Можно ли военной ипотекой погасить гражданскую ипотеку

Я военнослужащий, являюсь участником НИС. Воспользоваться военной ипотекой смогу только через год. Могу ли я взять гражданскую ипотеки, а потом часть её погасить военной ипотекой? Если могу, то какие средства с военной ипотеки (накопленные средства, средства предоставляемые банком по военной ипотеке) могут пойти на погашение гражданской? Ипотеку брать собираюсь в Сбербанкеи в первом, и во втором случаях?

Можете. Любые из указанных.

явились вопросы? Задайте их нашим юристам!Задать вопрос

Консультируйтесь с юристом онлайн

СПРОСИТЬ ЮРИСТА124 юриста готовы ответить сейчас

Ответ за 15 минут

Категории Общие вопросы

Можно ли погасить гражданскую ипотеку за счет накоплений по военной ипотеке?

Мой муж купил квартиру по гражданской ипотеке. Он военнослужащий. Сейчас ему выдали свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения на получение целевого жилищного займа. Сумма в этом свидетельстве совпадает с суммой по гражданской ипотеке. Может ли он погасить этими средствами гражданскую ипотеку? Как это сделать, если это можно?

19 Марта 2016, 06:52, вопрос №1186648Юлия, г. Екатеринбург

. Есть вопрос к юристу?ЗАДАТЬ ВОПРОС

ОТВЕТЫ ЮРИСТОВ (6)

Общаться в чате

Здравствуйте. Может, закон не запрещает. Согласно:

Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ

Статья 14. Право участника накопительно-ипотечной системы на получение целевого жилищного займа

1. Каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);

ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УЧАСТНИКАМ НАКОПИТЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОЙ СИСТЕМЫ

ЖИЛИЩНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ ЦЕЛЕВЫХ ЖИЛИЩНЫХ

ЗАЙМОВ, А ТАКЖЕ ПОГАШЕНИЯ ЦЕЛЕВЫХ ЖИЛИЩНЫХ ЗАЙМОВ

3. Целевой жилищный заем предоставляется участнику в следующих целях:

б) уплата первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) (далее — ипотечный кредит) жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплата части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту».

Помощь правительства военнослужащим в приобретении жилья получила название военной ипотеки. Эта программа успешно реализуется при партнерстве Министерства Обороны, государства и крупных банков.

По условиям военной ипотеки, участнику выдается субсидия из бюджета, которая направляется на покупку жилья или расчеты по ипотеке. Из нашего обзора читатели узнают, может ли военнослужащий, получив субсидию из бюджета погасить гражданскую ипотеку.

Читайте также:  Как убрать созаемщика из ипотеки при разводе

Схема действия военной ипотеки простая: ее участнику открывают индивидуальный счет, на который ежегодно зачисляется определенная сумма из бюджета. После трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), военнослужащий может использовать средства для решения жилищного вопроса.

Основные правила военной ипотеки:

  • участником НИС может стать военнослужащий (сотрудник ВС, МВД, МЧС, ФСБ), имеющий гражданство РФ;
  • недвижимость приобретается только в России;
  • военными накоплениями можно оплатить покупку жилья из расчета 18 м2 на каждого члена семьи;
  • срок службы участника не должен быть менее 20 лет;
  • размер субсидии ограничен 2,4 млн. рублей;
  • средства военного сертификата могут быть направлены на покупку дома или квартиры на вторичном рынке, в новостройках, на ипотечный взнос в банк.

Размер субсидии зависит от ежегодного бюджета страны. В 2019 году участники НИС получат пополнение личных счетов на 268 000 рублей. Будет ли индексация военной ипотеки в 2020 году? Об этом мы узнаем после утверждения всех статей бюджетных расходов.

Нетрудно посчитать примерный размер накоплений: за три года сумма может составить около 800 000 рублей. Эти накопления можно приумножить, заключив договор доверительного управления. Управляющие компании инвестируют деньги в облигации и другие инструменты с низким риском. Владелец счета будет ежегодно получать процент на вложенный капитал.

Стратегию использования субсидии каждый участник НИС выбирает самостоятельно. Личный счет пополняется ежегодно, поэтому по истечении 8-10 лет участия в программе можно купить свое жилье и без кредита. Но если нужно срочно решить жилищную проблему, партнерство с банком поможет это сделать. Средства военной ипотеки можно направить на первоначальный взнос по ипотеке, и в дальнейшем погашать долги банку государственной субсидией.

Например: за три года участия в НИС средства на лицевом счете составили 700 тысяч рублей, Этой суммы достаточно для начального взноса по ипотеке. Деньги, поступающие на лицевой счет заемщика в последующие годы, Росвоенипотека будет направлять в банк для погашения ссуды и процентов.

Размер ипотеки заемщик определяет самостоятельно, исходя из правил программы и личных возможностей. Если сумма кредита превысит лимит в 2,4 млн. рублей, военнослужащему предстоит оплатить разницу собственными средствами.

Есть и другой вариант: оформить ипотеку самостоятельно, за счет личных денег, не дожидаясь окончания 3-х летнего срока участия в НИС. Впоследствии можно погасить долг военными накоплениями. Как на практике действует такая схема, какие требования предъявляют к заемщикам и на каких условиях одобрят сделку, читайте далее.

Читайте также:  Могут ли одобрить ипотеку с небольшими просрочками

На вопрос, можно ли направить военную ипотеку на погашение ранее взятой жилищной ссуды, отвечает ФЗ 117: такая возможность у заемщика есть. Но на практике возникают нюансы, о которых владельцы военных сертификатов должны знать заранее:

Военнослужащие регулярно обращаются к юристам с вопросами о совмещении гражданской и военной ипотеки. Помимо распространенного заблуждения, что наличие гражданского кредита на жилье может помешать приобретению квартиры по Накопительно-ипотечной системе (НИС), контрактников интересует возможность погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета. Вместе с экспертами и представителями банков Mil.Estate разбиралось в особенностях работы кредитной системы.

Нет. По словам юристов, наличие гражданской ипотеки не станет помехой для оформления военной ипотеки в будущем. Это правило работает и наоборот.

«Наличие обычной ипотеки не мешает получению военной. В нашей практике встречались также случаи, когда военнослужащие приобретали вторую квартиру с помощью гражданской ипотеки», — пояснил Mil.Estate эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости «Столица Квартир» Владимир Чмеленко.

Однако стоит помнить, что дополнительный ипотечный договор несет в себе и дополнительные риски. «Военнослужащий может взять второй кредитный договор, но в состоянии ли он будет исполнять обязательства по двум ипотечным договорам? В данном случае гражданин принимает на себя очень большие риски», — отметил юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Для объединения двух ипотек военному нужно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой пересмотреть имеющийся договор кредитования. Такое же заявление нужно отнести в ФГКУ «Росвоенипотека». После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит изменить порядок погашения долга по кредиту и войти в состав участников договора ФГКУ «Росвоенипотека».

Присутствует ли банк, выдавший ипотеку, в перечне аккредитованных по программе военной ипотеки — не важно. «Если банк не входит в перечень аккредитованных банков, это не является каким-то запретом для реализации такой схемы. Когда гражданин заключал сделку, он делал это не как военнослужащий, а как гражданин», — пояснил Пивовар.

По словам эксперта Владимира Чмеленко, главная сложность при объединении гражданской и военной ипотеки — согласовать все нюансы с ФГКУ «Росвоенипотека». «Предположим, гражданин берет ипотеку на вторичном рынке под 14% годовых. После этого вступает в НИС, и, получив право использовать накопления, обращается в «Росвоенипотеку» с просьбой погасить кредит за счет денежных средств с накопительно-ипотечного счета. Возникает вопрос. Ставка у всех 10,9%, а у военнослужащего почему-то 14%. Согласится ли «Росвоенипотека» платить по более высокой ставке?», — привел пример Чмеленко.

Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться анонимным, пояснил, что ставка в такой ситуации может как остаться прежней, так и измениться в меньшую сторону. Зависит это от соглашения, к которому пришли стороны — банк и «Росвоенипотека».

Читайте также:  Как взять ипотеку и не остаться без штанов

«Схема такая нигде не ограничена законом. Может ли она быть применена — вопрос достижения согласия сторон — банка, заемщика и ФГКУ «Росвоенипотека», — подтвердил юрист Андрей Пивовар.

Регулируется ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы постановлением Правительства РФ №370.

Погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета военнослужащий может в нескольких случаях. Самый простой вариант — если скопившейся на счете участника НИС суммы хватит для полного досрочного погашения взятого кредита.

Второй вариант — когда остаток по кредиту больше, чем скопившаяся на счете участника НИС сумма. В этом случае, участник НИС сможет использовать свои накопления для погашение ранее взятой ипотеки, только если будут выполнены несколько условий:

  • кредит оформлен строго на одного человека, то есть военнослужащий — единственный заемщик в договоре;
  • остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья. Например, если сумма задолженности по гражданской ипотеке составляет 5 млн рублей, перевести ее на погашение средствами с накопительно-ипотечного счета не получится;
  • банк согласен на заключение дополнительного соглашения.

Эксперт, пожелавший остаться анонимным, отметил, что основной проблемой может стать именно готовность банка заключить дополнительное соглашение и изменить порядок погашения долга, ведь зачастую гражданская ипотека для кредитно-финансовой организации более выгодна.

«Банк выдал гражданский кредит и по плану получает свои проценты. Какой интерес банку что-то с этим кредитом делать и переводить его на новые условия?», — пояснил эксперт. Не стоит забывать, что банку придется пустить в сделку для обременения квартиры второго залогодержателя — ФГКУ «Росвоенипотека». Соответственно, если дело дойдет до реализации имущества, например, при увольнении военного, возникнут дополнительные сложности.

В пресс-службе ВТБ24 корреспонденту Mil.Estate сообщили, что воспользоваться накоплениями в рамках НИС клиенты банка могут для полного досрочного погашения ранее взятого гражданского ипотечного кредита.

В «Россельхозбанке» отметили, что ограничения по использованию средств целевого жилищного займа для погашения ранее полученного ипотечного кредита не установлены.

«На текущий момент заявки на пересмотр порядка погашения кредита за счет средств ЦЖЗ по ранее заключенным ипотечным кредитным договорам в Банк не поступали. В случае возникновения данной ситуации такие заявки будут рассмотрены в индивидуальном порядке», — уточнили в пресс-службе банка.

«Связь-Банк» от комментария воздержался, а «Сбербанк» и вовсе ничего не ответил редакции.

Adblock
detector