить деньги на:

  1. внесение их в качестве первоначального взноса по ипотеке (в полном размере или его часть);
  2. погашение основного долга и начисленных процентов, за исключением выплаты страховых взносов, штрафов, пеней, неустоек;
  3. покупку жилья, в том числе строительство частного дома, его реконструкция (с привлечением подрядных организаций или собственными силами).

Первые два пункта – единственный способ израсходовать бюджетные средства, не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет. Поэтому такой вариант наиболее выгоден и распространен. Жилой объект должен располагаться на территории РФ, в любом населенном пункте. Покупка заграничной недвижимости не предусмотрена.

Закладная может быть составлена на любого человека, в этой части законодательство не устанавливает ограничений. А вот сама ипотека должна оформляться либо на владельца сертификата на семейный капитал, либо на официального супруга.

Практически все банковские учреждения предоставляют специальные программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. Условия Сбербанка сегодня наиболее привлекательны и выгодны для заемщика, хотя имеют несколько ограничений.

В линейке целевых ипотечных кредитов Сбербанка есть продукт «Ипотека плюс материнский капитал». Он предусматривает покупку готового жилья либо объекта в новостройке. Взять деньги можно на квартиру, частный дом, таунхаус, последнюю долю в квартире. Строительство дома в список целей расходования не вошел, несмотря на то, что законодательством это разрешено.

Основные условия кредитования:

  • Ставка по займу на новостройку – от 8,5% до 12,2% (ПСК 13,94 – 17,51%),
  • На готовое жилье от 10,2% до 12,7% (ПСК 13,44 – 19,63%).
  • Кредитный лимит от 300 тыс. р., максимальная сумма для регионов – 8 тыс. р., для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – до 12 тыс. р.
  • Срок возврата займа – до 30 лет.

Минимальный размер первого взноса – 15% от стоимости жилья. Он может быть полностью или частично покрыт средствами маткапитала, на усмотрение заемщика. При этом можно рассмотреть такой вариант – оплата первого взноса за счет личных накоплений, а основного долга – маткапиталом, после его индексации. Сумма долга перед банком не изменится, а вот размер субсидии может заметно возрасти.

К договору кредитования можно привлечь созаемщиков. Объект приобретения передается банку в залог, недвижимость в обязательном порядке оформляется в общую долевую собственность. Каждый член семьи должен получить долю – не менее 1%.

Потенциальный клиент Сбербанка должен соответствовать условиям:

  • Возрастной ценз – от 21 года до 75 лет, учитывая срок действия договора. То есть в 70 лет заемщик может взять кредит на срок до 5 лет.
  • Наличие официального заработка и трудоустройства.

Доход и трудовую занятость подтверждают стандартными документами:

  • Заработок – справкой по форме банка, по установленной форме 2-НДФЛ, выпиской по зарплатной карте с печатью и подписью сотрудника, справкой о получении пенсионных отчислений. Также к доходам приравнивают получение дивидендов, алиментов, оплату за сдачу недвижимости в аренду по договору. Владельцы зарплатных карт Сбербанка могут оформить договор без справок и поручителей.
  • Трудоустройство – копией страниц трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Также заемщик предъявляет гражданский паспорт, оформляет анкету-заявку на получение ипотеки, предоставляет сертификат на маткапитал.

При отсутствии сертификата на маткапитал его необходимо получить либо заказать дубликат, если оригинал потерян. Сделать это можно через МФЦ или в отделении пенсионного фонда своего района.

Читайте также:  Как списать 20 процентов ипотеки в сбербанке

Дальнейший порядок действий:

  1. Подать заявку на получение жилищного кредита, при необходимости, запросить у менеджера банка предварительный расчет платежа.
  2. Предоставить полный пакет документов, включая сертификат на семейный капитал. Справку об остатке неиспользованных средств субсидии можно подать в течение трех месяцев с момента одобрения.
  3. Дождаться одобрения банка.
  4. Найти подходящий объект недвижимости, соответствующий правилам использования маткапитала и условиям Сбербанка.
  5. Заключить договор купли-продажи.
  6. Пройти регистрацию сделки. На этом этапе заемщик подает в ПФР или МФЦ заявление о распоряжении средствами маткапитала, дополнительно к нему прилагают копию договора купли-продажи, копию ипотечного договора, прошедшего регистрацию.

Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу или банку в течение 1 месяца и 10 дней. До момента перевода средств заемщик имеет право аннулировать заявление и внести первый взнос наличными.

Если ипотека уже оформлена, ее также можно гасить средствами семейного капитала – полностью либо частично. Но в банковском договоре обязательно должна быть указана цель финансирования – улучшение жилищных условий, приобретение жилого объекта недвижимости.

Когда условия соблюдены, у владельца возникает право оплатить основной долг и фактически начисленные процента за счет субсидии. Операция проводится как обычное досрочное или частично-досрочное погашение, но в данном случае есть несколько особенностей. Порядок действий прост:

  1. подать заявление на распоряжение средствами маткапитала, ипотечный договор и договор на покупку недвижимости;
  2. предоставить в банк справку об остатке средств, сертификат.

Контрольный срок зачисления денег в счет погашения ипотеки – 1 месяц и 10 дней. Когда средства поступят на счет, сумма основного долга сократиться. Клиенту необходимо обратиться в Сбербанк для формирования нового графика платежей. Если после оплаты заем был полностью погашен, то следует взять справку об отсутствии задолженности. Обременение с квартиры банк снимает самостоятельно.

Совершить операцию заемщик может в любой момент, в период действия договора. Ограничений по сумме платежа не установлено, дополнительные комиссионные сборы не начисляются. Единственное обязательство – заблаговременно написать в банк заявление о досрочном погашении ипотечного займа.

Потратить деньги на жилье, оформив ипотеку в Сбербанке, это верное решение, но оно имеете свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • Выгодные ставки.
  • Возможность взять недвижимость на первичном или вторичном рынке.
  • Возможность выплатить до 100% от первоначального взноса деньгами маткапитала – для сравнения, далеко не каждый банк предлагает такие условия.
  • Нет скрытых комиссий и платежей, дополнительных условий и оговорок. Сделка проводится в соответствии с законодательством.

Из недостатков можно выделить тот факт, что в Сбербанке нет программы для строительства частного дома в ипотеку и использованием материнского капитала. Но выплатить уже оформленный заем на строительство можно, так как этого разрешено на законодательном уровне.

Иных минусов обнаружить сложно, при этом плюсов больше, чем у многих других банков, выдающих ипотеку.

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека плюс материнский капитал Без ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми Подробнее
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Рефинансирование
Название Адрес Время работы
Операционный офис №8645/050
Сбербанк
Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14
Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30
Дополнительный офис №8626/01256
Сбербанк
Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30
Дополнительный офис №8626/01265
Сбербанк
Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30
Дополнительный офис №8626/01251
Сбербанк
Калининградская область, г. Светлый, ул. Калининградская, 21 Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00
Дополнительный офис №8626/01244
Сбербанк
г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28 Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00

Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке на сумму от 300000 до 12000000 рублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.

Условия по ипотеки под материнский капитал Сбербанка предполагают два варианта его использования:

  • для погашения части ипотеки;
  • в качестве первоначального взноса.

Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом. Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала. Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:


  1. Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
  2. Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:


  • под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
  • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
  • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
  • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
  • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
  • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
  • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
  • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
  • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

  • ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
  • претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
  • кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:


  • паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
  • брачное свидетельство и документация о рождении детей;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
  • заявление;
  • документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье. Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

Если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе Сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

  • уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
  • в ПФ берется справка об остатке средств материнского капитала;
  • в отделение Сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
  • собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
  • после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
  • оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
  • после рассмотрения ПФ перечисляет указанную сумму Сбербанку;

  • когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).

Если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. Для этого необходимо:

  • в отделение пенсионного фонда написать заявление;
  • представить справку в ПФ из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
  • оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
  • предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из ПФ;
  • средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
  • в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
  • после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

Adblock
detector