Можно ли в сбербанке взять две ипотеки одновременно

Законом не установлены ограничения для количества ипотечных кредитов. Ограничительную роль выполняют сами кредитные учреждения. Основным требованием при решении вопроса о выдаче повторного займа (в том числе ипотечного) является обязательность заемщика по внесению платежей. Но даже при стабильном высоком доходе большой объем обязательств настораживает кредитора.

Сокрытие своих намерений приведет к проблемам сразу в обоих кредитных учреждениях, в случае даже малейшей просрочки либо при обращении за потребительской ссудой или кредиткой. Это произойдет независимо от уровня дохода и наличия первоначального взноса. И это верный способ испортить взаимоотношения с кредитором. Так как при оформлении ипотеки клиент дает согласие на проверку сведений из БКИ — банк может в любой момент направить запрос на уточнение данных.

Если речь идет о покупке квартиры, которая, например, больше текущей по размеру, то можно не влезать в еще одну ипотеку, а продать текущую квартиру, которая все еще находится в ипотеке, и уже после добавить необходимую сумму и приобрести квартиру большей площади также в ипотеку. Правда, как мы уже писали, сделать это не всегда просто и вполне возможно, что банк вовсе не разрешит продавать квартиру.

Ситуации, когда нужно взять вторую ипотеку, в нашей стране пока встречаются редко. Судите сами: зачастую для того, что бы погасить всю задолженность перед банком, заемщику необходим с десяток лет, а то и больше. И все же такие случаи иногда возникают. Поэтому заемщики спрашивают, можно ли взять вторую ипотеку? И да, и нет — все зависит от конкретной ситуации.

Обязательно учтите, что при получении второго кредита на покупку квартиры ее вы вряд ли сможете использовать в качестве залога. Иногда такое условие банки все же выставляют, но гораздо легче будет получить ипотеку, если вы можете предоставить залог в виде жилья, которое уже имеется в вашем распоряжении. Заложить квартиру, купленную в кредит ранее и еще являющуюся залогом, нельзя.

Если у вас уже есть какое-либо жилье, но вы хотите приобрести другое, можете сделать его залогом. Иногда банки соглашаются на такие условия. Однако в этом случае оцениваться будет та квартира, что становится залогом. Ее внимательно осматривают, оценивают. Если она подходит по всем параметрам, выдают кредит в размере не более 70% от стоимости квартиры.
Если квартиры нет, но нужно взять кредит, можете обсудить с работниками банка варианты дополнительного обеспечения. Например, привлеките поручителей, предложите в качестве залога ценные бумаги и т.д. При желании можно найти организацию, которая на это согласится.

В очень-очень редких случаях финансовые организации соглашаются выдать кредит при отсутствии квартиры и ценных бумаг. Обычно это какие-то кратковременные акции, например, на покупку жилья в новостройке.
Если вы счастливый обладатель материнского капитала, вам можно и не думать о взносе. Достаточно подождать 3 года с момента его получения, и можно смело идти в Пенсионный фонд и банк. Большинство банков с радостью примут маткапитал и выдадут вам кредит, если эта сумма не меньше определенного процента от всех стоимости квартиры.
Если вы уже брали кредит, но потом в силу некоторых обстоятельств решили погасить его кредитом в другом банке, вероятнее всего, вам его дадут без взноса.

Даже соглашаясь принять в залог квартиру в идеальном состоянии и без всяких темных историй с собственниками, банк все равно идет на риск. Во время кризиса стоимость жилья может резко упасть, и получится, что кредитная организация выдала вам сумму, большую, чем залог. Чтобы подстраховать себя, банки поднимают процент и требуют обязательного страхования не только жизни заемщика, но и заложенной квартиры.

Ипотечный кредит – это в настоящее время самый распространенный вариант покупки жилья. Однако, как правило, для получения жилищной ссуды требуются первоначальные накопления. По действующим программам ипотечного кредитования Сбербанка для получения ссуды надо иметь 15-25% стоимости жилья. Семьи, у которых нет накоплений, естественно, задаются вопросом о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

износ должен составлять не более 40%;
возраст — не более 45 лет;
пять и более этажей;
состояние должно быть неаварийным;
дом не деревянный и не барачного типа;
перекрытия смешанные, металлические или железобетонные;
фундамент кирпичный, каменный или железобетонный;
расположение в населенном пункте с действующим отделением Сбербанка.

Конечно, в нашей стране мало кто может похвастаться таким доходом, поэтому для получения второй ипотеки желательно обзавестись поручителем или созаёмщиком. А ещё лучше несколькими созаёмщиками: тогда доход этих лиц будет рассматриваться совокупно.

Обычно банки не афишируют возможность получения второго кредита (в том числе ипотечного) при наличии непогашенного первого, однако они не отрицают такую возможность. Действительно, вы можете открыть вторую ипотеку в российском банке, но вам предстоит доказать свою платёжеспособность.

Это чревато большой бумажной волокитой, поскольку оба вида жилья, покупаемое и залоговое, должны быть оформлены должным образом, к чему у каждого банка всегда есть претензии и собственные стандарты. Это повлечет за собой и немалые финансовые затраты, иногда сопоставимые с 10% от суммы ипотеки. Поэтому лучше скопить нужную сумму для первоначального взноса и не ломать голову над дополнительным залогом.

Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет. Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс. до 90 млн. рублей. Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.

При поданном запросе на второй ипотечный кредит учитывается платежеспособность клиента. Если его официальный доход подтверждается документами и его сумма достаточна для получения и погашения всех существующих и новых кредитов, то банк вполне лояльно отнесется к данному запросу и ипотека будет одобрена.

Тормозят действия потенциальных заемщиков и сведения, что ипотека не выдается без значительного первоначального взноса. Следует ознакомиться с предложениями, которые предоставляют возможность взять кредит без первоначального или с минимальным взносом, или при внесении в залог банка уже имеющейся недвижимости.

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Не позднее, чем за день до даты внесения очередного платежа прийти в обслуживающее отделение банка, и написать заявление о внесении средств в счет досрочного погашения. Обычно подготовка самого заявления занимает не более 15 минут.
Сделайте взнос по договору, плюс та сумма, которую Вы планируете внести сверх того. Основная особенность заключается в том, что данная компания не сокращает срок кредитования, а предлагает только снизить ежемесячный платеж – стоит иметь это в виду. В других фирмах частичное досрочное погашение также подразумевает и сокращение срока, при сохранении размера ежемесячного платежа. Больше о том, какой из двух вариантов выгоднее, говорим здесь.

Выгоднее, конечно, первый вариант — так как при нем банк ежемесячно будет пересматривать график платежей, и сумма переплаты по кредиту будет существенно сокращаться. Стоит помнить, что Сбербанк не предусматривает оплаты комиссий либо штрафов при досрочном внесении средств в счет погашения долга, поэтому можно пользоваться данной возможностью без ограничений.

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.

Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

наличие гражданства РФ;
возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Ипотечное кредитование на данный момент является самым популярным видом финансовых отношений с российскими банками. За свои средства, накопленную наличность приобрести квартиру или дом по современным жизненным реалиям становится практически невыполнимой задачей. И поэтому клиенты идут в банк за оформлением ипотеки, предпочитая сотрудничать с проверенной и надежной организацией, учитывая продолжительность такой ссуды.

По статистике именно Сбербанк удерживает позиции лидера в кредитном портфеле финансового рынка РФ. Крупнейший банк России отличается льготным подходом к своим клиентам и предоставлением им различных льгот. Конечно, банковская организация тщательно подходит к проверке всех потенциальных заемщиков. Но иногда у людей возникает необходимость в оформлении еще одного жилищного займа. В такой ситуации и встает вопрос, а можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке?

Прежде чем решиться на вторую ипотечную ссуду, предстоит подготовиться к возможным появлениям сложностей. Банковские организации крайне аккуратно и осмотрительно подходят к выдаче сразу двух крупных ссуд. Вторая ипотека в Сбербанке параллельно может быть выдана только при условии подтверждения клиентом хорошего уровня доходности . Ведь ему предстоит выплачивать довольно значительную сумму и при этом должны оставаться средства на нормальную жизнь.

Сбербанк предполагает выдачу второго ипотечного займа, но идет на такой шаг довольно редко. Это объяснимо, ведь займодатели в первую очередь стараются минимизировать риски невыплаты ссуды.

По этой причине каждый желающий, который интересуется, дадут ли вторую ипотеку при наличии первой, должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком. Они следующие:

второй займ выдается на более длительное время, чем первый;
можно и желательно привлечь для получения кредита созаемщиков (до 3-х человек);
иметь такой уровень доходов, чтобы выплаты по двойному ипотечному займу укладывались в уровень не более 60% от ежемесячного денежного поступления.

Вторая ипотека до погашения первой обычно становится необходимой, если заемщику происходят крупные перемены в жизни, и он плательщик начинает нуждаться в дополнительной недвижимости. Если выбирать, в какой лучше банк обращаться с таким вопросом, эксперты советуют именно сбербанковскую организацию, которая отличается более доступными процентами и рядом льготных предложений по кредитованию.

Этапы оформления ипотечного кредита

На получение второго жилищного займа может рассчитывать только тот клиент, который отличается высоким уровнем доходов. Также не возникнет особых проблем при имеющейся отличной кредитной истории, но при условии внесения необходимой суммы в качестве первоначального взноса. По всем имеющимся ранее кредитам должны отсутствовать даже малейшие замечания .

При выдаче второй ипотеки Сбербанк будет учитывать не только доход самого клиента, но и совокупные включения в бюджет денежные поступления других членов семьи, а также и всех приглашенных созаемщиков.

Но, хотя выдача клиенту второй жилищной ссуды для банков теоретически считается выгодной, как обеспечивающей хорошую прибыль на протяжении многих лет, к заемщикам такого уровня Сбербанк относится очень строго. Допустить к выдаче кредита могут лишь тех клиентов, которые полностью отвечают следующим требованиям:

отличная кредитная история;
предыдущий долг был погашен не менее чем в 70%;
трудовой стаж от полугода на последнем месте службы;
официально подтвержденный высокий уровень доходов;
была возможность внесения первоначального платежа в сумме не мене, чем 10-30% от получаемой ссуды.

Шансы значительно повышаются, если заемщик приглашает не только созаемщиков, но и предлагает банку залоговое имущество. При выдаче второго жилищного займа будут учитываться и наличие иждивенцев, и количество малолетних детей.

В случае отказа от получения второго кредита на ипотеку,можно оформить потребительский займ и использовать его средства на покупку жилья

Если клиент интересуется, как взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке, то, помимо полного соответствия всем требованиям, ему придется подготовить и пакет документации . Они идентичные тем, которые предоставлялись при получении первого займа и состоят из следующих бумаг:

ИНН;
паспорт;
первый действующий ипотечный договор;
документация от поручителей/созаемщиков;
справки, подтверждающие уровень доходности;
подготовленные документы на вторую квартиру/дом;
банковская выписка с указанием остатка задолженности.

Сбербанк при необходимости может потребовать предоставление и иных документов, которые необходимо принести и сдать в максимально короткие сроки.

Необходимым и важным условием становится наличие российского гражданства. Также возраст заемщика не должен превышать 65 лет (на момент погашения второго займа) и иметься постоянная регистрация и прописка в том регионе, где происходит оформление ипотеки.

Чтобы получить кредит по низким процентам, стоит мониторить ситуацию и отслеживать новости об акциях, проводимых Сбербанком

Эксперты советуют знать и придерживаться следующих советов, чтобы шансы одобрения Сбером второго займа повысились . Это следующие рекомендации:

желательно, чтобы клиент был молодого возраста, замечено, что банки чаще одобряют долгосрочное кредитование лица возрастной категории 25–35 лет;
в этом же возрасте стоит подобрать и созаемщиков, учитывая, что они также должны иметь стабильный и высокий уровень дохода;
во время подачи заявки на второй займ, трудовой стаж должен быть непрерывным и продолжительным;
необходим официально подтвердить свой уровень и источники регулярных денежных поступлений;
шансы на получение повторного жилищного займа будут выше, если в Сбере клиент имеет зарплатную карточку и активно ею пользуется;
возрастает процент одобрения заявки, если в Сбербанке у клиента имеется несколько депозитов;
помимо поручителей банку стоит и предоставить в качестве залога иное ценное имущество (дома, дачи, машины, коттеджи и пр.);
обязательным становится заключение страхового полиса на здоровье и жизнь заемщика;
если имеется материнский капитал, можно использовать и средства этой субсидии;
крайне желательно брать повторную ссуду в том же отделении банка, что и первую.

Если банк отказал в выдаче второй ссуды, можно провести рефинансирование первой ипотеки и получить возможность оформления потребительского кредитования, средства которого можно направить на приобретение жилья.

Конечно, к оформлению второго ипотечного займа каждому человеку следует подходить, предварительно взвесив собственные возможности и силы. Данный шаг, который повесит на плечи заемщика удвоенные кредитные обязательства, может быть оправдан только в случае действительной необходимости . Когда вторую квартиру/дом взять иным путем не представляется возможным.

При наличии определенных условий заемщикам можно оформить в Сбербанке и вторую жилищную ссуду. Но при обязательном соответствии всех выставленных банковской организацией требований и приличном уровне доходов. Но необходимо прежде заручиться поддержкой близких и родных, чтобы быть уверенным в поддержании чистой кредитной истории и отсутствии возможных будущих просрочек.