В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.
В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.
В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.
Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.
Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.
Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.
Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.
Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.
При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.
За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.
Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.
Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.
Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.
Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.
Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.
Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.
Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².
Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.
Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.
Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.
Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.
Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.
Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.
Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.
Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:
- Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
- Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
- После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
- Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.
Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.
Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.
После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.
Высокий уровень цен на жилье не позволяют многим российским гражданам приобретать даже в ипотеку собственные дома и квартиры. Поэтому многие вынуждены оформлять кредит на покупку комнат. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека на комнату в Сбербанке – условия, требования и нюансы.
Главным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наиболее высокая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов РФ. Кредитование на покупку любой комнаты – это всегда повышенный риск для банка.
Охотно Сбербанк выдает займы на выкуп последней в квартире комнаты и на покупку комнаты в коммунальной квартире. Меньше шансов на одобрение кредитной заявки имеют клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии. Здесь Сбербанк будет тщательно изучать объект и анализировать целесообразность кредитования в целом.
ВЫВОД: Если комната соответствует ключевым требованиям Сбербанка в плане наличия всех необходимых коммуникаций, местоположения и отсутствия юридических проблем, то заемщик имеет все шансы купить такое жилье в собственность.
Покупаемая с помощью кредитных средств Сбербанка комната должна отвечать следующим основным требованиям:
- Комната должна быть выделена как отдельный объект и не быть долей квартиры, а также возможен выкуп доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
- Наличие необходимых коммуникаций (электричества, отопления, холодного/горячего водоснабжения и канализации).
- Наличие окон, дверей и санузла (возможно общего).
- Приемлемый уровень износа здания, в котором располагается жилой объект (как правило, не более 50%).
- Отсутствие посторонних зарегистрированных лиц.
- Отсутствие долгов по коммунальной оплате.
Практика показывает, что Сбербанк кредитует население преимущественно для покупки комнат в коммунальных квартирах и для выкупа последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может выставляться требование о наличии коридорной планировки.
Комнату в общежитии (независимо от ее типа и износа) приобрести с помощью ипотеки достаточно трудно, так как продажа имеет ряд особенностей.
Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:
- минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
- доля первоначального взноса – минимум 15%;
- срок – 1-30 лет.
Приобретаемое помещение после заключения кредитного договора передается в залог Сбербанку.
Предельная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залогового имущества.
Обязательным условием одобрения сделки является заключение клиентом договора имущественного страхования (от гибели и утраты недвижимости).
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 9,5 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам |
| Акция «Молодая семья» | 9,1 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам |
Как видно из таблицы, акция для молодых семей предполагает льготные процентные ставки – от 9,1% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон процентов по ипотеке начинается от 9,5% в год.
ВАЖНО! Представленные данные по процентным ставкам для покупки комнаты в ипотеку Сбербанка являются базовыми и применяются для зарплатных клиентов, согласившихся на приобретение комплексной страховки, включая, помимо имущественного, личное страхование.
К действующим надбавкам к процентной ставке можно отнести:
| Ставка, % | Сумма | Срок | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Нецелевой под залог недвижимости | |||||||||||
| от 11.9 до 13.4% | от 500 тыс. до 10 млн. | от 3 до 240 мес. | Подробнее | ||||||||
| Приобретение готового жилья | |||||||||||
| от 9.1 до 11.4% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Военная ипотека | |||||||||||
| 9.2% | от 300 тыс. до 2.5 млн. | от 12 до 240 мес. | Подробнее | ||||||||
| Ипотека по двум документам | |||||||||||
| от 9.9 до 10.9% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Название отделения | Адрес | Телефоны |
|---|---|---|
| Дополнительный офис №9040/00622 | Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б | 8(800) 555-55-50 |
| Дополнительный офис №9040/00210 | г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 | 8(800) 555-55-50 |
| Дополнительный офис №9040/00022 | г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 | 8(800) 555-55-50 8(800) 555-57-77 |
Ипотека на комнату в Сбербанке предлагается по 4 программам, дающим возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке. Минимальная процентная ставка составляет 5.00%, сумма к выдаче составляет от 300 тыс. до 30 млн. Точная сумма определяется с учетом индивидуальных условий.
В 2019 получить ипотечный кредит можно на долю в квартире, которая является ликвидной. К самому помещению банк предъявляет несколько требований. Помещение:
- не должно находиться в залоге или под арестом;
- не иметь других владельцев, кроме продавца;
- быть юридически чистым.
Только при этих условиях можно будет купить комнату в кредит.
Покупка комнаты в ипотеку в Сбербанке пройдет проще, если воспользоваться нашим сайтом. Предлагаем калькулятор, чтобы рассчитать переплату по всем актуальным предложениям ипотеки в Москве.
detector