Можно ли воспользоваться программой молодая семья если ипотека была взята

Можем ли мы участвовать в программе молодой семьи на погашение ипотеки если ипотека была взята супругом до брака?

Ответы юристов (1)

Здравствуйте, Ольга!
Задачами Федеральной жилищной программы «Обеспечение жильем молодых семей», утверждённой Постановлением Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе „Жилище“ на 2015 — 2020 годы» являются:

предоставление молодым семьям — участникам подпрограммы социальных выплат на приобретение жилья экономкласса или строительство жилого дома экономкласса (далее — социальные выплаты);создание условий для привлечения молодыми семьями собственных средств, дополнительных финансовых средств кредитных и других организаций, предоставляющих жилищные кредиты и займы, в том числе ипотечные, для приобретения жилья или строительства индивидуального жилья.
(разд. II Паспорта Программы)

возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации решения о включении молодой семьи — участницы подпрограммы в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет;молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении в соответствии с пунктом 7 настоящих Правил (орган местного самоуправления должен признать вашу семью таковой, в силу недостаточного количества квадратных метров в расчете на 1 члена семьи, либо отсутствие в собственности жилого помещения);наличие у семьи доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.
(п. 6 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат
на приобретение (строительство) жилья и их использования)

К сожалению, в Вашем случае, во-первых, изъявление интереса и активное действие по его реализации исходили от отдельного физического лица — Вашего супруга, и, во-вторых, на данный момент, жильё уже находится в Вашей собственности (хоть и с обременением), поэтому Вашу семью не смогут признать нуждающейся в улучшении жилищных условий, а, следовательно, участником Программы.


В федеральную целевую программу «Жилище» внесены изменения, в соответствии с которыми все молодые семьи смогут направить полученные социальные выплаты на погашение ипотечного кредита – как первоначального взноса, так и основной суммы долга с процентами. При этом неважно, когда семья получила кредит (постановление Правительства РФ от 26 мая 2016 г. № 466 1 ).

В настоящее время полученные от государства денежные средства по общему правилу можно направить только на уплату первоначального ипотечного взноса. Погасить основную сумму долга и проценты за счет социальной выплаты могут только некоторые участники программы – те, кто оформил кредит до 1 января 2011 года (подп. «г», подп. «е» п. 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования; далее – Правила).

При этом социальные выплаты смогут, как и сегодня, использоваться не только для погашения ипотеки, но и для оплаты по договору купли-продажи жилого помещения, договору строительного подряда, осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность, и т. д. (п. 2 Правил).

Читайте также:  Как купить квартиру в ипотеку алгоритм

Еще одна поправка заключается в том, что уполномоченный банк будет проверять, действительно ли жилье, которое молодая семья планирует купить или построить, относится к экономклассу. Имеется в виду банк, через который проходит социальная выплата по госпрограмме конкретной семье.

Поправки вступят в силу через семь дней после опубликования документа на Официальном интернет-портале правовой информации (на момент размещения материала документ не опубликован).

Можно ли направить средства материнского капитала на уплату основного долга по ипотеке, если кредит оформлен на мужа? Узнайте из материала «Семья и дети» в «Домашней правовой энциклопедии»
Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Напомним, сегодня получить социальные выплаты могут семьи-участницы подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» на основании свидетельства, выданного органом местного самоуправления по месту жительства семьи (п. 3-4 Правил). При этом срок действия такого свидетельства составляет не более семи месяцев с даты его выдачи (п. 5 Правил).

Для участия в указанной подпрограмме молодая семья (в том числе неполная, то есть состоящая из одного молодого родителя и ребенка или нескольких детей) должна соответствовать следующим условиям (п. 6 Правил):

  • возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;
  • семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть поставлена на учет в этом качестве до 1 марта 2005 года, либо признана нуждающейся органами местного самоуправления после этой даты);
  • у семьи есть доходы или денежные средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Размер выплаты должен составлять не менее 30% средней стоимости жилья (для молодых семей, не имеющих детей) или 35% средней стоимости жилья (для молодых семей, имеющих одного ребенка и более) (п. 10 Правил).

Могут ли молодые семьи рассчитывать на льготы при получении жилищного кредита в российских банках?

Да, сегодня это возможно в нескольких кредитных учреждениях, среди которых – Сбербанк России.

Рассмотрим подробнее особенности его молодежной программы, условия и процедуру оформления займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !


Льготная ипотека для молодой семьи – это один из социальных проектов Сбербанка, который успешно реализуется уже много лет. Предложение банка распространяется на отдельную категорию семей, подходящих по возрастным параметрам.

Какие льготы предоставляет этот банк молодым супругам?

  • В первую очередь, это выгодная процентная ставка. Она на порядок ниже, чем в стандартных ипотечных программах. Сниженный процент дает возможность оформить кредит с минимальной переплатой, что особенно важно для молодых людей, собирающихся обзавестись жильем.
  • Во-вторых, это низкий первоначальный взнос. Далеко не все молодые семьи способны единоразово внести на первый взнос 30-40% от стоимости жилья. Поэтому данная программа поддержки позволяет оформить ипотеку без больших изначальных финансовых затрат.

Кроме того, семьи, получившие материнский капитал, могут вложить его в банк в качестве первоначального взноса, что существенно упрощает получение жилищного кредита.


Сбербанк четко определяет понятие «молодая семья». Это супруги не старше 35 лет. Причем один из супругов может быть старше этого возраста, но другому обязательно должно быть на более 35. Мужчина и женщина должны находиться в официальном браке. Наличие детей никак не влияет на решение банка о выдаче ссуды.

Помимо возрастных условий, банк выдвигает также и требования по доходам, стажу и платежеспособности:

  • заемщик должен иметь постоянный заработок;
  • размер заработной платы должен быть такой, чтобы после внесения ежемесячного платежа у клиента оставалось 50-60% от полученной суммы;
  • стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев;
  • трудовой стаж за 5 лет – не менее 1 года;
  • супруги должны иметь постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки.

Особых требований к жилью, которое молодые будут приобретать на кредитные деньги, банк не выдвигает. Заемщики могут взять ссуду на следующие виды недвижимости:

  • строящееся жилье;
  • квартира вторичного рынка;
  • комната;
  • новостройка;
  • частный дом или его часть;
  • строительство частного дома.


Жилищный кредит молодым супругам в рамках действующей программы предоставляется на условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная – 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос – 20%. Если это семья с ребенком, то банк снижает минимальный взнос до 15%.
  • Процентная ставка – от 9,5%. Такой процент могут получить только заемщики, регистрирующие сделку в электронном варианте. Ставка для клиентов, имеющих счет в Сбербанке или получающих зарплату на карту этого учреждения, могут рассчитывать на 10% годовых.

Если заемщик не является клиентом банка, то ему предложат ставку выше на 0,5%.

Клиент может воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка для расчета процента. Точную информацию можно узнать только после подачи заявки.

  • Ссуда выплачивается равными платежами ежемесячно.
  • Срок выдачи кредита – от 12 месяцев до 30 лет.
  • Если супружеская пара решит вернуть долг досрочно, то банк не начислит за это дополнительную комиссию.
  • Договор оформляется на одного из супругов. Другой супруг автоматически становится созаемщиком. Это предполагает равные права на владение приобретенной недвижимостью.
  • Купленная недвижимость становится залоговым имуществом.
  • Помимо основных условий получения жилищного кредита, Сбербанк предоставляет возможность использовать дополнительные бонусы:

    1. Супруги могут оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, что значительно повлияет на размер возможной предоставленной суммы долга. Созаемщиками могут стать родители супругов.
    2. Если у семьи появится ребенок, то клиенты могут взять отсрочку на погашение основной суммы долга на 3 года. Если они взяли ссуду на постройку дома, то банком может быть предоставлена отсрочка на 2 года.


    Пакет документов при оформлении жилищной ссуды делится на две части: первый перечень бумаг предоставляется банку при подаче заявки, второй – при оформлении кредита.

    На первоначальном этапе в Сбербанк потребует следующие документы:

    • свидетельство о браке (если семья полная);
    • свидетельство о рождении детей (если они имеются);
    • заявление (его подают оба супруга, так как второй автоматически становится созаемщиков);
    • копии паспортов;
    • справки о зарплате;
    • копии трудовых книжек.

    Как только кредит будет одобрен, молодой семье нужно предоставить еще ряд бумаг:

    1. документы на недвижимость;
    2. закладная (если она оформляется на уже имеющуюся квартиру).

    Сбербанк может также потребовать дополнительные документы и справки в зависимости от обстоятельств.

    При подаче документов клиенту нужно заполнить анкету установленной банковской формы. В ней указываются следующие данные:


    • ФИО;
    • паспортные данные;
    • место работы, стаж, размер зарплаты;
    • требуемая сумма;
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • срок;
    • наличие детей.

    Обязательному страхованию подлежит только приобретаемая недвижимость. Страховка оформляется на 1 год с возможностью продления. Застраховать жилье можно через сам Сбербанк или в страховых компаниях-партнерах этого банка. Также заемщик может выбрать любую другую страховую организацию. Стоимость страховки составляет 0,15% от суммы кредита.

    Страхование жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательным условием, однако часто сотрудники навязывают его клиентам при оформлении договора. Заемщик вправе отказаться от такой страховки, однако при этом ставка будет увеличена на 1%.

    Подать заявление и документы можно двумя способами:

    • при личном обращении в отделение;
    • через официальный сайт банка в режиме онлайн.

    Первый способ считается более надежным, ведь заемщики могут лично уточнить интересующую их информацию у кредитного менеджера. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. После этого менеджер связывается по телефону с заявителем и приглашает на подписание договора.

    Второй способ экономит время. Заявка заполняется на сайте банка за пару минут и отправляется в режиме онлайн. Вместе с анкетой потребуется послать сканы документов. Если каких-то бумаг будет недостаточно, заемщику не придется относить их в банк, так как он может загрузить их сканы через сайт. Все отправляемые сведения конфиденциальны.


    Узнать решение банка можно уже через пару дней после подачи заявки. Кредитный менеджер позвонит по телефону и расскажет, на каких условиях и какую сумму может предоставить банк. Если заемщика устраивают условия, он приносит недостающие документы в отделение и подписывает договор.

    Сбербанк не всегда дает положительное решение по ипотеке. Частые причины отказа:

    • недостаточный уровень дохода (в этом случае можно подписать договор с привлечением созаемщика);
    • возраст заемщиков не соответствует критерию банка «молодая семья»;
    • у заемщика отсутствует постоянная регистрация;
    • плохая кредитная история;
    • наличие других непогашенных ссуд;
    • не были предоставлены некоторые документы;
    • требуемая сумма кредита не соразмерна с уровнем дохода;
    • маленький стаж.

    Поэтому, при решении взять ипотеку, молодой семье следует хорошо оценить свои возможности и внимательнее заполнять кредитные документы.

    Программа от Сбербанка «Молодая семья» – это возможность обзавестись крышей над головой по выгодным условиям. Минимальный первоначальный взнос и низкая ставка делают ее доступной для большинства российских семей.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)
    +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

    Adblock
    detector