Можно ли в сбербанке получить ипотеку на комнату

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

Ипотека на комнату

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека для семей

Ставка, %	Сумма	Срок
Нецелевой под залог недвижимости
от 11.9 до 13.4%	от 500 тыс. до 10 млн.	от 3 до 240 мес.	Подробнее
Приобретение готового жилья
от 9.1 до 11.4%	от 300 тыс.	от 12 до 360 мес.	Подробнее
Военная ипотека
9.2%	от 300 тыс. до 2.5 млн.	от 12 до 240 мес.	Подробнее
Ипотека по двум документам
от 9.9 до 10.9%	от 300 тыс.	от 12 до 360 мес.	Подробнее

Название отделения	Адрес	Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622	Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б	8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00210	г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1	8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00022	г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8	8(800) 555-55-50 8(800) 555-57-77

Ипотека на комнату в Сбербанке предлагается по 4 программам, дающим возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке. Минимальная процентная ставка составляет 5.00%, сумма к выдаче составляет от 300 тыс. до 30 млн. Точная сумма определяется с учетом индивидуальных условий.

В 2019 получить ипотечный кредит можно на долю в квартире, которая является ликвидной. К самому помещению банк предъявляет несколько требований. Помещение:

не должно находиться в залоге или под арестом;
не иметь других владельцев, кроме продавца;
быть юридически чистым.

Только при этих условиях можно будет купить комнату в кредит.

Покупка комнаты в ипотеку в Сбербанке пройдет проще, если воспользоваться нашим сайтом. Предлагаем калькулятор, чтобы рассчитать переплату по всем актуальным предложениям ипотеки в Москве.

Один из вариантов решения жилищного вопроса при отсутствии средств на квартиру – ипотека в Сбербанке на комнату в 2019 году.Такой вариант подходит не только тем, кто собирается проживать на новых квадратных метрах, но и тем, кто планирует сдавать недвижимость. Рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк для приобретения комнаты.

Данный вариант жилищного кредитования является оптимальным в следующих ситуациях:

переезд из другого города, когда заемщик считает, что лучше приобрести свое, пусть небольшое, жилье, чем брать в аренду;
нехватка денежных средств, для покупки собственной квартиры или получения ее в кредит (из-за низкого уровня доходов);
желание получения пассивного дохода, путем сдачи комнаты в аренду;
выкуп последней доли в квартире, при наличии нескольких собственников.

Также, ипотека на комнату популярна среди молодых семейных пар со скромным доходом, желающих жить отдельно от родителей.

Чтобы Сбербанк выдал заемные средства в рамках ипотечной программы, необходимо, чтобы комната соответствовала определенным условиям:

оснащение всеми коммуникациями (электричество, вода, отопление);
отсутствие долгов по коммунальным услугам и налоговым взносам;
процент изношенности дома, в котором расположена комната, не более 50%;
удовлетворительное техническое состояние.

Получить жилищный заём от Сбербанка можно на приобретение комнаты:

в общежитии;
в коммунальной квартире;
в квартире, уже находящейся в собственности заемщика.

Последний вариант предполагает передачу в залог всей жилплощади, при наличии нескольких хозяев, необходимо получение согласие от каждого из них на сделку.

Жилищный заём на комнату предоставляется Сбербанком на стандартных условиях:

срок – до 30 лет;
объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, максимальное значение зависит от стоимости недвижимости (но не более 85% от нее);
процентная ставка – от 8,6%;
валюта кредитования – национальная;
страхование приобретаемой недвижимости – обязательно;
способ погашения – аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

Страхование жизни/здоровья и потери источника заработка является добровольным, но заключение такого договора снижает ставку на 1%.

Ипотека на комнату предполагает все стандартные возможности жилищного займа:

право на использование бюджетных льгот (сертификат на материнских капитал, государственное субсидирование, снижение ставки для определенных категорий заемщиков и т.д.);
возможность получения налогового вычета (для заемщиков, уплачивающих взносы);
возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий.

Таким образом, ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом. При одобрении жилищного займа, заемщик вправе приобрести любое жилье, при условии соответствия нормам, в том числе, комнату.

При оформлении ипотеки на комнату, устанавливаются стандартные требования к заявителю:

наличие российского гражданства;
возраст от 21-го года (на момент полного расчета клиент должен быть не старше 75 лет);
наличие официального трудоустройства;
стабильный доход в размере, позволяющем обслуживать заём.

Уровень дохода можно повысить, привлекая созаемщиков (не более 3-х человек).

Заявитель, желающий стать обладателем комнаты, должен представить в Сбербанк:

заявление на получение жилищного займа, заполненное по форме;
копию действующего паспорта (российского);
справку о доходах с работы по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);
копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
правоустанавливающие документы на комнату;
кадастровый и технический паспорта;
справку об отсутствии обременений (аренда, ипотека, рента и т.д.);
письменное разрешение от органов опеки и попечительства (если в комнате прописаны несовершеннолетние граждане).

Также, необходимо предъявить отчет эксперта, определяющий рыночную стоимость планируемой к покупке комнаты.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию в случае необходимости.

Срок рассмотрения заявки – до 3-х дней. Он может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

Чтобы оформить жилищный заём на комнату, нужно:

Провести предварительные расчеты и убедиться в том, что доходы позволят выплатить долг (можно сделать расчет онлайн, ипотечный калькулятор Сбербанка , либо проконсультироваться с сотрудником ближайшего офиса).
Подать пакет документов на рассмотрение и ожидать решения Сбербанка.
После одобрения, приступить к поискам комнаты. Она может быть уже найдена к моменту подачи заявки. В этом случае заемщик будет точно знать, какая сумма ему необходима для совершения покупки. При выборе объекта недвижимости, можно использовать сервис ДомКлик –ипотечный заём от Сбербанка.
Собрать документы, подтверждающие, что комната соответствует требованиям банка и провести независимую оценку.
Внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор.

Как и другие ипотечные продукты, заём на комнату имеет как плюсы, так и минусы. Главные преимущества:

невысокая стоимость, делающая жилье доступным;
возможность получения дохода за счет сдачи комнаты в аренду.

При этом минусы такой категории жилья существенные. Это:

сложности с поиском подходящего варианта (с учетом требований Сбербанка к приобретаемому объекту недвижимости);
проживание в одном помещении с чужими людьми, что предполагает риск бытовых конфликтов;
возможные проблемы с оплатой коммунальных услуг – при отсутствии раздельных счетчиков, есть риск платить за соседа;
сложности с последующей продажей.

Желающие иметь собственное жилье, но чей доход при этом довольно скромный, могут оформить ипотеку от Сбербанка. Она предполагает следующие особенности:

необходимо соответствие комнаты, планируемой к покупке, определенным требованиям;
комната в ипотеку может быть куплена в общежитии, в коммунальной квартире, или отдельной жилплощади, уже принадлежащей заемщику за исключением приобретаемой доли;
условия предоставления жилищного займа и требования к заемщику стандартные;
список документов должен содержать удостоверение личности заявителя, подтверждение соответствия комнаты установленным нормам, отсутствие долгов и обременений, экспертную оценку рыночной стоимости;
алгоритм получения стандартный: подача документов в банк, поиск подходящего жилья; получение и предоставление банку документов на него, внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.

Несмотря на то, что ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом Сбербанка, ее оформление предполагает свои нюансы, которые важно учитывать для беспроблемного проведения сделки и получения в собственность желаемого объекта недвижимости.