Ипотечные займы обычно воспринимаются, как инструмент для приобретения недвижимости. В случаях, когда требуется значительная сумма на капитальный ремонт, поможет ипотека на ремонт квартиры. Каждый банк предлагает пакеты предложений. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредитный продукт нужно разобраться в нюансах и особенностях этого ипотечного продукта.
Ипотека на ремонт жилья предполагает залог недвижимости, для ремонта которой используются заемные средства. Условия ипотечного займа на ремонт значительно отличаются от условий ипотеки на покупку жилья. Ссуда выдается в максимально короткие сроки и с минимальным количеством документов.
Ипотека на ремонт квартиры предусматривает ряд обязательных требований, которые нужно учитывать заемщику:
- Ремонтируемое жилье становится залогом;
- Размер займа не может превышать 70% от стоимости квартиры;
- Максимальный срок возврата кредита не более 10 лет;
- Процентные ставки от 14 до 20%;
- Для оценки жилья требуются услуги оценщика;
- Ремонтные работы будут проводиться официальным подрядчиком, с предоставлением сметы и договора.
В отличие от потребительского кредита, ипотечный займ на ремонт квартиры имеет основной плюс – возможность оформить крупную сумму на несколько лет.
К минусам ипотеки на ремонт являются высокие процентные ставки и дополнительные расходы услуг оценщика и нотариуса, оплата страховки .
Пакет документов на получение ипотечного кредита на ремонт недвижимости существенно меньше, чем при оформлении ипотеки на покупку жилья.
Во многих банках перечень основного пакета документов практически одинаковый:
- Паспорт;
- ИНН;
- Копия трудовой книжки;
- Справка подтверждающая доход;
- Справка об оценочной стоимости квартиры;
- Копии документов на ремонтируемую недвижимость.
Приобретенная в ипотеку недвижимость часто требует новых расходов на благоустройство. Выходом в такой ситуации станет оформление кредита на ремонт жилья. Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства важно учесть некоторые нюансы:
- Потребительский кредит лучше брать в банке, в котором выплачивается ипотека;
- Кредит стоит оформлять на максимальный срок, это позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств;
- Данные о платёжеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах должны быть достоверны.
Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.
Лояльность банка повышается, если заемщик является владельцем зарплатной карты!
Процесс ремонта частного домовладения сложный и затратный. Без наличия необходимого капитала работы могут затянуться на несколько лет. Если нет возможности накопить нужную сумму можно рассмотреть кредитные программы финансовых организаций.
В качестве быстрого решения ремонтного вопроса банки предлагают ипотеку на ремонт частного дома.
В отличие от потребительских кредитов ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ:
- Низкие процентные ставки от 13,5 до 20%;
- Увеличенные сроки погашения до 20 лет.
К минусам ипотеки на ремонт дома относятся:
- Дополнительные расходы: Обязательные условия ипотечного займа оценка жилья, оформление страховки;
- Риск потерять залоговую недвижимость: ремонтируемое жилье становится залогом, в случае невыполнения обязательств недвижимость переходит в собственность банка;
- Сложности в оформлении: если в доме зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане он не может стать предметом залога.
Важно! Официальных и законных способов получения ипотечного займа больше стоимости квартиры нет .
Заемщик часто надеется, что ипотека на покупку квартиры обеспечит и качественный ремонт. В сети можно найти способы получения дополнительных средств за счет ипотечного займа. Например, умышленное завышение стоимости желаемой квартиры оценщиком. Этот способ не эффективен. Рассчитывая сумму кредита, банк проводит мониторинг рынка и заблаговременно определяет собственную выгоду. При невыполнении кредитных обязательств заемщиком, банк реализует недвижимость по ликвидационной стоимости. То есть по цене ниже рыночной. Выдавать изначально 100 и более процентов от реальной стоимости квартиры финансовой организации не выгодно.
| Наименование банка | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок займа | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 млн. рублей | 13,5 — 16,5% | 84 месяца | Предоставление отчетности об использовании средств |
| Втб24 | 4 млн. рублей | 11,6 – 14,1% | 240 месяцев | Первоначальный взнос отсутствует |
| Открытие | 3 млн.рублей | от 12,95% | 60-360 месяцев | Без поручительства и первоначального взноса |
| Связь Банк | 10 млн. рублей | От 16,5% | 36-180 месяцев | Требуется обеспечение. Без первоначального взноса |
| Фора Банк | 10 млн. рублей | От 14 до 16,5% | 36-180 месяцев | Первоначальный взнос отсутствует |
| Банк российский капитал | 10 млн. рублей | 16 — 17,5 % | 12-180 месяцев | Обеспечение кредита обязательно |
Сбербанк предлагает целевой ипотечный займ на благоустройство и ремонт жилья. Основное условие ипотеки – полная отчетность о реализации заемных средств. При выполнение ремонтных работ потребуется заключение договора с ремонтной бригадой, отчет по всем приобретенным расходным материалам.
Втб24 предлагает ипотеку на ремонт под залог недвижимости. Ремонтируемое жилье становится обеспечением ипотечного займа. Без предоставления залога процентная ставка значительно повышается.
Приватбанк выдает потребительские займы на ремонт квартиры. Максимальная срок кредита 5 лет. Условия банка отличаются высокими процентными ставками — от 36,5%. Займ выдается на сумму до 150 000 рублей. Приватбанк в России выкуплен Бинбанком.
Как взять ипотеку больше стоимости квартиры, чтобы остались деньги на ремонт?
Ипотека, являясь целевым займом, выдается исключительно на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк как правило одобряет 80% от необходимой суммы. Выдать займ больше стоимости квартиры банк не может.
Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.
При покупке жилья в новом доме, следует понимать, что практически такую же сумму, необходимо будет вложить на ремонт и покупку мебели. Зачастую ремонтные работы затягиваются на неопределенный период времени.
При этом владелец вынужден жить на съемной квартире, а также платить за коммунальные услуги, причем за две квартиры одновременно. Таким образом, тратится довольно много средств. Возможности же быстрого проведения ремонта нет. Именно в этих обстоятельствах можно задуматься об оформлении ипотеки для быстрого проведения необходимых работ и успешного заселения.
На данный момент многие банки рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на покупку целой квартиры и ее доли, но и на проведение ремонта. Основная причина: стоимость пустой квартиры и жилья с новым ремонтом.
При оформлении данного ипотечного кредитования, следует понимать, что кредит на ремонтные работы — это весьма солидная сумма. Кроме того, это предприятие требует гарантий. Ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть более 50 % (а в некоторых банках 70 %) от стоимости той квартиры, где будет осуществляться модернизация.
Необходимо провести оценку стоимости жилья и предоставить справки, которые подтвердят его рыночную цену. Проценты, которые нужно будет выплатить за подобный кредит составят примерно 12 – 14 %. Максимальный срок ипотеки -7 лет. Расчет аннуитетных платежей по ипотеке вполне можно сделать, если обратиться в компетентный банк.
Сегодня можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры можно вполне легко оформить. Однако, для этого необходимо представить менеджерам банкам полный список документов, и быть готовыми оформить жилплощадь в залог данного кредита.
Ипотека на ремонт является довольно мудрым решением. Особенно, если обратить внимание на то, что стоимость строительных материалов с каждым годом все больше возрастает. Кроме того, со временем заметно увеличивается, и цена проведения самих ремонтных работ.
Ипотека на ремонт квартиры от Сбербанка и другие кредитные продукты позволяют быстро исполнить давнюю мечту о приведении жилья в современный, радующий глаз вид. Строительные работы не получается закончить, их возможно только приостановить. Народная мудрость давно подметила, что в процессе воплощения дизайнерских задумок постоянно возникают новые потребности в дополнительных стройматериалах, доработках. Точно рассчитать необходимую сумму, уложиться в намеченные рамки удается не всегда. Выручить могут заемные средства.
Возможно столкнуться с ситуацией, когда бюджет на проводимые в квартире работы исчерпан. Альтернативная программа действий не рассматривалась на семейном совете. Приостановление ремонта грозит затягиванием процесса, несвоевременной закупкой срочно требующихся материалов. Бригада нанятых рабочих не одобрит неожиданную задержку. Время фирм распланировано на месяцы вперед. Члены семейства не горят желанием ночевать, возвращаться с работы в недостроенное помещение. Избежать накладок, задержек с финансированием проекта поможет ипотека.
Сбербанк предлагает несколько вариантов действия желающему взять кредит или ипотеку на ремонт в собственной квартире. Существуют следующие возможности:
- Оформление пластиковой карты;
- Нецелевой займ;
- Средства под залог недвижимости, ипотека;
- Поручительство с привлечением третьего лица;
- Кредит с указанием цели, перечнем работ;
Выбор в каждом индивидуальном случае будет зависеть от привлекательности условий, необходимых сумм, требующихся усилий на оформление пакета документов, справок.
Классическая кредитка может стать оптимальным решением для расчетов за стройматериалы при проведении в квартире ремонта средних масштабов. С ее помощью можно закрыть образующуюся брешь в бюджете проекта на финальной стадии. Из документов потребуется только паспорт. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке, условия предоставления займа будут выгоднее.
Получающим зарплату, пенсию, имеющим персональные вклады упрощаются процедуры оформления. Виза, Мастеркард предлагают фирменные скидочные программы на покупки в магазинах партнеров, сезонные акции. Пятидесятидневный беспроцентный период поможет дополнительно сэкономить деньги, не тратиться на погашение процентов. Важно помнить о кредитных лимитах карты. При масштабных закупках возможно рассмотреть другие варианты.
Полученными средствами можно распоряжаться на усмотрение клиента. Предоставляется свобода выбора продавца строительных материалов, подрядчика ремонтных работ в квартире. Решение о выдаче принимается от нескольких минут, в зависимости от сложности ситуации. При получении до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт. Желающим получить сумму выше необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, подтверждение с места работы, трудовую книжку. Отсутствие обеспечения кредита увеличивает процентную ставку в сравнении с ипотекой.
Для быстрого принятия положительного решения, увеличения предоставляемой суммы возможно привлечение родственника, супруга. Сложение доходов дает Сбербанку более существенную гарантию. Надежность в результате обеспечит заемщику условия лояльнее, чем человеку впервые пришедшему в финансовое учреждение за ипотекой на ремонт квартиры. Для постоянных клиентов возможно дополнительное оформление кредитной карты на льготных условиях, снижение процентной ставки, ускорение принятия окончательного решения. Важно понимать, что поручитель несет риски наравне с кредитуемым лицом. При нехватке средств у заемщика, выплачивать разницу придется выступающему гарантом родственнику, супругу.
Кредит с указанием области применения требует тщательного оформления. Бумажная волокита требует серьезных усилий, временных затрат. Для получения необходимо:
- Составить смету с указанием планируемых затрат;
- Заключить предварительный договор с подрядчиком;
- Сохранить чеки, квитанции за приобретенные строительные материалы.
В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Сбербанк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ.
Весомая гарантия перед банком в виде недвижимого имущества позволяет предложить клиенту длительные условия погашения, увеличить размер доступной суммы. В зависимости от предложения застройщика, в стоимость может входить ремонт, современная отделка первичного жилья.
Дополнительные скидки возможно получить по государственным программам поддержки незащищенных слоев населения, льготников, проходящих службу в военизированных структурах граждан. Ремонт в квартире допускается провести с господдержкой при соблюдении критериев программы по улучшению жилищных условий. Для участия необходимо обратиться в местные муниципальные органы власти, выяснить наличие льгот, условия получения.
Сбербанк предоставляет деньги для любых целей под залог имеющейся жилой собственности, дома. Преимуществами ипотеки являются:
- Длительный срок погашения займа, до 20 лет;
- Сумма выдаваемых средств. До 10 млн. рублей;
- Отсутствие требования предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие цель кредита;
- Бонусные скидки для клиентов, получающих зарплату, пенсии в Сбербанке, страхующих жизнь по партнерской программе.
При планировании серьезных расходов на капитальный ремонт квартиры данный вид ипотеки поможет осуществить планируемые улучшения, не откладывать мечту на неопределенный срок.
Выбор программы кредитования зависит от требуемых в конкретной ситуации сумм, персональных условий, предполагаемого времени погашения долга. Продукты Сбербанка возможно комбинировать. Допускается оформление кредитной карты в дополнении к основному займу, ипотеке.