Очень часто возникает ситуации, когда семье необходимо выкупить долю в кварире, но за наличные деньги сделать это не всегда получается. Так как стоимость жилья дорогая, то потребительский кредит здесь не подходит из-за высоких процентных ставок. Отсюда потребность в таком виде кредитования как ипотека на покупку доли квартиры.
Выкупить долю у близких родственников, скорее всего не получиться, так как сделку между родственниками не приветствуются банками.
Важно, чтобы это доля была последней, так чтобы после покупки вся квартира полностью переходила в собственность покупателям, ведь после переоформления она пойдет в залог банку. Такая гарантия устроит любой банк, и кредит будет одобрен.
Для начала надо определиться с выбором банка. Если Вы получаете зарплату через банк, то выгоднее всего выбрать это же кредитное учреждение, так как, во-первых, Вам не нужно приносить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, а во-вторых, Вам могут снизить ипотечную ставку по кредиту, как участнику зарплатного проекта. Одними из банков, которые дают такую ипотеку, является Сбербанк.
Для начала необходимо подойти в отделение банка и заполнить анкету. Если заемщик состоит в браке, то супруг должен выступить созаемщиком и должен быть указан в анкете. В анкете указывается как основной доход (официальный), так и дополнительный (неофициальный), а также наличие недвижимости и автотранспорта, место работы заемщика и созаемщика.
Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях копию трудовой книжки (если вы не являетесь участником зарплатного проекта). Если первоначальным взносом будет материнский капитал, то необходимо предоставить материнский сертификат. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы кредита.
После сдачи документов в течение недели Вам перезванивают и говорят ответ — одобрение (также приходит смс) или отказ в кредите. Если ипотечный кредит будет одобрен Вам скажут отделение банка, в которое необходимо подойти для встречи с ипотечным менеджером, у которого вы также узнаете полную сумму одобренного кредита.
- Договор-основание приобретения объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи. В договоре купли продажи должны быть указаны следующие условия:
- часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиком за счет кредитных средств банка ( с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии — его номера, а также положение о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором);
- объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
- залогодержателем по данному залогу является банк;
- права залогодержателя удостоверяются закладной (включается в случае ее оформления, например, при выкупе доли остальная часть доли тоже закладывается).
- при использовании материнского капитала указывается сумма, которая оплачивается за счет маткапитала, а также обязательство обратиться в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денег.
- Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости или иного документа, подтверждающего право собственности продавца.
После сдачи всех необходимых документов в течение 5-10 рабочих дней необходимо ждать одобрения выбранной квартиры (доли квартиры) банком. Также возможен звонок со службы безопасности банка покупателю и продавцу доли квартиры. В случае одобрения, необходимо подойти в отделение банка и подписать кредитный договор, ипотечный договор и закладную.
После этого с документами обратиться в регистрационную палату для оформления сделки, также нужно учесть, что при регистрации сделки должен присутствовать сотрудник банка, телефон которого вам скажет ипотечный менеджер.
Через пять рабочих дней ваша сделка будет зарегистрирована. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации права с регпалаты и отдать эти документы банку, сразу после этого сотрудники банка переведут деньги на расчетный счет продавца.
Нередко возникают ситуации, при которых семье или собственнику нужно выкупить долю в квартире. Но, к сожалению, не всегда можно провести подобную процедуру за наличный расчет, да и достать сумму, необходимую для выкупа самостоятельно, по силам единицам.
Выходом в подобной ситуации зачастую является ипотечное кредитование. Сегодня мы поговорим о том, как получить ипотеку на выкуп доли в квартире в крупнейшем финансово-кредитном учреждении России, Сбербанке.
Прежде чем вы решите выкупить долю в квартире через ипотеку Сбербанка, помните: вам следует быть предельно внимательным и аккуратным. Банк предъявляет особые требования как к платежеспособности заёмщика, так и к его отношениям с другими собственниками. Например, выкупить долю у ближайших родственников не получится, так как подобные сделки не приветствуются финансово-кредитным учреждением.
При выкупе доли предпочтительнее, чтобы эта часть квартиры была последней и после покупки весь объект недвижимости переходил в собственность покупателя. Банк охотнее выдает кредит на подобные сделки, так как после переоформления и покупки вся квартира будет служить залогом для учреждения. Такая гарантия устроит Сбербанк.
Если вы получаете зарплату через Сбербанк, вам также будет выгоднее всего выбрать это учреждение для заявки на ипотеку. Во-первых, не придется приносить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы о ежемесячных доходах. Во-вторых, банк может снизить участнику зарплатного проекта ипотечную ставку по кредиту.
Прежде всего, необходимо выбрать удобное для себя отделение Сбербанка и заполнить в нем анкету. Если заёмщик состоит в браке, супруга необходимо выбрать созаемщиком и указать данный факт в анкете.
Также необходимо предоставить в анкете следующую информацию:
- размер основного (официального) дохода;
- размер дополнительного (неофициального) дохода;
- наличие в собственности недвижимости и автомобиля;
- место работы заёмщика и созаемщика.
Основными документами, которые необходимо предоставить в Сбербанк являются:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки (для тех, кто не является участником зарплатного проекта Сбербанка);
Если в качестве первоначального взноса заёмщик предлагает материнский капитал, обязательно предоставить сотруднику Сбербанка материнский сертификат.
Размер первоначального взноса при покупке доли должен быть не менее 20% суммы предполагаемого кредита. После отправки документов для получения ипотеки на выкуп доли в течение недели специалисты Сбербанка принимают решение о выдаче кредита на покупку части квартиры. Как правило, сотрудники банка перезванивают заёмщику или отправляют смс об одобрении или отказе.
Если ипотека одобрена, заёмщику скажут, в какое отделение банка следует подойти и переговорить с личным ипотечным менеджером. Именно этот специалист и объявит полную сумму одобренного кредита и его условия.
Для выкупа доли в квартире через Сбербанк следует предоставить в учреждение следующие документы:
- Договор-основание приобретения объекта недвижимости — договор или предварительный договор купли-продажи. В документе должны быть указаны часть стоимости квартиры, оплачиваемая заёмщиком самостоятельно и часть, оплачиваемая за счёт кредита. В договоре обязательно указать название банка, дату и место заключения кредитного договора или положения о предоставлении кредита.
- Копию свидетельства о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости, например, договор мены, купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и другие.
- Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (давностью не более 1 месяца).
- Отчёт об оценке стоимости объекта недвижимости.
- Кадастровый паспорт с экспликацией площади квартиры и поэтажным планом (отдельно или в составе технического паспорта).
- Нотариально заверенное согласие супруга покупателя на передачу объекта недвижимости в залог.
- Нотариально заверенное заявление заемщика о том, что на момент покупки объекта недвижимости и заключения договора он не состоит в браке. Если же заемщик состоит в брак, важно предоставить нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение объекта.
- Копия паспорта продавцов квартиры.
- Подтверждение наличия первого взноса. В качестве подобного документа может служить сертификат материнского капитала, выписка об остатке денежных средств на счете.
- Справка с места жительства. Заемщик может получить выписку из домовой книги и поквартирную карточку. Документ можно взять в расчетном районном центре.
- Иные документы на усмотрение специалиста банка.
С момента оформления ипотеки и объект недвижимости находится в залоге у банка. Право залогодержателя удостоверяют закладной. При использовании материнского капитала, обязательно указывается сумма, которая оплачивается за счет капитала и обязательство обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денежных средств.
После подачи требуемых банком документов в течение 5-10 рабочих дней потенциальному заемщику придется ждать решения банка. Возможно специалист службы безопасности финансового учреждения позвонит покупателю и продавцу квартиры. В случае одобрения заемщику предстоит подписать кредитный договор и закладную.
Затем заемщику с документами требуется обратиться в регистрационную палату, чтобы оформить сделку. Как правило, при регистрации ипотечной сделки на выкуп доли в квартире присутствует сотрудник Сбербанка.
Чаще всего при положительном решении банка сделка регистрируется через 5 рабочих дней. Далее заемщику следует забрать свидетельство о регистрации права и передать документы в банк. Сразу после этого сотрудники Сбербанка переводят денежные средства на расчетный счет продавца.
Согласно гражданскому кодексу Российской Федерации у объекта также может быть несколько собственности. По статье 244 ГК РФ подобный вид имущества считается общей собственностью.
Каждый из собственников имеет право на долю, часть общей квартиры. Размер долевой собственности обязательно фиксируется в:
- Правоустанавливающих документах;
- Свидетельстве о праве собственности.
Каждый владелец является полноправным собственником доли и может подарить, завещать, заложить или продать жилье согласно статье 246 ГК РФ.
Покупатель, становясь собственником доли в квартире, также может получить остальные доли по согласию их владельцев.
Не будем отрицать очевидного: получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке достаточно сложно. Стоит иметь ввиду, что подобный вид кредита является специфичным банковским продуктом. Основные его особенности заключаются в том, что кредит имеет целевое назначение, выдается на долгий срок и обеспечивается залогом.
Суть залога, как обеспечительной меры, состоит в следующем:
- Если долг не вернуть в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, продать его и вернуть долг из этой суммы.
- Остаток средств от продажи залога, как правило, принадлежит должнику, который лишился имущества.
- Предметом залога по ипотеке может выступать только недвижимое имущество.
Финансово-кредитное учреждение предоставляет ипотеку на выкуп доли в квартире на тех же условиях, что и вторичное жилье:
Точный размер процентной ставки зависит от размеров первоначального взноса, сроков кредитования, а также наличия страховки жизни и здоровья заемщика.
Позиция банка в отношении выкупа долей в квартирах является достаточно сложной. Стоит понимать, что если после выкупа весь объект не переходит в собственность заемщика, скорее всего банк откажет в кредите. Доля в квартире не только обладает меньшей стоимостью, но и менее ликвидна. Если банк обратит на долю взыскание и выставит ее на аукцион, нет гарантии, что на нее найдутся покупатели за нужную цену.
Более того, продажа доли в квартире – гораздо более хлопотный и менее выгодный процесс для банка. Так что вероятность получить кредит в банке в случае выкупа доли практически равна нулю. Если вы хотите выкупить долю и после сделки квартира не перейдет в собственность, необходимо рассмотреть альтернативные варианты кредитования.
Если вы хотите выкупить долю в квартире, не обязательно обращаться в Сбербанк или другое финансово-кредитное учреждение. Надежным и удобным вариантом выкупа является оформление займа от частного инвестора.
Звоните нам и записывайтесь на прием: +7 812 389-24-50. Мы работаем в центре Санкт-Петербурга по адресу — пл. Карла Фаберже, д.8, оф. 519.
Ипотека на долю в квартире от Сбербанка пользуется большой популярностью у граждан России. Долевое владение жильем — непростой вопрос, особенно если дело касается финансовой его стороны. Когда нет возможности приобрести даже часть квартиры или комнату, можно рассмотреть варианты получения ипотеки на долю в квартире от Сбербанка.
Ипотечные кредиты на жилье с долевой собственностью выдают далеко не все финансовые организации: Сбербанк — один из немногих, кто идет на этот риск. Главное отличие от ипотеки на целую квартиру заключается в гораздо меньшей ликвидности: долю в квартире в случае проблем с возвратом кредита продать непросто. Что касается комнат в коммунальных квартирах, здесь учитывается возраст построек: состояние такого жилья часто близко к ветхому, поэтому в качестве залогового имущества оно не всегда подходит.
Когда гражданин планирует купить комнату в коммуналке или общежитии и обращается за кредитом, банк тщательно проверяет не только состояние такого жилья, но и наличие согласия от соседей (заверяется нотариально) и право собственности предыдущего владельца (нет ли долевого участия или других нюансов).
Если речь идет об ипотеке на выкуп доли в квартире, Сбербанк идет на это только в том случае, если заемщик выкупает последнюю долю, т.е. остальная часть квартиры уже принадлежит ему. Иначе квартира не сможет стать залоговым имуществом, а это значит, банку нечем будет подстраховать свои риски.
Это условие можно обойти, если каждый из оставшихся владельцев даст согласие на оформление всей квартиры в залог. На это можно рассчитывать, если совладельцами являются члены одной семьи, но и в этом случае они не всегда соглашаются на условия залога. Если же владельцы остальных долей — посторонние люди, банк с большой вероятностью откажет в выдаче кредита на такое жилье.
Как и прочие кредитные программы, долевая ипотека требует соблюдения некоторых условий. После вопроса, можно ли взять ипотеку в Сбербанке на эти цели, кредитное учреждение перед одобрением заявки будет проверять не только возраст, семейное положение и платежеспособность потенциального заемщика, но и состояние жилья и форму текущего владения им.
К жилью, в котором приобретается доля, банк выдвигает такие требования:
- площадь приобретаемой комнаты более 12 кв.м;
- год постройки — не ранее 1970 г.;
- не аварийное состояние, пригодное для жизни;
- отсутствие деревянных перекрытий;
- наличие всех коммуникаций: электросети, отопления, водопровода, канализации и т.д.
Чтобы заявку на получение долевых от Сбербанка приняли к рассмотрению, заемщик должен соответствовать следующим критериям:
- возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, на момент расчетного окончания договора ипотеки — не более 75 лет;
- постоянное официальное трудоустройство с возможностью подтвердить ежемесячный доход (предоставить справку);
- стаж — не менее полугода на текущем месте работы, общий — не менее года за последние 5 лет.
Кроме того, обязательным условием является привлечение поручителей или созаемщиков. Если заявитель состоит в браке, супруг(а) становится созаемщиком в первую очередь, независимо от возраста и платежеспособности. Исключением из этого правила может быть только ситуация, когда между супругами составлен брачный договор, регламентирующий раздельное владение имуществом в браке, или когда супруг(а) не имеет российского гражданства.
Созаемщик может иметь равные с титульным заемщиком права на приобретаемую недвижимость, поэтому чаще всего в этом качестве рассматриваются близкие родственники. Если таковых не имеется, банк готов рассмотреть и варианты привлечения посторонних людей (например, друзей или сослуживцев заявителя), но только при их безоговорочном согласии.
Для повышения вероятности положительного ответа от банка нужно ответственно подойти к вопросу приобретения жилья: ипотека на покупку доли в картире будет оформлена только при соблюдении всех вышеперечисленных требований. Порядок действий для оформления таков:
Первоначальный взнос считается обязательным условием предоставления долевой ипотеки, это оговорено в описании данной кредитной программы. Также к непременным сопутствующим условиям относятся договор залога на приобретаемую недвижимость и страхование этого жилья.
Общий пакет документов, требуемый для рассмотрения заявки на ипотеку, выглядит так:
- заявление на предоставление ипотечного кредита, составленное самостоятельно или совместно с сотрудником банка;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах (может не понадобиться, если заработная плата выплачивается через Сбербанк);
- анкеты поручителей или созаемщиков;
- нотариально заверенное согласие других собственников на продажу или покупку доли в квартире;
- отказ соседей от приобретения, если речь идет о комнате в коммуналке;
- сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса;
- документ, подтверждающий срок контракта — для военнослужащих;
- пенсионное удостоверение — для пенсионеров.
Совместно с банком составляется договор залога на данную недвижимость, в страховую компанию направляется запрос о расчете суммы страховки и взносов.
Банк может потребовать и другие документы, подтверждающие семейный статус, платежеспособность и иные критерии, обозначенные заявителем. Для увеличения вероятности положительного решения рекомендуется предоставить все документальные подтверждения, запрашиваемые банком.